Дело № 2-842/2020

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

16 ноября 2020 г. Карталы 

Карталинский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Тугаевой О.В. 

при секретаре Галимовой А.Д.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании долга по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк») предъявило в суд иск к ФИО1, ФИО4, ФИО5 о вызскании солидарно 318376 рублей 43 копейки – долг наследодателя ФИО6 по кредитному договору и в счет возврата государственной пошлины 6383 рубля 76 копеек. 

Судом произведена замена ответчиков ФИО4 на ФИО2, ФИО5 на ФИО3 в связи с переменой фамилии.

Требования обоснованы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО6 был заключен кредитный договор № (в виде акцептированного заявления оферты). По условиям договора Банк предоставил ФИО6 денежный кредит в сумме 200000 рубля под 29,9 % годовых, сроком на 60 месяцев. ДД.ММ.ГГГГ заемщик скончалась, не исполнив обязательства по возврату долга и процентов по нему. Поскольку имеет место имущественный спор, по долгам наследодателя в пределах стоимости наследственного имущества отвечают наследники, принявшие наследство после ее смерти. На данный момент оплата задолженности в добровольном порядке не произведена, в связи с чем банк вынужден обратиться в суд с иском. 

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, просил дело рассмотреть без его участия, в письменном заявлении на исковых требованиях настаивал в полном объеме.

В судебном заседание ответчик ФИО1 иск признал частично и указал, что наследники отвечают по долгам в пределах стоимости наследственного имущества. Ранее заявил в письменном виде о применении срока иковой давности.

Ответчики ФИО2, ФИО3 в суд не явились. В заявлениях суду просили рассмотреть дело в их отсутствие. Иск признали частично, полагая, что взыскание с них может быть произведено в пределах стоимости наследственного имущества. Просили применить срок исковой давности.

Представитель ответчиков ФИО7, действующий по доверенности, высказал аналогичную позицию. 

Заслушав ответчика, представителя, иисследовав письменные материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям.

Сторонам при подготовке дела к слушанию разъяснялась статья 56 ГПК РФ о представлении доказательств в обоснование своих исковых требований и имеющихся возражений, в связи с чем, суд выносит решение по имеющимся в деле доказательствам. 

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

В ст. 420 ГК РФ указано, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 настоящего Кодекса, если иное не установлено настоящим Кодексом.

На основании п. п. 1, 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (ст. 432 ГК РФ).

Согласно положениям ст. 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, то есть совершение лицом, получившим оферту, в установленный для ее акцепта срок действия по выполнению указанных в оферте условий договора.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. ст. 807 и 809 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно 3.3 Условий кредитования ПАО «Совкомбанк» договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания сторонами Индивидуальных условий Договора потребительского кредита и передачи суммы кредита Заемщику.

В судебном заседании установлено, что на основании заявления ФИО6 от ДД.ММ.ГГГГ с ней заключен договор потребительского кредитования №, согласно которого ей предоставлен кредит в размере 200000 рублей сроком на 60 месяцев, со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ под 29,90 % годовых. 

Банк исполнил свои обязательства, зачислив ДД.ММ.ГГГГ кредит в сумме 200 000 рублей на счет ФИО6, что следует из выписки по счету.

Подписывая договор, заемщик согласилась с его условиями: вернуть кредит в сроки, установленные в кредитном договоре; за пользование кредитом уплатить Банку проценты за период пользования кредитом.

Согласно условиям Договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ количество платежей по кредиту- 60, погашение задолженности производится ежемесячными платежами по 21 число каждого месяца, в размере 6458 рублей 40 копеек, последний платеж не позднее ДД.ММ.ГГГГ в сумме 6385 рублей 92 копейки. Сумма направленная на погашение долга 200000 рублей, процентов – 187431 рубль 52 копейки, всего подлежит уплате 387431 рубль 52 копейки. Полная стоимость кредита 34,34 % годовых.

Сторонами подписан график о сроках, размерах указанных платежей. Подписывая указанный график, ФИО6 согласилась с условиями возврата кредита в суммах и на условиях, указанных в графике платежей. 

