Дело № 2-214/2024 

74RS0031-01-2023-006857-09

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 февраля 2024 года

Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Чернышовой С.С.,

при секретаре Давыдовой Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к наследственному имуществу ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту Банк) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований указано, что 22.02.2021 между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор 

<

номер обезличен>, по условиям которого ответчику предоставлены денежные средства в размере 60000,00 руб. под 17,9% годовых на срок 60 месяцев. За нарушение срока возврата кредита (части кредита) и уплате начисленных процентов предусмотрена неустойка в размере 20% годовых за каждый день календарной просрочки. В результате ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору у ответчика образовалась задолженность по состоянию на 19.09.2023 в размере 73894,86 руб., в том числе просроченная ссудная задолженность в размере 59550,00 руб., просроченные проценты – 11034,08 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 798,51 руб., комиссии за ведение счета – 787,10 руб., неустойка на просроченную ссуду – 870,35 руб., неустойка на просроченные проценты – 854,82 руб. Заемщик ФИО1 умер. 

Просит взыскать с наследников ФИО1 задолженность по кредитному договору 

<

номер обезличен> от 22.02.2021 в размере 73894,86 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2416,85 руб. (л.д. 4-6).

Судом протокольным определением от 08.12.2023 к участию в деле в качестве ответчика привлечен ФИО2 (л.д. 119)

Протокольным определением от 22.12.2023 судом к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования, привлечено АО «Совкомбанк страхование». (л.д. 128)

Истец ПАО «Совкомбанк» о слушании извещено надлежащим образом, представитель в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие. (л.д.6,143)

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, извещался судом по адресу регистрации (л.д. 111), судом ответчику направлялись судебные извещения по почте, последний судебную корреспонденцию не получает, в суд вернулись почтовые конверты с отметкой «истек срок хранения». (л.д. 165)

Согласно ч.4 ст.113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем. 

В силу ч.1 ст.165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 67,68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Если в юридически значимом сообщении содержится информация об односторонней сделке, то при невручении сообщения по обстоятельствам, зависящим от адресата, считается, что содержание сообщения было им воспринято, и сделка повлекла соответствующие последствия (например, договор считается расторгнутым вследствие одностороннего отказа от его исполнения). Статья 165.1 Гражданского кодекса РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Таким образом, суд приходит к выводу о надлежащем извещении ответчика о рассмотрении дела.

Третье лицо АО «Совкомбанк страхование» извещено, представитель в судебное заседание не явился. (л.д. 163-164)

В соответствии с ч.3 ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, исследовав материалы дела в судебном заседании и оценив их в совокупности, находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу п.1 ст.435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Статьей 438 ГК РФ предусмотрено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

На основании п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

По смыслу ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.1 ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьей 309 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании со ст.310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон.

Принцип свободы договора предусматривает предоставление участникам гражданских правоотношений возможности по своему усмотрению вступать в договорные отношения с другими участниками, определяя условия таких отношений, а также заключать договоры как предусмотренные, так и прямо не предусмотренные законом.

В силу ст.431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений.

В соответствии с п.2 ст. 218 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В соответствии с требованиями ч.1 ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч.1 ст.57 Гражданского процессуального кодекса РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

В силу ч.3 ст.67 Гражданского процессуального кодекса РФ суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

В судебном заседании установлено, что 22.02.2021 между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор 

<

номер обезличен> на сумму 60000,00 руб., согласно которому Банк обязался предоставить кредит в указанной сумме, а ответчик обязался возвратить кредит, уплатить начисленные проценты и комиссии. Кредит предоставлен под 17,9% годовых на срок 60 месяцев, в соответствии с Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита, Общими условиями Договора потребительского кредита, Тарифами, являющихся неотъемлемой частью договора. (л.д. 22-32)

ФИО1 подписан график платежей по кредитному договору, в котором указаны даты и суммы платежей, а также распределение платежей в счет основного долга и процентов за пользование. Согласно графику платежей, ежемесячный платеж равен 4260,11 руб., кроме последнего платежа, который составляет 4259,73 руб. 

