Дело № 2-352/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

26 февраля 2019 года г. Ярославль

Ленинский районный суд г. Ярославля в составе:

председательствующего судьи Филипповского А.В.,

при секретаре Смирновой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Райффайзенбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

АО «Райффайзенбанк» с заемщиком ФИО1 был заключен кредитный договор № № от 20.07.2017 г. и был выдан кредит на сумму 248 000 руб. под 14,9 % годовых на срок 60 месяцев. В соответствии с общими условиями Заемщик возвращает Кредит, уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, суммы комиссий за обслуживание кредита (если применимо) и ежемесячных страховых платежей (если применимо) путем осуществления равных Ежемесячных платежей, начиная с даты первого платежа, указанной в Заявлении на кредит, Индивидуальных условиях. В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий за нарушение Заемщиком сроков уплаты Ежемесячных платежей, а также за уплату Ежемесячных платежей не в полном объеме, Заемщик обязан уплатить Банку неустойку в размере 0,1% (ноль целых одна десятая) процента от суммы просроченной к уплате задолженности по Кредитному Договору за каждый календарный день просрочки.

В обоснование иска указано, что по состоянию на 21.01.2019 г. в связи с неисполнением заемщиком обязанностей по кредитному договору, образовалась задолженность: основной долг – 217 593 руб. 76 коп., просроченные проценты – 10 020 руб. 75 коп., пени за неуплату основного долга и процентов – 15 724 руб. 15 коп., а всего 243 338 руб. 66 коп.

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по данному договору в указанном размере, расходов по госпошлине. 

В суд истец не явился, извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в суд не явился, извещен надлежаще, представитель ответчика по доверенности ФИО2 в судебном заседании поддержали отзыв на иск, согласно которого не оспаривали размер задолженности по основному долгу, однако полагал, что сумма неустойки явно несоразмерна последствиям нарушенного обязательства, просили уменьшить неустойку. Кроме того сторона ответчика указала на то, что за период с 16.01.2018 г. при наличии просрочки по оплате основного долга и процентов за пользование кредитом из поступивших от ответчика денежных средств банком были удержаны 216 руб. 35 коп. штрафа за просрочку внесения платежа по процентам и штраф за просрочку оплаты основного долга 45 руб. 88 коп., т.о. банком в 2018 г. в нарушение правил ст.319 ГК РФ было списано со счета ответчика 262 руб. 23 коп., данная сумма может быть направлена в погашение процентов по кредиту.

Судом постановлено рассмотреть дело при имеющейся явке.

Суд, заслушав представителя, исследовав письменные материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, приходит к следующему выводу. 

Судом установлено, что АО «Райффайзенбанк» с заемщиком ФИО1 был заключен кредитный договор № от 20.07.2017 г. и был выдан кредит на сумму 248 000 руб. под 14,9 % годовых на срок 60 месяцев. В соответствии с общими условиями Заемщик возвращает Кредит, уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, суммы комиссий за обслуживание кредита (если применимо) и ежемесячных страховых платежей (если применимо) путем осуществления равных Ежемесячных платежей, начиная с даты первого платежа, указанной в Заявлении на кредит, Индивидуальных условиях. В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий за нарушение Заемщиком сроков уплаты Ежемесячных платежей, а также за уплату Ежемесячных платежей не в полном объеме, Заемщик обязан уплатить Банку неустойку в размере 0,1% (ноль целых одна десятая) процента от суммы просроченной к уплате задолженности по Кредитному Договору за каждый календарный день просрочки.

По состоянию на 21.01.2019 г. в связи с неисполнением заемщиком обязанностей по кредитному договору, образовалась задолженность: основной долг – 217 593 руб. 76 коп., просроченные проценты – 10 020 руб. 75 коп., пени за неуплату основного долга и процентов – 15 724 руб. 15 коп.

В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором (ст. 809 ГК РФ). В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно ч.2 ст.811 и ч.2 ст.819 ГК РФ, условий кредитного договора, при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей части оставшейся суммы кредита с причитающимися процентами, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ. 

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Одностороннее изменение обязательств или отказ от них не допустим, если иное не установлено законом или не вытекает из условий договора.

Ответчик, получив денежные средства, тем самым согласился с условиями банка о предоставлении кредита, однако обязанности по возврату основного кредита, процентов по кредиту не исполнил.

Вместе с тем довод ответчика о том, что за период с 16.01.2018 г. при наличии просрочки по оплате основного долга и процентов за пользование кредитом из поступивших от ответчика денежных средств банком были удержаны 216 руб. 35 коп. штрафа за просрочку внесения платежа по процентам и штраф за просрочку оплаты основного долга 45 руб. 88 коп., а всего 262 руб. 23 коп., что подтверждается выпиской по счету, заслуживает внимания. 

Согласно ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Названная норма не регулирует отношения, связанные с привлечением должника к ответственности за нарушение обязательства (глава 25 ГК РФ), а определяет порядок исполнения денежного обязательства, которое должник принял на себя при заключении договора.

Кредитор не вправе в договоре предусмотреть направление поступающих от должника средств, в первую очередь на погашение неустоек (штрафов, пеней), поскольку неустойка по своей правовой природе не относиться к денежному обязательству, а является санкцией (мерой ответственности) за ненадлежащее исполнение денежного обязательства.

Соглашением сторон может быть изменен порядок погашения только тех требований, которые названы в ст. 319 Кодекса.

Таким образом, суд приходит к выводу, что истцом при недостаточности средств, для исполнения ответчиком принятых на себя обязательств по внесению ежемесячного платежа необоснованно произведено списание денежных средств в размере 262 руб. 23 коп. в счет погашения неустойки до погашения процентов, предусмотренных договором и основного долга, указанная сумма в размере 262 руб. 23 коп. подлежит зачислению, в связи с чем размер основного долга к взысканию составляет 217 331 руб. 53 коп. 

В остальной части размер исковых требований подтвержден представленным расчетом задолженности по кредитному договору, выпиской по счету и не оспаривается ответчиком.

Истцом заявлены к взысканию пени за неуплату основного долга и процентов в общем размере 15 724 руб. 15 коп.

В силу ст. 333 ГК РФ, заявленные истцом к взысканию пени, являются мерой гражданско-правовой ответственности за неисполнение обязательства, с учетом соразмерности последствий нарушения обязательства, а также размера основного долга и процентов, периода просрочки исполнения обязательства, учитывая размер ключевой ставки Банка России в период начисления неустойки, суд считает необходимым снизить размер пени до 2 000 руб., в удовлетворении остальной части иска отказать.

В силу ст.98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате госпошлины исходя из размера удовлетворенных требований в размере 5 630 руб. 76 коп.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Иск АО «Райффайзенбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Райффайзенбанк» по состоянию на 21.01.2019 г. по кредитному договору задолженность: основной долг – 217 331 руб. 53 коп., просроченные проценты – 10 020 руб. 75 коп., пени за неуплату основного долга и процентов – 2 000 руб., расходы по оплате госпошлины 5 630 руб. 76 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ярославский областной суд через данный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Филипповский А.В.