№ 2-3783/2024

36RS0005-01-2024-005274-21

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 ноября 2024 года г. Воронеж

Советский районный суд г. Воронежа в составе: 

председательствующего судьи Корпусовой О.И., 

при секретаре Бутырской В.С., 

с участием представителя истца по доверенности от 04.12.2023 ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала – Центрально-черноземный банк ПАО Сбербанк к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-черноземный банк ПАО Сбербанк обратилось в Советский районный суд г. Воронежа с иском к ФИО3, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований истец указал, что между ПАО «Сбербанк» и ИП ФИО3 был заключен Кредитный договор №, путем подписания клиентом заявления о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя. Общие условия кредитования размещены на официальном сайте Банка в сети Интернет, указанные документы в совокупности являются заключенной между Заемщиком и ПАО Сбербанк сделкой кредитования. В соответствии с условиями Кредитного договора, Кредитор обязался предоставить Заемщику лимит кредитной линии с зачислением кредитных траншей в сумме 4 000 000 рублей на срок 36 месяцев с даты заключения договора. Банк выполнил свои обязательства по предоставлению кредита, перечислив Заемщику денежные средства в сумме 3 978 700 рублей, что подтверждается выпиской по расчетному счету клиента. Заемщик обязался возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях Договора. В соответствии с условиями кредитного договора (п.6 заявления) дата полного погашения задолженности выбранной кредитной линии по истечение 36 месяцев с даты заключения договора. Погашение выбранных траншей установленного лимита кредитования осуществляется ежемесячно равными долями и начинается с месяца, следующего за окончанием периода доступности в дату, соответствующую дате заключения договора (календарному числу) каждого месяца, а последний месяц, в дату полного погашения задолженности, установленную п.6 заявления. По договору установлена стандартная процентная ставка за пользование выданным траншем размере 24.26%. Исполнение обязательств по договору в части уплаты начисленных процентов осуществляются ежемесячно в дату, соответствующую дате (календарному числу) заключения договора каждого месяца, начиная с месяца следующего за месяцем заключения договора и в дату полного погашения кредита, указанную в п.6 заявления. С мая 2024 года Заемщик перестал добросовестно и своевременно исполнять обязательства по кредитному договору. В соответствии с п.6.6 Общих условий кредитования юридического лица и индивидуально предпринимателя в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по Договору, Кредитор имеет право прекратить или отказать в выдаче кредита (траншей), а также закрыть свободный остаток лимита кредитной линии по Договору и (или) потребовать от Заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями Заявления, а также неустойки, начисленные на дату погашения (при этом Банк имеет право предъявить аналогичные требования к поручителям и гарантам). Письмом от 15.07.2024 Банк потребовал от Заемщика и Поручителя погасить всю сумму задолженности по вышеуказанному кредитному договору, однако до настоящего момента требование Банка не удовлетворено. По состоянию на 03.09.2024 размер задолженности па кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 4 319 155,79 рублей, в том числе: просроченный основной долг - 3 978 699,29 рублей просроченные проценты - 304 881,79 рублей неустойка на просроченный основной долг - 21 460,80 рублей неустойка на просроченные проценты - 14 113,91 рублей. В обеспечение исполнения указанного кредитного договора заключен Договор поручительства № с ФИО2 В соответствии с п. 1-2 Договора поручительства поручитель обязался отвечать перед банком за исполнение заемщиком всех обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ Заемщик прекратил деятельность в качестве индивидуального предпринимателя. Считая свои права нарушенными, истец обратился в суд с настоящим иском, в котором просит взыскать в свою пользу солидарно с ФИО3, ФИО2 задолженность по кредитному договору № от 31.01.2024 по состоянию на 03.09.2024 в размере 4 319 155,79 рублей, в том числе: просроченный основной долг - 3 978 699,29 рублей; просроченные проценты - 304 881,79 рублей; неустойка на просроченный основной долг - 21 460,80 рублей; неустойка на просроченные проценты - 14 113,91 рублей; расходы по оплате государственной пошлины в сумме 54 234 рублей (л.д.7-8).

