Дело № 2-4002/2017

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

03 октября 2017 года 

Уссурийский районный суд Приморского края

в составе председательствующего судьи Сабуровой О.А.,

при секретаре Дзюба Ж.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «XXXX» в лице Дальневосточного банка ПАО XXXX к ФИО3, ФИО4, ФИО5, действующему в интересах несовершеннолетней ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору умершего заемщика, 

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился с названным иском в суд к ответчикам, мотивировав свои требования тем, что ДД.ММ.ГГ между ПАО «XXXX» и ФИО6 был заключен кредитный договор XXXX, согласно которому заемщику был предоставлен кредит в сумме XXXX по 22% годовых сроком на 21 месяц с даты фактического предоставления. Кроме того, что Банк выдал ФИО6 кредитную карту XXXX с разрешенным лимитом кредита XXXX под 19% годовых. Принятые на себя обязательства ФИО6 исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность. ДД.ММ.ГГ заемщик ФИО6 умерла, наследниками после ее смерти являются ее дети ФИО3, ФИО4, ФИО1, принявшие наследство в виде XXXX доли квартиры, расположенной по адресу: XXXX. Задолженность по кредитному договору XXXX на дату подачи иска в суд составляет XXXX, из которых XXXX – просроченная ссудная задолженность, XXXX - просроченные проценты; размер полной задолженности по кредитной карте по состоянию на ДД.ММ.ГГ. составил XXXX, из которых XXXX – просроченный основной долг, XXXX – просроченные проценты. В связи с изложенным истец просил взыскать с ответчиков как наследников умершего заемщика задолженность по кредитному договору XXXX от ДД.ММ.ГГ. в размере XXXX, а также сумму государственной пошлины в размере XXXX; задолженность по кредитной карте XXXX в сумме XXXX, а также сумму государственной пошлины в размере XXXX 

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, согласно иску просил рассмотреть дело в его отсутствие. Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Ответчики ФИО4 действующая в своих интересах, а так же в интересах ФИО3 на основании нотариальной доверенности, ФИО5, действующий в интересах несовершеннолетней ФИО1 в судебном заседании обстоятельства, изложенные в иске не отрицали, однако были не согласны с суммой предъявленных банком требований, поскольку полагали, что задолженность по кредитным обязательствам должна была быть рассчитана на момент смерти заемщика, а не на дату подачи иска в суд. 

Выслушав явившихся участников процесса, исследовав материалы дела, обозрев материалы наследственного дела после смерти ФИО6, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч.1 ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна быть возвращена.

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено, что между ОАО «XXXX» и ФИО6 был заключен кредитный договор от ДД.ММ.ГГ XXXX, по которому заемщику был предоставлен кредит в сумме XXXX под 22 % годовых на срок 21 месяцев с даты фактического предоставления (п.п. 1-4 Индивидуальных условий Кредитного договора).

В соответствии п.6 Индивидуальных условий кредитного договора заемщик обязуется погашать кредит ежемесячно аннуитетными платежами, размер которых определяется п. 3.1.1 Общих условий кредитования.

Согласно п. 3.1 Общих условий кредитования погашение Кредита и уплата Процентов за пользование Кредитом производится Заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в Платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения Кредита/первой части Кредита (при отсутствии в календарном месяце Платежной даты - в последний календарный день месяца).

Платежные даты и суммы погашения указаны в Графике платежей, предоставленном заемщику одновременно с заключением Кредитного договора (л.д. 26).

Пунктом 12 Индивидуальных условий Кредитного договора предусмотрено, что при несвоевременном перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки.

В соответствии с и. 4.3.4 Общих условий кредитования, Банк вправе требовать от Заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Договора, предъявить аналогичные требования поручителю и обратить взыскание на заложенное имущество в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по Договору.

Согласно предоставленному истцом расчету задолженности, ФИО6 не погашалась сумма кредита и не выплачиваются проценты, по состоянию ДД.ММ.ГГ. задолженность составила XXXX, из которых XXXX – просроченная ссудная задолженность, XXXX - просроченные проценты (л.д. 7-14).

