Дело № 2-123/2024

УИД 18RS0023-01-2023-000964-15

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 июня 2024 года г. Сарапул

Мотивированное решение суда составлено 11 июля 2024 года.

Сарапульский городской суд Удмуртской Республики в составе: председательствующего судьи Сафиуллиной С.В.,

при секретаре Горбуновой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению индивидуального предпринимателя ФИО1 

<

данные изъяты> к ФИО4 

<

данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Изначально ИП ФИО1 обратился в суд с иском к наследственному имуществу ФИО2 

<

данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору. 

Требования мотивированы тем, что КБ «Русский Славянский банк» ЗАО (далее - банк) и ФИО2 

<

данные изъяты> (далее - должник, заемщик) заключили кредитный договор 

<

***> от 27.03.2014 (далее - договор). В соответствии с условиями договора банк обязался предоставить должнику кредит в сумме 60560 рублей на срок до 27.03.2019 из расчета 27,00 % годовых. Должник в свою очередь обязался в срок до 27.03.2019 возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты из расчета 27,00 % годовых. Должник свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил. В период с 27.03.2015 по 22.02.2023 должником не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов. В срок возврата кредита заемщик кредит не возвратил. Согласно кредитному договору, в случае нарушения срока возврата кредита заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5 % на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Таким образом, задолженность по договору на 22.02.2023 составила: 54998,55 руб. - сумма невозвращенного основного долга; 1099,00 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 27,00 % годовых, рассчитанная по состоянию на 26.03.2015; 117494,99 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 27,00 % годовых, рассчитанная за период с 27.03.2015 по 22.02.2023; 744130,29 руб. - сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5 % в день, рассчитанная за период с 27.03.2015 по 22.02.2023, за исключением периода с 01.04.2022 по 01.10.2022, с учетом положения Постановления Правительства РФ от 28.03.2022 № 497. Истец полагает, что сумма неустойки, предусмотренная кредитным договором в размере 744130,29 руб., является несоразмерной последствиям нарушения ответчиком обязательств, и самостоятельно снижает подлежащую взысканию с ответчика сумму неустойки до 50 000 руб.

Между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «Т-проект» заключен договор уступки прав требования (цессии) № РСБ-250215-ТП от 25.02.2015. Между ООО «Т-проект» и ИП ФИО3 заключен договор уступки прав требования от 25.10.2019. Между ИП ФИО3 и ИП ФИО1 заключен договор уступки прав требования № КО-0111-012 от 01.11.2022. На основании указанных договоров к индивидуальному предпринимателю ФИО1 (новый кредитор) перешло право требования задолженности к должнику по кредитному договору, заключенному с КБ «Русский Славянский банк» ЗАО, в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее. Уступка прав требования состоялась. По имеющимся у истца сведениям, должник умер.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просит взыскать с ответчика в пределах стоимости наследственной массы (выморочного имущества): 54998,55 руб. - сумму невозвращенного основного долга; 1099,00 руб. - сумму неоплаченных процентов по ставке 27,00 % годовых, по состоянию на 26.03.2015; 117494,99 руб. - сумму неоплаченных процентов по ставке 27,00 % годовых, рассчитанную за период с 27.03.2015 по 22.02.2023; 50 000,00 руб. - сумму неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с 27.03.2015 по 22.02.2023; проценты по ставке 27,00 % годовых на сумму основного долга 54998,55 руб. за период с 23.02.2023 по дату фактического погашения задолженности; неустойку по ставке 0,5 % в день на сумму основного долга 54998,55 руб. за период с 23.02.2023 по дату фактического погашения задолженности.

Определением суда от 20.11.2023 к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО4 

<

данные изъяты> (л.д. 125-127).

Определением суда от 14.12.2023 к участию в деле в качестве третьего лица привлечено ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (л.д. 134-136).

В судебное заседание истец ИП ФИО1 не явился, извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, направил заявление о рассмотрении дела без его участия, исковые требования поддерживает в полном объёме.

