Гражданское дело № 2-872/2020 

УИД № 42RS0011-01-2020-000950-45 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Ленинск-Кузнецкий 14 мая 2020 года

Ленинск-Кузнецкий городской суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Роппеля А.А.,

при секретаре Шевцовой М.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Непубличного акционерного общества «Первое коллекторское бюро» к ФИО1 (до брака Чилокиди) Е. П. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

НАО «Первое коллекторское бюро» обратилось в Ленинск-Кузнецкий городской суд с иском к ФИО1 (до брака Чилокиди) Е.П. о взыскании задолженности по кредитному договору в 48835 руб. 14 коп., а также расходов по уплате государственной пошлины в сумме 2653 руб. 25 коп.

Требования истец мотивировал тем, что 

<

дата> между ПАО «МТС-Банк» (далее по тексту Банк) и ответчиком ФИО1 (до брака Чилокиди) Е. П., был заключен кредитный договор №

<

номер> (далее по тексту – кредитный договор) путем обращения ответчика в Банк с заявлением на получение кредита от 

<

дата> и акцепта Банком указанного заявления фактически предоставлением кредита. 

В соответствии с кредитным договором Банк предоставил ответчику денежные средства (далее по тексту кредит), а ответчик обязался вернуть полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Денежные средства, полученные в кредит, а также проценты, начисленные на них, подлежат уплате ответчиком ежемесячно. Банк исполнил обязанность по предоставлению кредита 

<

дата>, что подтверждается выпиской из лицевого счета/расчетом задолженности. За время действия кредитного договора ответчик неоднократно нарушал график возврата кредита и уплаты процентов, что подтверждается выпиской по счету клиента/расчетом задолженности.

<

дата> ПАО «МТС – Банк» уступил права (требования) по данному кредитному договору НАО «Первое коллекторское бюро», что подтверждается договором об уступке прав (требований) №б/н от 

<

дата> и выпиской из приложения 

<

номер> к договору уступки прав (требований) №б/н от 

<

дата>.

<

дата> ОАО «Первое коллекторское бюро» было преобразовано в НАО «Первое коллекторское бюро» о чем внесена соответствующая запись в ЕГРЮЛ.

НАО «Первое коллекторское бюро» 

<

дата> направило должнику требование об исполнении кредитного договора в полном объеме в порядке п.2 ст.811 ГК РФ. В течении месяца, с даты поступления указанного требования должнику он обязан был выплатить все кредитные платежи.

НАО «Первое коллекторское бюро» заключило договор с ООО «Директ М. Х.», которое посредством ФГУП «Почта России» организовало отправку уведомления ответчика о смене кредитора по кредитному договору.

Принимая во внимание сроки доставки почтовой корреспонденции, указанные в Постановлении Правительства РФ от 24.03.2006 №160 «Об утверждении нормативов частоты сбора почтовых ящиков, обмена, перевозки и доставки письменной корреспонденции, а также контрольных сроков пересылки письменной корреспонденции», даже с учетом погрешности в 2-3 недели, уведомление поступило ответчику и считается доставленным. На дату уступки прав (требований) по кредитному договору задолженность ФИО2 в соответствии с приложением 

<

номер> к договору об уступке прав (требований) перед взыскателем составляет 81775 руб. 06 коп., в том числе сумма задолженности по основному долгу - 49835 руб. 14 коп., сумма задолженности по процентам за пользование кредитными средствами-31939 руб. 92 коп. Согласно ч.1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии о ст.200 ГК РФ. 

В соответствии с ч.2 ст.200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательств, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десяти лет со дня возникновения обязательства».

<

дата> истцом в адрес ответчика было направлено требование о погашении кредитной задолженности. В связи с этим, срок исковой давности необходимо исчислять с указанной даты.

Истец исключает из общего объема заявленных требований сумму задолженности по комиссии, задолженность по штрафным санкциям

Истец просит взыскать с ответчика в его пользу задолженность по кредитному договору №

<

номер> размере 49835 руб. 14 коп., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 31939 руб. 92 коп. за период с 

<

дата> по 

<

дата> в пределах срока исковой давности, а также расходы по оплате госпошлины в размере 2635 руб. 25 коп.

В судебное заседание представитель истца - ОАО «Первое коллекторское бюро» не явился, о времени, дне и месте извещены надлежащим образом, согласно письменному ходатайству просили рассмотреть дело в их отсутствие. 

