УИД 38RS0019-01-2021-001616-67

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 июня 2021 года г. Братск

Падунский районный суд города Братска Иркутской области в составе:

председательствующего судьи Ковалевой И.С., 

при секретаре Истоминой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1045/2021 по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском, указав, что (дата) между Киви Банк (АО) и ответчиком заключен кредитный договор № S№(3070367067), по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 47 000 руб. под 0 % годовых, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Правопреемником Киви Банк (АО) является ПАО «Совкомбанк» на основании соглашения о передаче договоров (уступке прав требований и передаче прав и обязанностей) от (дата). 

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 8.3 Общих Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 указанных условий при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней».

Просроченная задолженность по ссуде возникла (дата), на (дата) суммарная продолжительность просрочки составляет 687 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла (дата), на (дата) суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 3 765,45 руб. 

По состоянию на (дата) общая задолженность ответчика перед банком составляет 55 727,11 руб., из них 47 000 руб. – просроченная ссудная задолженность, 5 931,11 руб. – неустойка за просроченную ссуду; 2 796 руб. – штраф за просроченный платеж. 

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Истец просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу банка сумму задолженности в размере 55 727,11 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 1 871,81 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» - ФИО2, действующая на основании доверенности №/ФЦ от (дата), не явилась, будучи надлежащим образом извещена о дате, времени и месте рассмотрения дела, просила рассмотреть дело в отсутствие истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, о причинах неявки суду не сообщил.

Представитель ответчика ФИО3, действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, будучи надлежащим образом извещена о времени и месте рассмотрения дела, представила суду письменное заявление/, в котором просила суд применить положения ст. 333 ГК РФ в связи с тем, что ФИО1 (дата) перенес травму, повлекшую длительное лечение, что подтверждается справкой СО-4 и медицинскими документами, просила снизить размер неустойки, штрафа, рассмотреть дело в отсутствие ответчика и его представителя. 

Суд полагает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие сторон, их представителей. 

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Часть 1 статьи 45 Конституции Российской Федерации гарантирует государственную защиту прав и свобод человека и гражданина в Российской Федерации.

Кроме того, статья 46 Конституции Российской Федерации гарантирует каждому судебную защиту его прав и свобод.

В силу ст. 12 Гражданского кодекса Российской Федерации защита гражданских прав осуществляется путём возмещения убытков, неустойки и другими способами, предусмотренными законом. 

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 1 ст. 807 Гражданского кодека Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодека Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодека Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

(дата) Киви Банк (АО) и ФИО1 (заемщик) заключили кредитный договор № S№ на следующих Индивидуальных условиях договора потребительского кредита: максимальный лимит кредитования 300 000 руб.; договор действует в течение неопределенного срока, до его расторжения по инициативе одной из сторон по основаниях и в порядке, которые определены Общими условиями, кредит предоставлен в форме овердрафта на неопределенный срок; проценты за пользование кредитом не взимаются в течение льготного периода кредитования согласно Общим условиям. По истечении льготного периода кредитования начисляются проценты по ставке 10% годовых; погашение задолженности по договору осуществляется ежемесячными платежами в срок, указанный в Общих условиях. Размер ежемесячного платежа определяется в соответствии с Общими условиями, исходя из совершенных заемщиком операций по карте. Заемщик соглашается с Общими условиями, которые помимо общих условий договора потребительского кредита, включают в себя условия договора банковского счета с предоставлением овердрафта (кредитование счета), выпуска и обслуживания карты. За неоплату ежемесячного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами и Общими условиями. Заемщик согласен на уступку кредитором третьим лицам прав (требований) по договору. Делая кредитору оферту, заемщик соглашается с Общими условиями. 

Индивидуальный условия договора потребительского кредита, анкета-заявление на выпуск карты рассрочки подписаны ФИО1 (дата). 

Согласно выписке по кредитной карте заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования в размере 47 000 руб. 

В соответствии с соглашением о передаче договоров (уступке прав требования и передаче прав и обязанностей) между Киви Банком (АО) (цедентом) и ПАО «Совкомбанк» (цессионарием) от (дата) заключен договор, согласно которому (дата) Киви ПиЭлСи, цедент и цессионарий заключили договор о передаче активов, связанных с проектом «Совесть» («ДПА»), в соответствии с ДПА цедент согласился, среди прочего, передать цессионарию все права требования, существующие на дату фиксации портфеля, и все права и обязанности (как денежного, так и неденежного характера) по смешанным договорам (как определено ниже) на условиях, предусмотренных настоящим договором и ДПА; и настоящий договор является договором цессии для целей ДПА. 