Кроме того, ФИО6 подписала заявление-оферту со страхованием. Сумма платы за подключение к программе добровольной страховой защиты заемщиков составила 48000 рублей.

Из выписки по счету, открытому по заявлению ФИО6 в банке № следует, что ФИО6 производились платежи по кредитному договору. Последний платеж ДД.ММ.ГГГГ в размере 4000 рублей. Иных платежей не вносила.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонних отказ от исполнения обязательств недопустим.

Согласно ст. 407 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

На основании ст. 408 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением. Поскольку обязательства по договорам займа не прекращаются в связи со смертью заемщика, они переходят к наследникам в порядке правопреемства в полном объеме в пределах стоимости наследственного имущества.

Как следует из свидетельства о смерти ФИО6 скончалась ДД.ММ.ГГГГ.

В силу ст. 1113 Гражданского кодекса РФ наследство открывается со смертью гражданина.

В соответствии с ч.2 ст. 218 Гражданского кодекса РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Поскольку завещания ФИО6 на принадлежащее ей имущество не оставила, следовательно, следует применять положения законодательства о наследовании по закону.

В силу п. 1 ст. 1153 Гражданского кодекса РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В силу ст. 1112 Гражданского кодекса РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст. 1152 Гражданского кодекса РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Согласно п. 59, 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Таким образом, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения настоящего спора, являются наличие наследственного имущества и его принятие наследником, размер этого наследственного имущества, поскольку от его стоимости зависит объем ответственности перед кредитором наследника, принявшего наследство.

Из представленного нотариусом нотариального округа Карталинского муниципального района ФИО8 наследственного дела № следует, что после смерти ФИО6, умершей ДД.ММ.ГГГГ открыто наследственное дело. Согласно имеющимся в наследственном деле заявлению после смерти ФИО6 к нотариусу с заявлениями о принятии наследства по всем основаниям наследования обратился сын наследодателя ФИО1, дочери ФИО9, Дурдуева (Гумерова Ф.Ж.) Ф.Ж. В наследственном деле имеются документы, подтверждающие факт родственных отношений наследодателя и наследников. Наследникам ДД.ММ.ГГГГ выданы свидетельства о праве на наследство по закону на принадлежащее ФИО6 на дату смерти имущество: 1\4 долю в праве общей долевой собственности земельного участка по адресу: 

<

адрес>, и 

<

адрес> долей в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу: 

<

адрес>. Доля наследников в указанном имуществе составляет по 1\3 доли каждому. 

Из ответа ПАО «Сбербанк» на запрос нотариуса от ДД.ММ.ГГГГ на имя ФИО6 на дату смерти имелся банковский счет №, открытый ДД.ММ.ГГГГ с остатком вклад на дату смерти 21 рубль 44 копейки. Из наследственного дела видно, что свидетельство о праве на наследство на денежные средства не выдавались. 

Из представленной суду ответчиками справки ООО «Независимая оценочная компания» от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ стоимость земельного участка по указанному выше адресу составляет 20 000 рублей, квартиры – 80 000 рублей. Таким образом, исходя из размера долей наследственного имущества, стоимость квартиры составит 33 333 рубля (80 000 от 5\12 долей), стоимость земельного участка 5000 рублей (20 000 от 1\4 доли), всего стоимость указанного наследственного имущества составит: 38333 рубля (33 333 рубля +5000 рублей)

Согласно п. 7, 14, 34 разъяснениям Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» получение свидетельства о праве на наследство является правом, а не обязанностью наследника. В состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ). Наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

При этом согласно разъяснению, содержащемуся в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58).

Учитывая, что ко дню смерти у ФИО6 имелся банковский счет на сумму 21 рубль 44 копейки, то стоимость всего наследственного имущества составит: 38333 рубля + 21 рубль 44 копейки = 38354 рубля 44 копейки. 

Иного имущества у наследодателя судом не установлено, материалы наследственного дела информации об ином имуществе не содержат. Истцом не представлено доказательство об иной стоимости имущества, перешедшего к наследникам. Суд за основу берет доказательства, представленные ответчиками.

