Дело № 2-1514/2024 

УИД 52RS0010-01-2024-001649-46 

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

г.Балахна 8 июля 2024 года

Балахнинский городской суд Нижегородской области в составе:

председательствующего судьи Беловой С.В., 

при секретаре Денисовой И.И., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка к ФИО2 о взыскании в пределах стоимости наследственного имущества задолженности по кредитному договору с потенциальных наследников,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка обратился в суд с иском о взыскании с ответчика ФИО2, потенциального наследника наследодателя ФИО1, умершей 20.02.2023 г., задолженности по кредитному договору №1442159 в размере 229602 руб.33 коп.

В обоснование исковых требований истец указал, что ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 18.11.2022г. заключили кредитный договор №1442159, по которому банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 300000 рублей под 20,25% годовых на срок по 18.12.2025г.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью.

Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания, пунктом 2 ст.160 ГК РФ и п.14 ст.7 ФЗ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Вид электронной подписи, которую следует использовать в каждом конкретном случае, определяется сторонами сделки или законом.

Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и банком регулируется договором банковского обслуживания.

07.03.2018г. заемщик присоединился к договору банковского обслуживания физических лиц, о чем свидетельствует заявление на банковское обслуживание, оформляемое в рамках зарплатного проекта. В данном заявлении был указан номер счета карты №, что свидетельствует о принадлежности карты ответчику, на которую было произведено зачисление суммы кредита. По общим условиям банковского обслуживания физических лиц, с использованием карты клиент получает возможность совершать определенные ДБО операции по своим счетам карт, счетам, вкладам и другим продуктам в банке через удаленные каналы обслуживания.

По общим условиям банковского обслуживания физических лиц, договор банковского обслуживания считается заключенным с момента получения банком лично от клиента заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной банком, подписанного собственноручной подписью клиента.

18.11.2022г. клиентом был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. В ответ клиенту поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит с указанием суммы, срока, интервалом процентной ставки, и пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом аналогом его собственноручной подписи.

Согласно справке о зачислении кредита 18.11.2022г. банком выполнено зачисление кредита в сумме 300000 руб. на счет № (выбран заемщиком для перечисления кредита-п.17 кредитного договора). Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Начиная с 24.04.2023г. гашение кредита прекратилось.

Пунктом 12 кредитного договора предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашении кредита и уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства. Пунктом 2 ст.811 ГК РФ оговорено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Задолженность по кредитному договору, заключенному с клиентом, отражается на ссудном счете №455****. В абз.3 п.1 информационного письма ЦБ РФ от 29.08.2003г. №4 ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу ГК РФ, Положения Банка России от 05.12.2002г. №205-П и положения Банка России от 31.08.1998г. №54-П, используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

20.02.2023г. заемщик ФИО1 умерла.

Согласно расчету по состоянию на 14.05.2024г. включительно сумма задолженности по кредитному договору составляет 229602,33 руб., в том числе: основной долг-186550,87 руб.; проценты за пользование кредитом-43051,46руб.

В судебное заседание ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в тексте искового заявления содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие его представителя.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом путем направления судебной повестки заказным письмом с уведомлением о вручении, о чем в материалах дела имеются данные.

Ответчик не сообщил об уважительных причинах неявки в судебное заседание и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

С согласия истца дело рассмотрено в порядке заочного производства на основании части 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Проверив материалы дела, и дав оценку собранным по делу доказательствам, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, установленные ст.809 ГК РФ (уплата процентов), ст.810 ГК РФ (обязанности заемщика по возврату суммы долга), ст.811 ГК РФ (последствия нарушения заемщиком договора займа) и др., если иное не предусмотрено правилами, установленными ст.ст.819-821 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст.ст.1110, 1112, 1114 ГК РФ имущественные обязательства наследодателя входят в состав наследственной массы и переходят к его наследникам в неизменном виде.

Днем открытия наследства является день смерти гражданина.

Согласно ст.1152, 1153 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Согласно п.4 ст.1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В соответствии со ст.1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

В соответствии с положениями п.61 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, при рассмотрении требований кредитора необходимо проверить, не превышают ли требования кредитора стоимость перешедшего наследственного имущества.

С учетом требований ст.418, ст.ст.1112, 1113, п.1 ст.1114, ч.1 ст.1175 ГК РФ размер долга наследодателя перед истцом по кредитному договору, за который отвечают ответчики в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, определяется на момент смерти.

То есть одним из юридически значимых обстоятельств для разрешения данного спора является установление размера долга на момент смерти наследодателя, а также стоимость всего наследственного имущества на момент его смерти.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников, и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.1 ст.416 ГК РФ) (п.60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ "О судебной практике по делам о наследовании").

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 18.11.2022г. заключили кредитный договор №1442159, по которому банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 300000 рублей под 20,25% годовых на срок по 18.12.2025г.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью

Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и банком регулируется договором банковского обслуживания.

