Дело № 2-199/2024

УИД 74RS0004-01-2023-003094-27

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 апреля 2024 года Озерский городской суд Челябинской области в составе: 

председательствующего судьи Селиной Н.Л.

при секретаре Литвиненко Н.С, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Газпромбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО7

У С Т А Н О В И Л:

АО «Газпромбанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО3 В обоснование исковых требований указано, что 06.12.2021 года между истцом и заемщиком ФИО3 был заключен кредитный договор № на сумму 200 000 руб. ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умер. В связи со смертью заемщика кредитные обязательства по данному договору не были исполнены, образовалась задолженность по состоянию на 27.09.2023 г. в сумме 190205,65 руб. в т.ч. основной долг 176715,16 руб., проценты за пользование кредитом – 11451,86 руб., проценты на просроченный основной долг – 286,74 руб., неустойка по кредиту -1268,47 руб., неустойка по процентам – 483,42 руб., которую и просят взыскать с наследственного имущества, а также госпошлину, неустойку поставке 0,10% от суммы просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день нарушения обязательств, с 28.09.2023 г. по дату расторжения кредитного договора, расторгнуть кредитный договор.

Судом к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО1 наследники умершего ФИО3

В судебное заседание представитель истца АО «Газпромбанк» не явился, извещен (л.д. 115).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании требования не признала, пояснила, что ее сын болел, часто находился в стационаре, договор подписать не мог. 

Представитель третьего лица АО «Согаз» в судебное заседание не явился, извещены (л.д.114), направили письменное мнение, в котором указали, что в связи с отказом страхователя, договор страхования от 06.12.2021 г. прекратил свое действие 13.12.2021 г., в связи с чем, смерть ФИО3, умершего ДД.ММ.ГГГГ не является страховым случаем. Просили о рассмотрении дела в их отсутствие (л.д.77).

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд удовлетворяет исковые требования частично.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не вытекает из существа кредитного договора. 

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса РФ по договору кредита кредитор имеет право на получение с должника процентов на сумму кредита в размерах, определенных договором кредита. 

В силу статей 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.

Статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается Гражданским кодексом Российской Федерации или другими законами.

В силу пункта 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Из материалов дела следует, что 06.12.2021 года между АО «Газпромбанк и ФИО3 было заключен кредитный договор № (л.д.10-11), в соответствии с условиями которого, банк предоставил заемщику кредит в сумме 200000 руб. под 14,9% годовых на срок по 01 декабря 2028 года включительно.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий кредитования, кредит погашается путем уплаты ежемесячных аннуитетных платежей в сумме 3236 руб. в соответствии с графиком. 

За ненадлежащее исполнение условий договора подлежит начислению неустойка в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности, а также в размере 0,1% от суммы задолженности за каждый день нарушения обязательств (л.д.10 оборот). 

С содержанием общих условий заемщик при подписании договоры был ознакомлен и согласен, о чем отражено в п. 14 Индивидуальных условий кредитования. Кредит предоставлен на потребительские цели и на добровольную уплату страховой премии по договору личного страхования (п.11 ИУ).

Факт выдачи ФИО3 суммы в размере 200000 руб. по кредитному договору подтверждается выпиской по счету (л.д. 12-14).

Как установлено ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умер (л.д.43).

После смерти ФИО3 заведено наследственное дело, с заявлением о принятии наследства обратилась 

<

> ФИО1 (л.д.44), которой выдано свидетельство о праве на наследство по закону на 1/2 доли квартиры, по адресу: 

<

адрес>, стоимостью на ДД.ММ.ГГГГ - 

<

> руб. (л.д.123) и денежных средств с процентами на счетах в ПАО Сбербанк (л.д.45-46).

На дату смерти заемщика обязательства по кредитному договору исполнены не были, направленное истцом требование оставлено без удовлетворения (л.д. 22-23). 

В силу положений п.2 ст.811 Гражданского Кодекса РФ в связи с допускаемыми просрочками по уплате платежей истец вправе требовать досрочного расторжения кредитного договора. 

Суд признает обоснованными и удовлетворяет требования о расторжении кредитного договора.