Определением Советского районного суда г. Воронежа от 22.10.2024 исковое заявление ПАО «Сбербанк России» в лице Центрально-Черноземного банка в части заявленных требований к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору – оставлено без рассмотрения (л.д.116-118).

В процессе рассмотрения дела истец уточнил исковые требования в порядке ст. 39 ГПК Российской Федерации, окончательно просит взыскать с ФИО2 в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере 4 319 155,79 рублей по состоянию на 03.09.2024, в том числе: просроченный основной долг - 3 978 699,29 рублей; просроченные проценты - 304 881,79 рублей; неустойка на просроченный основной долг - 21 460,80 рублей; неустойка на просроченные проценты - 14 113,91 рублей; расходы по оплате государственной пошлины в сумме 54 234 рублей (л.д.113).

Представитель истца по доверенности ФИО1 в судебном заседании уточненные исковые требования поддержала в полном объеме, просила их удовлетворить.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела по адресу его регистрации в соответствии со ст. 113 ГПК Российской Федерации. Извещение, направленное в адрес ответчика возвращено в суд с пометкой «истек срок хранения». 

Согласно ч. 1 ст. 35 ГПК Российской Федерации лица, участвующие в деле, самостоятельно используют принадлежащие им процессуальные права и обязанности, и должны использовать их добросовестно.

В силу п. 1 ст. 165.1 ГК Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Отсутствие надлежащего контроля за поступающей по месту регистрации корреспонденцией, является риском самого гражданина, и он несет все неблагоприятные последствия такого бездействия.

Как разъяснено в абз. 2 п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», извещение будет считаться доставленным адресату, если он не получил его по своей вине в связи с уклонением адресата от получения корреспонденции, в частности, если оно было возвращено по истечении срока хранения в отделение связи.

В п. 68 названного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации разъяснено, что ст. 165.1 ГК Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Факт неполучения извещения, своевременно направленного по месту регистрации ответчика заказной корреспонденцией, расценивается судом как отказ от получения судебного извещения (ч. 2 ст. 117 ГПК Российской Федерации).

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу, в связи с чем, на основании статьи 167 ГПК Российской Федерации, суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося ответчика.

Заслушав представителя истца ФИО1, изучив материалы дела, исследовав представленные по делу письменные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу установленного правового регулирования граждане свободны в приобретении и осуществлении гражданских прав и обязанностей, руководствуясь своей волей и действуя в своем интересе, в том числе посредством вступления в договорные правоотношения путем выбора формы, вида договора, определении его условий (ст. ст. 1, 421, 434 ГК Российской Федерации).

На основании п. 1 ст. 432 ГК Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

По общему правилу договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту (предложение о заключении договора), ее акцепта (принятие предложения) (п. 1 ст. 433 ГК Российской Федерации).

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Законом для кредитного договора установлена обязательная письменная форма, несоблюдение которой влечет его недействительность. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК Российской Федерации).

По смыслу ст. 160 ГК Российской Федерации письменная форма сделки считается соблюденной при совершении акцептантом действий по выполнению условий оферты.

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу положений п. 2 ст. 811 ГК Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При этом санкция, содержащаяся в п. 2 ст. 811 ГК Российской Федерации, предусматривает возникновение у заимодавца субъективного гражданского права требовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с обусловленными процентами. Досрочный возврат займа не является формой гражданско-правовой ответственности, поскольку не сводится к убыткам, неустойке или процентам. Его следует рассматривать как специальное последствие нарушения заемщиком своих договорных обязательств.

Согласно ст. 813 ГК Российской Федерации последствия утраты обеспечения обязательств заемщика: при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса.

Согласно разъяснениям, данным в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 8 октября 1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена (пункт 16).

В силу ст. 322 ГК Российской Федерации солидарная обязанность или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом.

