Дело № 2-838/2019

УИД № 42RSR0032-01-2019-001328-57

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

27 июня 2019 года г. Прокопьевск Центральный районный суд г. Прокопьевска Кемеровской области в составе председательствующего судьи Буланой А.А., 

при секретаре Волгиной К.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества коммерческий банк «Пойдем!» к Темит ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество коммерческий банк «Пойдем!» обратилось с иском в суд к Темит ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору. 

Свои требования мотивирует тем, что 24.01.2014 между ЗАО «Национальный банк сбережений» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого, банк предоставил ответчику денежные средства в сумме 177 953 рублей 27 копеек на срок 60 месяцев под 52% годовых до 25.12.2018. Плата за кредит начисляется на остаток основного долга по кредиту. Погашение кредита ежемесячными ануитентными платежами по 6398 рублей 25 числа каждого месяца. 

На основании договора цессии № 49 от 06.12.2014 право требования задолженности от ЗАО «Национальный банк сбережений» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ переуступлено ОАО КБ «Солидарность». 

Согласно договору цессии № 52 от 22.04.2015 право требования задолженности от ОАО КБ «Солидарность» было переуступлено АО КБ «Пойдем!». 

Ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом не исполнил, таким образом, сумма задолженности по состоянию на 21.05.2019 составляет 73 873 руб. 45 коп., в том числе: задолженность по основному долгу - 38 839 руб. 50 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом - 2 987 руб. 21 коп., задолженность по процентам за пользование просроченным основным долгом - 9 878 руб. 57 коп., пени по просроченному основному долгу - 20 584 руб. 94 коп., пени по просроченным процентам 1 583 руб. 23 коп. 

Просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № от 24.01.2014 за период с 24.01.2014 по 21.05.2019 в размере 73 873 руб. 45 коп., в том числе: задолженность по основному долгу - 38 839 руб. 50 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом - 2 987 руб. 21 коп., задолженность по процентам за пользование просроченным основным долгом - 9 878 руб. 57 коп., пени по просроченному основному долгу - 20 584 руб. 94 коп., пени по просроченным процентам 1 583 руб. 23 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 416 руб. 20 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась о времени и месте судебного заседания извещалась в установленном законом порядке, вместе с тем от получения судебных извещений направленных почтовой связью уклонилась (корреспонденция возвращена отправителю с отметкой почтовой службы «истек срок хранения»), мнения по иску не представила, об отложении рассмотрения дела, равно как о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила.

С учетом изложенного, поскольку возвращение в суд не полученных адресатом заказных писем с отметкой «по истечении срока хранения» не противоречит действующему порядку вручения заказных писем, что расценивается судом в качестве надлежащей информации органа связи о неявке адресата за получением отправлений, а также отсутствии сообщений ответчика о невозможности явки в судебное заседание, отсутствии иных сведений о месте ее жительства, суд считает ответчика извещенным надлежащим образом о месте и времени судебного заседания, в связи с чем, судом принято решение о рассмотрении дела в отсутствие ответчика.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Частью 2 ст. 811 ГК РФ предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со статьями 309 и 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 24.01.2014 между ЗАО «Национальный банк Сбережений» и ФИО1 путем направления Банку заявления на получение кредита от 24.01.2014, 24.01.2014 был заключен кредитный договор, которому присвоен №, согласно которому ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 177 953 руб. 27 коп. под 52% годовых, сроком до 25.12.2018 (л.д. 6-7).

Требования к заключению договора в письменной форме установлены в ст. 160 ГК РФ, в соответствии с которой предусмотрено, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными в п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

При подписании предложения на заключение кредитного договора ФИО1 была ознакомлена и согласна с размером полной стоимости кредита, графиком платежей, условиями кредитования и обязалась их соблюдать, что подтверждается ее подписью.

Согласно п. 2 Правил по кредитованию работников бюджетной сферы в дату акцепта Банком заявления на выдачу кредита, Банк предоставляет заемщику испрашиваемую сумму кредита путем выдачи наличных денежных срелств в кассе Банка либо безналичным способом путем перечисления суммы кредита на счет заемщика в Банке в зависимости от того, какой способ получения кредита выбрал заемщик при составлении заявление на выдачу кредита (л.д. 9).

Согласно части 2 заявления на выдачу кредита заемщик определил порядок предоставления кредита безналичным способом путем зачисление денежных средств на счет в ЗАО Национальный банк сбережений, номер счета № (л.д.6 оборотная сторона), представил заявление на перевод денежных средств (л.д. 8). 

Факт выдачи кредита в размере 177 953 руб. 27 коп. подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 17-18).

Таким образом, обязательства банка перед ответчиком по кредитному договору были исполнены в полном объеме.

