Дело № 2-29/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

19 апреля 2017 года с. Шелопугино

Шелопугинский районный суд Забайкальского края в составе председательствующего судьи Трифонова А.Г., 

при секретаре Скажутиной Ю.Н.,

с участием ответчицы ФИО1,

представителя ответчицы ФИО1 – ФИО2, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества НБ «ТРАСТ» к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате госпошлины, 

Установил:

Истец ПАО НБ «ТРАСТ» обратился в суд с иском к ответчице ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

№> в сумме 

<

данные изъяты>, расходов по оплате госпошлины 

<

данные изъяты>. 

В обосновании иска истец указал, что 31 октября 2011г. Национальный банк «ТРАСТ» (ОАО) и ФИО1 заключили договор о расчетной карте 

<

№> на основании и условиях заявления–оферты клиента, на основании которого также был заключен кредитный договор 

<

№> от 31.10.2011г. (далее – Договор 1). Договоры 1 и 2 заключены в офертно-акцептной форме. Банк исполнил взятые на себя обязательства. При заключении договора 1 ответчик получил расчетную карту 

<

№> с лимитом разрешенного овердрафта на следующих условиях: размер лимита разрешенного овердрафта – 

<

данные изъяты>; проценты за пользование кредитом – 

<

данные изъяты> % годовых; срок действия расчетной карты – 36 месяцев. В нарушение условий по расчетной карте и положений законодательства ответчик от исполнения принятых обязательств по плановому погашению текущей задолженности по договору 2 уклоняется, что подтверждается выписками по счету 

<

№>. 

Задолженность за период с 30.01.2012г. по 09.02.2017г. составила 

<

данные изъяты>, в том числе: 

сумма основного долга – 

<

данные изъяты>,

проценты за пользование кредитом в сумме 

<

данные изъяты>. 

НБ "ТРАСТ" (ОАО) переименовано в ПАО НБ "ТРАСТ", о чем в ЕГРЮЛ 26.08.2016 внесена соответствующая запись о внесении изменений в учредительные документы юридического лица (л.д. 23-25).

Представители истца Национального Банка «ТРАСТ» (ПАО) ходатайствовали о рассмотрении дела без их участия, исковые требования поддержали, направив суду пояснение по существу спора, из которого следует, что в соответствии с п. 2.1 Условий, Банк заключает с клиентом договор путем акцепта оферты клиента, содержащейся в заявлении путем открытия СКС. одновременно банк акцептует оферту клиента о предоставлении карты путем выпуска карты. Банк делает оферту клиенту об установлении лимита разрешенного овердрафта по карте, выпущенной на имя клиента, путем уведомления клиента о максимальной сумме лимита разрешенного овердрафта, содержащейся в заявлении. В соответствии с п. 2.2 заявления ответчица предложила предоставить в пользование банковскую карту посредством направления письмом по адресу, указанному в разделе «Адрес почтовый» заявления. Банк акцептовал оферту ответчицы и выслал на указанный адрес карту, которую 31.10.2011г. ответчица ФИО1, позвонив в Центр обслуживания клиентов банка с номера, указанного в разделе «Контактная информация» заявления предложила банку активировать указанную карту, сообщив при этом информацию, позволяющую банку идентифицировать ее личность, в том числе ее персональные данные, ответ на секретный вопрос, что подтверждается выпиской из истории взаимодействия с клиентом. Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору 

<

№>. Факт получения и распоряжения денежными средствами, а также согласия с условиями договора и образовавшейся задолженностью подтверждается выпиской, согласно которой ответчица ранее исполняла обязательства по договору, однако, в последнее время ответчица систематически не исполняет обязанности, нарушая условия о сроках оплаты очередного платежа по договору 

<

№>. 

Ответчица ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, суду пояснила, что долговых обязательств перед истцом она не имеет, также заявила о применении последствий пропуска срока исковой давности по кредитному договору, где окончательный срок погашения долга – 02 апреля 2012 года. Оспаривает получение кредитной карты по кредитному договору.

Представитель ответчицы ФИО2 в судебном заседании позицию своей доверительности поддержал, просил в удовлетворении требований банка отказать по тем основаниям, что ответчица ФИО1 кредитную карту не получала. 

