Дело № 2-1009/2020

74RS0028-01-2020-000850-02

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

24 марта 2020 года г. Копейск 

Копейский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Кузнецовой Е.В.,

при секретаре Дмитриевой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества коммерческого банка «Пойдём!» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество коммерческий банк «Пойдём!» (далее - АО КБ «Пойдём!», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обосновании заявленных требований ссылается на то, что в соответствии с кредитным договором НОМЕР от 05.04.2018 года, заключенным между истцом и ответчиком, путем присоединения последнего к Кредитному договору АО КБ «Пойдем!» по кредитованию физических лиц «на неотложные нужды через кредитно-кассовые офисы» на основании Заявления на предоставление кредита, Взыскатель предоставил Должнику кредит в размере 200 000 руб., сроком на 48 месяцев на условиях уплаты, полная стоимость кредита составляет 29.032%. Проценты по основному долгу, сформированному при совершении в безналичном порядке оплаты кредитной картой товаров/работ/услуг за кредит начисляются по ставке 29% годовых: по основному долгу, сформированному при совершении иных операций (в т.ч. связанных с получением кредита наличными денежными средствами через кассу и/или устройства самообслуживания (банкоматы) кредитора), - по ставке 49,9% годовых. Погашение задолженности по кредиту осуществляется внесением ежемесячного минимального платежа 05-го числа каждого месяца. Размер минимального ежемесячного платежа является фиксированным и составляет 9688 рублей. Должник свои обязательства по погашению кредита, уплате процентов и комиссий не исполнил. По состоянию на 17.02.2020 года за период с 05.04.2018 года по 17.02.2020 года задолженность ответчика перед Банком составляет 209 467 рублей 28 копеек, в том числе: основной долг 174 908 руб. 91 коп., проценты по основному долгу 33 103 руб. 49 коп., проценты за пользование просроченным основным долгом 356 руб. 97 коп., пени 1097 руб. 91 коп. (в том числе пени по основному долгу 143 руб. 07 коп., пени по процентам на основной долг 954 руб. 84 коп. На основании изложенного просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору НОМЕР от 05.04.2018г. в размере 209467 руб. 28 коп. Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Пойдем!» расходы по доплате государственной пошлины в размере 5294 руб. 67 коп. 

Истец АО КБ «Пойдём!» извещено надлежащим образом, его представитель в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д.6).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом. В материалах дела имеются возражения на иск, с суммой заявленных требований не согласна, поскольку обращалась в Банк с уведомлением о наличии тяжелого материального положения и просила предоставить «кредитные каникулы», но ее просьбы были проигнорированы. Не возражает против суммы основного долга, против начисления суммы пени и размера процентной ставки за пользование кредитными денежными средствами. В соответствии со ст. 333 ГК РФ просит уменьшить размер неустойки.(л.д. 40-42). 

Руководствуясь положениями ст.167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участвующих в деле лиц. 

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу п.1 ст.160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п.2 и 3 ст.434 настоящего Кодекса.

Пунктами 2,3 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 

В силу п.2 ст.811, п.1 ст.809, п.1 ст.810 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что договором потребительского кредита НОМЕР, заключенным между АО КБ «Пойдём!» и ФИО1, на основании заявления ФИО1 на выпуск кредитной карты с лимитом кредитования (лимитом выдачи) от 05.04.2018 года, Банк предоставил должнику кредит в размере 200 000 рублей. Срок действия лимита кредитования и возврата кредита 48 месяцев с 05.04.2018 года по 05.04.2022 года. Проценты по основному долгу, сформированному при совершении в безналичном порядке оплаты кредитной картой товаров/работ/услуг за кредит начисляются по ставке 29% годовых: по основному долгу, сформированному при совершении иных операций (в т.ч. связанных с получением кредита наличными денежными средствами через кассу и/или устройства самообслуживания (банкоматы) кредитора), - по ставке 49,9% годовых. Полная стоимость кредита -29,032% годовых. Погашение задолженности по кредиту осуществляется внесением ежемесячного минимального платежа 05-го числа каждого месяца. Размер минимального ежемесячного платежа является фиксированным и составляет 9688 рублей.