Согласно выписке из перечня договоров к соглашению о передаче договоров (уступке прав требования и передаче прав и обязанностей), в указанный перечень вошел кредитный договор № S№, заключенный с ФИО1 (дата) на сумму 47 000 руб. 

ПАО «Совкомбанк» направило ФИО1 уведомление от (дата) о просроченной задолженности по договору № S№ от (дата).

Согласно расчету задолженности по кредитному договору № S№ от (дата) задолженность ФИО1 по состоянию на (дата) составляет 55 727,11 руб. в том числе: просроченная ссудная задолженность – 47 000 руб., неустойка на просроченную ссуду 5 931,11 руб., штраф за просроченный платеж 2 796 руб. 

Судом достоверно установлено и не было оспорено ответчиком наличие ненадлежащего исполнения ответчиком как заемщиком своих обязательств по указанному кредитному договору - неуплаты в установленные договором сроки платежей по указанному кредиту. 

Таким образом, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» законны и обоснованны, расчет задолженности ответчиком не оспорен.

Согласно п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В письменном заявлении представитель ответчика ФИО3 просила суд снизить неустойки и штрафы. 

Согласно справке заместителя начальника СО № СУ МУ МВД России «Братское» от (дата) в ОП № МУ МВД России «Братское», зарегистрировано сообщение КУСП № от (дата) по факту причинения ФИО1 тяжкого вреда здоровью. В настоящее время по данному факту в СО № МУ МВД России «Братское» проводится доследственная проверка. 

В соответствии с выписным эпикризом истории болезни № нейрохирургического отделения Городской больницы № (адрес), ФИО1 находился на стационарном лечении в учреждении с (дата) по (дата). 

Согласно правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной, в том числе и в определении от (дата) №-О, предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки. Именно поэтому в части первой статьи 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Суд, осуществляя свои полномочия по реализации основанного на общих принципах права требования о соразмерности ответственности, направленных против злоупотребления правом свободного размера неустойки, а, также учитывая срок неисполнения ответчиком своих обязательств по договору, в том числе по объективным причинам, суд приходит к выводу, что размер штрафных санкций несоразмерен последствиям просрочки исполнения принятых на себя ответчиком обязательств. В связи с чем, суд, учитывая, что неустойка является мерой ответственности, считает необходимым уменьшить размер неустойки на просроченную ссуду до 100 руб., штрафа за просроченный платеж до 50 руб., в остальной части исковых требований необходимо отказать. По мнению суда, именно такой размер неустойки является разумным.

При таких обстоятельствах, размер неустоек от суммы невыполненных обязательств по кредитному договору подлежит взысканию с ответчика в пользу истца, с учетом соразмерности последствиям нарушения обязательств. В связи с чем, исковые требования ПАО Совкомбанк о взыскании с ФИО1 неустойки на просроченную ссуду в размере 100 руб., штрафа за просроченный платеж в размере 50 руб. подлежат удовлетворению, в удовлетворении исковых требований в большем размере необходимо отказать.

Правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон (ст. 12 Гражданского процессуального кодека Российской Федерации). 

Согласно ст. 56 Гражданского процессуального кодека Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 подлежат частичному удовлетворению, с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» необходимо взыскать задолженность по кредитному договору № S№ от (дата) в размере 62 454,37 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность 47 000 руб., неустойка на просроченную ссуду 100 руб., штраф за просроченный платеж 50 руб.

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, подлежит взысканию с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» уплаченная при подаче иска государственная пошлина в размере 1 871, 81 руб., факт уплаты которой подтверждается платежным поручением № от (дата). 

В силу ч. 1 ст. 195 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации решение суда должно быть законным и обоснованным.

Проанализировав представленные доказательства в совокупности, с соблюдением норм процессуального права, в соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, суд приходит к выводу, что иск подлежит частичному удовлетворению. 

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору № S№ от (дата) в размере 47 150 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность 47 000 руб., неустойка на просроченную ссуду 100 руб., штраф за просроченный платеж 50 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 871, 81 руб.

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в большем размере отказать. 

Решение может быть обжаловано сторонами и другими лицами, участвующими в деле, в апелляционном порядке путем подачи апелляционной жалобы в Иркутский областной суд через Падунский районный суд города Братска Иркутской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Судья: И.С. Ковалева

Решение в окончательной форме изготовлено 05 июля 2021 года. 

Судья: И.С. Ковалева