Ответчик ФИО4 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, направила в суд письменные объяснения и возражения (поименованные как встречный иск), в которых указала на злоупотребление ИП ФИО1 своими правами и о пропуске истцом срока для обращения в суд (л.д. 130, 141, 153, 173).

Третье лицо ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание своего представителя не направил, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. Направили в суд ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие их представителя, решение по делу оставляют на усмотрение суда (л.д.161).

В силу ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон и третьего лица, извещенных надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела.

Проанализировав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. В случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются (п. 3 ст. 10 ГК РФ).

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ). 

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 27.03.2014 между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ФИО2 

<

данные изъяты> заключен кредитный договор 

<

***> на сумму 60560 рублей на срок до 27.03.2019 под 27,00 % годовых (л.д. 17).

Условиями кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО), утвержденными приказом Банка от 18.11.2013 № 459 (далее – Условия кредитования), установлено следующее (л.д. 21-23).

Согласно п. 2.1 Банк, при наличии свободных ресурсов, предоставляет Заёмщику кредит на потребительские нужды, не связанные с предпринимательскими целями, на условиях, предусмотренных Кредитным договором, а Заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом.

Банк в срок, указанный в Заявлении-оферте Заёмщика, акцептует Заявление-оферту или отказывает в акцепте (п. 2.2).

Согласно п. 2.3, акцепт Заявления-оферты Заёмщика осуществляется Банком путем совершения следующих действий: открытия Заёмщику текущего рублевого счета в соответствии с законом Российской Федерации (п. 2.3.1); предоставления Заёмщику кредита в сумме, указанной в Заявлении-оферте, путем перечисления денежных средств на Банковский счет. Заявление-оферта Заёмщика считается принятым и акцептованным Банком, а договор заключенным с момента получения Заёмщиком суммы кредита. Моментом Заёмщиком суммы кредита является зачисление суммы кредита на Банковский счет (п.2.3.2). 

За пользование кредитом Заёмщик уплачивает Банку проценты по ставке, указанной в Заявлении-оферте. Проценты начисляются Банком на остаток задолженности по основному долгу (непогашенную Заёмщиком сумму кредита) начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по день фактического полного возврата кредита. Для целей расчета процентов за базу берется действительное число календарных дней в текущем году (365 или 366 дней) (п.2.4).

Возврат суммы кредита и уплата процентов за пользование кредитом будет осуществляться путем списания Банком денежных средств с Банковского счета Заёмщика в дни платежа, указанные в графике, на основании Заявления-оферты Заемщика без дополнительных согласий и распоряжений Заёмщика (на условиях заранее данного акцепта) (п.2.5).

Согласно п.3.1, в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения Заёмщиком обязательств по возврату кредита, Заёмщик уплачивает Банку неустойку (пеню) в размере 0,5% на сумму просроченного платежа (просроченной части платежа) за каждый календарный день просрочки.

С учетом изложенного, суд считает, что заемщик располагал полной информацией об условиях заключаемого договора, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором, в том числе риск наступления неблагоприятных последствий вследствие ненадлежащего исполнения обязательств по возврату суммы кредита.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Судом установлено, что АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) обязательства по кредитному договору выполнены в полном объеме, сумма кредита в размере 60560 рублей выдана заемщику.

Возражения относительно заключения договора, получения денежных средств от ответчика в адрес суда не поступали.

В соответствии с пунктами 1 и 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Пунктом 6.3. Условий кредитования предусмотрено, что Банк вправе уступить третьим лицам права требования к Заёмщику, возникшие из кредитного Договора. 

Таким образом, сторонами в первоначальном договоре согласовано право займодавца уступить право требования по договору любому третьему лицу.

