Дело № 2-1104/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

20 марта 2017 года г. Комсомольск-на-Амуре

Центральный районный суд г. Комсомольска-на-Амуре (адрес) под председательством судьи Жуковой Н.О., при секретаре судебного заседания Захаровой Я.И., с участием истца ФИО1, представителя ответчика ФИО2, действующей на основании доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Банк «Финансовая корпорация Открытие» о признании условий кредитного договора неисполненными, расторжении кредитного договора, прекращении начисления пени и штрафов, 

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ответчикам указанными требованиями, ссылаясь на то, что (дата) между сторонами кредитный договор (№)-(№) на сумму 200 000 рублей, с условием оплаты 22,5 % годовых сроком на 60 месяцев. После заключения договора истцом несвоевременно производилась оплата кредита, процентов за его пользование, а с 2015 года – истец вовсе прекратил исполнять свои обязательства в связи с трудным материальным положением. Полагает, невнесение платежей по кредиту является существенным нарушением условий договора, в связи с чем, она обратилась к ответчику с заявлением о досрочном расторжении кредитного договора. ответом банка от (дата) в удовлетворении заявления о расторжении договора было отказано. Считает, что Банк не расторгает кредитный договор и не обращается в суд за взысканием задолженности намеренно, с целью увеличения штрафных санкций. Полагает, подобными действиями нарушаются ее права как заемщика, в связи с чем, она обратилась в суд, просит признать неисполнение ею условий кредитного договора существенными, расторгнуть кредитный договор (№)-(№) от (дата), прекратить начисление штрафных санкций на сумму основного долга, процентов.

В ходе рассмотрения дела истец ФИО1 настаивала на удовлетворении исковых требований, обстоятельства, изложенные в иске, подтвердила. Дополнительно пояснила, что сложившееся материальное положение не позволяет ей своевременно вносить платежи в счет оплаты кредита, кроме того, на ее иждивении находится несовершеннолетний ребенок. На данный момент она беременная, намерена получить декретные и расплатиться с Банком. 

В судебном заседании представитель ответчика ФИО2, действующая на основании доверенности, возражала против удовлетворения иска. Полагает, данное требование истца не основано на нормах права, поскольку у заемщика есть право требовать расторжение кредитного договора при существенном нарушении его условий другой стороной, то есть Банком. Несвоевременное погашение заемщиком задолженности по кредитному договору и изменение его финансового состояния не является основанием для расторжения договора, так как подписывая данный договор, заемщик должен был оценить свою платежеспособность на весь период кредитования. Также возражает против требований о прекращении начисления пени и штрафных санкций, поскольку они прямо предусмотрены условиями договора. Кроме того, погашение неустойки происходит в последнюю очередь, так что препятствий для погашения задолженности по основному долгу и процентам истцом нет. К тому же, обращение Банка в суд с требованием о взыскании задолженности является его правом, а не обязанностью.

Выслушав пояснения участников процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В судебном заседании установлено, что (дата) между ФИО1 и ОАО «Номос-Банк» был заключен кредитный договор (№) на сумму 200 000 рублей на срок по (дата) с начислением процентов за пользование кредитом из расчета 22,5% годовых согласно графику платежей с ежемесячным аннуитетным платежом в размере 6373,45 руб.

Согласно п. 1.2 Договора кредит предоставляется для целей полного погашения обязательств Заемщика по кредитному договору от (дата), заключенному между заемщиком и Дальневосточным банком ОАО «Сбербанк России».

В силу п. 2.7 Договора при несвоевременном погашении кредита кредитор начисляет, а заемщик обязан уплатить неустойку из расчета 0,5% от суммы просроченной задолженности по основному долгу по кредиту за каждый календарный день просрочки.

В случае, если полученная от заемщика сумма средств недостаточна для погашения всех обязательств, устанавливается следующая очередность погашения обязательств: в первую очередь – возмещение издержек кредитора по получению исполнения; во вторую очередь – начисленные проценты; в третью очередь – сумма основного долга; в четвертую очередь – суммы комиссий (при наличии) и банковских и иных расходов (при наличии); в пятую очередь – начисленную сумму неустойки (пени, штрафов). 

Банк исполнил свои обязательства, перечислив в счет погашения кредитных обязательств ФИО3 перед ОАО «Сбербанк России» оговоренную сторонами сумму.

Согласно представленным документам в Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы юридического лица, в части его наименования, согласно которым фирменное наименование общества – ПАО «Банк «Финансовая корпорация Открытие». 

Далее установлено, что с ноября 2015 года ФИО1 прекратила исполнение обязательств по кредитному договору.

(дата) истец направила в адрес ответчика заявление о расторжении кредитного договора (№) от (дата) в связи с неисполнением обязательств с ее стороны.

Письменным сообщением от (дата), истцу отказано в удовлетворении заявления. 

Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела: заявлением ФИО1 на получение кредита, кредитным договором, графиком платежей, распоряжением, платежным поручением о перечислении денежных средств, заявлением ФИО1, ответом Банка, выпиской по счету.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договоров. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена законодательством или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих условиях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а так же все условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу требований ст. 810, 819 этого же Кодекса, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. 

В соответствии со ст. 450, 451 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором; по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Если стороны не достигли соглашения о … его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:

1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;

2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;

3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;

4) из обычаев или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Из анализа вышеизложенной правовой нормы следует, что действующим законодательством четко предусмотрены основания для расторжения договора. 

Основанием для обращения в суд ФИО1 явилось то, что Банк отказался от расторжения кредитного договора, заключенного между ним и ею, тогда как нарушение обязательств со своей стороны она считает существенным нарушением условий договора.

Между тем, со всеми условиями предоставления и погашения кредита истец была ознакомлена и согласна, что подтверждается собственноручной записью заемщика в кредитном договоре, положения которого не были ею оспорены.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Доводы заявителя о недостаточном доходе, наличии перед нею задолженности по уплате алиментов на содержание несовершеннолетнего сына, не могут быть приняты судом во внимание, поскольку указанные обстоятельства сами по себе не свидетельствуют о тяжелом материальном положении и не носят исключительный характер. 

Кроме того, ФИО1 при заключении договора была обязана оценить все риски на период кредитования, поскольку названные факты не свидетельствуют о лишении истца того, на что она вправе была рассчитывать при заключении договора. Само по себе ухудшение материального положения истца не является обстоятельством, предусмотренным ст. 451 ГК РФ, существенное изменение которого может служить основанием для расторжения договора в судебном порядке.

В связи с тем, что условия кредитного договора предусматривают начисление неустойки за нарушение графика внесения кредитных платежей и процентов по кредиту, суд также не находит оснований для удовлетворения требований о прекращении начисления пени и штрафов на сумму основного долга по кредитному договору (№) от (дата). 

На основании вышеизложенного, суд не находит правых оснований для удовлетворения заявленных исковых требований. 

Руководствуясь ст.ст.194 - 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Банк «Финансовая корпорация Открытие» о признании условий кредитного договора неисполненными, расторжении кредитного договора, прекращении начисления пени и штрафов, – отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам (адрес)вого суда в течение одного месяца со дня изготовления полного текста решения суда, через Центральный районный суд (адрес).

Судья Н.О. Жукова