Дело № 2 -37/2024

УИД: 28RS0014-01-2023-000571-63

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

16 февраля 2024 года с. Екатеринославка 

Октябрьский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Шлома О.А.,

при секретаре Искендеровой А.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Амурского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, 

УСТАНОВИЛ:

Истец Амурский РФ АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов по оплате государственной пошлины, ссылаясь на то, что согласно кредитному договору (Соглашению) №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Амурского регионального филиала и ФИО1, Банк предоставляет Заемщику денежные средства в размере 615 000 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 11,4 % годовых, а заемщик обязуется в установленные сроки вернуть сумму основного долга и начисленных процентов путем осуществления ежемесячных платежей. Согласно Кредитному договору (Соглашению) №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Заемщиком, Банк предоставляет Заемщику денежные средства в размере 157 544 рублей 68 копеек сроком на 24 месяца с даты выдачи кредита (с правом пролонгации) под 26,9 % годовых, а Заемщик обязуется в установленные графиком погашения кредита сроки вернуть сумму основного долга и начисленных процентов путем осуществления ежемесячных платежей.

В соответствии с выпиской из лицевых счетов, банковским ордером №, внебалансовым мемориальным ордером № установлено, что условия предоставления кредитов банком выполнены надлежащим образом и в сроки, предусмотренные договорами.

Однако Заемщиком нарушены условия кредитных договоров и требования ст.819 ГК РФ. С ДД.ММ.ГГГГ Заёмщик допустил образование просроченной задолженности по уплате основного долга и процентов по Соглашению №от ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ.

Общая сумма задолженности Заемщика перед банком по кредитным договорам по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ год составляет 437 408 рублей 74 копейки, из них:

- по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 424 887 рублей 83 копейки, в том числе: основной долг – 395 393,47 рублей; проценты – 23 470,32 рублей; по неустойкам - 6 024,04 рублей;

- по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 12 520 рублей 91 копейки, в том числе: основной долг – 10 372,94 рублей; проценты – 1 892,08 рублей; по неустойкам - 255,89 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ Почтовыми отправлениями Заемщику направлены требования о досрочном возврате задолженности по кредитным договорам. Заемщик предупрежден, что в случае неисполнения требований, Банк будет вынужден обратиться в суд с исковым заявлением о досрочном взыскании кредитов, процентов за пользование кредитами, неустойки, а также судебных расходов и расходов по взысканию, которые Банк понесет в ходе взыскания задолженности. Срок, установленный для добровольного исполнения требований Банка, истек. Обязательства остались неисполненными.

Истец просит суд взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 424 887 рублей 83 копейки, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 12 520 рублей 91 копейки, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 574 рубля 09 копеек. 

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 извещен о дне, времени и месте судебного заседания, надлежащим образом, в суд не явился, уважительность причин неявки не представил, ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявлял. 

В соответствии со статьей 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца Амурский РФ АО «Россельхозбанк», ответчика ФИО1 извещенных о времени и месте судебного заседания и не просивших об отложении судебного заседания.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии с правилами ст. 12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Статьей 45 Конституции РФ установлено, что государственная защита прав и свобод человека и гражданина в Российской Федерации гарантируется (п. 1). Каждый вправе защищать свои права и свободы всеми способами, не запрещенными законом (п. 2).

В силу п. 1 ст. 46 Конституции РФ каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Статьей 1 ГК РФ установлено, что, гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты (часть 1). Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (часть 2). При установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно (часть 3).

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Из положений п. 1 ст. 310 ГК РФ следует, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу ст. 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Частью 1 статьей 422 ГК РФ установлено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

На основании п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с п. 1 ст. 425 ГК РФ, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Согласно п. 1 и п. 2 ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).

В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. 30 ФЗ от 02 декабря 1990 года N 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Частью 2 статьи 450 ГК РФ установлено, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Исходя из ст. 330, 394 ГК РФ за неисполнение обязательств может быть установлена неустойка. В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Амурского регионального филиала АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключено Соглашение №, согласно которому Банк предоставляет ответчику денежные средства в размере 615 000 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 11,4 % годовых. 

