Дело № 2-691/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. Усть-Абакан Республики Хакасия 28 сентября 2017 года

Усть-Абаканский районный суд Республики Хакасия в составе:

председательствующего Борец С.М., 

при секретаре Евсеевой А.И., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Диких С.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к Диких С.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя требования тем, что ***. между ООО «ХКФ Банк» и ответчиком был заключен договор кредитный договор *** и ведении Банковского счета, в соответствии с условиями которого заемщику был предоставлен кредит в размере 66 494 руб., в том числе 60 000 руб. – сумма к выдаче, 6 494 руб. – страховой взнос на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 59, 90 % годовых. Полная стоимость кредита – 81, 94 %. В соответствии с п. 1.2 раздела I Условий договора, Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), а заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором, а именно: нецелевой кредит в размере, указанном в заявке, для использования по усмотрению заемщика, в том числе для уплаты страхового взноса (при наличии индивидуального страхования). При заключении договора ответчиком была получена заявка и график погашения по кредитному договору. В нарушение условий кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем *** Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. После указанной даты Банком было принято решение не начислять дополнительных процентов и штрафов. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено. В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по Договорам о предоставлении кредитов утвержденных Решением Правления ООО «ХКФ Банк» Протокол *** от ***, и действующих с ***, Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредиту - штраф за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. В силу п. 3 Раздела III Условий Договора Банк имеет право на взыскание с Заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Заемщиком условий Договора. Банком было направлено Заемщику требование о досрочном полном погашении кредита, до настоящего времени требование Банка не исполнено. Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен быть произведен ***. (при условии надлежащего исполнения обязательств), истец же совершил последний платеж по договору ***. Таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с ***. по ***. в размере 28 931,49 руб. *** ответчик обратился в Банк с Заявлением о подключении Услуги установления/изменения даты платежа, в связи с чем график погашения был изменен. Ежемесячный платеж с *** был перенесен на ***., а *** ответчику необходимо было уплатить сумму процентов за период с ***. по ***. в размере 2 187,81 руб., в результате чего общий размер процентов за пользование кредитом увеличился на 2 187,81 руб. и составил 51 821,50 руб. За весь период пользования кредитными денежными средствами с ***. (дата получения) по ***. (дата последнего платежа) ответчик всего выплатил сумму основного долга в размере 12 114, 37 руб., и сумму процентов в размере 22 890,01 руб. Согласно расчету задолженности по кредитному договору задолженность Диких С.Н. по кредитному договору *** от ***. составляет 94 546,65 руб., из которых: сумма основного долга - 54 379,63 руб.; сумма процентов за пользование кредитом - 28 931,49 руб.; сумма штрафа за возникновение просроченной задолженности - 11 235,53 руб. Просят суд взыскать с ответчика в пользу ООО «ХКФ БАНК» задолженность по кредитному договору в размере 94 546,65 руб., из которых: сумма основного долга - 54 379,63 руб.; сумма процентов за пользование кредитом - 28 931,49 руб.; сумма штрафа за возникновение просроченной задолженности - 11 235,53 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 036, 40 руб. 

Представитель истца ООО «ХКФ БАНК» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, просили о рассмотрении дела без их участия. 

Ответчик Диких С.Н. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания была извещена надлежащим образом, суду не сообщила об уважительных причинах неявки и не просила рассмотреть дело в ее отсутствие. Представила возражение на исковое заявление, в котором указала, что кредитный договор был заключен ***. на срок 2 года, а именно до ***. Последний платеж по договору был осуществлен ею ***., Банк обратился в суд с требованиями о взыскании денежных средств только ***., то есть после истечения срока исковой давности. Начиная с ***., она не совершала никаких действий, которые могли бы быть расценены как действия, свидетельствующие о признании долга. Требования об оплате не погашенных сумм по кредиту, раньше срока, установленного договором, в виде заказного письма с обязательным уведомлением о получении ею получено не было. Срок исковой давности должен исчисляться именно с ***. – с даты последнего платежа по кредиту. Просит применить срок исковой давности к требованиям ООО «ХКФ Банк» к Диких С.Н. о взыскании денежных средств по кредитному договору *** от ***.

