УИД 12RS0001-01-2024-001585-66

Дело № 2-1379/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

2 декабря 2024 г. г. Волжск

Волжский городской суд Республики Марий Эл в составе судьи фио при секретаре судебного заседания Шариповой Л.Р., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «КИБЕРКОЛЛЕКТ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа, судебных расходов, 

УСТАНОВИЛ:

общество с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «КИБЕРКОЛЛЕКТ» (далее ОООПКО«КИБЕРКОЛЛЕКТ») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа, судебных расходов.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ОООМКК«Триумвират» и ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., заключен договор займа денежных средств №-D на сумму 20250 руб. сроком на 30 дней. Датой предоставления денежных средств признается дата зачисления денежных средств на банковский счет, открытый для расчетов с использованием банковской карты через выбираемую заемщиком электронную платежную систему. Договор заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта займодавца в сети интернет. Для получения займа заемщиком была подана заявка через сайт с указанием ее паспортных данных. Копия паспорта ответчиком не представлялась. Заемщик внес анкетные данные собственноручно на сайте. Акцептом оферты общества является ввод клиентом SMS-кода, полученного в SMS-сообщении на указанный в электронной форме номер телефона клиента. Полученный заемщиком индивидуальный ключ (SMS-код) является простой электронной подписью. При заключении договора ответчик подтвердила свое согласие на обработку персональных данных.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Триумвират» и ООО «Киберколлект» заключено соглашение об уступке прав (требований) №, по условиям которого истцом получены права (требования) по вышеуказанному договору займа, заключенному с ответчиком. В соответствии с пунктом 2.7 договора цессии, переход прав (требований) от цедента к цессионарию подтверждается подписанием сторонами реестра переуступаемых прав (требований).

Учитывая, что в срок до ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 сумму займа не возвратила, истец просил взыскать с ФИО1 в пользу ООО«ПКО«КИБЕРКОЛЛЕКТ» сумму задолженности по договору займа в размере 50625 руб., из которых: 20250 руб. - остаток основного долга, 30375 руб. - проценты по договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и государственную пошлину в размере 1719 руб. 00 коп., а всего взыскать 52344руб. 00 коп.; судебные расходы на оплату юридических услуг в размере 12100 руб., из которых 2100 руб. за юридическую консультацию; 5000 руб. за составление искового заявления, подготовка пакета, 5000 руб. за дистанционное сопровождение дела в суде общей юрисдикции.

В судебное заседание представитель истца ООО ПКО «КИБЕРКОЛЛЕКТ» не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 на судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом.

Представитель ответчика ФИО2 просил в удовлетворении иска отказать, пояснил, что данный кредит ФИО1 не оформляла.

Выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, материалы гражданского дела №, суд приходит к следующему.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей статьи, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

Пунктами 1 - 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно пункту 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 3 статьи 154 Гражданского кодекса Российской Федерации, для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка), а в соответствии пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно пункту 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Исходя их пункта 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25 декабря 2018 г. № 49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора», что в силу пункта 3 статьи 154 и пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (пункт 2 статьи 432 ГК РФ), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (пункт 2 статьи 158. пункт 3 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

В силу пунктов 1 и 5 статьи 2 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. № 63-Ф3 «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию; ключ электронной подписи - уникальная последовательность символов, предназначенная для создания электронной подписи.

Порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия в ней (п. 1 ст. 3 Федерального закона «Об электронной подписи» от 6 апреля 2011 г. № 63-Ф3).

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (пункт 2 статьи 5 Федерального закона «Об электронной подписи» от 6 апреля 2011 г. № 63-Ф3).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (пункт 2 статьи 6 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. № 63-Ф3 «Об электронной подписи»).

Согласно пункту 1 части 1 статьи 9 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. № 63-Ф3 «Об электронной подписи» электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий: простая электронная подпись содержится в самом электронном документе.

Согласно пункту 4 статьи 11 Федерального закона от 27 июля 2006 г. № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральный закон от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Согласно пункту 2.2 части 1 статьи 2 Федерального закона от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрокредитная компания - вид микрофинансовой организации, осуществляющей микрофинансовую деятельность с учетом установленных частями 1 и. 3 статьи 12 настоящего Федерального закона ограничений, удовлетворяющей требованиям настоящего Федерального закона и нормативных актов Банка России, в том числе к собственным средствам (капиталу), и имеющей право привлекать для осуществления такой деятельности денежные средства физических лиц, являющихся ее учредителями (участниками, акционерами), а также юридических лиц.