В силу п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

25.02.2015 между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «Т-проект» заключен договор уступки прав требования (цессии) № РСБ-250215-ТП, в соответствии с которым КБ «Русский Славянский банк» ЗАО уступило свои права требования по кредитному договору 

<

***> от 27.03.2014, заключенному с ФИО5, ООО «Т-проект» (л.д. 13-15, 25).

25.10.2019 между ООО «Т-проект» и ИП ФИО3 заключен договор уступки прав требования (цессии), согласно которому ООО «Т-проект» уступило свои права требования по кредитному договору 

<

***> от 27.03.2014, заключенному с ФИО5, ИП ФИО3 (л.д. 9, 16, 18, 19).

01.11.2022 между ИП ФИО3 и ИП ФИО1 заключен договор уступки прав требования (цессии) № КО-0111-012 от 01.11.2022, согласно которому права требования по кредитному договору 

<

***> от 27.03.2014, заключенному с ФИО5, перешли к ИП ФИО1 (л.д. 7-8, 10-12, 24).

Таким образом, права требования по кредитному договору 

<

***> от 27.03.2014, заключенному между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ФИО5, перешли к ИП ФИО1

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В п. 2.5. Условий кредитования указано, что возврат суммы кредита и уплата процентов за пользование кредитом будет осуществляться путем списания Банком денежных средств с Банковскою счета Заёмщика в дни платежа, указанные в Графике, на основании заявления-оферты заемщика без дополнительных согласий или распоряжений заемщика на условиях заранее данного акцепта и на основании банковского ордера, составляемого банком в соответствии с распоряжением на периодический ежемесячный перевод денежных средств, предоставленным заемщиком банку в заявлении-оферте.

В целях своевременного исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов пользование кредитом Заёмщик обязан не позднее рабочего дня, предшествующего дню платежа, указанной в Графике, обеспечить на Банковском счёте наличие суммы денежных средств, достаточной для осуществления очередного платежа.

Судом установлено, что заемщик от выполнения обязательств по кредитному договору уклонился, сумму долга и процентов не возвратил.

Каких-либо доказательств обратного ответчиком в адрес суда не представлено. 

Из записи акта о смерти №, составленной Управлением ЗАГС Администрации г. Сарапула Удмуртской Республики 13.02.2019 следует, что ФИО2 

<

данные изъяты> года рождения, умерла ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 38).

Согласно п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно разъяснениям, изложенным в пунктах 59, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). 

Таким образом, обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства; проценты за пользование кредитом продолжают начисляться и после открытия наследства.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из ответа Управления ЗАГС Администрации г. Сарапула Удмуртской Республики № 023-91800032-И01069 от 15.05.2023 следует, что в Федеральной информационной системе ЕГР ЗАГС в отношении ФИО2 

<

данные изъяты> года рождения, не найдены записи актов о перемене имени, о заключении/расторжении брака (л.д. 37).

Согласно записи акта о рождении № 104, составленной бюро ЗАГС г. Сарапула УАССР, ФИО2 

<

данные изъяты> родилась ДД.ММ.ГГГГ, родителями являются ФИО2 

<

данные изъяты> и ФИО6 

<

данные изъяты> (л.д. 40), что также подтверждается справкой о рождении № 151 от 13.06.2019 (л.д. 98).

Согласно записи акта о рождении № от ДД.ММ.ГГГГ, составленной бюро ЗАГС г. Сарапула УАССР, ФИО2 

<

данные изъяты> родилась ДД.ММ.ГГГГ, родителями являются ФИО2 

<

данные изъяты> и ФИО2 

<

данные изъяты>, основание записи: заявление матери ФИО5 (л.д. 39).

Согласно записи акта о заключении брака № от ДД.ММ.ГГГГ, составленной Управлением ЗАГС Администрации г. Сарапула УР, между ФИО2 

<

данные изъяты> и ФИО7 

<

данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирован брак, после заключения брака жене присвоена фамилия – ФИО7 (л.д. 78).

Согласно записи акта о расторжении брака № от ДД.ММ.ГГГГ, составленной Управлением ЗАГС Администрации г. Сарапула УР, брак между ФИО7 

<

данные изъяты> и ФИО7 

<

данные изъяты> прекращен ДД.ММ.ГГГГ, после расторжения брака жене присвоена фамилия – ФИО7 (л.д. 79).