Ответчик ФИО1 (до брака Чилокиди) Е.П. в суд не явился, о дне, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, представила заявление, согласно которого просил применить последствия пропуска срока исковой давности и отказать истцу в удовлетворении заявленных требований, также просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Суд, проверив письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. 

Согласно ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта, т.е. для совершения договора достаточно соглашения сторон. 

В соответствии со ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма, т.е. в устной форме, в простой письменной форме или в нотариально удостоверенной письменной форме. 

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. 

Согласно ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В соответствии с п. 1.5 «Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием», утвержденного Банком России 24.12.2004 № 266-П, кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора. 

В силу п. 1.8 указанного Положения конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом. 

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. 

Согласно ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. 

В соответствии со ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты. 

Согласно ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. 

Судом установлено, что Непубличное акционерное общество «Первое коллекторское бюро» (сокращенное наименование ООО «ПКБ») является действующим юридическим лицом, зарегистрированном в установленном законом порядке, что подтверждается Выпиской из Единого государственного реестра юридических лиц.

Также, судом установлено, что между ПАО «МТС – Банк» и ФИО2 (до брака ФИО3, на основании свидетельства о заключении брака 

<

номер> 

<

номер> от 

<

дата> ФИО3 вступила с ФИО4 в зарегистрированный брак, после чего ей была присвоена фамилия ФИО2), на основании заявления ФИО2 на выпуск банковской карты с условиями кредитования счета «МТС ДЕНЬГИ» от 

<

дата> был заключен кредитный договор №

<

номер> путем обращения ответчика в Банк с заявлением на получение кредита от 

<

дата>.

В анкете заемщика имеется согласие ответчика о предоставлении банковской карты на условиях и тарифах перевыпуска, установленных ПАО «МТС – Банк» по выпуску и обслуживанию кредитных карт.

При этом ответчик подтвердила, что она ознакомлена и согласна с тарифным планом, общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ПАО «МТС – Банк».

Составными частями заключенного кредитного договора № 

<

номер> являются: анкета, подписанная ответчиком, тарифный план, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ПАО «МТС – Банк».

В соответствии с кредитным договором ПАО «МТС предоставил ответчику денежные средства, а ответчик обязался вернуть полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Денежные средства, полученные в кредит, а также проценты, начисленные на них, подлежат уплате ответчиком ежемесячно. Банк исполнил обязанность по предоставлению кредита 

<

дата>, что подтверждается выпиской из лицевого счета/расчетом задолженности. 

<

дата> Банк уступил ООО «ПКБ» право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав (требований) б/н от 

<

дата> и выпиской из Приложения 

<

номер> к Договору уступки прав (требований) б/н. от 

<

дата>

По состоянию на дату перехода прав (требований) задолженность ответчика по договору перед банком составляет 81775,06 руб., что подтверждается выпиской из Приложения 

<

номер> к Договору уступки прав (требований) б/н. от 

<

дата>, расчетом задолженности по состоянию на дату перехода права требования, входящее в состав кредитного досье, выданного банком. 

После передачи прав требования истцу погашение задолженности по договору ответчиком не производилось.

Общими условиями, являющихся неотъемлемой частью заключенного с ответчиком договора и действующих на момент его заключения, предусмотрено, что Банк вправе: уступать, передать любому третьему лицу, в том числе не имеющему банковской лицензии, и распоряжаться иным образом своими правами по кредитному договору, договору расчетной карты, договору кредитной карты или договору реструктуризации задолженности. Для целей такой уступки банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте и его задолженности на условиях конфиденциального использования. При этом ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся между ним и банком уступке права требования, о чем свидетельствуют имеющиеся в материалах дела извещения от ООО «ПКБ».

Таким образом, в настоящее время права требования по кредитному договору 

<

номер> принадлежат ООО «ПКБ».

Так, на дату направления в суд настоящего иска, задолженность ответчика перед истцом составляет 81775,06 руб.

Являясь правопреемником, ООО «ПКБ» в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору № 

<

номер> направило в его адрес требование о досрочном возврате кредита, погашении задолженности в размере 81775,06 руб. Однако данное требование ответчиком не исполнено до настоящего времени, доказательств обратного суду не представлено. 

