16RS0043-01-2024-005721-76 Дело №2-4680/2024

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

30 октября 2024 года Нижнекамский городской суд Республики Татарстан Российской Федерации в составе председательствующего судьи А.П.Окишева, при секретаре Р.Р.Ананьевой, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору, судебных расходов, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору, судебных расходов. 

В обоснование заявленных требований указано, что 14 августа 2019 года между ПАО «Восточный экспресс Банк» и ФИО4 был заключен кредитный договор ...), согласно условиям которого заемщику был предоставлен кредит в сумме 200000 руб. сроком до востребования с процентной ставкой за проведение безналичных операций 23,8% годовых, за проведение наличных операций -59% годовых. Возврата кредита должен был производится ежемесячными минимальными платежами. 14 февраля 2022 года ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ о прекращении деятельности юридического лица за государственным регистрационным номером ... от 14 февраля 2022 года. По состоянию на 20 июня 2024 года задолженность заемщика перед Банком составила 303845 руб. 60 коп., состоящей из суммы основного долга в размере 200000 руб., процентов за пользование кредитом 103845 руб. 60 коп. 24 декабря 2020 года заемщик ФИО4 умер. После смерти ФИО4 было заведено наследственное дело .... Истец предполагает, что наследником после смерти А.М.ФИО5 является ФИО2. 

Истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 303845 руб. 60 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 6238 руб. 46 коп. 

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, дополнительно суду сообщил, что заемщик ФИО4 был застрахован по программе страхования жизни и трудоспособности держателей карт ПАО КБ «Восточный» страховой компанией ООО «СК «Ренессанс Жизнь», согласно которому выгодоприобретателем являлся банк в размере суммы на дату наступления страхового события. Для обращения в страховую компанию банком были запрошены от родственников заемщика: 

-постановление об отказе в возбуждении уголовного дела, если клиент умер дома/ либо посмертный эпикриз, если клиент умер в больнице;

- заключение судмедэкспертизы с информацией о наличия алкоголя в крови/ либо справку, подтверждающую, что вскрытие не проводилось.

Документы предоставлены не были, что исключило возможность обращения в страховую компанию. 

Ответчик ФИО1 и ее представитель просили в удовлетворении иска отказать, ходатайствовали о применении срока исковой давности.

Представитель третьего лица ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явился, направил пояснения, в которых указал, что выгодоприобретатели в адрес страховой компании с заявлением о наступлении страхового события не обращались. Страховое дело не формировалось и не заводилось. При поступление такого заявления страховщик обязуется его рассмотреть и принять соответствующее решение.

Представитель третьего лица нотариуса ФИО9 в судебное заседание не явился, извещен.

Суд, выслушав истца и его представителя, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии с пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом "Заем", если иное не предусмотрено правилами параграфа "Кредит" и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу положений статей 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Из материалов дела следует и установлено судом, что 14 августа 2019 года между ПАО «Восточный экспресс Банк» и ФИО4 был заключен кредитный договор ...), согласно условиям которого заемщику был предоставлен кредит в сумме 200000 руб. сроком до востребования с процентной ставкой за проведение безналичных операций 23,8% годовых, за проведение наличных операций -59% годовых. Возврата кредита должен был производится ежемесячными минимальными платежами не менее 14022 руб., состав минимального платежа определяется общими условиями (пункт 6 кредитного договора).

Впоследствии, стало известно, что ... ФИО3 умер. 

Сумма задолженности по кредиту на 20 июня 2024 года истребуемая истцом составляет 303 845 руб. 60 коп., из которых: 200 000 руб. – сумма основного долга; 103845 руб. 60 коп. просроченные проценты. 

После смерти ФИО4 было заведено наследственное дело .... Наследником, принявшим наследство являются супруга - ФИО2. Наследство после смерти ФИО3 состоит из 1/2 доли в жилом доме, расположенном по адресу: ..., Нижнекамский муниципальный район, Елантовское сельское поселение, ... ( кадастровая стоимость дома составляет 448756 руб.); 1/2 доли на земельный участок расположенный по адресу: доли в квартире расположенной по адресу: ..., Нижнекамский муниципальный район, Елантовское сельское поселение, ... ( кадастровая стоимость земельного участка составляет 71551 руб. 98 коп.); 1/32 доля в праве общей долевой собственности на земельный участок, расположенный по адресу: ..., Елантовское сельское поселение, кадастровый ..., кадастровая стоимость всего земельного участка 2798133 руб. 80 коп.; 1/32 доля в праве общей долевой собственности на земельный участок, расположенный по адресу: ..., Елантовское сельское поселение, кадастровый ..., кадастровая стоимость всего земельного участка 2538093 руб. 76 коп.; 1/32 доля в праве общей долевой собственности на земельный участок, расположенный по адресу: ..., Елантовское сельское поселение, кадастровый ..., кадастровая стоимость всего земельного участка 699667 руб. 80 коп.; 1/32 доля в праве общей долевой собственности на земельный участок, расположенный по адресу: ..., Елантовское сельское поселение, кадастровый ..., кадастровая стоимость всего земельного участка 46707 руб. 57 коп.; 1/32 доля в праве общей долевой собственности на земельный участок, расположенный по адресу: ..., Елантовское сельское поселение, кадастровый ..., кадастровая стоимость всего земельного участка 216074 руб. 40 коп.; 1/32 доля в праве общей долевой собственности на земельный участок, расположенный по адресу: ..., Елантовское сельское поселение, кадастровый ..., кадастровая стоимость всего земельного участка 432656 руб. ; земельный участок расположенный по адресу: ..., Елантовское сельское поселение, кадастровый ..., кадастровая стоимость всего земельного участка 106063 руб. 68 коп.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил Гражданского кодекса Российской Федерации не следует иное. 

Согласно статье 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается Гражданским кодексом Российской Федерации или другими законами.

Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Как следует из содержания пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследник, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в пункте 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... ... «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно правовой позиции, содержащейся в пунктах 60, 61 вышеприведенного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

По смыслу положений приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

На основании изложенного у истца возникло право требования задолженности по рассматриваемому кредитному договору с ответчика ФИО1 в пределах перешедшего к ней наследственного имущества.

Ответчиком заявлено о применении срока исковой давности. 

Как следует из пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В пункте 6 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" указано, что по смыслу статьи 201 Гражданского кодекса Российской Федерации переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

На основании статьи 201 Гражданского кодекса Российской Федерации, перемена лиц в обязательстве не прерывает срока исковой давности.

В силу пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя, продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения). Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства.

По требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке.

Согласно пункту 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу пункта 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе, возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Истец обратился в суд с иском 04 июля 2024 года (исковое заявление сдано в органы почтовой связи), соответственно срок исковой давности пропущен истцом по платежам срок которых наступил до 04 июля 2021 года. 

Как было уже указано выше возврата кредита должен был производится ежемесячными минимальными платежами не менее 14022 руб., состав минимального платежа определяется общими условиями (пункт 6 кредитного договора)

Согласно пункту 1.9 общих условий кредитования счета минимальный платеж состоит из 1) процента от суммы полученного и непогашенного кредита;2) суммы начисленных процентов; 3) суммы просроченных процентов; 4) суммы просроченной задолженности по кредиту и суммы неразрешенного овердрафта; 5)пени;6) штрафов. 

Учитывая, данное обстоятельства в сумму минимального платежа не входила сумма основного долга по кредиту, которая согласно пункту 2 кредитного договора предоставлена заемщику до востребования, что подтверждается так же выпиской по лицевому счету заемщика, где отражено, что поступившие платежи в размере 14022 руб. направлялись на погашение процентов по кредиту.

Учитывая данные обстоятельства ( оплата основного долга установлена моментом его истребования) срок взыскания суммы основного долга в размере 200000 руб. истцом не пропущен. Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца, так как не превышает стоимость наследственного имущества.

Согласно предоставленного банком расчету проценты за пользование заемными средствами в размере 103845 руб. 60 коп. начислены за период с 29 октября 2019 года по 29 сентября 2020 года. При оплате ежемесячных минимальных платежей начисленные проценты должны быть были оплачены до ноября 2020 года, соответственно срок исковой давности по взысканию процентов пропущен, что является самостоятельным основанием для отказа в иске в данной части

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца надлежит взыскать судебные расходы в виде оплаченной государственной пошлины в сумме 5200 руб. 

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН ...) к ФИО1 (паспортные данные: серия ... ..., выдан ...) о взыскании долга по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность, по кредитному договору ...) от ... в размере 200 000 руб., в пределах стоимости перешедшего к ФИО1 наследственного имущества оставшегося после смерти ФИО4, умершего 24 декабря 2020 года, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5200 руб. 

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца, путем подачи апелляционной жалобы через Нижнекамский городской суд РТ.

Полный текст решения изготовлен 13 ноября 2024 года.

Судья А.П.Окишев