Дело № 2-1102/2017

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 сентября 2017 года город Борзя

Борзинский городской суд Забайкальского края в составе председательствующего судьи Слепцова И.В, единолично

с участием истца ФИО1, 

при секретаре судебного заседания Тюкавкиной Е.И., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ООО СК «Гелиос» о возврате страховой суммы 

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с вышеуказанным иском ссылаясь на то, что между истцом и ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 245387 руб. 87 коп. на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно на потребительские цели. На момент заключения кредитного договора также был заключен договор страхования с ООО СК «Гелиос» № №. Срок действия договора страхования составляет 60 месяцев (с 21.07.2016г. до ДД.ММ.ГГГГ), но не более 7 лет. 

ДД.ММ.ГГГГ с её счета № по договору поручения была перечислена на счет ООО СК «Гелиос» денежная сумма в размере 51531 руб. 45 коп. в счет уплаты страховой премии по договору страхования. 

ДД.ММ.ГГГГ истцом досрочно погашен долг по кредитному договору №.

Считает, что досрочное погашение долга по кредитному договору служит основанием для прекращения страхового риска. 

Просит расторгнуть договор страхования № № заключенный между ФИО2 и ООО СК «Гелиос». Взыскать с ООО СК «Гелиос» в её пользу часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовал договор страхования № № в размере 45525 руб. 

В судебное заседание представитель ответчика ООО СК «Гелиос» не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, ходатайство о рассмотрении дела не предоставил.

В судебное заседание представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» не явился о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя не представили. 

Суд в порядке ст. 167 ГПК РФ определил рассмотреть дело при имеющейся явке. 

В судебном заседании истец ФИО1 исковые требования поддержала, настаивая на их удовлетворении. 

Выслушав истца, изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» и ФИО1 заключён кредитный договор «Потребительский кредит» № на сумму 245387 руб. 87 коп. на срок до ДД.ММ.ГГГГ по ставке кредитования 29 % в год.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 заключила договор страхования со страховой компанией ООО СК «Гелиос», о чём свидетельствует полис страхования от несчастных случаев и болезней № №, заключённый на срок страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно договору-распоряжению на перевод от ДД.ММ.ГГГГ, адресованному в ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» ФИО1 просила кредитное учреждение перечислить с её текущего банковского счёта № страховую премию по договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ страховой компании ООО СК «Гелиос» в размере 51531 руб. 45 коп. 

За счёт кредитных средств указанная сумма была банком перечислена страховщику, что подтверждается выпиской из лицевого счёта.

ФИО1 просит вернуть часть страховой премии, в связи с исполнением ею в полном объеме обязательств по кредитному договору.

Из справки ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» от ДД.ММ.ГГГГ выданной на имя ФИО1 следует, что задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ отсутствует.

Как следует из заявления, направленного истцом ДД.ММ.ГГГГ в адрес ООО СК «Гелиос», ФИО1 обратилась к ответчику с требованием о возврате денежных средств за не использованный период страхования. Из предоставленного ответа ООО СК «Гелиос» следует, что страховщик не имеет оснований для возврата страховой премии, поскольку исходя из условий страхования, ФИО1 имела право отказаться от договора страхования в течение 14 календарных дней с даты заключения договора. 

Согласно п.1 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Согласно условий договора страхования страховыми рисками являются: 

1.смерть в результате несчастного случая, произошедшего в период действия договора (полиса) страхования; 

2.постоянная (полная или частичная) утрата трудоспособности/установление инвалидности (1,2 группы) в результате несчастного случая, произошедшего в период действия договора (полиса) страхования.

В соответствии со статьей 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Согласно ч. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предусмотрено законом или иными правовыми актами (ст. 422).

В соответствии с ч.2 ст. 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

Таким образом, договор страхования действительно может быть расторгнут в любое время по инициативе страхователя.

Вместе с тем, как следует из содержания ч.3 ст. 958 ГК РФ по обстоятельствам, не указанным в п. 1 настоящей статьи, уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Следовательно, заемщик, досрочно погасивший кредит, вправе отказаться от договора страхования, но не вправе требовать возврата уплаченной страховой премии, кроме случаев, когда это прямо предусмотрено условиями договора страхования. 

Из вышеуказанных норм следует, что вопрос, касающийся возврата суммы уплаченной страховой премии в случае досрочного расторжения договора страхования по инициативе страхователя оставлен на усмотрение сторон договора страхования.

Страховая премия может быть возвращена страхователю только в том случае, если соответствующие положения содержатся в договоре страхования.

В данном случае таких положений договор страхования, заключенный между ФИО1 и ООО СК «Гелиос» не содержит.

Из имеющихся в деле доказательств, следует, что ФИО1 с условиями страхования, устанавливающими отсутствие возможности возврата страховой премии в случае досрочного расторжения договора страхования была ознакомлена и согласна, их получила, о чем свидетельствует ее собственноручная подпись в полисе индивидуального страхования от несчастных случаев и болезней № № от ДД.ММ.ГГГГ.

При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленного иска о возврате страховой премии, поскольку договором страхования, заключенным между сторонами не предусмотрен возврат части уплаченной страховой премии за не истекший период страхования, в случае досрочного прекращения договора по инициативе страхователя, и оснований для удовлетворения исковых требований у суда нет.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований ФИО1 отказать.

Решение может быть обжаловано в Забайкальский краевой суд через Борзинский городской суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий судья И.В.Слепцов