Суд в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Огласив исковое заявление, возражение на исковое заявление, исследовав материалы дела и представленные доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к следующему.

ООО «ХКФ Банк» является кредитной организацией и действует на основании генеральной лицензии № 316, выданной Центральным Банком Российской Федерации.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ). 

Как следует из материалов дела, ***. между Диких С.Н. и ООО «ХКФ Банк» в соответствии с п. 3 ст. 434 и п. 3 ст. 438 ГК РФ, был заключен кредитный договор ***, по условиям которого заемщику предоставлен кредит на сумму 66 494 руб. сроком на 24 месяца под 59, 90 % годовых, в п. 2, п. 4 кредитного договора указано, что полная стоимость кредита составляет 81, 94 % годовых, а также указан ежемесячный платеж – 4 838, 77 руб.

Кредитный договор заключен между сторонами на условиях, предусмотренных Условиями договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении Банковских счетов ООО «ХКФ Банк», Графиком погашения и Тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении Банковских счетов, являющихся составными частями договора.

При заключении договора ответчиком получена полная и достоверная информация о предоставляемых ей в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, суммы и условий возврата задолженности по договору, ответчик была согласна со всеми положениями договора и обязалась их выполнить, что удостоверил своей подписью.

Согласно разделу «О документах» Заявки, Заемщиком получены: Заявка, график погашения по кредиту. Заемщик прочел и полностью согласен с содержанием следующих документов: Условия Договора, Соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет- банк», Памятка об условиях использования Карты, Памятка по услуге «Извещения по почте», Тарифы Банка (все части) и Памятка Застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования.

В соответствии с Условиями Договора, являющимися составной частью Кредитного договора, наряду с Заявкой на открытие банковских счетов, Сообщением Банка (при наличии), подтверждающим заключение Договора, Графиками погашения и Тарифами Банка, договор является смешанным и определяет порядок:

предоставления нецелевого кредита путем его зачисления на Счет и совершения операций по Счету;

обслуживания Текущего счета при совершении операций с использованием банковской платёжной карты (далее - Карта), в том числе с услугой по предоставлению возможности совершения операций при отсутствии денежных средств.

Клиент в свою очередь обязуется возвращать полученные в Банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям Договора.

По настоящему Договору Банк открывает Заемщику банковский Счет, номер которого указан в Заявке, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его получению, указанным в Заявке способом, для погашения задолженности по Кредиту, а также для проведения расчетов Заемщика с Банком, со Страховщиками (при наличии индивидуального страхования), а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1 раздела I Условий Договора).

В соответствии с п. 1.2 раздела I Условий Договора по настоящему Договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), а заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором, а именно: нецелевой кредит в размере, указанном в Заявке, для использования по усмотрению Заемщика, в том числе для уплаты страхового/ых взноса/ов (при наличии индивидуального страхования);

Срок Кредита - это период времени от даты предоставления кредита по дату окончания последнего процентного периода (пункт 1.1 раздела II Договора). Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения процентных периодов, указанных в заявке, на 30 дней (п. 3 раздела I Условий Договора).

В соответствии с разделом II Условий договора:

1. Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета.

1.1. Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого банк согласно п. 1.4 настоящего раздела договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Дата перечисления суммы первого ежемесячного платежа указана в заявке, а каждого последующего - в графике погашения.

Обязанность предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, истец выполнил, что подтверждается материалами дела, а именно выпиской по счёту, заявлением на перевод денежных средств, справкой по счёту. 