Пунктом 12 Индивидуальных условий кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, в виде неустойки в размере 20% годовых за каждый день календарной просрочки.

В заявлении о предоставлении кредита ФИО1 дал согласие на присоединение к платным программам добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков и дополнительной услуге «Гарантия минимальной ставки»

При заключении кредитного договора ФИО1 был ознакомлен с тарифным планом и информацией об условиях предоставления кредита, дополнительных услуг и своей подписью подтвердила свое согласие с этими условиями.

Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил полностью, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 19).

Денежными средствами ответчик воспользовался, что также подтверждается выпиской по счету.

Согласно расчету задолженности, по состоянию на 19.09.2023 по кредитному договору 

<

номер обезличен> от 22.02.2021 составляет 73894,86 руб., в том числе просроченная ссудная задолженность в размере 59550,00 руб., просроченные проценты – 11034,08 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 798,51 руб., комиссии за ведение счета – 787,10 руб., неустойка на просроченную ссуду – 870,35 руб., неустойка на просроченные проценты – 854,82 руб. (л.д. 20-21)

Представленные стороной истца расчет, содержащие суммы, периоды и подтверждающие образование задолженности математические действия, проверены судом. 

Ответчик расчет истца не оспаривал, контррасчет не представил, своим правом представить в судебное заседание доказательства не воспользовался. Суд принимает расчет истца. 

ФИО1 умер 27.03.2021, что подтверждено актовой записью о смерти. (л.д. 108)

При наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное (п.1 ст.1110 Гражданского кодекса РФ).

На основании ст.1111 Гражданского кодека РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст.1112 Гражданского кодекса РФ).

Статьей 1113 Гражданского кодекса РФ установлено, что наследство открывается со смертью гражданина. 

Как следует из положений ст.1141 Гражданского кодекса РФ, наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса. Наследники каждой последующей очереди наследуют, если нет наследников предшествующих очередей, то есть если наследники предшествующих очередей отсутствуют, либо никто из них не имеет права наследовать, либо все они отстранены от наследования, либо лишены наследства, либо никто из них не принял наследства, либо все они отказались от наследства (пункт 1). Наследники одной очереди наследуют в равных долях, за исключением наследников, наследующих по праву представления (пункт 2).

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. Внуки наследодателя и их потомки наследуют по праву представления (ст.1142 Гражданского кодекса РФ).

Если нет наследников первой очереди, наследниками второй очереди по закону являются полнородные и неполнородные братья и сестры наследодателя, его дедушка и бабушка как со стороны отца, так и со стороны матери. Дети полнородных и неполнородных братьев и сестер наследодателя (племянники и племянницы наследодателя) наследуют по праву представления (ст.1143 Гражданского кодекса РФ).

Если нет наследников первой и второй очереди, наследниками третьей очереди по закону являются полнородные и неполнородные братья и сестры родителей наследодателя (дяди и тети наследодателя). Двоюродные братья и сестры наследодателя наследуют по праву представления (ст.1144 Гражданского кодекса РФ).

После смерти ФИО1 нотариусом ФИО3 заведено наследственное дело № 113/2021. С заявлением о принятии наследства обратился сын наследодателя – ФИО2 Наследство состоит из: 1/3 доли в праве собственности на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес обезличен>. Свидетельства о праве на наследство выдано 26.10.2022. (л.д. 72-95)

У умершего не имелось транспортных средств, пенсионных накоплений, денежных средств на счетах в ПАО «Челиндбанк», АО «Альфа-Банк», АО «Почта Банк», АО «Тинькофф Банк», ПАО «МТС Банк», Банк ВТБ (ПАО), ПАО Сбербанк. (л.д. 100, 104, 112, 114, 117, 118, 120, 121, 125, 132, 136,)

