РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Тулун 24 июня 2019 г.

Тулунский городской суд Иркутской области в составе: 

судьи – Татаринцевой Е.В.,

при секретаре – Кузнецовой Л.М., 

с участием: 

ответчика – ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-779/2019 по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, 

установил:

Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее ПАО КБ «Восточный») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору. 

В обоснование заявленных исковых требований ПАО КБ «Восточный» указало, что ...... между ПАО КБ «Восточный» ФИО1 был заключен кредитный договор ***, в соответствии с которым банк предоставил ответчику денежные средства в размере 91 213 рублей сроком на 36 месяцев, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. 

Заёмщик обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял ненадлежащим образом, что привело к образованию просроченной задолженности за период с ...... по ...... в сумме 171 390,41 рублей. 

Просило: взыскать с ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору от ...... *** в размере 171 390,41 рублей, в том числе: 80 234,06 рублей – задолженность по основному долгу; 91 156,35 рублей – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, а также взыскать с ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 627,81 рублей. 

Представитель истца, надлежащим образом извещенного о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие. Суд находит возможным рассмотреть дело в соответствии с ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования ПАО КБ «Восточный» не признала, просила применить срок исковой давности. Суду пояснила, что денежные средства, поступившие в счёт оплаты задолженности ......, в сумме 447,39 рублей были удержаны у неё на основании судебного приказа, добровольно она денежные средства банку не уплачивала. На судебный приказ ей были написаны возражения, в результате чего он отменён.

Выслушав ответчика ФИО1, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. 

В силу п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. 

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224) (п. 2 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

Согласно ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. 

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской в редакции, действовавшей на момент возникновение спорных правоотношений, Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции, действовавшей на момент возникновение спорных право отношений). 

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Пунктом 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции, действовавшей на момент возникновение спорных правоотношений, закреплено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Если иное не предусмотрено законом или договором, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации (п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

Из материалов дела следует, что ...... между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 на основании заявления клиента о заключении договора кредитования был заключен договор кредитования ***, по которому ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 91 213 рублей под ..........% годовых, сроком на .......... месяцев, окончательная дата погашения – ...... (л.д. .......... ). 

В заявлении ФИО1 указала, что просит заключить с ней смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счёта, на условиях, изложенных в Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счёта, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный» и Тарифах банка в редакции, действующей на дату подписания заявления.

Согласно п. .......... Общих условий потребительского кредита и банковского специального счёта (далее – Общие условия) кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на банковский специальный счёт клиента. 

Клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования (п. .......... Общих условий). 

В соответствии с п. .......... Общих условий проценты начисляются со дня, следующего за днём предоставления кредита, до даты уплаты процентов включительно. При расчёте процентов используется календарное число дней в году или месяце. 

Пунктом .......... Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения клиентом срока возврата суммы основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования путём направления письменного уведомления. Договор кредитования считается расторгнутым с момента направления клиенту соответствующего уведомления. 

Исполнение банком обязательств по перечислению кредита подтверждается выпиской по счёту.

В силу ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как указано в п. 17 данного постановления, в силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Согласно правовой позиции, изложенной в п. 18 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43, по смыслу ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из материалов гражданского дела ***, находящегося на судебном участке мирового судьи судебного участка *** г. Тулуна и Тулунского района Иркутской области, видно, что с заявлением о выдаче судебного приказа ПАО КБ «Восточный» обратилось ...... (согласно штампу на конверте).

...... мировым судьёй судебного участка *** г. Тулуна и Тулунского района Иркутской области был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности в размере 156 320,43 рублей и расходов по уплате государственной пошлины в сумме 2 163,20 рублей.

Определением мирового судьи судебного участка *** г. Тулуна и Тулунского района Иркутской области от ...... указанный судебный приказ был отменен в связи с подачей на него возражений ответчиком.

В Тулунский городской суд Иркутской области после отмены судебного приказа ПАО КБ «Восточный» обладилось, согласно штампу на конверте, ...... (л.д. ..........), то есть в течение шести месяцев после отмены судебного приказа.

Следовательно, срок исковой давности исчисляется с ...... Дата платежа по графику гашения кредита в этот период, ...... (л.д. ..........).

Согласно выписке по счёту с ФИО1 на основании судебного приказа ...... с ответчика были взысканы денежные средства в размере 447,39 рублей (л.д...........).

В соответствии со ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем – проценты, а в оставшейся части – основную сумму долга.

Согласно п. .......... Общих условий все суммы, поступающие в счёт погашения кредитной задолженности, в том числе, от третьих лиц, направляются, все зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, на уплату требований банка в следующей очередности:

- в первую очередь – требование по возврату неразрешённого овердрафта (при наличии);

- во вторую очередь – требование по уплате пени за превышение кредитного лимита (неразрешённый овердрафт, при наличии);

- в третью очередь – требование по возврату просроченного основного долга по кредиту (части кредита);

- в четвёртую очередь – требование по уплате процентов за пользование кредитом (части кредита);

- в пятую очередь – требование по уплате срочных процентов (если дата внесения средств совпадает с датой планового платежа по графику) за пользование кредитом (части кредита);

- в шестую очередь – требование по возврату срочного основного долга (если дата вынесения средств совпадает с датой планового платежа по графику);

- в седьмую очередь – требование по уплате штрафа/неустойки за нарушение сроков внесения ежемесячного взноса.

Таким образом, сторонами изменён порядок направления поступления денежных средств, предусмотренных ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Из представленного расчёта (л.д. ..........) видно, что взысканные на основании судебного приказа денежные средства в размере 447,39 рублей были направлены банком на погашение основного долга. Следовательно, размер основного долга, за вычетом указанной суммы, с учётом применения срока исковой давности, составит 68 063,61 рублей (68 511- 447,39).

Размер процентов, начиная с ......, составит 78 602,41 рублей (л.д. ..........). Общий размер задолженности равен 146 665,02 рублей (68 063,61 + 78 602,41).

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 31 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

Согласно ч. 1 ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. При этом каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом (ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации). 

Учитывая неисполнение обязательств ответчиком, суд находит, что исковые требования ПАО КБ «Восточный» подлежат частичному удовлетворению. 

Исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по основному долгу в размере 12 170,45 рублей, процентов за пользование кредитными средствами в сумме 12 554,94 рублей, всего: 24 725,39 рублей удовлетворению не подлежат.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоял ось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

ПАО КБ «Восточный» при подаче искового заявления, согласно платежному поручению от ...... ***, была оплачена государственная пошлина в размере 4 627,81 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика пропорционально удовлетворённым исковым требованиям.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

решил:

иск Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по договору от ...... *** за период с ...... по ...... в размере 146 665,02 рублей, в том числе: 68 063,61 рублей – задолженность по основному долгу, 78 601,41 рублей – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 960,19 рублей, всего: 150 625 (сто пятьдесят тысяч шестьсот двадцать пять) рублей 21 копейка. 

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» о взыскании с ФИО1 суммы основного долга в размере 12 170,45 рублей, процентов за пользование кредитными средствами в сумме 12 554,94 рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 667,62 рублей отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Тулунский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме. 

Судья Е.В. Татаринцева