Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

18 июля 2019 года Рузский районный суд Московской области в составе председательствующего судьи Морозовой Е.С., при секретаре Алешиной К.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО КБ «Спецсетьстройбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2 чу о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Представитель истца просит суд взыскать с ответчика в пользу ООО КБ «Спецсетьстройбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № № от (дата) в размере ... рублей, а также взыскать солидарно судебные расходы по оплате государственной пошлины в ... рублей.

В обосновании иска указал, что (дата) приказом Банка России № № у ООО КБ «Спецсетьстройбанк» была отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда (адрес) от (дата) по делу № № Банк признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Представителем конкурсного управляющего назначен ФИО1 В.ич, действующий на основании доверенности.

(дата) между ООО КБ «Спецсетьстройбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор № № на следующих условиях: сумма кредита – ... рублей; срок возврата кредита: (дата); процентная ставка: 23,9 % годовых; внесение платежей по кредиту и процентам за пользование кредитом: ежемесячно в соответствии со сроками, установленными графиком погашения кредита.

(дата) банк выдал заемщику денежные средства в размере ... руб., что подтверждается выпиской по лицевому счету №, а также расходным кассовым ордером №, тем самым исполнив собственные обязательства по кредитному договору.

В силу п... кредитного договора заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, сроки и на условиях настоящего договора. Со стороны заемщика имеет место неисполнение обязательств по возврату кредита и выплате процентов за пользование кредитом.

Банкротство банка не препятствовало ответчикам надлежащим образом исполнять свои обязательства средствами и способами, установленными действующим законодательством. Ответчик мог исполнить свои обязательства путем внесения долга в депозит нотариуса. Внесение денежной суммы или ценных бумаг в депозит нотариуса или суда считается исполнением обязательства. Нотариус или суд, в депозит которого внесены деньги или ценные бумаги, извещает об этом кредитора. Таким образом, у ответчика имелся установленный законом способ исполнения обязательств по погашению кредита.

(дата) представителем конкурсного управляющего было по почте направлено требование ответчику о погашении задолженности, в котором были указаны платежные реквизиты и контактные телефоны. Требование ответчиком не получено.

В силу п. ... кредитного договора при несвоевременном возврате кредита, уплаты процентов заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Таким образом, по состоянию на (дата) задолженность ответчика перед КБ СССБ (ООО) ... руб., из них: задолженность по просроченному основному долгу – ... руб.; задолженность по просроченным процентам – ... руб.; пени за просроченную задолженность по основному долгу ... руб..

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело без его участия. 

Ответчик ФИО2 в судебное заседание явился, с исковыми требованиями согласен частично. От него имеется ходатайство о применении срока исковой давности, а также применения ст. 333 ГК РФ.

Проверив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из материалов гражданского дела следует, что (дата) между ответчиком и ООО КБ «СПЕЦСЕТЬСТРОЙБАНК» был заключен кредитный Договор № №, в соответствии с которым Заемщику предоставлен кредит в сумме ... руб. с датой возврата – (дата) (включительно). В соответствии с п.... Договора возврат кредита, уплата процентов по нему осуществляются в сроки и в сумме в соответствии с Графиком погашения кредита (Приложение № к Договору). Сторонами согласован График погашения кредита (регулярные ежемесячные платежи с указанием сроков этих платежей). Кроме того, сторонами в пунктах .... Договора определен способ погашения кредита: в Банке открыт текущий счет Заемщика №, на который Заемщик вносит взнос, а Банк производит списание денежных средств в счет погашения основного долга и начисленных процентов в соответствии с графиком погашения кредита. Иного порядка погашения кредита сторонами не предусмотрено.

Начиная с (дата) года, ответчик регулярно и своевременно производил погашение кредита и процентов за пользование кредитом в соответствии с вышеуказанным Графиком погашения кредита. Однако в сентябре 2014 года у ответчика перестали принимать платежи на открытый текущий счет в Банке, офис в городе Руза был закрыт, на реквизиты, указанные в Договоре, платежи в банках не принимались. Ответчики расценили это как отказ от принятия исполнения по договору.

Таким образом, (дата) года ФИО2, исполнял свои обязательства по Договору. Последующее неисполнение было вызвано причинами зависящими от Банка - кредитора, который не уведомил истца о том по каким реквизитам и какому лицу надлежит исполнять договорные обязательства (не сообщил об изменении условий договора), отказался от принятия исполнения и не предпринял мер (дата) года по взысканию суммы кредита. Данное обстоятельство подтверждается в том числе самим Истцом в исковом заявлении (в котором указано, что (дата) приказом Банка России у Истца была отозвана лицензия на осуществление банковских операций). Истец представляет суду копию платежного требования от (дата), в котором (без указания суммы основного долга и процентов) предложил ФИО2 произвести погашение долга до (дата). Таким образом, истец не представил доказательств своевременного уведомления ответчика об изменении условий договора кредита относительно счета для производства регулярных платежей. 

