Дело №2-3353/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 августа 2019 года г.Барнаул

Индустриальный районный суд г.Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Жидких Н.А., 

при секретаре Тамимовой Г.Е., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к ФИО1 о расторжении договора, взыскании денежной суммы.

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в Индустриальный районный суд г. Барнаула с иском к ответчику о расторжении договора страхования, страховой премии.

Требования мотивированы тем, что 21.03.2018 между АО «СОГАЗ» и ФИО1 заключен договор страхования ***. Указанный договор заключен на основании заявления на страхование и в соответствии с правилами страхования при ипотечном кредитовании страховщика в редакции от 09.10.2012. Согласно п. 4.2 договора стороны согласовали порядок уплаты страховой премии. Досрочное прекращение договора страхования не освобождает страхователя от обязанности уплатить страховую премию за период, в течение которого действовало страхование. В п.8.1 договора определен срок его действия с 21.03.2018 до 24.00 часов 21.05.2022. Срок оплаты очередного страхового взноса по договору за период с 21.03.2019 по 20.03.2020 в сумме 733,73 руб. истек 21.03.2019. Ответчиком указанный страховой взнос не оплачен. 09.04.2019 АО «СОГАЗ» в адрес ФИО1 направило соглашение о расторжении договора страхования в связи с неуплатой премии/страхового взноса с приложением акта расчета страховой премии, подлежащей уплате страхователем при досрочном прекращении действия договора страхования. В письме ответчику предлагалось погасить задолженность в сумме 30,07 руб. за период с 21.03.2019 по 04.04.2019, сообщались реквизиты для перечисления денежных средств. АО «СОГАЗ» считает, что отсутствие оплаты страховой премии свидетельствует о ненадлежащем исполнении договора страхования.

Ссылаясь на приведенные обстоятельства, истец просил расторгнуть договор страхования от 21.03.2018 ***, заключенный между АО «СОГАЗ» и ФИО1; взыскать задолженность по оплате страховой премии за период с 21.03.2019 по 08.05.2019 в размере 98,23 руб., с последующим перерасчетом на дату расторжения договора судом; расходы по оплате государственной пошлины 6 400 руб.

До судебного заседания представитель истца представил заявление, в окончательном варианте просил расторгнуть договор, взыскать долг по оплате страховой премии (страхового взноса) за период с 21.03.2019 по 07.08.2019 в размере 280,66 руб., расходы по оплате государственной пошлины 6 400 руб., в обоснование предоставив акт расчета, который стороной ответчика не оспаривался.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил провести судебное заседание в его отсутствие, указал, что на доводах, изложенных в иске и заявлении, настаивает.

Ответчик в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомила.

Представитель третьего лица АО «Газпромбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

В соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд счел возможным рассмотреть настоящий спор при данной явке.

Исследовав письменные материалы дела, проанализировав представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения исковых требований.

В соответствии с п.2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно положениям ст.ст.309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения недопустим.

Частью 1, 2 ст.407 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В соответствии со ст.425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Согласно ст.450 ГК РФ договор подлежит расторжению при существенном нарушении условий договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

На основании ст.927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Статьей 940 ГК РФ предусмотрено, что договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (ст.969 ГК РФ).

Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (п. 2 ст.434 ГК РФ) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком (ч.2 ст. 940 ГК РФ).

В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования (ч.3 ст.940 ГК РФ). 

Из диспозиции ч.1 ст.929 ГК РФ следует, что по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования (ч. 1 ст. 954 ГК РФ).

Согласно ч. 2 ст. 954 ГК РФ страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска.

В предусмотренных законом случаях размер страховой премии определяется в соответствии со страховыми тарифами, установленными или регулируемыми органами страхового надзора.

В соответствии с ч.ч. 2, 3 ст.958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Судом установлено, что между АО «СОГАЗ» и ФИО1 заключен договор страхования от 21.03.2018 *** (л.д.7-13).

Указанный договор заключен на основании заявления ФИО1 на страхование от 21.03.2018 (л.д.20).

Согласно п.1.1 договора предметом договора является страхование недвижимого имущества, указанного в п.1.2 договора, квартира, общей площадью 97 кв.м., расположенная по адресу: 

<

...> д.97-173.

