Дело № 2-134/2020 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

19 мая 2020 года г. Куса

Кусинский районный суд Челябинской области в составе

председательствующего судьи Леоновой Н.М.,

при секретаре Урвачевой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании с участием ответчика ФИО1 гражданское дело по иску публичного акционерного общества КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования,

У С Т А Н О В И Л:

Истец публичное акционерное общество КБ «Восточный» (далее по тексту – ПАО КБ «Восточный») обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования НОМЕР от ДАТА в размере 297 849,29 руб.

В основании предъявленных требований истец ПАО КБ «Восточный» указал, что ДАТА между ОАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком ФИО1 был заключен договор кредитования НОМЕР, согласно которому ФИО1 был выдан кредит на сумму 245 921 рублей со сроком возврата кредита 84 месяца – до ДАТА с процентной ставкой 10% годовых (полная стоимость кредита 10,47%), ежемесячным платежом в размере 4 038,00 руб. до изменения процентной ставки и – 25% годовых после изменения процентной ставки (полная стоимость кредита – 28,06%), с ежемесячным платежом 6 228,80 руб. 

По условиям заключенного сторонами договора ФИО1 приняла на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом. Истец свои обязательства перед ответчиком выполнил надлежащим образом, предоставив ответчику кредитные денежные средства в предусмотренном кредитным договором размере. Ответчик ФИО1 надлежащим образом обязательство по погашению кредита не выполняла, в связи с чем по состоянию на ДАТА образовался долг по кредиту в размере 297 849,29 руб. (в том числе – 193 997,66 руб. задолженность по основному долгу, 103 851,63 руб. задолженность по процентам за пользование кредитными средствами); указанную задолженность истец просил взыскать с ответчика в его пользу, отнеся на счет ответчика понесенные истцом судебные расходы.

Представитель истца ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 37). 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, указав о том, что неисполнение ею обязательства было обусловлено тяжелым материальным положением по причине выявленного заболевания и необходимостью длительного лечения. Полагала, что задолженность по кредиту могла быть погашена страховой компанией, которой она перечислила страховую премию. Указала, что явившись в офис банка в ДАТА, она заплатила требуемую сумму в размере 147 000 руб. и полагала обязательства по кредитному договору исполненными. Выражала несогласие с осуществленным банком распределением полученной от нее указанной суммы, из которой большая часть была списана в счет погашения процентов по кредиту. 

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определил возможным рассмотрение дела в отсутствие неявившегося истца.

Суд, исследовав доводы сторон и материалы дела, приходит к следующим выводам.

На основании заявления ФИО1 (л.д. 8) ДАТА между ОАО «Восточный экспресс банк» (в связи с изменением наименования – ПАО «Восточный экспресс банк» (ПАО КБ «Восточный», л.д. 12)) и ФИО1 был заключен договор кредитования НОМЕР, согласно которого на имя ФИО1 был открыт счет и выдан кредит в размере 245 921 рубля, на срок 84 месяца - до ДАТА, дата платежа 26 число каждого месяца с исключениями согласно графика, с процентной ставкой 10% годовых (полная стоимость кредита 10,47%), ежемесячным платежом в размере 4 038,00 руб. до изменения процентной ставки и после изменения процентной ставки - (6 мес., с ДАТА) - 25 % годовых (полная стоимость кредита – 28,06%), с ежемесячным платежом 6 228,80 руб. Штраф за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности – 1% в течении 10 дней со дня просрочки, плата за зачисление безналичных денежных средств в погашение кредита, поступивших путем перечисления из стороннего банка – 10 руб. 

Вопреки утверждениям ответчика ФИО2 о заключении в отношении данного обязательства договора страхования жизни и здоровья заемщика и перечисления страховой премии по нему, в анкете заемщика (л.д. 9-об) ФИО2 сделана отметка о том, что при заключении договора кредитования она не согласна на страхование жизни и трудоспособности; представленная выписка по счету (л.д. 7) свидетельствует о том, что страховая премия из суммы кредита не удерживалась и не перечислялась; сумма кредита в полном объеме перечислена на счет заемщика. В указанных обстоятельствах договор страхования в обеспечение данного кредитного обязательства заключен не был, в связи с чем доводы ответчика о возложении ответственности на страховщика является необоснованным и отклоняется судом. 

В соответствии с положениями кредитного договора НОМЕР от ДАТА (л.д. 8), ответчик ФИО2, подписывая заявление о выдаче кредита подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Типовыми условиями, Правилами и Тарифами Банка, которые будут с нее взиматься в случае заключения договора кредитования, просит признать их неотъемлемой частью настоящей оферты. Типовые условия, Правила и Тарифы являются общедоступными и размещаются на информационных стендах во всех филиалах, дополнительных офисах и других внутренних подразделениях банка, обслуживающих клиентов, а также на сайте банка www.express-bank.ru. ФИО2 просила банк произвести акцепт оферты о заключении договора кредитования в течение 30 календарных дней со дня получения настоящего заявления путем совершения совокупности следующих действий: открыть ФИО2 текущий банковский счет, зачислить сумму кредита на открытый счет, считая, что с этого момента денежные средства предоставлены ей в кредит. 

