Дело № 2-1551/23 

решение

 в окончательной форме 

УИД 29RS0010-01-2023-000324-21 изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Ярославский районный суд Ярославской области в составе: 

председательствующего судьи Орловой Ю.В., 

при секретаре Третьяковой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Ярославле 04 декабря 2023 года гражданское дело по иску Индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ИП ФИО1 обратился в суд с иском к ФИО2, в котором просит:

1. взыскать с ответчика задолженность по Кредитному договору № от 07 марта 2014 года, которая по состоянию на 01 февраля 2023 года составляет 84 651,06 руб., в том числе:

- 25 568,41 руб. – основной долг;

- 42 152,44 руб. – проценты;

- 16 930,21 руб. – неустойка (пени);

2. взыскать с ответчика проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 39 процентов годовых с 02 февраля 2023 года (дата, следующая за датой расчета цены иска) по дату полного фактического погашения кредита;

3. взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 739,53 руб.

В иске указано, что 12 ноября 2018 года между Коммерческим банком «Русский Славянский банк» (акционерное общество) (далее – Банк) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее – Агентство) и ООО «РегионКонсалт», действующим в интересах Индивидуального предпринимателя ФИО1 (далее – Истца) на основании Поручения № от 01.11.2018г. к Агентскому договору № № от 29.01.2018 года (далее – Агентский договор и Поручение к нему), был заключен Договор № уступки прав требования (цессии) (далее – Договор цессии), на основании которого к Истцу перешли права требования по кредитным договорам к заемщикам – физическим лицам, указанным в соответствующем перечне (Приложение № к Договору цессии), в том числе право требования по Кредитному договору № от 07 марта 2014 года (далее – Кредитный договор) к заемщику ФИО2 (далее – Ответчик).

В соответствии с Кредитным договором Ответчику предоставлен кредит в размере 36 336 рублей на срок по 07 мая 2018 года под 39% годовых.

27 декабря 2018 года ООО «РегионКонсалт» направило Ответчику Уведомление об уступке права требования, в котором было указано, что права, вытекающие из Кредитного договора, уступлены Банком Истцу по Договору цессии, а также что между Истцом и ООО «Нэйва» заключен Договор оказания услуг по обслуживанию прав требования, удостоверенных кредитными договорами, на основании которого ООО «Нэйва» оказывает Истцу услуги по взысканию задолженности и сбору платежей по кредитным договорам, в связи с чем Ответчику необходимо производить исполнение обязательств по Кредитному договору по указанным реквизитам ООО «Нэйва».

Согласно расчету задолженности, сумма задолженности Ответчика составляет:

- основной долг срочный – 0,00 руб.;

- основной долг просроченный – 25 568,41 руб.;

- проценты срочные – 0,00 руб.;

- проценты просроченные – 42 152,44 руб.

Истец в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежаще.

Представитель истца по доверенности ФИО4 ходатайствовала о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО5 в судебном заседании исковые требования не признала. Указала, что 07 марта 2014 года ею был получен кредит в сумме 30 000 рублей в КБ «Русский Славянский банк». Обязательства по выплате кредита она исполняла надлежащим образом. Однако, банк был признан банкротом, прекратил прием платежей, она не была уведомлена о способе погашения задолженности. Ее вины в несвоевременном внесении платежей нет. В 2019-м году ей стали поступать звонки о необходимости погашения задолженности. В течение 2019-2020гг. она внесла десять платежей по 3 000 рублей, в связи с чем, считает, что задолженность ею была погашена в полном объеме, так как после 2020 года ее по данному кредиту не беспокоили. В случае, если суд посчитает, что задолженность выплачена не в полном объеме, просит применить срок исковой давности и ст.333 ГК РФ.

В судебное заседание не явился представитель третьего лица – конкурсный управляющий КБ «Русский Славянский банк» (АО) – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Суд определил рассмотреть дело при имеющейся явке.

Суд, заслушав ответчицу, проверив и исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с частью 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу части 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях договора, заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила договора займа, предусмотренные параграфом 1 главы 42 настоящего кодекса.

На основании пп. 1, 2 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В п. 4 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 54 "О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки" разъяснено, что в силу п. 1 ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. Первоначальный кредитор не может уступить новому кредитору больше прав, чем имеет сам.