Указанные обстоятельства подтверждаются договором потребительского кредита НОМЕР от 05.04.2018 года, заявлением-анкетой, заявлением на выпуск кредитной карты с лимитом кредитования (л.д.21-27).

ФИО1 свои обязательства по погашению кредита, уплате процентов и комиссий не исполнила.

Определением мирового судьи судебного участка № 4 г. Копейска от 15 января 2020 года, отменен судебный приказ от 13 декабря 2019 года № 2-3743/2019 года о взыскании с ФИО1 в пользу АО КБ «Пойдем!» задолженность по кредитному договору НОМЕР от 05.04.2018 года за период с 05.04.2018 г. по 02.12.2019 г. в размере 209467 руб. 28 коп. (л.д. 11).

В материалах дела имеется возражение представленное ответчиком ФИО1, согласно которому с суммой заявленных требований не согласна, поскольку обращалась в Банк с уведомлением о наличии тяжелого материального положения и просила предоставить «кредитные каникулы», но ее просьбы были проигнорированы. Не возражает против суммы основного долга, против начисления суммы пени и размера процентной ставки за пользование кредитными денежными средствами (л.д. 40-42).

В силу ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд оцениваем представленные доказательства в их совокупности и взаимной связи, с учетом доводов и возражений, приводимых сторонами, и делает выводы, соответствующие фактическим обстоятельствам и представленным доказательствам, основанные на правильном применении норм материального права. 

Довод ответчика о том, что процентная ставка 49,90 % годовых, при совершении иных операций является завышенной судом признан несостоятельным по следующий основаниям:

В силу пункта 5 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции Федерального закона от 26 июля 2017 года № 212-ФЗ «О внесении изменений в части первую и вторую Гражданского кодекса Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации» размер процентов за пользование займом по договору займа, заключенному между гражданами или между юридическим лицом, не осуществляющим профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, и заемщиком-гражданином, в два и более раза превышающий обычно взимаемые в подобных случаях проценты и поэтому являющийся чрезмерно обременительным для должника (ростовщические проценты), может быть уменьшен судом до размера процентов, обычно взимаемых при сравнимых обстоятельствах. 

Согласно части 1 статьи 9 Федерального закона от 26 июля 2017 года № 2121-ФЗ «О внесении изменений в части первую и вторую Гражданского кодекса Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации» настоящий Федеральный закон вступает в силу с 1 июня 2018 года. 

В соответствии с частью 2 статьи 9 Федерального закона от 26 июля 2017 года № 212-ФЗ «О внесении изменений в части первую и вторую Гражданского кодекса Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации» положения Гражданского кодекса Российской Федерации ( в редакции настоящего Федерального закона) применяются к правоотношениям, возникшим после дня вступления в силу настоящего Федерального закона. По правоотношениям, возникшим до дня вступления в силу настоящего Федерального закона, положения Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции настоящего Федерального закона) применяются к тем правам и обязанностям, которые возникнут после дня вступления в силу настоящего Федерального закона, если иное не предусмотрено настоящей статьей. 

Согласно части 3 статьи 9 указанного закона положения Гражданского кодекса Российской Федерации ( в редакции настоящего Федерального закона) применяются в договорам, заключенным после дня вступления в силу настоящего Федерального закона.

Таким образом, учитывая, что кредитный договор между АО КБ «Пойдем!» и ФИО1 был заключен 05.04.2018 года, то есть до вступления указанного Федерального закона в законную силу, основания для применения к спорным правоотношениям положений пункта 5 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации у суда отсутствуют.

Суд считает, что ответчик мог разумно предвидеть последствия заключения кредитного договора на предложенных условиях. Судом фактов давления и введения в заблуждение ответчика, при заключении договора не установлено. 