Выслушав ответчицу ФИО1, представителя ФИО2, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Пунктом 1 ст. 196 ГК РФ предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

В силу пунктов 2, 3 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В своих возражениях ФИО1 исходила из того, что срок исковой давности начал течь с момента, когда она должна была возвратить сумму кредита в полном объеме, то есть - с 02 апреля 2012 года, по мнению ответчицы, данный срок банком пропущен.

Вместе с тем, суд, не соглашаясь с доводами ответчицы и её представителя, о применении последствий пропуска срока исковой давности по кредитному договору, где окончательный срок погашения долга – 02 апреля 2012 года исходит из того, что как установлено в ходе судебного разбирательства, ФИО1 30 марта 2011 года обратилась в НБ « ТРАСТ » (ОАО) с заявлением на получение кредита, на основании которого стороны заключили кредитный договор 

<

№>, не имеющий отношения к предмету настоящего спора и в отношении которого заявлено о пропуске истцом срока для защиты права по иску. Установление судом данных обстоятельств, является основанием для отказа ответчице ФИО1 о применении последствий пропуска срока исковой давности.

Разрешая заявленные требования по существу, суд основывает свои выводы тем, что в соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. 1 ст. 809 и ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (ч. 3 ст. 438 ГК РФ).

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2 названной статьи).

Согласно положениям ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, 30 марта 2011 года между истцом и ответчицей на основании заявления ответчицы был заключен потребительский кредит на приобретение товара - компьютера LG (л.д. 12-14). 

В заявлении на получение кредита ответчица ФИО1 присоединилась к «Условиям предоставления и обслуживания международных расчетных Банковских карт НБ «ТРАСТ» (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта», тарифам по карте, обязалась их соблюдать, была согласна на заключение с ней Договор о Карте, в рамках которого просила предоставить в пользование банковскую карту и возможностью её активации посредством телефонного звонка с целью заключения второго кредитного договора. 

Также, в заявлении ФИО1 указала, что она перед активацией Карты, обязуется ознакомиться с информацией о полной стоимости кредита по Карте, и только в случае согласия с полной стоимостью кредита, активировать Карту (п.4); обязуется ознакомиться с действующими версиями Условий и Тарифов по Карте, и только в случае ее согласия с действующими версиями Условий и Тарифов по Карте, пользоваться активированной Картой (п.5); имеет право не активировать Карту, в случае несогласия с Тарифами по Карте (п.6); после получения карты и ее активации посредством телефонного звонка в Центр обслуживания клиентов направить ей ПИН-конверт письмом по адресу, указанному в разделе «Адрес почтовый» (п. 8) (л.д. 12-13). 

Таким образом, Национальный банк "ТРАСТ" (ОАО) и ФИО1 заключили договор 

<

№> (далее - Договор 2) на основании и условиях Заявления - оферты Клиента, на основании которого также заключен кредитный договор 

<

№> (далее - Договор 1) от 30.03.2011 года. Договоры 1 и 2 заключены в офертно-акцептной форме (л.д. 12-13).

Согласно п. 2.1 Условий по Расчетной Карте Банк заключает с Клиентом Договор путем акцепта оферты Клиента, содержащейся в Заявлении, путем открытия специального карточного счета (далее - СКС). Одновременно Банк акцептует оферту Клиента о предоставлении Карты путем выпуска Карты. Датой заключения Договора является дата активации Карты Клиентом. Карта передается Клиенту неактивированной либо может быть активирована Банком в автоматическом режиме по заявлению Клиента непосредственно при ее выдаче. Для проведения Операций по Карте Клиент должен поставить подпись на обратной стороне Карты и активировать ее (в случае, если Карта не была активирована автоматически при ее выдаче), позвонив в Центр обслуживания клиентов Банка по телефону, либо обратившись в отделение Банка. При обращении Клиента по телефону Карта активируется Банком, если Клиент назовет Банку по телефону соответствующую информацию, позволяющую Банку идентифицировать Клиента. Карта активируется Банком при обращении Клиента в отделение Банка на основании предъявленного Клиентом документа, удостоверяющего личность (л.д. 17).

