Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

дело № 2- 61/2018

5 февраля 2018 года

г. Альметьевск

Альметьевский городской суд Республики Татарстан в составе: 

председательствующего судьи Ш.Н. Шарифуллина,

при секретаре А.А. Гайфуллиной,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Банк ВТБ» о признании недействительным условия кредитного договора и применении последствий недействительности части сделки в виде возврата взыскания денежных средств, и компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

В обоснование своих требований истец указал, что 20 марта 2017 года он обратился в ПАО ВТБ 24 о предоставлении кредита в сумме на приобретение транспортного средства. Заключен кредитный договор №***, в соответствии с которым банк предоставил ему кредит в размере *** руб. на приобретение автомобиля под 20% годовых. Сумма кредита была зачислена на его расчетный счет, в тот же день со счета ответчик списал денежные средства в размере 79747 руб. Согласия на списание с расчетного счета указанной суммы и поручений об осуществлении платежей на указанную сумму он ответчику не давал. Более того, на страхование он не был согласен. На выбор страховые компании не предоставлялись. Согласно п.11 кредитного договора машинописным текстом прописано, что кредит предоставляется на потребительские нужды/ на оплату страховой премии. Была отправлена досудебная претензия о возврате страховой премии, но банком отказано в возврате. Таким образом, условие кредитного договора о том, что кредитор включает в программу личного страхования и списывает денежные средства без соответствующего его поручения, не основано на законе и является нарушением прав потребителя. Просит признать недействительным условие кредитного договора №*** от 20.03.2017г. в части возложения обязанности на заемщика по оплате 79747 руб. по договору личного страхования; взыскать с ответчика оплаченные в качестве страховой премии по договору личного страхования денежные средства в сумме 79747 руб., в счет компенсации морального вреда 10000 руб., сумму в размере 5054 руб. 10 коп. за период пользования денежными средствами ответчиком, штраф 50% от взысканной суммы за неисполнение в добровольном порядке требований потребителя. 

Представитель истца иск поддерживает, заявил ходатайство о замене ответчика ПАО «ВТБ 24» его правопреемником ПАО «Банк ВТБ» и просит дело рассмотреть в его отсутствие. 

Ответчик извещен. 

Третье лицо: представитель ООО СК «ВТБ Страхование» иск не поддерживает и просит в иске отказать.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.56ГПК РФ. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В порядке части 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим, гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Согласно статье 10 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей", изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать, в частности, цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме (статья 16 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей").

В силу части 2 статьи 16 указанного Закона запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Из материалов дела усматривается, что 20 марта 2017 года между ФИО1 и Банк ВТБ 24 (ПАО) был заключен кредитный договор №*** по условиям которого Банк предоставил истцу кредит в сумме *** руб. сроком возврата до 21.03.2022 года под 20% годовых.

В силу пункта 11 договора кредит предоставляется на потребительские нужды/ на оплату страховой премии.

В соответствии с п.14 договора заемщик выразил согласие с Общими условиями Договора. Кроме того, настоящим заемщик подтверждает, что с размером полной стоимости кредита, а также с перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, до подписания Договора ознакомлен (п.22 Договора). 

Кредитный договор, в том числе его условия, касающиеся включения в сумму кредита сумм, необходимых для оплаты страховых премий, основаны на анкете - заявлении истца, подписанной им собственноручно.

При заключении кредитного договора истцу ответчиком была предоставлена полная и достоверная информация и о кредитном договоре и о договоре страхования, в связи с чем, доводы истца о нарушении ответчиком consultantplus://offline/ref=423ACF6441EA81297B9C81DE640824F08AC5B7C3F81B5E189A8E8E418C9B38433CEA62B03A84EB9AI264M Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» являются необоснованными.

Согласно пункту 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом и договором.

В соответствии со статьей 1 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" установлено, что банки размещают привлеченные средства на условиях возвратности, платности, срочности.

Таким образом, банк предоставляет денежные средства (кредит) на условиях, предусмотренных им в кредитном договоре. При этом, заключая кредитный договор, заемщик добровольно принимает на себя обязательство вернуть предоставленные ему банком денежные средства, уплатить проценты, а также надлежащим образом исполнять все иные обязательства по кредитному договору.

Страхование жизни и здоровья заемщика является допустимым способом обеспечения возврата кредита.

Кроме того, в кредитном договоре не содержится условий, обуславливающих выдачу кредита обязательным заключением истцом договора страхования жизни и здоровья.

Из вышеизложенных условий кредитного договора следует, что страхование жизни является добровольным волеизъявлением заемщика получение кредита заключением договора страхования жизни не обусловлено.

Указанные обстоятельства указывают на то, что услуга страхования является добровольной и решение Банка о предоставлении кредита не зависит от согласия истца на заключение договора страхования.

Надлежащих доказательств, свидетельствующих о невозможности получения кредита в отсутствие данного договора страхования, суду не представлено.

Материалами дела не подтверждается довод о навязывании истцу как потребителю самостоятельной услуги по страхованию, у истца имелась возможность получения другого кредитного продукта, без оспариваемых условий.

Сведений о нарушении ответчиком прав истца как потребителя на предусмотренную статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации свободу в выборе стороны в договоре личного страхования, в заключении самого договора, не имеется.

Оценив, представленные доказательства по делу, суд приходит к выводу, что в действиях Банка не усматривается нарушения действующего законодательства и прав истца как потребителя услуг Банка, а потому не имеется оснований для удовлетворения требований о признании недействительным условия кредитного договора №*** от 20.03.2017г. в части возложения обязанности на заемщика по оплате 79747 руб. по договору личного страхования, взыскании страховой премии по договору личного страхования в сумме 79747 руб., а также о взыскании процентов за период пользования денежными средствами ответчиком в размере 5054 руб. 10 коп.

Так же, не подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика штрафа за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя, поскольку эти требования являются производными от основного требования.

Требования истца о компенсации морального вреда также отклоняются, поскольку Банк не нарушал личные неимущественные права или иные нематериальные блага ФИО1

Руководствуясь статьями 12, 56, 194-198, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

В иске ФИО1 к ПАО «Банк ВТБ» о признании недействительным условия кредитного договора в части возложения обязанности по оплате личного страхования, о взыскании денежных средств оплаченных в качестве страховой премии по договору личного страхования, процентов за пользования чужими денежными средствами, компенсации морального вреда и взыскании штрафа отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд РТ в течение одного месяца через Альметьевский городской суд Республики Татарстан.

Судья: