гр. дело № 2-481/2018 год

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 ноября 2018 года

Гусевский городской суд Калининградской области в составе:

председательствующего судьи Куксенко О.П.,

при секретаре Виденмаер М.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Истец указал, что 08 августа 2013 года между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № 

<

...>. В соответствии с условиями кредитного договора истец предоставил ответчику кредит в сумме 280701,75 рублей. Дата погашения кредита 08 августа 2018 года. Плата за пользование кредитом согласно графику погашения составляет 29,90 процентов годовых. 

За время действия кредитного договора ответчиком уплачивались частично задолженность по основному долгу, задолженность по процентам.

Ответчик обязался ежемесячно осуществлять погашение кредита в соответствии с графиком погашения.

В соответствии с кредитным договором за нарушение срока возврата суммы основного долга и сроков уплаты процентов начисляется неустойка в размере 1 процента от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки по день уплаты таких сумм включительно.

По состоянию на 24 августа 2018 года задолженность ответчика перед банком составила 4 673 488,77 рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность 272 403,73 рубля; просроченная задолженность по процентам 239 773,23 рубля; пени на сумму задолженности по основному долгу 1 720 547,47 рублей; пени на сумму задолженности по процентам 2 440 764,34 рубля.

Направленная ответчику претензия с требованием возвратить сумму кредита, выплатить проценты и пени осталась без ответа и удовлетворения.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 09 октября 2014 года ОАО Банк «Западный» признан несостоятельным (банкротом), в его отношении открыто конкурное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». 

Просит взыскать с ФИО1 вышеуказанную заложенность.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен, просит рассматривать дело в его отсутствие, иск поддерживает.

Ответчик ФИО1 с иском не согласна. Не оспаривает, что заключала договор с банком. Пояснила, что платежи в погашение кредита вносила пока работала. В настоящее время ей нечем платить кредит, на ее иждивении двое детей, один из которых инвалид, алименты на детей получает незначительные, сама не работает, находится по уходу за ребенком инвалидом. Считает, что пени истцом завышены.

Заслушав объяснения, исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению частично. 

В силу п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно статье 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Пунктами 1 и 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается.

На основании п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с иными обычно предъявляемыми требованиями. При этом, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 08 августа 2013 года между ОАО Банк «Западный» (кредитор) и ответчиком ФИО1 (заемщик) был заключен кредитный договор № 

<

...> путем подписания ФИО1 заявления о присоединении к Правилам предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов. 

В соответствии с пунктами 2.1 – 2.5 данного кредитного договора сумма кредита в рублях Российской Федерации составила 280 701,75 рубль, срок кредита 60 месяцев, дата погашения кредита 08 августа 2018 года. Уплата процентов за пользование кредитом в размере согласно графику погашения.

Согласно пункту 4.1-4.3 договора, а также графика погашения полной суммы, подлежащей выплате заемщиком по договору, ежемесячные платежи заемщик производит в виде аннуитентного платежа, количество платежей 60, дата перечисления первого платежа 09 сентября 2013 года. Размер ежемесячного платежа составляет 9 069,42 рублей кроме последнего, размер последнего платежа 9 078,76 рублей. Ежемесячный платеж включает погашение основного дола и процентов.

Проценты за пользование кредитом составляют 29,9 процентов годовых.

Соглашением сторон также установлено, что за нарушение срока возврата суммы основного долга и сроков уплаты процентов начисляется неустойка в размере 1 процента от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки по день уплаты таких сумм включительно.

Условиями кредитного соглашения и являющихся неотъемлемой частью договора Правил предоставления потребительского кредита предусмотрено право Банка потребовать досрочного погашения задолженности и расторгнуть соглашение в случаях возникновения просроченной задолженности, а также при нарушении клиентом условий соглашения, заключенного между сторонами.

Данные условия не противоречат действующему гражданскому законодательству.

С правами и обязанностями по договору, условиями и сроками возврата кредита, графиком платежей ФИО1, являющаяся стороной договора, была ознакомлена на момент подписания данных документов и согласна. Каких-либо данных, свидетельствующих о том, что при оформлении договора были нарушены требования закона, не имеется. 

Исполняя принятые на себя обязательства, Банк предоставил ФИО1 испрашиваемые заемщиком денежные средства, путем перечисления их на открытый в Банке счет заемщика.

ФИО1, в нарушение условий заключенного с ней договора ненадлежащим образом выполняла принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами, в связи с чем образовалась задолженность.