Таким образом, между сторонами возникли взаимные обязательства, вытекающие из кредитного договора, которые в соответствии с требованиями ст. ст. 307, 309, 310, 811, 819, 820 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается. Надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Кредитор выполнил свои обязательства, предоставив кредитные средства заемщику, однако, как установлено судом, Диких С.Н. обязательств в рамках данных кредитных отношений не исполняла.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из разъяснений, содержащихся в п. 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 08.10.1998г. № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998г. № 14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», следует, что в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

*** ответчик обратился в Банк с Заявлением о подключении Услуги установления/изменения даты платежа, в связи с чем график погашения был изменен. Ежемесячный платеж с ***. был перенесен на ***., а ***. ответчику необходимо было уплатить сумму процентов за период с *** по ***. в размере 2 187, 81 руб., в результате чего общий размер процентов за пользование кредитом увеличился на 2 187, 81 руб. и составил 51 821, 50 руб.

Согласно расчету задолженности, за весь период пользования кредитными денежными средствами с *** (дата получения) по *** ответчик всего выплатила банку сумму основного долга в размере 12 114, 37 руб., и сумму процентов в размере 22 890, 01 руб.

Из расчета задолженности по кредиту, представленного истцом, следует, что по состоянию на *** заёмщик имеет задолженность по кредитному договору от ***. *** в размере 54 379, 63 руб. - задолженность по основному долгу, 28 931, 49 руб. - задолженность по процентам.

Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен быть произведен *** (при условии надлежащего исполнения обязательств), истец же совершил последний платеж по договору *** Таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с *** по *** в размере 28 931, 49 руб.

Наличие задолженности в указанном размере подтверждается представленным банком расчетом, выпиской из лицевого счета. 

Суд соглашается с представленным расчетом, являющимся арифметически верным.

В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов, утвержденных Решением Правления ООО «ХКФ Банк», банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту - штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

В силу п. 3 раздела III Условий договора банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора.

Пунктом 1 раздела III Условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении Банковских счетов ООО «ХКФ Банк» предусмотрено право Банка за нарушение сроков погашения задолженности потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, предусмотренных тарифами Банка.

За ненадлежащее исполнение обязательств истцом заемщику начислен штраф в размере 11 235, 53 руб., что является мерой ответственности за неисполнение обязательства.

В связи с нарушением условий кредитного договора *** банк потребовал от ответчика полного досрочного погашения задолженности по договору.

Указанное требование банка оставлено Диких С.Н. без удовлетворения.

Ответчиком Диких С.Н. заявлено о применении срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В силу п.п. 24, 25 Постановления Пленума от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (ст. 330 ГК РФ) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которого заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Выдача судебного приказа, в соответствии с ч. 1 ст. 204 ГК РФ прерывает течение срока исковой давности.

Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, содержащимся в абз. 2 п. 18 Постановления Пленума от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Из материалов дела следует, что исковое заявление ООО «ХКФ Банк» к Диких С.Н. направлено в суд посредством почтовой связи ***., что подтверждается штемпелем на почтовом конверте, следовательно, исковая давность должна распространяться на период, предшествующий ***

В судебном заседании установлено и не оспорено сторонами, что ***. мировым судьей судебного участка №1 Усть-Абаканского района вынесен судебный приказ *** о взыскании с Диких С.Н. в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженности по кредитному договору *** от ***. за период с ***. по *** в размере 94 546, 65 руб., государственной пошлины в размере 1 518, 20 руб.

Из материалов дела следует, что заявление о выдаче судебного приказа было направлено ООО «ХКФ Банк» ***., что подтверждается штемпелем на почтовом конверте.

Определением мирового судьи судебного участка №1 Усть-Абаканского района РХ от ***. судебный приказ *** от ***. о взыскании с Диких С.Н. задолженности по кредитному договору *** от ***. за период с *** по *** в размере 94 546, 65 руб., государственной пошлины в размере 1 518, 20 руб., отменен на основании заявления должника Диких С.Н..

Определение от ***. об отмене судебного приказа *** от ***. вступило в законную силу ***

С учетом изложенного, срок исковой давности по заявленным истцом требованиям приостановился на срок с ***. по *** включительно, то есть на 46 дней.