07.03.2018г. заемщик присоединился к договору банковского обслуживания физических лиц, о чем свидетельствует заявление на банковское обслуживание, оформляемое в рамках зарплатного проекта. В данном заявлении был указан номер счета карты №, что свидетельствует о принадлежности карты ответчику, на которую было произведено зачисление суммы кредита. По общим условиям банковского обслуживания физических лиц, с использованием карты клиент получает возможность совершать определенные ДБО операции по своим счетам карт, счетам, вкладам и другим продуктам в банке через удаленные каналы обслуживания.

18.11.2022г. клиентом был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. В ответ клиенту поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит с указанием суммы, срока, интервалом процентной ставки, и пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом аналогом его собственноручной подписи.

Согласно справке о зачислении кредита 18.11.2022г. банком выполнено зачисление кредита в сумме 300000 руб. на счет № (выбран заемщиком для перечисления кредита-п.17 кредитного договора). Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Начиная с 24.04.2023г. гашение кредита прекратилось.

Задолженность по кредитному договору, заключенному с клиентом, отражается на ссудном счете №455****. В абз.3 п.1 информационного письма ЦБ РФ от 29.08.2003г. №4 ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу ГК РФ, Положения Банка России от 05.12.2002г. №205-П и положения Банка России от 31.08.1998г. №54-П, используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

20.02.2023г. заемщик ФИО1 умерла.

Согласно расчету по состоянию на 14.05.2024г. включительно сумма задолженности по кредитному договору составляет 229602,33 руб., в том числе: основной долг-186550,87 руб.; проценты за пользование кредитом-43051,46руб.

В выписке из ЕГРНИ от 04.06.2024г. указано, что правообладателю ФИО1 16.01.1957г.р. с 05.05.2009г. принадлежит земельный участок с кадастровым номером 52:17:0040106:105 площадью 1265+/-25 для выращивания сельскохозяйственной продукции и индивидуального строительства (стоимостью 637180.5руб.) и жилой дом с кадастровым номером 52:17:0040106:762 (стоимостью 1030513.34руб.) по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес>.

В справке о доходах и суммах налога физического лица ФИО1 налогового агента ГБУЗ НО «Балахнинская центральная районная больница» за 2023г. №777 от 26.02.2024г. указана общая сумма дохода 28054,36 руб.

Из записи акта о смерти № 170239520000600196009 от 01.03.2023 г. следует, что ФИО1 умерла 20.02.2023 г.

Из записи акта о рождении №10 от 13.12.1983г. усматривается, что ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ г.р. уроженец д.Рылово является сыном ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ. и ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ г.р.

Из ответа на запрос суда от 27.06.2024г. ПАО Сбербанк указал, что у ФИО1 открыт сберегательный счет № с остатком 23.83 руб.

В ответе на запрос суда от 25.06.2024г. ОСФР по Нижегородской области сообщило, что по региональной базе данных пенсионеров ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ г.р. являлась получателем страховой пенсии по старости с 08.10.2007г. по 01.03.2023г. –на 01.01.2023г. 16895,25руб. и 01.02.2023г.- 16895,25руб., выплата пенсии прекращена по смерти получателя.

В ответе на запрос суда от 26.06.2024г. Банк ВТБ (ПАО) указал, что на имя ФИО1 открыт счет № от 23.12.2022г. с остатком денежных средств по состоянию на 20.02.2023г. - 14131 руб. 

По данным Нижегородской областной нотариальной палаты наследственных дел к имуществу умершей 20.02.2023г. ФИО1 не имеется.

По состоянию на 14.05.2024г. включительно сумма задолженности по кредитному договору составляет 229602,33 руб., в том числе: основной долг-186550,87 руб.; проценты за пользование кредитом-43051,46руб.

Сын ФИО1- ответчик по делу ФИО2 состоит на регистрационном учете по адресу: 

<

адрес>, д.Рылово 

<

адрес>.

При наличии таких обстоятельств, заявленные исковые требования ПАО Сбербанк подлежат удовлетворению в размере 229602,33 руб. с ответчика ФИО2, как с наследника ФИО1, стоимость наследственного имущества значительно превышает требования кредитора.

При наличии таких обстоятельств, заявленные исковые требования ПАО Сбербанк подлежат удовлетворению. 

В силу требований ст.98 ГПК РФ с ответчика ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк взыскиваются расходы по уплате госпошлины в размере 11496,02 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 233-235,237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка о взыскании задолженности по кредитному договору с потенциальных наследников удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №1442159 от 18.11.2022г., заключенный с ФИО1.

Взыскать в пределах стоимости наследственного имущества с ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору №№1442159 от 18.11.2022г. по состоянию на 14.05.2024г. включительно в размере 229602,33руб., в том числе: основной долг-186550,87 руб.; проценты за пользование кредитом-43051,46руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 11496,02 руб., всего 241098,35 руб.

Ответчики вправе подать в Балахнинский городской суд заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение в окончательной форме принято 15 июля 2024 года.

Судья С.В. Белова