В соответствии с п.1.3, указанное имущество передано в залог в обеспечение обязательств страхователя по кредитному договору от 09.02.2018 ***

На основании п.3.1. договора страховая стоимость имущества определена в размере 4 300 000 руб. на основании заявленной страхователем стоимости, определенной в соответствии с отчетом по оценке *** от 02.02.2018.

Согласно п.3.2. страховая сумма на каждый период страхования, определенный согласно п.8.2 договора, устанавливается в размере суммы задолженности по кредитному договору на дату начала очередного периода (года) страхования, увеличенной на 9,5 %, но не более действительной стоимости недвижимого имущества, и на первый период (год) страхования составляет: 1 120 109,99 руб.

В течение срока действия договора ставка ежегодного тарифа страховой премии составляет 0,11 % от страховой суммы, определенной в соответствии с п. 3.2 договора.

Страховой взнос за первый период страхования, рассчитанный в соответствии с п. 4.1. настоящего договора, составляет 1 232,12 руб., и уплачивается не позднее 26.03.2018 (п.4.3.1).

Страховые взносы за последующие периоды страхования, рассчитанные в соответствии с п.4.1 настоящего договора, уплачиваются страхователем ежегодно не позднее 24 часов 00 минут даты начала каждого периода страхования.

Размер страховой премии (взносов) на каждый период страхования, определенный согласно п.8.2 договора, рассчитывается как произведение страховой суммы и страхового тарифа, установленных на соответствующий период страхования. Страховой взнос за последний период страхования (в случае, если он не равен 1 году) уплачивается пропорционально количеству дней продолжительности периода страхования (п.4.1).

В п.8.1 договора определен срок действия договора, который вступает в силу с 21.03.2018 и действует до 24-00 часов 21.03.2022.

В соответствии с п.8.2 договора в течение срока действия договора выделяются страховые периоды, равные одному календарному году. Начало первого страхового периода совпадает с датой начала срока действия настоящего. Срок каждого последующего страхового периода начинает исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего страхового периода.

В соответствии с п. 6.6.5 Правил страхования при ипотечном кредитовании в случае неуплаты страхователем страховой премии в установленные договором срок и/или размере. При этом, действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. Договор страхования прекращается по письменному уведомлению страховщика. Страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (л.д.14-19).

Таким образом, условиями договора страхования и Правилами страхования стороны определили право страховщика расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае нарушения срока внесения очередного платежа при уплате страховой премии.

09.04.2019 АО «СОГАЗ» в адрес ФИО1 направило письмо-сопровождение о направлении соглашения о расторжении договора страхования в связи с неуплатой премии/страхового взноса с приложением соглашения от 04.04.2019 о расторжении договора страхования от 21.03.2018 *** и акта расчета страховой премии, подлежащей уплате страхователем при досрочном прекращении действия договора страхования (л.д.24-26).

ФИО1 предлагалось погасить задолженность в сумме 30,07 руб., сообщались реквизиты для перечисления денежных средств, также ответчик уведомлялся, что в случае неуплаты задолженности в установленный срок АО «СОГАЗ» вправе обратиться в суд за взысканием долга и судебных расходов. Страховая премия (взносы) за период с 21.03.2019 по 04.04.2019 ФИО1 не оплачена.

Письмо истец направил заказным отправлением по адресу ответчика, указанному в реквизитах договора страхователем, факт направления подтверждается реестром внутренних почтовых отправлений от 09.04.2019.

Истец ссылается, что отсутствие оплаты страховой премии (взноса) за указанный им период страхования, свидетельствует об отказе в одностороннем порядке ответчика от исполнения договора страхования. Согласие на расторжение договора от ответчика не получено, тем самым своим правом на расторжение договора в письменной форме он не воспользовался. АО «СОГАЗ» считает, что неуплата ответчиком страховой премии за вышеуказанный период является существенным нарушением условий договора страхования, в связи с чем, АО «СОГАЗ» вправе требовать расторжения договора в судебном порядке.

Суд соглашается с позицией истца о том, что неуплата ответчиком страховой премии за вышеуказанный период является существенным нарушением условий договора страхования, поскольку в рассматриваемом случае неуплата страховой премии лишает страховщика того, на что он был вправе рассчитывать при заключении договора.