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Амурского регионального филиала АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключено Соглашение №, согласно которому Банк предоставляет ответчику денежные средства в размере 157 544 рублей 68 копеек сроком на 24 месяца с даты выдачи кредита (с правом пролонгации), под 26,9 % годовых.

ФИО1 подписал данные Соглашения от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ, чем выразил свое согласие на получение кредитов в соответствии с тарифами и общими условиями Банка, с которыми был ознакомлен.

Банком Ответчику представлены правила предоставления кредитов, в соответствии с которым Ответчик обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на условиях установленных соглашением и данными правилами.

Таким образом, Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитами, а также установленные соглашениями комиссии и в предусмотренные соглашением сроки вернуть кредит Банку.

Заемщик ФИО1 со всеми условиями предоставления кредитов ознакомлен и согласен, что подтверждается проставленными им собственноручно подписями в Соглашении № от ДД.ММ.ГГГГ и в Соглашении № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с пунктом 12 Соглашения о кредитовании, неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов неустойка составляет 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме неустойка составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

Пунктом 4.7 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического пользования кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договор в случае если заемщик не исполнит и/или исполнит не надлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов.

Пунктом 7.3.10 Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования, установлено право истца требовать от заемщика досрочного расторжения договора и /или возврата суммы задолженности, если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить использованные кредитные средства и/или уплатить начисленные на нее проценты. Данное требование возможно в случае, если продолжительность просроченной задолженности по основному долгу и/или процентам составляет более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Согласно внебалансовому мемориальному ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ Амурским РФ АО «Россельхозбанк» предоставлена сумма кредита ФИО1 – 157 544 рубля 68 копеек.

Согласно банковскому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ Амурским РФ АО «Россельхозбанк» предоставлен кредит ФИО1 на сумму 615 000 рублей 00 копеек.

Таким образом, суд считает установленным, что Банк свои обязательства перед Заемщиком выполнил. Факт получения денежных средств ответчиком не оспорен.

Согласно расчету задолженности по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ, а также выпискам по счету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности составляет в размере 424 887 рублей 83 копейки, в том числе: основной долг – 395 393,47 рублей; проценты – 23 470,32 рублей; по неустойкам - 6 024,04 рублей.

Согласно расчету задолженности по Соглашению №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности составляет в размере 12 520 рублей 91 копейки, в том числе: основной долг – 10 372,94 рублей; проценты – 1 892,08 рублей; по неустойкам - 255,89 рублей.

Почтовыми отправлениями Банка Ответчику направлены требования о досрочном возврате задолженности, однако образовавшаяся задолженность не была оплачена, обязательства остались неисполненными.

Учитывая, что обязательства по кредитным Соглашениям Заемщиком не исполнены, а также принимая во внимание представленный стороной истца расчет задолженности, суд полагает, что требования банка о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитным Соглашениям являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Таким образом, требования истца не противоречат ст. 809 ГК РФ о том, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором и ч. 2 ст. 811 ГК РФ о том, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Расчет задолженности проверен судом и признан верным, контррасчет ответчиком не представлен. В связи с нарушением ответчиком своих обязательств, Банк обратился с иском в суд об истребовании задолженности досрочно в полном объеме вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 88, 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Истцом представлено платежное поручение от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 7574 рубля 09 копеек об уплате государственной пошлины при подаче иска. Уплата государственной пошлины относится к судебным расходам, понесенным стороной истца в связи с подачей заявления в суд, поэтому подлежит взысканию с ответчика.

Поскольку суд удовлетворяет исковые требования истца, с ответчика ФИО1 подлежит взысканию государственная пошлина в полном объеме.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Амурского регионального филиала АО «Россельхозбанк» о взыскании задолженности по кредитным договорам удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Амурского регионального филиала АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 424 887, 83 рубля, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 12 520, 91 рубль, а также судебные расходы в размере 7 574, 09 рублей.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Амурский областной суд через Октябрьский районный суд в течение месяца, начиная с 27 февраля 2024 года.

Председательствующий судья

Мотивированное решение изготовлено 26 февраля 2024 года.