Истец обязательства по выдаче кредита выполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 7).

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей статьи, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктами 1, 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из представленной истцом выписки по счету (л.д. 7) и расчета задолженности (л.д. 6) усматривается, что условия кредитного договора по внесению ежемесячного платежа в погашение задолженности со стороны ответчика нарушались: имеет место образование просроченной ссудной задолженности, в период с ДАТА по ДАТА платежи не вносились, ДАТА в погашение кредитной задолженности внесена сумма в размере 147 000 руб., распределенная банком в счет погашения начисленных процентов в размере 19 307, 71 руб., в счет погашения просроченной ссудной задолженности в размере 37 967,83 руб. и в счет погашения просроченных процентов – 89 724,66 руб., после ДАТА платежи не вносились, что является основанием досрочного взыскания задолженности.

Вопреки доводам ответчика, внесенная ею по состоянию на ДАТА сумма в размере 147 000 руб. могла обеспечить возврат заемщика в график платежей, предусмотренных по кредитному договору, но не свидетельствовала об исполнении обязательств в полном объеме, поскольку с учетом внесенных до этого момента сумм явно не соответствует общей сумме, подлежащей уплате заемщиком по графику, в том числе после изменения процентной ставки по договору (л.д. 8, 8-об). 

Исходя из положений пункта 4.9 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета (л.д. 11), все суммы, поступающие в счет погашения кредитной задолженности, в том числе и от третьих лиц, направляются, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, на уплату требований банка в следующей очередности: в первую очередь – требование по возврату неразрешенного овердрафта (при наличии), во вторую очередь – требование по уплате пени за превышение кредитного лимита (неразрешенный овердрафт, при наличии), в третью очередь – требование по возврату просроченного основного долга по кредиту (части кредита), в четвертую очередь – требование по уплате просроченных процентов за пользование кредита (части кредита), в пятую очередь – требование по уплате просроченных процентов за пользование кредитом (частью кредита), в шестую очередь – требование по возврату срочного основного долга (если дата внесения средств совпадает с датой планового платежа (по графику), в седьмую очередь - требование по уплате штрафа/неустойки за нарушение сроков внесения ежемесячного платежа. 

Согласно пункта 4.9.1 Общих условий, если нарушены сроки внесения двух и более ежемесячных взносов, удовлетворение требований банка в рамках третьей, четвертой очередей осуществляется последовательно, начиная с первого просроченного ежемесячного взноса. При этом погашение требование по третьей, четвертой очередям, относящихся к последующему просроченному ежемесячному взносу, производится после погашения требований по третьей, четвертой очередям, относящихся к предыдущему просроченному ежемесячному взносу. 

Указанная очередность списания денежных средств, внесенных заемщиком в счет погашения кредитной задолженности, не противоречит положениям статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации. 

Во исполнение данных положений кредитного договора, при внесении ФИО2 ДАТА денежных средств, в свет погашения задолженности по основному долгу списаны суммы согласно графику, в котором размер процентов указан по ставке, действующей после ее изменения (25% годовых), в связи с чем ежемесячный платеж увеличен до 6 228,80 руб. – суммы в размере 37 967,83 руб. в счет погашения основного долга, а также 109 032,17 руб. – просроченные проценты (по платежам за период с ДАТА по ДАТА (л.д. 8)).

Задолженность ФИО1 по кредитному договору определена Банком по состоянию на ДАТА в размере в размере 297 849,29 руб., в том числе – 193 997,66 руб. задолженность по основному долгу, 103 851,63 руб. задолженность по процентам за пользование кредитными средствами (л.д. 6). Судом данный расчет проверен, сомнений и неясностей не вызывает и принимается. Доказательства исполнения обязательств либо существования задолженности в ином размере ответчиком не представлены, в связи с чем исковые требования подлежат удовлетворению в указанном размере. 

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Учитывая изложенное, государственная пошлина, уплаченная истцом при обращении с иском в соответствии со статьей 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации в сумме 6 178 руб. 49 коп. (л.д. 22) подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА, исчисленную по состоянию на ДАТА в размере 297 849 (Двести девяносто семь тысяч восемьсот сорок девять) рублей 29 коп., в том числе – 193 997 (Сто девяносто три тысячи девятьсот девяносто семь) рублей 66 коп. задолженность по основному долгу, 103 851 (Сто три тысячи восемьсот пятьдесят один) рубль 63 коп. задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, а также возмещение судебных расходов в размере 6 178 (Шесть тысяч сто семьдесят восемь) рублей 49 коп., всего - в размере 304 027 (Триста четыре тысячи двадцать семь) рублей 78 коп. 

Настоящее решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Кусинский районный суд Челябинской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Председательствующий Н.М. Леонова

Решение принято в окончательной форме 25 мая 2020 года.

Судья Н.М. Леонова