Согласно ст. 323 ГК Российской Федерации при солидарной ответственности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

В силу п. 1 ст. 361 ГК Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

Согласно п. 1 ст. 363 ГК Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается представленными материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО3 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым был открыт лимит кредитной линии с зачислением кредитных траншей по договору на расчетный счет №, отрытый у кредитора, с учетом следующих условий: лимит кредитной линии 4 000 000 рублей; цель кредита – закуп товара/материалов/оплата аренды/налогов/прочей текущей задолженности, в том числе с применением аккредитивной формы расчетов. По договору установлена стандартная процентная ставка за пользование выданным траншем в размере 24,26 % годовых (л.д.9-14).

Согласно п. 6 договора дата полного погашения задолженности выбранной кредитной линии по истечении 36 месяцев с даты заключения договора.

Погашение выбранных траншей установленного лимита кредитования осуществляется ежемесячно равными долями и начинается с месяца, следующего за окончанием периода доступности, в дату соответствующую дате заключения договора (календарному числу) каждого месяца, а в последний месяц, в дату полного погашения задолженности по договору установленную в п.6 заявления (п.7 договора). 

Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора.

Уплата процентов производится ежемесячно в валюте кредита в следующем порядке.

Исполнение обязательств по договору в части уплаты начисленных процентов осуществляются ежемесячно в дату, соответствующую дате (календарному числу) заключения договора каждого месяца, начиная с месяца следующего за месяцем заключения Договора и в дату полного погашения кредита, указанную в п. 6 заявления.

В дату полного погашения кредита, осуществленного ранее указанной в п. 6 заявления даты, уплачиваются проценты, начисленные на дату погашения задолженности.

В случае несвоевременного погашения кредита (просрочки) на сумму непогашенного в срок кредита проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой погашения соответствующей суммы кредита.

Согласно п. 8 кредитного договора неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредитной линии, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных договором, составляет 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором, заемщик обеспечивает предоставление: поручительство в соответствии с договорами поручительства: заявление о присоединении к общим условиям договора поручительства № поручитель – ФИО2 (п.9,пп.9.1,9.1.1 договора). 

Согласно п. 16 кредитного договора, настоящим заемщик подтверждает, что ознакомился с общими условиями кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, действующих по состоянию на дату подписания заявления и размещенными на официальном веб-сайте банка в сети интернет по адресу www.sberbank.ru и в региональной части раздела «Малому бизнесу и ИП», понимает их текст, выражает свое согласие с ними и обязуется их выполнять. 

Настоящее заявление подписанное заемщиком и принятое кредитором в соответствии с условиями кредитования является документом, подтверждающим факт заключения заемщиком договора об открытии невозобновляемой кредитной линии.

В случае подписания настоящего заявления в виде электронного документа электронной подписью в соответствии с условиями кредитования заемщик подтверждает, что настоящее заявление признается равнозначным договору об открытии невозобновляемой кредитной линии на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью заемщика или уполномоченного лица заемщика и заверенному печатью (при наличии) и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде.

Заемщик подтверждает, что ознакомился с условиями кредитования (с учетом Приложения 1), действующими по состоянию на дату подписания заявления и размещенными на официальном веб-сайте банка в сети интернет по адресу www.sberbank.ru и в региональной части раздела «Малому бизнесу и ИП», понимает их текст, выражает свое согласие с ними и обязуется их выполнять до исполнения всех обязательств перед кредитором (п.17 договора). 

17.05.2024 заемщик прекратил деятельность в качестве индивидуального предпринимателя, что подтверждается справкой от 03.09.2024 №, а также выпиской из ЕГРИП от 03.09.2024 № (л.д.60,63-64).

Определением Арбитражного суда Воронежской области от 15.10.2024 введена процедура реструктуризации долгов гражданина в отношении одного из ответчиков, в связи с чем, исковое заявление ПАО «Сбербанк России» в лице Центрально-Черноземного банка в части заявленных требований к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору – оставлено без рассмотрения (л.д.108-112,116-118).

В обеспечение надлежащего исполнения обязательств по договору, 31.01.2024 между ПАО Сбербанк и ФИО2 заключен договор поручительства №, в соответствии с которым поручитель обязуется отвечать перед банком за исполнение должником, всех обязательств по договору (л.д.17-20).