Из графика платежей, выписки по лицевому счету и расчету задолженности, представленному истцом, следует, что очередной платеж в счет погашения кредита ***. ответчик на счет не внесла, частично оплатила задолженность по процентам в размере 1132, 99 руб. 29.06.2014г., таким образом, срок исковой давности по заявленным истцом требованиям по платежу от ***. истек ***

Учитывая приостановление срока исковой давности на 46 дней, срок исковой давности по платежу от *** (частично оплаченному ***.) истек *** исковое заявление направлено в суд ***., таким образом, в удовлетворении требований о взыскании задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом по платежу от *** необходимо отказать.

Оснований для отказа в удовлетворении требований о взыскании задолженности по основному долгу, процентам по кредиту за период с 23.07.2017г. оснований не имеется, поскольку срок исковой давности по данным требования на момент направления искового заявления в суд не истек.

Таким образом, с ответчика Диких С.Н. в пользу ООО «ХКФ Банк» подлежит взысканию задолженность по основному долгу в размере 52 282, 82 руб., из расчета: 54 379, 63 руб. (заявленная ко взысканию сумма основного долга) – 2 096, 81 руб. (платеж по графику от ***. по которому истек срок исковой давности) = 52 282, 82 руб., и задолженность по просроченным процентам с *** в размере 27 322, 52 руб., из расчета: 28 931, 49 руб. (заявленные ко взысканию просроченные проценты за период с *** по состоянию на *** – 2 741, 96 руб. (проценты, подлежащие уплате ***.) + 1 132, 99 руб. (проценты, уплаченные ответчиком ***.) = 27 322, 52 руб.

Также у суда не имеется оснований для отказа в удовлетворении требований истца о взыскании с ответчика штрафа за возникновение просроченной задолженности в размере, начисленного за период с *** по *** вместе с тем, поскольку истцу отказано в удовлетворении требования о взыскании основного долга по платежу от ***., то размер подлежащего взысканию составляет 10 802, 30 руб., из расчета: 11 235, 53 руб. * 52 282, 82 руб. / 54 379, 63 руб. = 10 802, 30 руб., где 11 235, 53 руб. – заявленная ко взысканию сумма штрафов, начисленных на основной долга в размере 54 379, 63 руб., 52 282, 82 руб. – задолженность по основному долгу, подлежащая взысканию с ответчика.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ и ст. 33 Федерального закона от 02.12.1990г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Факт нарушения заемщиком сроков оплаты кредита и процентов подтверждается материалами дела. 

Согласно ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с абз. 2 п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации 24.03.2016 N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при взыскании неустойки с физических лиц правила ст. 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 1 ст. 333 ГК РФ).

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п.п. 3, 4 ст. 1 ГК РФ).

Учитывая обстоятельства дела, размер кредитной задолженности, длительность допущенной ответчиком просрочки нарушения обязательства, последствия нарушения обязательства, а также компенсационную природу неустойки, суд считает, что штраф (неустойка) в сумме 10 802, 30 руб. соразмерен последствиям нарушенного обязательства.

С учетом изложенного, с Диких С.Н. в пользу ООО «ХКФ Банк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору *** от ***. в размере 90 407, 64 руб., из которых: сумма основного долга – 52 282, 82 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 27 322, 52 руб., сумма штрафа за возникновение просроченной задолженности – 10 802, 30 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с Диких С.Н. в пользу ООО «ХКФ БАНК» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 912, 23 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Диких С.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично. 

Взыскать с Диких С.Н. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору от *** *** в размере 90 407 рублей 64 копейки, из которых: сумма основного долга – 52 282 рубля 82 копейки, сумма процентов за пользование кредитом – 27 322 рубля 52 копейки, сумма штрафа за возникновение просроченной задолженности – 10 802 рубля 30 копеек. 

Взыскать с Диких С.Н. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 912 рублей 23 копейки.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Хакасия в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения через Усть-Абаканский районный суд.

Председательствующий С.М. Борец

Мотивированное решение изготовлено и подписано 03 октября 2017 года.

Председательствующий С.М. Борец