Согласно части 2.1 статьи 3 Федерального закона от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ для получения микрозайма ФИО1 через сайт ООО МКК «Триумвират» было подано в заявление о предоставлении ей нецелевого потребительского микрозайма, в котором указаны ее паспортные данные, ИНН, место регистрации, контактный номер телефона 

<

***>, адрес электронной почты №, место работы и дохода, запрашиваемая сумма потребительского микрозайма 30000руб., срок предоставления потребительского микрозайма 30 дней. 

В заявлении Заемщик подтвердила свое согласие на обработку персональных данных, что ознакомлена с документами, размещенными в информационной телекоммуникационной сети «Интернет», в том числе с Общими условиями и Правилами выдачи микрозаймов, Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи (АСП).

Согласно представленным истцом документам, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 был подписан с использованием простой электронной подписи электронный пакет документов посредством введения кода электронной подписи в своем личном кабинете на сайте ООО МКК «Триумвират» в сети «Интернет» по адресу: №. Правила предоставления займов и Общие условия договора потребительского займа находятся в общем доступе и размещены на сайте https://privsosed.ru/.

Доводы представителя ответчика об отсутствии у ФИО1 электронной подписи на Госуслугах не свидетельствует о не заключении договора займа, который был заключен между сторонами в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи.

Соглашение является заключенным с момента акцепта Клиентом оферты Общества и действует бессрочно. Акцептом оферты Общества Клиент подтверждает, что с условиями Соглашения ознакомился и принимает их (пункт 3.2. Соглашения об использовании простой электронной подписи).

Порядок заключения Договора займа и правил предоставления денежных средств описан в пункте 2 Общих условий договора потребительского займа, пункте 3 Правил предоставления займов.

Датой предоставления денежных средств признается дата зачисления Денежных средств на банковский счет, открытый для расчетов с использованием банковской карты через выбираемую Заемщиком электронную платежную систему. 

Согласно пункту 3.1 Общих условий договора потребительского займа первый займ, получаемый Заемщиком в Обществе, выдается на сумму не более 15000 руб.

Согласно скриншоту с сайта ФИО1 было одобрено 15000 руб. на 30дней, во вкладке «клиент» указана ФИО1, ее паспортные данные, ИНН, контактный №, контактное лицо ФИО3.

Согласно пункту 3.4 Правил предоставления займов для перечисления суммы займа на банковскую карту Заемщика, ему необходимо пройти процедуру верификации банковской карты в следующем порядке:

- для проверки полномочий Заемщика по использованию банковской карты, на банковском счете Заемщика блокируется сумма в пределах 10 рублей. Указанная сумма в любом случае будет разблокирована в течение 30 дней с момента ее блокировки;

- заемщик должен ввести значение списанной суммы в соответствующее поле в личном кабинете. Данное действие должно быть выполнено в течение 24 часов с момента блокировки суммы.

Согласно сведениями ТКБ Операция «Пополнение карты» сумма займа в размере 15000 руб. была перечислена ДД.ММ.ГГГГ в 17 час. 35 мин. на номер карты № действие карты №, ФИО владельца №

Перечисление данной суммы на карту № также подтверждается справкой АО «ТБАНК» о движении денежных средств по счету, открытому на имя ФИО4.

По данным АО «ТБАНК» банковская карта № на имя ФИО1 не выпускалась, данная карта принадлежит ФИО4 (адрес электронной почты 

<

адрес>).

В соответствии с пунктом 2.2 Индивидуальных условий Договора займ подлежал возврату ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка в случае погашения займа в срок составляет 0,7 % в день, в иных случаях – 365% годовых или 1% в день.

До настоящего времени должник не исполнила своих обязательств по возврату займа и погашению процентов. Договор сторонами не расторгнут.

