Мотивированное 

решение

 составлено 6 июля 2018 года ____________________

Дело № 2- 748/2018 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

03 июля 2018 года г. Тутаев Ярославской области

Тутаевский городской суд Ярославской области в составе: 

председательствующего судьи Ларионовой Т.Ю.,

при секретаре Шаганц А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, 

у с т а н о в и л:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 06.05.2013 года в общей сумме 591 221 руб., исчисленной по состоянию на 27.04.2018 года, включая 339 951 руб. 61 коп. - просроченная ссуда, 105 430 руб. 43 коп. - просроченные проценты, 38 311 руб. 11 коп. – штрафные санкции за просрочку уплаты кредита, 107 527 руб. 85 коп. – штрафные санкции за просрочку уплаты процентов. Также истец просил взыскать с ответчика в свою пользу расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 112 руб. 21 коп. 

В обоснование требований истец указал, что 06 мая 2013 года заключил с ответчиком кредитный договор в виде акцептованного заявления-оферты №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 400 000 руб. на срок 60 месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 27 % годовых. Заемщик свои обязательства по возврату сумм основного долга, уплате процентов и иных платежей, предусмотренных договорами, надлежащим образом не исполняет, что повлекло образование задолженности по указанному кредитному договору. 

С 1 сентября 2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами. С 05.12.2014 года изменено наименование юридического лица на публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещался надлежаще, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования в полном объеме не признал, не отрицал факт заключения кредитного договора на изложенных в иске основаниях, пояснил, что платежи по кредиту были ежемесячными, ввиду материальных затруднений не имел возможности выплачивать кредит. Считал начисленные проценты за пользование кредитом и неустойку завышенными по сравнению с суммой основного долга, просил их снизить.

Выслушав истца, исследовав письменные материалы дела, суд пришел к выводу, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что 06.05.2013 года ФИО1 обратился в банк с заявлением-офертой со страхованием о предоставлении потребительского кредита, содержащим в себе предложение о заключении кредитного договора, банк произвел акцепт оферты, заемщику был предоставлен кредит в сумме 400 000 руб., что подтверждается письменными материалами дела, а ответчик в свою очередь, обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользованием кредитом в размере 27 % годовых в сроки в порядке, установленные кредитным договором и Условиями кредитования. 

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор считается заключенным посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения другой стороной). На основании ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Как следует из заявления-оферты, ФИО1 был ознакомлен с Условиями кредитования, обязался исполнять условия кредитования, являющиеся неотъемлемой частью заявления-оферты. Заявление ответчика о предоставлении кредита является офертой, предложением считать его заключившим кредитный договор с банком. Условия заявления о предоставлении кредита обязательны для заемщика с момента получения заявления банком.

В соответствии с п. 3.3.2 Условий кредитования заявление-оферта заемщика считается принятым и акцептованным банком, а договор о потребительском кредитовании, заключенным с момента получения заемщиком суммы кредита. Моментом получения заемщиком суммы кредита является зачисление суммы кредита на открытый заемщику в соответствии с заявлением-офертой банковский счет. 

На основании ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. 

В силу ст. 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную денежную сумму (кредит) на условиях, которые предусмотрены договором, а также уплатить проценты на сумму кредита. Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно условиям кредитного договора 

<

***> от 06.05.2013 года сумма кредита установлена в размере 400 000 руб., срок кредитования 60 месяцев, с уплатой 27 % годовых за пользование кредитом, ежемесячный платеж установлен в размере 12214 руб. 13 коп., последний платеж 13 686 руб. 02 коп. По кредитному договору ответчик допустил нарушение обязательств по возврату кредита, что повлекло образование задолженности.

Из представленных истцом расчетов следует, что задолженность по кредитному договору, рассчитанная по состоянию на 27.04.2018 года, составила в общей сумме 591 221 руб., включая 339 951 руб. 61 коп. - просроченная ссуда, 105 430 руб. 43 коп. - просроченные проценты, 38 311 руб. 11 коп. – штрафные санкции за просрочку уплаты кредита, 107 527 руб. 85 коп. – штрафные санкции за просрочку уплаты процентов.

Представленные истцом расчеты задолженности судом проверены, представляются правильными. Просроченная задолженность возникла с 07.06.2013 года ( по процентам), с 09.09.2014 года ( по основному долгу). 

На основании изложенного суд приходит к выводу, что ответчик ФИО1 ненадлежащим образом выполнял свои обязательства по кредитному договору, допустил просрочку платежей, что является основанием для предъявления истцом требований по возврату суммы кредита, срок, на который был предоставлен кредит истек, но заемщиком не исполнены обязательства по его возврату с процентами, а также с применением санкций, установленных этим кредитным договором за ненадлежащее исполнение обязательств. Обстоятельства, на которые ссылался истец в обоснование своих требований, нашли свое подтверждение в судебном заседании, а потому требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору являются обоснованными.

Согласно графику платежей ФИО1 должен производить платежи в уплату основного долга и процентов ежемесячно, согласно графику фиксированными платежами. 

Проценты за пользование кредитом являются согласованными условиями договора, заключенного на принципе свободы договорных отношений, ввиду чего задолженность по просроченным процентам не подлежит уменьшению судом 

Согласно «раздела Б» кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от сумы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности.

Разрешая исковые требования о взыскании неустойки, суд приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. 

Вместе с тем, на основании ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить ее размер.

Истцом заявлены требования о взыскании неустойки в размере 38 311 руб. 11 коп. – штрафные санкции за просрочку уплаты кредита и 107 527 руб. 85 коп. – штрафные санкции за просрочку уплаты процентов. 

Принимая во внимание соотношение заявленной суммы неустойки и размер просроченной задолженности ответчика по основному долгу и процентам, последствия нарушения обязательства, длительность неисполнения обязательства, не принятые своевременно меры ко взысканию задолженности, суд считает неустойку завышенной и снижает ее общий размер до 50 000 руб. 

На основании ч.1 ст.98 ГПК РФ государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика ФИО2 в пользу истца ПАО «Совкомбанк» в полном объеме в размере 2 319 руб. 65 коп. с учетом требований п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1. 

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 06.05.2013 года в сумме 339 951 руб. 61 коп. – основной долг, 105 430 руб. 43 коп. – просроченные проценты, 50 000 руб. – неустойка, 9112 руб. 21 коп. – госпошлина. 

В остальной части исковых требований истцу отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ярославский областной суд через Тутаевский городской суд Ярославской области в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья Т.Ю. Ларионова