Ответчик ФИО1 просит в соответствии со ст. 333 ГК РФ уменьшить размер неустойки до 100 рублей.

В силу ст. 17 (часть 3) Конституции РФ закреплено, что осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц именно поэтому в части первой ст. 333 ГК РФ речь идет не только о праве суда, но и по существу о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения. 

Анализируя в совокупности фактические обстоятельства дела и нормы права, принимая во внимание степень выполнения обязательства должником, суд не находит оснований, что установленные в договоре пени является высокими. Истец просит взыскать пени по основному долгу в сумме 143 руб. 07 коп., пени по процентам на основной долг в сумме 954 руб. 84 коп., всего 1097 руб. 91 коп. при сумме основного долга 174 908 руб. 91 коп., процентов по основному долгу 33 103 руб. 49 коп. Таким образом, суд считает, что размер пени не является высоким и не подлежит уменьшению.

Довод ответчика ФИО1 о том, что она неоднократно обращалась к истцу в устной форме, посредством телефонной связи, уведомляла о наличии у нее тяжелого материального положения и просила предоставить «кредитные каникулы», но ее просьбы были проигнорированы судом не может быть принят во внимание, поскольку не является юридически значимым обстоятельством.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на 17.02.2020 года за период с 05.04.2018 года по 16.02.2020 года задолженность ответчика перед Банком составляет 209 467 рублей 28 копеек, в том числе: основной долг – 174 908 рублей 91 копеек, проценты по основному долгу - 33103 рублей 49 копеек, проценты за пользование просроченным основным долгом - 356 рублей 97 копейки, пени в размере 1 098 рублей 18 копеек, в том числе: пени по основному долгу - 143 рубля 07 копеек, пени по процентам на основной долг – 954 рублей 84 копейки. (л.д.28).

23.09.2019 года Банк направил в адрес ФИО1 требование о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки (л.д.19).

До настоящего времени задолженность ответчиком ФИО1 не погашена, каких-либо доказательств обратного, а также иного расчета задолженности, ответчиком в силу ст.56 ГПК РФ не представлено.

Таким образом, с ФИО1 подлежит взысканию в пользу АО КБ «Пойдём!» сумма задолженности по кредитному договору НОМЕР от 05.04.2018 года по состоянию на 17.02.2020 года за период с 05.04.2018 года по 16.02.2020 года в размере 209 467 рублей 28 копеек, в том числе: основной долг – 174 908 рублей 91 копеек, проценты по основному долгу - 33103 рублей 49 копеек, проценты за пользование просроченным основным долгом - 356 рублей 97 копейки, пени в размере 1 098 рублей 18 копеек, в том числе: пени по основному долгу - 143 рубля 07 копеек, пени по процентам на основной долг – 954 рублей 84 копейки. 

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 5294 рубля 67 копеек, что подтверждается платежными поручениями НОМЕР от 17.02.2020 года, НОМЕР от 02.12.2019 года. (л.д.12-13).

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, суд считает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Пойдем!» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5294 рублей 67 копеек.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд -

Р Е Ш И Л :

Исковые требования акционерного общества коммерческого банка «Пойдём!» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества коммерческого банка «Пойдём!» задолженность по кредитному договору НОМЕР от 05.04.2018 года по состоянию на 17.02.2020 года в размере 209 467 рублей 28 копеек, в том числе: основной долг – 174 908 рублей 91 копеек, проценты по основному долгу - 33103 рублей 49 копеек, проценты за пользование просроченным основным долгом - 356 рублей 97 копейки, пени в размере 1 098 рублей 18 копеек, в том числе: пени по основному долгу - 143 рубля 07 копеек, пени по процентам на основной долг – 954 рублей 84 копейки., а также расходы по уплате государственной пошлины - 5294 рублей 67 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Копейский городской суд Челябинской области в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме.

Председательствующий: Кузнецова Е.В.