Согласно п. 2 договора поручительства, обязательства, исполнение которых обеспечивается договором, включают в том числе, но не исключительно: лимит кредитной линии – 4 000 000 рублей; срок возврата кредита (лимита кредитной линии) по истечении 36 месяцев с даты акцепта банком основного договора.

В соответствии с п.4.2 общих условий договора поручительства №1 поручитель признает и согласен с тем, что банк имеет право потребовать как от должника так и от поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей, начисленных на дату погашения, по основному договору в случаях, предусмотренных основным договором. 

Копией выписки по операциям на счете (специальном банковском счете), подтверждается, что ПАО «Сбербанк России» исполнил свои обязательства по договору, перечислив ФИО3 на счет № денежные средства в размере 3 978 700 рублей (л.д.81-82).

Однако ответчик свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов выполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность. 

В соответствии с п.6.6 Общих условий кредитования юридического лица и индивидуально предпринимателя в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по Договору, Кредитор имеет право прекратить или отказать в выдаче кредита (траншей), а также закрыть свободный остаток лимита кредитной линии по Договору и (или) потребовать от Заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями Заявления, а также неустойки, начисленные на дату погашения (при этом Банк имеет право предъявить аналогичные требования к поручителям и гарантам).

15.07.2024 истцом в адрес колесника И.В. и ФИО2 было направлено требование (претензия) о досрочном возврате суммы задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом (л.д.62).

Согласно п. 7.10 общих условий кредитования заемщик обязан в течение 5 рабочих дней с даты получения требования банка о досрочном погашении задолженности досрочно возвратить сумму кредита, указанную в требовании банка, и уплатить проценты и иные платежи, предусмотренные условиями заявления, а также неустойки, начисленные на дату погашения. 

В нарушение условий заключенного договора, а также общих условий кредитования, требование банка ответчиком оставлено без удовлетворения.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика на дату 03.09.2024 составляет 4 319 155,79 рублей, в том числе: просроченный основной долг - 3 978 699,29 рублей; просроченные проценты - 304 881,79 рублей; неустойка на просроченный основной долг - 21 460,80 рублей; неустойка на просроченные проценты - 14 113,91 рублей (л.д.56)

Расчет задолженности, представленный истцом, является арифметически верным, соответствует условиям кредитного договора и нормам материального права, регулирующим спорные правоотношения.

ФИО2 в порядке выполнения требований ст. 56 ГПК Российской Федерации иной расчет в опровержение представленного банком расчета суду не представил.

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу об удовлетворении требований ПАО Сбербанк о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 319 155 рублей 79 копеек по состоянию на 03.09.2024, в том числе: просроченный основной долг - 3 978 699 рублей 29 копеек; просроченные проценты - 304 881 рублей 79 копеек; неустойка на просроченный основной долг - 21 460 рублей 80 копеек; неустойка на просроченные проценты - 14 113 рублей 91 копейка.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при обращении в суд с иском была уплачена государственная пошлина в размере 54 234 рубля (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ) (л.д.27).

В соответствии со ст. 98 ГПК Российской Федерации с ответчика подлежит взысканию в пользу истца уплаченная при подаче иска государственная пошлина в заявленном размере 54 234 рубля.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК Российской Федерации, суд 

решил:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-черноземный банк ПАО Сбербанк к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить. 

Взыскать с ФИО2 (№) в пользу ПАО Сбербанк (№) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 03.09.2024 в размере 4 319 155 рублей 79 копеек, в том числе: просроченный основной долг - 3 978 699 рублей 29 копеек, просроченные проценты - 304 881 рубль 79 копеек, неустойку на просроченный основной долг - 21 460 рублей 80 копеек, неустойку на просроченные проценты - 14 113 рублей 91 копейка.

Взыскать с ФИО2 (№) в пользу ПАО Сбербанк (№) расходы по оплате госпошлины в размере 54 234 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через Советский районный суд г. Воронежа в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья О.И. Корпусова

В окончательной форме решение изготовлено 13.12.2024.