Согласно расчету задолженности, представленного банком, по кредитному договору № от 06.12.2021 г. по состоянию на 27.09.2023 года задолженность составила 190205,65 руб. в т.ч. основной долг 176715,16 руб., проценты за пользование кредитом – 11451,86 руб., проценты на просроченный основной долг – 286,74 руб., неустойка по кредиту -1268,47 руб., неустойка по процентам – 483,42 руб. (л.д. 15-16). 

Расчет процентов производится помесячно по формуле: «остаток основного долга по кредиту х проценты по кредиту х количество календарных дней пользования кредитом / 365 дней». 

Расчет неустойки по просроченному возврату кредита, процентов производится по формуле «сумма просроченного кредита» (по соответствующему сроку уплаты согласно графика платежей) х 20% х «количество дней просрочки».

Проверив расчет, представленный истцом, суд признает его арифметически правильным и обоснованным, принимает в основу решения. 

В силу разъяснений, изложенных в пунктах 59, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Разрешая требования истца о взыскании неустойки по кредитному договору по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности по дату расторжения кредитного договора, суд приходит к следующему.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, указанных в кредитом договоре, взимаются пени в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств(если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом не начисляются со дня, следующего за днем, когда кредит в соответствии с условиями кредитного договора должен быть возвращен заемщиком в полном объеме, по дату фактического исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов(включительно).

Следовательно, на сумму задолженности по кредиту в размере -176715,16 руб., и процентам по кредиту в сумме –11451,86 руб. подлежит начислению неустойка за период с 28.09.2023г. по дату расторжения кредитного договора 10.04.2024г. в размере 0,1%, что составляет 34635,16руб. и 2244,20руб. соответственно.

Вместе с тем, по смыслу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой(штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Согласно Определению Конституционного суда РФ от 21.12.2000 № 263-О, предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 ГК Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что не может рассматриваться как нарушение статьи 35 Конституции Российской Федерации.

Таким образом, предусмотренное п. 1 ст. 333 ГК РФ право снижения размера штрафной неустойки предоставлено суду в целях устранения Явой ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств, независимо от того, является ли неустойка законной или договорной. Возложение законодателем на суды решения вопроса об уменьшении размера неустойки при ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств вытекает из конституционных прерогатив правосудия.

На основании изложенного, суд считая несоразмерной сумму неустойки последствиям нарушенного обязательства снижает ее размер за период с 28.09.2023г. по дату расторжения кредитного договора 10.04.2024г. на сумму просроченного кредита до 5000руб., на сумму процентов до 1000руб.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Установлено, что ФИО1 приняла наследство после смерти ФИО3, в виде 1/2 доли квартиры, по адресу: 

<

адрес>, стоимостью - 

<

> руб. Таким образом, объем наследственного имущества составляет 557720,52руб.

Поскольку ФИО1 приняла наследство после смерти ФИО3, с нее в пользу банка подлежит взысканию задолженность по кредитному договору, в пределах стоимости всего причитающегося наследственного имущества.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 11004,11 руб. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск Акционерного общества «Газпромбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ в пользу Акционерного общества «Газпромбанк» задолженность по кредитному договору № от 06.12.2021 г. по состоянию на 27.09.2023 года в размере основной долг 176715,16 руб., проценты за пользование кредитом – 11451,86 руб., проценты на просроченный основной долг – 286,74 руб., неустойка по кредиту -1268,47 руб., неустойка по процентам – 483,42 руб. госпошлину 11004,11 руб., а всего 201 209 (двести одна тысяча двести девять) руб. 76 коп. в пределах и за счет стоимости перешедшего наследственного имущества после смерти ФИО3.

Расторгнуть кредитный договор № от 06.12.2021 г. заключенный между ФИО3 и Акционерным обществом «Газпромбанк». 

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ в пользу Акционерного общества «Газпромбанк» неустойку по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 28.09.2023г. по 10.04.2024г. на сумму просроченной задолженности по кредиту в размере 5000руб., на сумму просроченных процентов в размере 1000руб. в пределах и за счет стоимости перешедшего наследственного имущества после смерти ФИО3.

В удовлетворении иска остальной части требований о взыскании неустойки отказать.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суда через Озерский городской суд Челябинской области в течение месяца с момента принятия судом решения в окончательной форме.

Председательствующий- Н.Л.Селина.

Мотивированное решение изготовлено 16 апреля 2024 года.