Как следует из материалов дела, в течение срока действия кредитного договора Заемщиком неоднократно нарушались сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, что подтверждается справкой о качестве обслуживания задолженности по договору потребительского кредита (л.д. 15-16) и расчетом задолженности (л.д. 17-18).

Согласно пп. 5.1.5 п. 5.1 Правил по кредитованию работников бюджетной сферы заемщик обязуется в случае несвоевременного осуществления ежемесячного платежа в погашение задолженности по кредитному договору уплатить банку пеню 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, начиная с семидесятого календарного дня после возникновения просрочки (л.д. 9 оборотная сторона). 

Таким образом, согласно расчету задолженности, которая образовалась с 25.01.2014, задолженность ФИО1 по кредитному договору № от 24.01.2014 составляет в размере 73 873 руб. 45 коп., в том числе: задолженность по основному долгу - 38 839 руб. 50 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом - 2 987 руб. 21 коп., задолженность по процентам за пользование просроченным основным долгом - 9 878 руб. 57 коп., пени по просроченному основному долгу - 20 584 руб. 94 коп., пени по просроченным процентам 1 583 руб. 23 коп. (л.д. 17-18).

06.12.2014 между ЗАО «Национальный банк сбережений» и ОАО КБ «Солидарность» был заключен договор уступки права требования № 49, в соответствии с которым право требования по кредитному договору № от 24.01.2014 перешло от ЗАО «Национальный банк сбережений» к ОАО КБ «Солидарность» (л.д. 19-22).

22.04.2015 между ОАО КБ «Солидарность» и ОАО КБ «Пойдем!» был заключен договор уступки права требования № 52, в соответствии с которым право требования по кредитному договору № от 24.01.2014 перешло от ОАО КБ «Солидарность» к ОАО КБ «Пойдем!» (л.д. 23-26).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, представленный истцом расчет задолженности не оспорила.

В соответствии с п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В случае если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении (п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По смыслу названной нормы закона уменьшение неустойки является правом суда. Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, с п. 10, 11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденным Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013 года, исходя из анализа всех обстоятельств дела и оценки соразмерности заявленных сумм, из возможных финансовых последствий для каждой из сторон, суд считает, что установленный в кредитном договоре размер неустойки - 3% в день явно и значительно превышает средневзвешенные ставки процентов и штрафных санкций по коммерческим кредитам и гражданско-правовым обязательствам.

В соответствии со статьями 333 и 404 ГК РФ суд полагает, что начисленные банком штрафные санкции явно завышены и несоразмерны последствиям нарушения обязательств по возврату кредита (учитывая сумму задолженности – по основному долгу и процентам 51 705 руб. 28 коп., факт не обращения истца за взысканием задолженности несмотря на длительный срок просрочки исполнения обязательств) и поэтому считает необходимым снизить штрафные санкции за просрочку уплаты кредита и процентов – с 22 168 руб. 17 коп. – до 10 000 руб.

С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу, что требования истца подлежат удовлетворению, и взыскивает с ФИО1 в пользу АО КБ «Пойдем!» сумму задолженности по кредитному договору № от 24.01.2014 в размере 61 705 руб. 28 коп., из которых: 38 839 руб. 50 коп. – сумма задолженности по основному долгу; 2987 руб. 21 коп. – сумма задолженности по процентам за пользование кредитом, 9 878 руб. 57 коп. – сумма задолженности по процентам за пользование просроченным основным долгом, 10 000 руб. - пени по просроченному основному долгу и процентам. 

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй части 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных исковый требований, а ответчику пропорциональной той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом были понесены судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 2 416 руб. 20 коп., что подтверждается платёжными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 4), № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 5), которые суд считает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества коммерческий банк «Пойдем!» к Темит ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить в части.

Взыскать с Темит ФИО7, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес> в пользу акционерного общества коммерческий банк «Пойдем!» задолженность по кредитному договору № от 24.01.2014 в размере 61 705 (шестьдесят одна тысяча семьсот пять) рублей 28 копеек, из которых: 38 839 (тридцать восемь тысяч восемьсот тридцать девять) рублей 50 копеек – сумма задолженности по основному долгу; 2 987 (две тысячи девятьсот восемьдесят семь) рублей 21 копейка – сумма задолженности по процентам за пользование кредитом, 9 878 (девять тысяч восемьсот семьдесят восемь) рублей 57 копеек – сумма задолженности по процентам за пользование просроченным основным долгом, 10 000 (десять тысяч) рублей - пени по просроченному основному долгу и процентам, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 416 (две тысячи четыреста шестнадцать) рублей 20 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Кемеровский областной суд через суд, принявший решение.

Судья (подпись) А.А. Буланая

Мотивированное решение в окончательной форме изготовлено 02.07.2019.

Судья (подпись) А.А. Буланая

Подлинный документ подшит в деле № 2-838/2019 Центрального районного суда г. Прокопьевска Кемеровской области.