Таким образом, судом установлено, что на момент заключения договора потребительского займа стороны достигли соглашения по всем условиям, в том числе в части размера процентов и порядка погашения займа. Договор займа был подписан с использованием электронной подписи в личном кабинете на сайте ООО МКК «Триумвират» в сети «Интернет» по адресу: https://privsosed.ru/. Ответчиком была пройдена процедура верификации банковской карты, принадлежащей ФИО4, на которую была перечислена одобренная истцом сумма в размере 15000 руб.

Согласно статье 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Обстоятельства заключения ФИО1 договора микрозайма представителем ответчика ФИО2 не опровергнуты. 

Оснований считать, что договор займа был заключен обманом ответчика с использованием ее персональных данных не имеется, поскольку за возбуждением уголовного дела по факту мошенничества ФИО1 в органы полиции не обращалась. При этом суд учитывает, что отцом дочери ФИО1 – ФИО5, ДД.ММ.ГГГГг.р., является ФИО3.

В связи с данными обстоятельствами, доводы представителя ответчика ФИО2 о том, что договор займа его дочь ФИО1 не оформляла, денежные средства не получала, о Б.М.ХБ. ничего не знает, суд отклоняет ввиду несостоятельности.

Подпунктом «б» пункта 2 статьи 1 Федерального закона от 27 декабря 2018 г. № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» внесены изменения, в том числе статья 5 дополнена частью 24 следующего содержания: по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Полуторакратный размер ограничений действовал в период с 1 января 2020 г. по 1 июля 2023 г., то есть в момент заключения договора займа.

Следовательно, взыскатель вправе начислять проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, исходя из следующего расчета: 15000 руб./2 +15000 руб. = 22500 руб. 

Принимая во внимание вышеизложенные обстоятельства, суд приходит к выводу, что задолженность ФИО1 по договору займа составляет 37500 (15000 (основной долг) + 22500 (проценты)) руб.

В соответствии со статьей 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункты 1 и 2).

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Триумвират» и ООО«КИБЕРКОЛЛЕКТ» было заключено соглашение об уступке прав (требований) № №, по условиям которого истцом получены права (требования) по вышеуказанному договору займа, заключенному с ответчиком. 

В соответствии с пунктом 2.7 Договора цессии, переход прав (требований) от Цедента к Цессионарию подтверждается подписанием Сторонами Реестра переуступаемых прав (требований). Реестр переуступаемых прав требований - Приложение № к Договору цессии подписи ДД.ММ.ГГГГ

Учитывая, что со стороны ответчика имеет место нарушение своих обязательств по договору займа, суд приходит к выводу, что исковые требования о взыскании задолженности по договору займа в размере 37500 руб. являются законными и подлежат удовлетворению частично.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии с пунктом 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно статье 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся расходы на оплату услуг представителей.

В соответствии со статьей 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере 1719руб. 

В связи с частичным удовлетворением исковых требований с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 1325 руб.

Кроме того, истцом понесены расходы на оплату юридических услуг в размере 12100 руб., что подтверждается Договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между ООО ПКО «КИБЕРКОЛЛЕКТ» и ООО «ТЕЯ» на оказание юридических услуг, приложением к данному договору и платежными поручениями.

Закрепляя правило о возмещении стороне понесенных расходов на оплату услуг представителя, процессуальный закон исходит из разумности таких расходов (статья 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации). В рассматриваемом правовом контексте разумность является оценочной категорией, определение пределов которой является исключительной прерогативой суда.

Учитывая степень сложности дела, фактические действия представителя, суд считает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу ООО ПКО «КИБЕРКОЛЛЕКТ» расходы на оплату юридических услуг в размере 5000 руб.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

РЕШИЛ:

исковое заявление общества с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «КИБЕРКОЛЛЕКТ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа, судебных издержек удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу общества с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «КИБЕРКОЛЛЕКТ» (ОГРН №) сумму задолженности по договору займа в размере 37500 (тридцать семь тысяч пятьсот) руб., из которых 15000 руб. сумма основного долга, 22500 руб. проценты по договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1325 (одна тысяча триста двадцать пять) руб. и расходы на оплату юридических услуг в размере 5000 (пять тысяч) руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать. 

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме в Верховный Суд Республики Марий Эл через Волжский городской суд Республики Марий Эл.

Судья фио

Решение в окончательной форме составлено 11 декабря 2024 г.