Из выписки по лицевому счету, расчета цены иска следует, что за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ наследодателем внесено платежей на общую сумму 46300 рубля, из которых зачтены Банком: гашение основного долга – 2012 рублей 60 копеек, гашение задолженности по просроченному основному долгу – 8220 рублей 18 копеек, гашение процентов по кредиту - 15702 рубля 45 копеек, гашение просроченных процентов по кредиту 20364 рубля 277 копеек. 

С учетом внесенных денежных сумм остаток задолженности по основному долгу по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составил 318376 рублей 43 копейки из которых: просроченные проценты – 52268 рублей 67 копеек, просроченная ссудная задолженность 189767 рублей 22 копейки, штраф за просрочку уплаты процентов 76340 рублей 54 копейки. 

Проверив представленный расчет, суд находит его верным. 

Неустойка предусмотрена разделом «Б» кредитного договора и установлена в размере 120% годовых за каждый календарный день просрочки. 

Из представленного расчета следует, что неустойка рассчитана за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (на просроченную ссудную задолженность) и с ДД.ММ.ГГГГ по по ДД.ММ.ГГГГ (на просроченные проценты). 

В соответствии с п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в абз. 2 п. 61 постановления от 29.05.2012 N 9, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В своих письменных заявлениях, возражениях на иск ответчики заявили о пропуске истцом срока исковой давности для обращения с иском в суд, поскольку последний платеж заемщиком был осуществлен в августе 2014 года. 

Проверяя этот довод, суд приходит к следующему выводу. 

Исходя из положений статей 195, 196 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

По смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки (пункты 24, 25 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

Поскольку кредитным договором от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным на срок 60 месяцев, графиком погашения кредита предусматривалась оплата кредита периодическими ежемесячными платежами, состоящими из суммы платежа в счет погашения основного долга и процентов, в даты, указанные в графике платежей (21 числа каждого месяца, дата последнего платежа по графику - ДД.ММ.ГГГГ), то к таким периодическим платежам подлежит применению срок исковой давности к требованиям, заявленным за пределами трехлетнего срока исковой давности, предшествующим подаче иска.

Последний платеж по договору имел место ДД.ММ.ГГГГ. По графику платежей последний платеж должен быть осуществлен ДД.ММ.ГГГГ. В суд иск по электронной почте направлен ДД.ММ.ГГГГ. Следовательно, исходя из даты подачи иска, применяя срок исковой давности, взысканию подлежат платежи в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Размер начисленной неустойки в этот срок не входит. Исходя из графика платежей за указанный период, основной долг составит 84234 рубля 43 копейки, проценты по договору – 19027 рублей 49 копеек, всего 103 261 рубль 92 копейки. 

Исходя из того, что наследники по долгам наследодателя отвечают в пределах стоимости перешедшего к ним имущества, то с ответчиков в пользу истца в солидарном порядке следует взыскать 38354 рубля 44 копейки. (размер стоимости наследственного имущества). 

Таким образом, к ответчикам перешли все права и обязанности по кредитному договору, заемщиком по которому при жизни выступала ФИО6 в том числе, обязанности по погашению основного долга и процентов за пользование кредитными денежными средствами. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы, пропорционально удовлетворенным требованиям. 

Так, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору 38354 рубля 44 копейки. 

С учётом этого в пользу истца с ответчиков подлежит взысканию компенсация расходов на уплату государственной пошлины 1350 рублей 63 копейки пропорционально удовлетворенной части иска. 

Руководствуясь ст. ст. 194-199, ГПК РФ суд,

Р Е Ш И Л:

Иск удовлетворить частично. 

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2, ФИО3 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» в пределах стоимости наследственного имущества в сумме 38354 рубля 44 копейки после смерти ДД.ММ.ГГГГ ФИО6 в качестве задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1350 рублей 63 копейки.

Настоящее решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Карталинский городской суд путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме. 

Председательствующий О.В.Тугаева

Мотивированное решение составлено 20 ноября 2020 года

Судья О.В.Тугаева