Кроме того, ОАО «XXXX» приняв ДД.ММ.ГГ. от ФИО6 заявление на получение кредитной карты XXXX, выдал ей карту XXXX с разрешенным лимитом кредита XXXX, в последующем увеличенным в одностороннем порядке.

По условиям держателю карты предоставлялись кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита, а держатель обязуется ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа, указанную в отчете, предоставляемом банком держателю карты.

С условиями договора держатель карты был согласен, с тарифами банка ознакомлен и обязался выполнять условия использования карты, что подтверждается заявлением на получение кредитной карты.

В соответствии с п. 3.9 условий, за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Неустойка рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Размер полной задолженности по кредитной карте по состоянию на ДД.ММ.ГГ составил XXXX, из которых XXXX – просроченный основной долг, XXXX – просроченные проценты (л.д. 15-16).

ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГ., что подтверждается свидетельством о смерти. 

На основании п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. 

В силу пункта 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательство должника, возникающее из кредитного договора, не обусловлено его личностью, следовательно, смертью должника не прекращается, а входит в состав наследства и переходит к наследникам в порядке универсального правопреемства.

В силу пункта 1 статьи 1175 ГК РФ наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему имущества.

Пунктом 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Согласно материалам наследственного дела, после смерти ФИО6 наследственное дело было заведено по претензии ПАО «XXXX». Заявления на принятие наследства по завещанию были поданы ФИО3 (сын), ФИО4 (дочь) и ФИО7, действующим как законным представителем своей несовершеннолетней дочери ФИО1 (дочь). Наследники были уведомлены о предъявленной претензии Банка. Свидетельства о праве на наследство по завещанию были выданы ДД.ММ.ГГ. ДД.ММ.ГГ на XXXX долю квартиры в г. Уссурийске, XXXX. Наследственное дело было закрыто.

С учетом того, что сумма задолженности не превышает стоимости наследственного имущества, перешедшего к наследникам, представленный Банком расчет не оспорен и признается судом верным, суд находит требования истца законными и обоснованными. 

Доказательств, свидетельствующих о возврате денежных средств в полном объеме или отсутствия задолженности перед банком по данному денежному обязательству, не имеется.

Пленум Верховного Суда Российской Федерации в Постановлении от 29 мая 2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснил, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (абз. 2 п. 61).

В данном случае обязательства по возврату кредита не прекратились в связи со смертью заемщика ФИО6, а перешли в порядке универсального правопреемства к ее наследникам. Соответственно, ответчики должны исполнить обязательство по возврату основного долга, уплате процентов за пользование этими денежными средствами, неустойки до момента их возврата кредитору.

Отсутствие платежей по кредитному договору, в частности после смерти заемщика, суд считает существенным нарушением договора, поскольку даже единичный случай нарушения срока, установленного для возврата очередной части кредита, в силу закона является основанием для взыскания всей суммы кредита и процентов на нее.

При таких обстоятельствах исковые требования подлежат удовлетворению, а возражения ответчиков относительно начисления процентов по кредитам после смерти заемщика отклонению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца взыскиваются расходы по оплате госпошлины.

По изложенному, руководствуясь ст.ст. 197, 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать в пользу ПАО «XXXX» в солидарном порядке с ФИО1 в лице законного представителя ФИО5, ФИО3, ФИО4 задолженность по кредитному договору XXXX от ДД.ММ.ГГ. в размере XXXX 

Взыскать в пользу ПАО «XXXX» с ФИО1 в лице законного представителя ФИО5, ФИО3, ФИО4 расходы по оплате госпошлины в размере XXXX, с каждого по XXXX 

Взыскать в пользу ПАО «XXXX» в солидарном порядке с ФИО1 в лице законного представителя ФИО5, ФИО3, ФИО4 задолженность по кредитной карте Visa Credit Momentum XXXX в размере XXXX 

Взыскать в пользу ПАО «XXXX» с ФИО1 в лице законного представителя ФИО5, ФИО3, ФИО4 расходы по оплате госпошлины в размере XXXX, с каждого по XXXX 

Решение может быть обжаловано в Приморский краевой суд через Уссурийский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий О.А. Сабурова

Мотивированное решение изготовлено 9 октября 2017 года.