В соответствии с п. 5.5 Условий по Расчетной Карте Кредит предоставляется Банком Клиенту для совершения Операций по СКС, проведение которых не ограничено Условиями по Расчетной Карте, при недостатке или отсутствии собственных денежных средств на СКС для совершения Операций (л.д. 18). Под Операциями понимаются безналичные платежи (в том числе, оплата товара/ услуги в организациях торговли/ сферы услуг), получение наличных денежных средств в пунктах выдачи наличных и в банкоматах, внесение наличных денежных средств и зачисление денежных средств на СКС (л.д. 16 оборот).

В соответствии с п. 5.10 Условий по Расчетной Карте Клиент обязан погашать задолженность путем уплаты не менее Минимальной суммы погашения в течение Платежного периода, следующего за Расчетным периодом. В случае неуплаты Минимальной суммы погашения в установленные сроки или уплаты неполной суммы погашения, с Ответчика взимается штраф за пропуск оплаты Минимальной суммы погашения в соответствии с Тарифами (л.д. 18).

Согласно п. 5.13 Условий по Расчетной Карте в случае, если до окончания Платежного периода Клиент не погасил задолженность по оплате Минимальной суммы погашения, возникает просроченная задолженность, которая состоит из процентов неуплаченных и включенных в Минимальную сумму погашения и основного долга, включенного в Минимальную сумму погашения (л.д. 18 оборот).

Банк исполнил взятые на себя обязательства, при заключении договора 1, направил ответчице расчетную карту 

<

№> с лимитом разрешенного овердрафта на следующих условиях: размер лимита разрешенного овердрафта – 

<

данные изъяты>; проценты за пользование кредитом – 

<

данные изъяты> % годовых; срок действия расчетной карты – 36 месяцев. 

Ответчица ФИО1, в свою очередь, 31.10.2011г. активировала карту, позвонив в Центр обслуживания клиентов банка с номера, указанного в разделе «Контактная информация» заявления, сообщив при этом информацию, позволяющую банку идентифицировать ее личность, в том числе ее персональные данные, ответ на секретный вопрос, что подтверждается выпиской из истории взаимодействия с клиентом. 

По названной карте ответчица ФИО1 распоряжалась денежными средствами, снимала денежные средства и вносила частичные платежи в счет погашения кредита (л.д. 7-9).

Тем самым, в судебном заседании установлено, что 31.10.2011г. стороны заключили договор в офертно-акцептной форме, посредством направления ФИО1 предложения о заключении с ней Договора о Карте с лимитом разрешенного овердрафта, и принятия предложения НБ « ТРАСТ » (ОАО). 

Учитывая условия заключенного между сторонами письменного договора, тарифный план, выписку о пользовании ответчицей счетом с использованием банковской карты, наличии у ответчицы задолженности по второму договору, суд пришел к выводу о невыполнении ответчиком обязательств и наличии оснований для взыскания с ответчика суммы долга.

Доводы ответчицы о том, что она не получала кредитную карту опровергаются показаниями, данными в судебных заседаниях, материалами дела, согласно которым ответчица выразила согласие на предоставление ей банковской карты (п. 2 заявления ответчика, л.д. 12, оборот); полученная ответчицей банковская карта активирована посредством телефонного звонка, звонившее лицо правильно назвала фамилию, имя, отчество, дату рождения, кодовое слово, серию и номер паспорта; после активации ответчица пользовалась банковской картой, распоряжалась денежными средствами, снимала денежные средства и вносила частичные платежи в счет погашения кредита (л.д. 7-9). 

При таких обстоятельствах, у суда нет оснований для отказа в удовлетворении требований истца НБ «ТРАСТ» (ПАО) о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате госпошлины с ФИО1 

В силу ст. 98, ч. 1 ст. 101 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если истец не поддерживает свои требования вследствие добровольного удовлетворения их ответчиком после предъявления иска, все понесённые истцом по делу судебные расходы, по просьбе истца взыскиваются с ответчика.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества НБ «ТРАСТ» к ответчице ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате госпошлины удовлетворить в полном объёме. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества НБ «ТРАСТ» задолженность по кредитному договору 

<

№> в сумме 

<

данные изъяты> и судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 

<

данные изъяты>, а всего 

<

данные изъяты>. 

Мотивированное решение изготовлено 24 апреля 2017 года. 

Решение может быть обжаловано в Забайкальский краевой суд в течение месяца, со дня принятия его в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Шелопугинский районный суд.

Судья 

Шелопугинского районного суда: А.Г. Трифонов

Копия верна: Судья