Доказательств обратного стороной ответчика не представлено (ч.1 ст.56 ГПК РФ).

Таким образом, судом установлено, что истцом соблюден досудебный порядок урегулирования вопроса о расторжении договора, а так же то, что соглашение от ответчика на расторжение договора получено не было, что явилось основанием для обращения в суд с иском.

В указанной части судом также установлено, что договор страхования ответчиком в одностороннем порядке не расторгнут, поскольку не соблюдена обязательная в этом случае письменная форма, предусмотренная ст.452 ГК РФ, односторонний отказ от принятых по договору страхования обязательств законом не допускается.

Обязательства ответчика по договору страхования не исполнялись в одностороннем порядке, поскольку страховая премия за период, который указан в иске, не выплачивалась, в то время как договор не был расторгнут и исполнялся в указанные сроки истцом, предоставлявшим ответчику страховое покрытие рисков.

Доказательств обращения ответчика к истцу с заявлением о прекращении договора страхования в материалы дела не представлено, ответчик на указанные обстоятельства не ссылается.

В свою очередь, нарушение страхователем обязанности по уплате страховых взносов не может рассматриваться в силу закона как отказ от договора страхования, влекущий его прекращение, независимо от положений договора страхования, исходя из следующего.

Так, согласно ч.3 ст. 954 ГК РФ если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

Однако такие последствия не могут быть связаны с автоматическим прекращением действия договора страхования, который в случае нарушения его условий со стороны страхователя, согласно ч.ч.1 и 2 ст. 450 ГК РФ, может быть расторгнут лишь по соглашению сторон, а при недостижении соглашения - в судебном порядке.

Кроме того, ч.4 ст.954 ГК РФ предусматривает иные правовые последствия нарушения срока уплаты очередного страхового взноса, а именно, наступление страхового случая до уплаты очередного страхового взноса, внесение которого просрочено, является основанием для зачета этой суммы при определении размера подлежащего выплате страхового возмещения.

Таким образом, неуплата страхователем страховой премии в установленные договором страхования сроки в соответствии со ст. 450, 451 ГК РФ является основанием для расторжения договора страхования, однако не прекращает действия договора страхования в связи с невнесением ответчиком очередного платежа.

Указанные выводы согласуются с разъяснениями Пленума Верховного Суда Российской Федерации, изложенными в п.30 постановления от 27.06.2013 №20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан», согласно которым страховщик, не выразивший свою волю на отказ от исполнения договора, вправе обратиться в суд с требованием о взыскании просроченного страхователем очередного страхового взноса.

Доказательств обратного стороной ответчика не представлено.

Учитывая изложенное суд полагает необходимым исковые требования в части расторжения договора страхования удовлетворить, как и удовлетворить заявленные требования о взыскании суммы страховой премии по дату принятия судом решения, поскольку исходя из приведенных выше норм действующего законодательства, а также принимая во внимание то, что в соответствии со ч.2 ст.453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства.

С учетом изложенного, страховщик вправе требовать с ответчика уплаты задолженности по страховой премии до даты расторжения договора страхования.

Возражений относительно расторжения договора от третьего лица суду не представлено.

В этой связи, суд расторгает договор страхования от 21.03.2018 ***, заключенный между акционерным обществом «Страховое общество газовой промышленности» и ФИО1 и взыскивает с ответчика задолженность по уплате страховой премии за период с 21.03.2019 по 07.08.2019 в размере 280,66 руб.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, то с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 400 руб., из которых 6 000 руб. по требованию неимущественного характера (о расторжении договора) и 400 руб. по требованию имущественного характера (о взыскании страховой премии).

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к ФИО1 о расторжении договора, взыскании денежной суммы удовлетворить. 

Расторгнуть договор страхования от 21.03.2018 ***, заключенный между акционерным обществом «Страховое общество газовой промышленности» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» (***) задолженность по оплате страховой премии за период с 21.03.2019 по 07.08.2019 в размере 280,66 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 400 руб.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Алтайского краевого суда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Индустриальный районный суд г.Барнаула.

Судья

Н.А. Жидких

Решение в окончательной форме изготовлено 12.08.2019

****

****

****

****

**** 

****

****

****

****

Уникальный идентификатор дела 22RS0065-02-2019-003473-39