Из свидетельства о рождении ФИ №, выданного Приморским п/с Мыскового района Кемеровской области 29.05.1956, следует, что ФИО2 

<

данные изъяты> родилась ДД.ММ.ГГГГ, родителями являются ФИО2 

<

данные изъяты> и ФИО2 

<

данные изъяты> (л.д. 95).

Согласно справке о заключении брака №, выданной Управлением ЗАГС Администрации г. Сарапула 03.05.2018, между ФИО8 

<

данные изъяты> и ФИО2 

<

данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирован брак, после заключения брака жене присвоена фамилия - ФИО8 (л.д. 96).

Согласно справке о заключении брака №, выданной Управлением ЗАГС Администрации г. Сарапула 30.11.2010, между ФИО4 

<

данные изъяты> и ФИО8 

<

данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирован брак, после заключения брака жене присвоена фамилия - ФИО4 (л.д. 97).

Из копии наследственного дела №, открытого нотариусом г. Сарапула ФИО9 (л.д. 90-123), следует, что наследником, принявшим наследство после умершей ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 

<

данные изъяты>, является сестра ФИО4 

<

данные изъяты>; выдано свидетельство о праве на наследство по закону (л.д. 113).

Согласно сведениям, предоставленным ОСП по г. Сарапулу УФССП России по Удмуртской Республике 15.05.2023, на исполнении в ОСП по г. Сарапулу в отношении ФИО2 

<

данные изъяты> находятся следующие неоконченные исполнительные производства: № 12603/19/18039-ИП от 13.02.2019, взыскатель ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», сумма долга - 190844,75 руб. (л.д. 35-36).

Ответчиком в обоснование своих возражений по заявленным исковым требованиям представлено заявление о пропуске истцом срока исковой давности. 

Определением суда от 20.05.2024 по делу распределено бремя доказывания в связи с заявлением ответчика о применении срока исковой давности; истцу вменялось, в том числе, представить доказательства, что срок исковой давности им не пропущен либо, что указанный срок пропущен по уважительным причинам, либо срок исковой давности не подлежит применению (л.д. 177).

Однако, истец не представил суду свою позицию по заявлению ответчика о пропуске срока исковой давности.

Анализируя доводы ответчика по вопросу пропуска истцом срока исковой давности, суд приходит к следующим выводам. 

02.05.2023 истец обратился в Сарапульский городской суд с искомым заявлением к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору №10-110340 от 27.03.2014. Данное обстоятельство подтверждается квитанцией об отправке (л.д. 6), а также информацией, находящейся в открытом доступе, размещённой на сайте Сарапульского городского суда Удмуртской Республики. 

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда 22.05.2013).

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года.

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Из условий кредитного договора следует, что дата последнего платежа по кредитному договору - 27.03.2019.

Следовательно, срок исковой давности по требованиям истца о взыскании суммы основного долга истек 28.03.2022.

Согласно ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию. В случае пропуска срока предъявления к исполнению исполнительного документа по главному требованию срок исковой давности по дополнительным требованиям считается истекшим.

Истечение срока исковой давности по требованию о взыскании суммы основного долга явилось основанием окончания срока исковой давности и по дополнительным требованиям истца о взыскании процентов и неустойки, начисляемых на сумму основного долга.

Таким, образом, суд приходит к выводу, что срок исковой давности по заявленным в настоящем иске требованиям истек 28.03.2022, доказательств уважительности причин пропуска срока исковой давности истцом в материалы дела не представлено, в связи с чем заявленные ИП ФИО1 требования удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований индивидуального предпринимателя ФИО1 

<

данные изъяты>), к ФИО4 

<

данные изъяты>, о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме через Сарапульский городской суд Удмуртской Республики. 

Судья С.В. Сафиуллина