Из приведенных выше норм права и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что если иное прямо не предусмотрено законом или договором, к новому кредитору переходит право не только на начисленные к моменту уступки проценты, но и на те проценты, которые будут начислены позже, а также на неустойку.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 07 марта 2014г. ФИО2 заполнила заявление-оферту №, в которой просила АКБ "Русский Славянский банк" (ЗАО) заключить с ней посредством акцепта настоящего заявления-оферты Договор банковского счета и Договор потребительского кредита, также заявляет об акцепте и присоединении к Договору банковского счета для расчетов по операциям с использованием банковских карт и предоставить потребительский кредит на следующих условиях: сумма кредита в размере 36 336 руб., срок кредита с 07.03.2014 г. по 07.03.2019, плата за кредит – 35,50% годовых, сумма платежа (ежемесячно) по кредиту – 1 384 руб. (последнего платежа 1 712,39 руб.), дата ежемесячного платежа - 07 число каждого месяца. 

В соответствии с п. 3.1. Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ "РУССЛАВБАНК" (ЗАО)", являющихся неотъемлемой частью кредитного договора в случае неисполнения и(или) ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита заемщик уплачивает банку неустойку (пеню) в размере 0,5% на сумму просроченного платежа (просроченной части платежа) за каждый календарный день просрочки.

12 ноября 2018 года между Коммерческий банк «Русский Славянский банк» (акционерное общество), именуемый в дальнейшем «Цедент», с одной стороны, и ООО «РегионКонсалт», именуемый в дальнейшем «Цессионарий», с другой стороны, был заключен Договор № уступки прав требования (цессии), по условиям которого Цедент передает, а Цессионарий принимает и оплачивает на условиях Договора принадлежащие Цеденту права требования к 13 физическим лицам по кредитным договорам.

Согласно приложения № к договору, по указанному выше договору цессии были переданы права (требования) по кредитному договору от 07.03.2014г., заключенного с ФИО2, номер договора №.

Требования переданы в следующем объеме: просроченный основной долг по состоянию на дату перехода прав – 25 568,41 руб., проценты – 30 162,07 руб.

Также из материалов дела следует, что 29 января 2018г. между ИП ФИО1 и ООО «РегионКонсалт» был заключен Агентский договор № №, по условиям которого Принципал поручает, а Агент принимает на себя обязательства за вознаграждение от своего имени, но за счет Принципала, с учетом положений настоящего Договора, осуществлять юридические и фактические действия по совершению сделок, направленных на приобретение прав требования по обязательствам, возникшим из кредитных договоров и договоров займа.

01.11.2018г. ИП ФИО1 было выдано поручение № ООО «РегионКонсалт» приобрести от своего имени, но за счет Принципала, для последнего, права требования по обязательствам, возникшим из кредитных договоров, реализуемых на торгах посредством публичного предложения по продаже имущества Коммерческого банка «Русский Славянский банк» (акционерное общество).

09.01.2019г. между ИП ФИО1 и ООО «РегионКонсалт» был подписан акт приема-передачи прав требования к Агентскому договору № № от 29.01.2018г., в соответствии с которым Агент передал, а Принципал принял Права требования и соответствующую кредитную документацию, в том числе, по кредитному договору, заключенному с ФИО2 07.03.2014г.

Таким образом, ИП ФИО3 является надлежащим истцом по делу.

Из Приложения № к Договору № уступки прав требования от 12.11.2018г., подписанного представителем конкурсного управляющего Банк РСБ 24 (АО) и представителем ООО «РегионКонсалт» следует, что просроченный основной долг на дату перехода прав требований составлял 25 568,41 руб., задолженность по процентам на дату перехода прав требований составляла 30 162,07 рублей.

Поскольку истцом не представлена выписка по счету за период до 12.11.2018г., а ответчиком не представлены платежные документы по внесению платежей за период до 12.11.2018г., суд считает необходимым произвести следующий расчет.

На л.д.80-81 истцом представлен график внесения платежей по указанному кредитному договору. Из указанного графика следует, что ежемесячно до 7-го числа подлежала внесению сумма в размере 1384 рубля, которая распределялась на погашение основного долга и процентов.