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.

В соответствии с п.3 ст.405 ГК РФ Должник не считается просрочившим, пока обязательство не может быть исполнено вследствие просрочки кредитора

Согласно ст.406 ГК РФ

1. Кредитор считается просрочившим, если он отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства.

Кредитор считается просрочившим также в случаях, указанных в пункте 2 статьи 408 настоящего Кодекса.

Кредитор не считается просрочившим в случае, если должник был не в состоянии исполнить обязательство, вне зависимости от того, что кредитором не были совершены действия, предусмотренные абзацем первым настоящего пункта.

2. Просрочка кредитора дает должнику право на возмещение причиненных просрочкой убытков, если кредитор не докажет, что просрочка произошла по обстоятельствам, за которые ни он сам, ни те лица, на которых в силу закона, иных правовых актов или поручения кредитора было возложено принятие исполнения, не отвечают.

В соответствии со статьей 404 ГК РФ 

1. Если неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства произошло по вине обеих сторон, суд соответственно уменьшает размер ответственности должника. Суд также вправе уменьшить размер ответственности должника, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению.

2. Правила пункта 1 настоящей статьи соответственно применяются и в случаях, когда должник в силу закона или договора несет ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства независимо от своей вины.

3. По денежному обязательству должник не обязан платить проценты за время просрочки кредитора.

Обстоятельства того, что никаких писем от истца с просьбой внести изменения в условия кредитного договора в части способа оплаты кредита, в части уведомления об изменении счета или банка – получателя платежа (в том числе конкурсного управляющего) или с просьбой произвести погашение задолженности по кредиту ответчик ФИО2 не получал.

В соответствии с положениями ст.333 ГК РФ предусматривают право суда уменьшить подлежащую уплате неустойку (пени) в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства. Учитывая компенсационный характер гражданско-правовой ответственности, под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства Кодекса предполагает выплату кредитору такой компенсации его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом.

С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в Определении от (дата) №-О, положения п.1 ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снизить размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ст. 17 (ч. 3) Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в ч. 1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве, а, по существу, о его обязанности установить баланс между принимаемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба. 

Разрешая вопрос об уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки суд принимает во внимание соотношение сумм неустойки и основного долга; длительность неисполнения обязательства; недобросовестность действий кредитора по принятию мер по взысканию задолженности; имущественное положение должника. При этом суд учитывает, что банк, имея просрочку платежей, никаких мер по принудительному взысканию долга в судебном порядке в течение нескольких лет не принимал, чем способствовал увеличению задолженности.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с п.1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п.п.24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от (дата) № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм гражданского кодекса РФ об исковой давности» течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения обязательства по уплате определенного договором платежа, поскольку погашение кредитной задолженности по договору должно было производиться периодическими платежами.

Требование об оплате было направлено банком спустя три года после закрытия счета, по которому ответчик производил платежи, и открытия производства банкротства. Заявление было подано истцом в Рузский районный суд Московской области (дата) – спустя более года после отправки требования об оплате, тем самым сознательно увеличивая срок задолженности и, соответственно, размер процентов по кредиту и пени. Суд считает, что данные действия (а также бездействия) недобросовестными, злоупотреблением правом и сознательно направленными на увеличение суммы долга.

В соответствии с ч. 4 ст. 1 ГК РФ, никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

В соответствии с ч. 1 ст. 10 ГК РФ не допускаются осуществления гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Таким образом, истец допустил пропуск срока исковой давности. Срок исковой давности в отношении платежей, согласно графику погашения кредита, (все платежи вплоть до (дата)) истек, следовательно, в части взыскания платежей, которые должны были быть произведены в эти месяцы, в том числе, в части основного долга, в части процентов (и конечно, в части пени) в иске отказать.

Ответчиком не исполнено обязательство: в части погашения суммы основного долга (дата)) в ...06 руб.; в части процентов за пользование кредитом (согласно графику возврата кредита за период с (дата) года) в сумме ... руб.. 

Поэтому суд считает, что исковые требования истца подлежат удовлетворению частично, в удовлетворении исковых требований превышающей указанные суммы, отказать.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск ООО КБ «Спецсетьстройбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2 чу о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить частично.

Взыскать в пользу ООО КБ «Спецсетьстройбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» с ФИО2 ча за период (дата) задолженность по просроченному основному долгу в размере ... руб., задолженность по просроченным процентам в размере ... руб., пени за просроченную задолженность по основному долгу в размере ...., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере ... руб..

В остальной части иска, превышающей указанные суммы, отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Рузский районный суд в течение одного месяца. 

Судья: Е.С. Морозова