Имеются денежные средства на счетах в «КУБ» (АО) в размере 52,90 руб. (л.д.102)

ФИО2 является сыном ФИО1, что подтверждается копией актовой записи о рождении. (л.д. 80)

На момент смерти ФИО1 имел регистрацию по адресу: 

<

адрес обезличен> (л.д. 99)

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со времени открытия наследства. Наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа принятия, считается собственником этого имущества со дня открытия наследства вне зависимости от факта госрегистрации прав на имущество и ее момента. Это означает, что закон связывает момент возникновения у наследника права собственности на оставленное имущество с моментом открытия наследства. Гражданский кодекс говорит, что наследник принял наследство, когда он фактически вступил во владение им или когда он подал нотариусу заявление о принятии наследства. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со времени открытия наследства. Если не доказано иное, признается, что наследник принял наследство, если он совершил действия, показывающие, что он вступил в управление наследственным имуществом. В материалах пленума Верховного суда, который рассматривал практику по делам о наследстве, перечислены действия, которые говорят, что наследник имущество принял - это поддержание имущества в надлежащем состоянии, отношение к этому имуществу как к своему собственному или проживание в нем на момент открытия наследства. 

В силу действующего законодательства принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (п.4 ст.1152 Гражданского кодекса РФ). 

В состав наследства входят имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п.1 ст.1175 Гражданского кодекса РФ).

При этом, под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 Гражданского кодекса РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники, независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Пунктами 58,59,61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» установлено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 Гражданского кодекса РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст.395 Гражданского кодекса РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п.1 ст.401 Гражданского кодекса РФ, – по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, наследник должника, при условии принятия им наследства, становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п.60 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несет Российская Федерация, в собственность которой переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.1 ст.416 Гражданского кодекса РФ).

Наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом) (п.34 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

ФИО1 в день подписания кредитного договора подписал заявление о включении в программу добровольного страхования по Договору коллективного страхования заемщиков кредитов 

<

номер обезличен> от 08.04.2020, заключенного между ПАО «Совкомбанк» и «Совкомбанк страхование» АО. Выгодоприобретателем по договору страхования является он, а в случае его смерти - его наследники. Договором предусмотрено, что в случае наступления страхового случая без дополнительного распоряжения его/наследников зачислять сумму страхового возмещения на открытый в ПАО «Совкомбанк» счет. Обращение за страховой выплатой носит заявительный характер. (л.д. 30)

Согласно ответу ПАО «Совкомбанк» 13.01.2021 в адрес Банка обращалась ФИО4 с заявлением и документами для рассмотрения страхового случая. Страхования компания, рассмотрев предоставленные документы, не признала смерть заемщика ФИО1 страховым случаем, в выплате страхового возмещения отказано. (л.д. 145-162)

Оценив исследованные в судебном заседании доказательства по правилам ст.67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает правильным взыскать с ответчика ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору, поскольку он принял наследство после смерти ФИО1, в вышеуказанном размере, за счет стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

На основании ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 2416,85 руб. (л.д. 10), которая подлежит взысканию с ответчика в полном объеме. 

Руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к наследственному имуществу ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (паспорт 

<

номер обезличен>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному 

<

номер обезличен> от 22 февраля 2021 года по состоянию на 19 сентября 2023 года в размере 73894 руб. 86 коп., в том числе просроченную ссудную задолженность в размере 59550 руб. 00 коп., просроченные проценты в размере 11034 руб. 08 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 798 руб. 51 коп., комиссию за ведение счета в размере 787 руб. 10 коп., неустойку на просроченную ссуду в размере 870 руб. 35 коп., неустойку на просроченные проценты в размере 854 руб. 82 коп., в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества.

Взыскать с ФИО2 (паспорт 

<

номер обезличен>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>) расходы по оплате государственной пошлины в размере 2416 руб. 85 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области.

Председательствующий: 

Мотивированное решение изготовлено 29 февраля 2024 года