По состоянию на 24 августа 2018 года сумма задолженности составила 4 673 488,77 рублей, из них сумма основного долга (ссудная задолженность) - 0 рублей, просроченная ссудная задолженность – 272 403,73 рублей, сумма начисленных текущих процентов - 0 рублей, просроченная задолженность по процентам - 239 773,23 рубля, пени на сумму задолженности по основному долгу - 1 720 547,47 рублей, пени на сумму задолженности по процентам – 2 440 764,34 рублей.

Решением Арбитражного суда г. Москвы по делу № А40-74809/14 от 09 октября 2014 года ОАО Банк "Западный" признан несостоятельным (банкротом). Конкурсным управляющим утверждена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». 

Согласно статье 20 Федерального закона от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» в период после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций и до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной банкротом) или о ее ликвидации кредитная организация имеет право взыскивать и получать задолженность, в том числе по ранее выданным кредитам.

В связи с неисполнением заемщиком кредитных обязательств, Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов», обратилась в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО1

Информация о признании ОАО Банк «Западный» несостоятельным (банкротом) с указанием данных о конкурсном управляющем, размере задолженности по кредиту, реквизитов и адресов для погашения задолженности в безналичной форме и/или наличными денежными средствами, а также об ответственности в случае неуплаты суммы задолженности по кредиту, доведена до сведения ФИО1 в требовании представителя конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» от 23 августа 2018 года, направленном в адрес ответчика заказным письмом. 

Требование ОАО Банк «Западный» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» от 23 августа 2018 года о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате штрафных санкций ФИО1 не выполнила, задолженность не погасила. 

При изложенных обстоятельствах, в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком условий заключенного кредитного договора, суд приходит к выводу о том, что у истца возникло право требовать у заемщика возврата всей суммы задолженности вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом и неустойкой.

По состоянию на 24 августа 2018 года задолженность ФИО1 перед банком по кредитному договору составила 4 673 488,77 рублей, из них просроченная ссудная задолженность – 272 403,73 рублей, просроченная задолженность по процентам - 239 773,23 рубля, пени на сумму задолженности по основному долгу - 1 720 547,47 рублей, пени на сумму задолженности по процентам – 2 440 764,34 рублей.

Суд принимает во внимание предоставленный истцом расчет задолженности ответчика, оснований не согласиться с ним у суда не имеется. 

Согласно ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

С учетом размера задолженности ФИО1 по кредиту и процентам, периода просрочки, времени информирования ответчицы о размере задолженности и номерах счетов, суд полагает, что подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств. В этой связи суд находит возможным уменьшить ее размер до 27 000 рублей по основному долгу и до 23 000 рублей по процентам. 

Оснований для полного освобождения ответчика от уплаты пени по кредиту суд не находит.

Довод ответчика ФИО1 об отсутствии денежных средств для погашения кредита основанием к отказу в иске не является. Данный довод правового значения при рассмотрении иска не имеет.

Таким образом, с ответчика в пользу ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от 08 августа 2013 года № 

<

...> в размере 562 176,96 рублей, из которых: просроченная ссудная задолженность 272 403,73 рубля; просроченная задолженность по процентам 239 773,23 рубля; пени на сумму задолженности по основному долгу 27 000 рублей; пени на сумм задолженности по процентам 23 000 рублей. 

В соответствии с требованиями ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, разъяснениями Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 1 от 21 января 2016 года «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении судебных издержек, связанных с рассмотрением дел» с ответчицы подлежат взысканию в пользу истца понесенные им расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в размере 31 567,44 рублей. 

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

иск ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить частично:

взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес> края, в пользу ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору от 08 августа 2013 года № 

<

...> в размере 562 176 (пятьсот шестьдесят две тысячи сто семьдесят шесть) рублей 96 копеек, из которых: просроченная ссудная задолженность – 272 403 рубля 73 копейки, просроченная задолженность по процентам – 239 773 рубля 23 копейки, пени на сумму задолженности по основному долгу – 27 000 рублей; пени на сумму задолженности по процентам – 23 000 рублей, 

в остальной части иска отказать.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес> края, в пользу ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в размере 31 567 (тридцать одна тысяча пятьсот шестьдесят семь) рублей 44 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Калининградский областной суд путем подачи жалобы через Гусевский городской суд в течение одного месяца с момента изготовления мотивированного решения суда.

Мотивированное решение изготовлено 26 ноября 2018 года. 

Судья О.П. Куксенко