Мотивированное 

решение

 изготовлено 9 марта 2021 года

Дело № 2-280/2021 УИД 76RS0021-01-2021-000011-43

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 февраля 2021 года

г. Тутаев Ярославской области

Тутаевский городской суд Ярославской области в составе: 

председательствующего судьи Голубевой А.Е., 

при секретаре Шевченко М.Ю., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в общей сумме 67226,87 руб., кроме того, истец просил взыскать с ответчика в свою пользу расходы по уплате государственной пошлины в размере 2216,81 руб. В обоснование иска указано, что между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 11 октября 2008 года был заключен кредитный договор № с лимитом задолженности 40000 рублей. Воспользовавшись предоставленными банком денежными средствами, ответчик не исполнила взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего образовалась задолженность в период с 17 сентября 2009 года по 2 сентября 2010 года. 15 мая 2018 года банк уступил права требования на задолженность ответчика ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования, заключительный счет был направлен ответчику 2 сентября 2010 года, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, до настоящего времени обязательства по возврату долга ответчиком не выполнены. 

В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени судебного разбирательства уведомлен надлежащим образом, заявил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, представила заявление, в котором просила рассмотреть дело в ее отсутствие, применить срок исковой давности.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст.820 ГК РФ кредитный договор заключается в письменной форме.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании п.1 ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации о договоре займа.

В силу ч. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Как следует из положений п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора (абз. 2 ст. 30 указанного Закона).

Частью 8 ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу, а также указывать перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора.

На основании ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. 

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 1июля 1996 года №6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой ГК РФ при разрешении споров, связанных с исполнением обязательств», необходимо иметь в виду, что акцептом, наряду с ответом о полном и безоговорочном принятии условий оферты, признается совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором. 

Из материалов дела следует, что 11 августа 2008 года ФИО1 обратилась в АО «Тинькофф Банк» (ранее – «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) с заявлением-анкетой на оформление кредитной карты, согласно которому просила заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты на условиях, указанных в данном заявлении, Тарифах по кредитным картам, Общим условиям выпуска и обслуживания кредитных карт (далее Общие условия), которые в совокупности являются неотъемлимыми частями Договора; условия договора, Общие условия и Тарифы могут быть изменены в порядке, предусмотренном условиями, с Условиями и Тарифами ознакомлена, согласна и обязуется их выполнять. 

Согласно Тарифам по кредитным картам беспроцентный период составляет 55 дней, базовая процентная ставка по кредиту 12,9 % годовых, плата за обслуживание карты 590 руб., плата за выпуск карты – бесплатно, комиссия за выдачу наличных денежных средств – 2,9 % плюс 290 руб., минимальный платеж 5 % от задолженности мин. 500 руб., штраф за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз – 190 руб., второй раз подряд – 1% от задолженности плюс 390 руб., третий раз подряд и более 2 % от задолженности плюс 590 руб., процентная ставка по кредиту 0,10 в день при своевременной оплате минимального платежа, при неоплате минимального платежа 0,15% в день, плата за включение в программу страховой защиты 0,89% от задолженности, штраф за превышение лимита задолженности – 390 руб., комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях – 2,9 % плюс 290 руб.

На основании вышеизложенного суд полагает, что сторонами были согласованы все существенные условия кредитного договора. 

Из выписки по счету следует, что ФИО1 воспользовалась кредитной картой, производя операции по снятию наличных.

В соответствии с п.11.1. Общих условий банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке, в том числе в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору. В этих случаях банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора, и направляет клиенту заключительный счет, в котором информирует клиента о востребовании кредита, процентов, прочей задолженности, а также о размере полной задолженности. Заключительный счет подлежит оплате в течение 30 календарных дней после даты его формирования. По истечении указанного срока задолженность по кредиту и процентам считается просроченной. Банк вправе по истечении 30 дней с даты формирования заключительного счета взыскать штраф из расчета 0,2 процента от суммы задолженности за каждый день неоплаты, начиная с тридцать первого дня после даты формирования заключительного требования.

15 мая 2018 года между АО «Тинькофф Банк» и ООО «Феникс» заключен договор уступки прав (требований), по условиям которого Банк уступил ООО «Феникс», а последний принял права (требований) в отношении кредитного договора №, заключенного с ответчиком, в соответствии с которым к ООО «Феникс» перешло право требования по договору с ФИО1 в общей сумме 75527,38руб., что подтверждается актом приема-передачи прав требования (Реестр №1-А). 

Право банка на уступку прав по договору любому третьему лицу согласовано сторонами договора на основании п. 13.7. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт.

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В силу ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии со ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону. При этом не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Учитывая приведенные положения закона и договора, суд признает ООО «Феникс» надлежащим истцом по делу, который вправе требовать взыскания задолженности по заключенному между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» кредитному договору.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно выписке по лицевому счету и расчету задолженности за период с 11 августа 2008 года по 15 мая 2018 года в связи с ненадлежащим исполнением ФИО1 условий кредитного договора, образовалась задолженность в общей сумме 75527,38 руб., в том числе задолженность по основному долгу – 44150,29 руб., проценты – 23760,82 руб., штраф – 7616,27 руб. 

Согласно справке о размере задолженности, выданной ООО «Феникс», по состоянию на 16 декабря 2020 года за ФИО1 числится задолженности по кредитному договору № в сумме 67226,87 руб. (без учета суммы штрафа). С требованиями о взыскании указанной суммы с ФИО1 ООО «Феникс» обратилось в суд. 

Вместе с тем, суд полагает, что заслуживают внимания доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности.

Исходя из положений ст. ст. 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

Согласно ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года. При этом по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения, а с истечением срока исковой давности по главному требованию истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям (неустойка, залог, поручительство и т.п.) (абзац 1 пункта 2 статьи 200, статья 207 ГК РФ).

На основании п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п.2 ст.200 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пунктах 17 и 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу пункта 1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет». По смыслу ст.204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым ст.220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что ООО «Феникс» обратилось к мировому судье судебного участка № 3 Тутаевского судебного района Ярославской области с заявлением о вынесении судебного приказа в отношении должника ФИО1 посредством почтовой связи 12 марта 2019 года. Мировым судьей судебного участка № 3 Тутаевского судебного района Ярославской области был вынесен судебный приказ от 15 марта 2019 года о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженности по кредитному договору. Определением мирового судьи судебного участка № 3 Тутаевского судебного района Ярославской области от 5 августа 2019 года судебный приказ отменен в связи с поступлением от должника возражений относительно его исполнения. С настоящим исковым заявлением истец обратился посредством почтовой связи 31 декабря 2020 года.

Из выписки по счету следует, что задолженность в заявленном размере образовалась на 2 сентября 2010 года, после указанной даты заемщику проценты не начислялись. На момент обращения к мировому судье срок исковой давности по заявленным требованиям пропущен.

В связи с истечением срока исковой давности и заявлением ответчика о ее истечении принудительная (судебная) защита прав истца невозможна независимо от того, имело ли место в действительности нарушение его прав.

На основании изложенного заявленные требования подлежат оставлению без удовлетворения.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ООО «Феникс» оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ярославский областной суд через Тутаевский городской суд Ярославской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья А.Е.Голубева