Судебным приказом мирового судьи судебного участка 

<

номер> Ленинск-Кузнецкого городского судебного района 

<

адрес> от 

<

дата> с ФИО3 в пользу ООО «ПКБ» взыскана задолженность по кредитному договору № 

<

номер>

Определением мирового судьи судебного участка №3 Ленинск-Кузнецкого городского судебного района от 

<

дата> указанный судебный приказ отменен.

По состоянию на 

<

дата>, согласно приобщенному истцом расчету, задолженность по кредитному договору 

<

номер> составляет 81775,06 руб. 

В ходе рассмотрения настоящего иска ответчиком ФИО2 заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

Суд считает указанное ходатайство заслуживающим внимания по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно абзацу 5 пункта 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

ФИО2 были нарушены условия кредитного договора, согласно предоставленного истцом расчета последний платеж ответчиком был произведен 

<

дата> в размере 2471,83 руб., других платежей ответчиком по договору больше не производилось, таким образом, согласно предоставленного истцом расчета с 

<

дата> кредит и проценты по нему являются просроченными, с данного момента в течение трех лет у заемщика имеется право требовать возврата задолженности. 

По смыслу статьи 201 Гражданского кодекса Российской Федерации переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

<

дата> ООО «ПКБ» обратилось к мировому судье судебного участка 

<

номер> Ленинск-Кузнецкого городского судебного района с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 (до брака Чилокиди) Е.П. задолженности по кредитному договору № 

<

номер> и, 

<

дата> с настоящим иском в Ленинск - Кузнецкий городской суд о взыскании кредитной задолженности, т.е. за пределами срока исковой давности, который истек с даты последнего платежа с 

<

дата>.

Как неоднократно указывал Конституционный Суд Российской Федерации в своих решениях, установление в законе общего срока исковой давности, т.е. срока для защиты интересов лица, право которого нарушено (статьи 195 и 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), последствий пропуска такого срока (статья 199 Гражданского кодекса Российской Федерации) обусловлено необходимостью обеспечить стабильность отношений участников гражданского оборота и не может рассматриваться как нарушающее какие-либо конституционные права (определения от 03.10.2006 N 439-О, от 18.12.2007 N 890-О-О, от 20.11.2008 N 823-О-О, от 25.02.2010 N 266-О-О, от 25.02.2010 N 267-О-О и др.).

В Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в пп.10,12 разъяснено, что согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, которая в силу положений статьи 56 ГПК РФ несет бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности. Бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск. В соответствии со статьей 205 ГК РФ в исключительных случаях суд может признать уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца - физического лица, если последним заявлено такое ходатайство и им представлены необходимые доказательства. 

По смыслу указанной нормы, а также пункта 3 статьи 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска». 

Аналогичная позиция отражена в Определении Конституционного Суда РФ от 05.03.2014г. № 589-О: «Возможность обратиться за защитой нарушенных имущественных прав лишь в пределах установленного законом срока исковой давности должна стимулировать участников гражданского оборота, права которых нарушены, своевременно осуществлять их защиту, в том числе, чтобы не страдали интересы других участников гражданского оборота…».

Истцом о причинах пропуска срока обращения в суд не заявлено.

Заявленный спор возник из кредитных правоотношений, требования истца о взыскании просроченной задолженности основаны на кредитном обязательстве, предусматривающем исполнение в виде периодических платежей, следовательно, при исчислении сроков исковой давности в данном конкретном случае применяется общий срок исковой давности, установленный ст. 196 ГК РФ, составляющий три года с момента, когда кредитор узнал о своем нарушенном праве.

Принимая во внимание изложенное, суд соглашается с доводами ответчика о несоблюдении истцом исковой давности при обращении в суд с данным иском, который фактически истцом пропущен, что влечет отказ в удовлетворении иска.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что оснований для удовлетворения иска НАО «Первое коллекторское бюро» к ФИО1 (до брака Чилокиди) Е.П. о взыскании задолженности по кредитному договору не имеется в связи с пропуском истцом срока исковой давности, поскольку пропуск срока исковой давности, о применении которой заявлено ответчиком в ходе рассмотрения дела, является самостоятельным основанием для отказа в иске.

Руководствуясь ст. 194,198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований по иску Непубличного акционерного общества «Первое коллекторское бюро» к ФИО1 (до брака Чилокиди) Е. П. о взыскании задолженности по кредитному договору о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 20.05.2020.

Судья: подпись А.А. Роппель

Подлинник документа находится в гражданском деле №2-872/2020 Ленинск-Кузнецкого городского суда города Ленинска-Кузнецкого Кемеровской области