На 07.11.2018г. ответчиком в счет уплаты процентов за пользование кредитными денежными средствами должно было быть внесено 46 644 рубля 75 коп., в счет уплаты основного долга – 30 859 рублей 25 копеек.

Из приложения к договору уступки прав требований следует, что ответчиком до указанной платы было внесено в счет уплаты основного долга 5 290 рублей 84 коп., в счет уплаты процентов 16 482 руб. 68 коп.

Сопоставляя данные суммы с представленным графиком платежей, суд приходит к выводу, что обязательства по кредитному договору исполнялись ответчиком до октября 2015 года.

Доказательств внесения денежных средств после указанной даты ответчиком не представлено.

На основании решения Арбитражного суда города Москвы от ДД.ММ.ГГГГ по делу № Коммерческий банк "Русский Славянский банк" (акционерное общество) (регистрационный номер Банка России - 1073, дата регистрации - ДД.ММ.ГГГГ) признан несостоятельным (банкротом) и назначен конкурсный управляющий.

Ответчиком заявлено о применении срока исковой давности по заявленным исковым требованиям.

В силу ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (пункт 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2).

В п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Пунктом 17 названного постановления разъяснено, что в силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка) в т.ч. возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (п. 1 ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как видно из материалов дела, ИП ФИО1 обращался с заявлением о вынесении судебного приказа 08.02.2021г.

При этом, истец просил вынести судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по указанному выше кредитному договору по состоянию на 25 сентября 2020 года в сумме 55 325,61 руб., в том числе: 25 568,41 руб. – основной долг; 18 692,08 руб. – проценты; 11 065,12 руб. – неустойка.

Как следует из имеющегося в данном материале расчета, в период с 13.08.2019г. по 16.07.2020г. ответчиком было внесено 30 000 рублей, которыми была списана задолженность по процентам за пользование кредитом, в связи с чем, размер процентов был заявлен в сумме 18 692,08 рублей.

Приказом мирового судьи судебного участка №2 Коряжемского судебного района Архангельской области с ФИО2 была взыскана задолженность по кредитному договору по состоянию на 25.09.2020г. в указанном в заявлении размере.

В связи с поступившими возражениями судебный приказ был отменен на основании определения от 30 ноября 2022 года.

Настоящее исковое заявление, в котором задолженность рассчитана на 01 февраля 2023 года, поступило в суд 28 февраля 2023 года.

На момент подачи заявления о вынесении судебного приказа истек срок исковой давности по платежам, подлежащим внесению до 08.02.2018г.

В период с 09.02.2018г. до 07.03.2019г. подлежали внесению следующие платежи: в счет уплаты основного долга - 15 575,35 рублей, в счет уплаты процентов - 4 129 рублей.

По указанным сумма срок исковой давности не пропущен, в связи с чем, они подлежат взысканию с ответчика.

Поскольку проценты за пользование кредитом подлежат начислению до полного погашения задолженности по основному долгу, судом произведен расчет задолженности по процентам по ставке 35,50 % за период с 08.03.2019г. по 04.12.2023г. на сумму основного долга 15 575,35 рублей. Размер процентов за указанный период будет составлять 28 825 рублей 67 коп. ((35,50/365)х15 575,35 руб.х1732 (количество дней), и определено продолжить начисление процентов по ставке 35,50% годовых на остаток основного долга до полного его погашения.

Оснований для взыскания неустойки с учетом произведенного перерасчета суд не усматривает.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 (паспорт №) в пользу ИП ФИО1 (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от 07 марта 2014г., в том числе задолженность по основному долгу в сумме 15 575,35 рублей, задолженность по процентам за период с 07.02.2018 г. по 07.03.2019г. в сумме 4 129 рублей, задолженность по процентам за период с 08.03.2019г. по 04.12.2023г. в сумме 28 825 рублей 67 коп., расходы по оплате госпошлины в сумме 2 739,53 руб., всего взыскать 51 269 рублей 55 коп.

Взыскать с ФИО2 (паспорт №) в пользу ИП ФИО1 (ИНН №) проценты, начисляемые на остаток основного долга по ставке 39% годовых, начиная с 05.12.2023г. и до полного погашения задолженности по оплате основного долга. 

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд в течение месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме путем подачи жалобы в Ярославский районный суд Ярославской области.

Судья Ю.В.Орлова