РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 января 2020 года город Ангарск

Ангарский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Лось М.В., 

при секретаре судебного заседания Поповой А.А.,

с участием представителя ответчика-Минченкова О.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке заочного судопроизводства гражданское дело № 2-123/2020 по иску Акционерного общества «Россельхозбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по соглашениям 

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» обратилось с иском в суд, в обоснование которого указало, что между Иркутского регионального филиала АО «Россельхозбанк» и ФИО2 были заключены соглашения: Соглашение № от **; Соглашение № от **; Соглашение № от **.

По условиям Соглашения № от ** банк обязуется предоставить денежные средства в сумме 500 000,00 рублей, а заёмщик - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 16,25 % годовых (п. 4 Соглашения). Срок возврата Кредита не позднее ** (п. 2 Соглашения).

По условиям Соглашения № от **, банк обязуется предоставить денежные средства в сумме 10 000,00 рублей, а заемщик - возвратить полученный кредит и уплатить за пользование кредитом в размере 26,9 % годовых (п. 4 Соглашения). Срок возврата не позднее ** (п. 2 Соглашения).

По условиям Соглашения № от **, банк Банк обязуется предоставить денежные средства в сумме 500 000,00 рублей, а заемщик - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 16,25% годовых (п. 4 Соглашения). Срок кредита не позднее ** (п. 2 Соглашения). 

Для учета выдачи и возврата кредитных ресурсов по указанным Соглашениям Заемщику открыты счета. 

Банк выполнил свои обязательства по Соглашению № в полном объёме, предоставив Заёмщику денежные средства в сумме 500 000,00 рублей, что подтверждается банковским ордером № от **; по Соглашению № - в сумме 10 000,00 рублей, что подтверждается мемориальным ордером № от **; по Соглашению № - в сумме 500 000,00 рублей, что подтверждается банковским ордером № от **.

В нарушение условий соглашений, должник свои обязанности исполнял ненадлежащим образом начиная с ** - по Соглашению №, с ** - по Соглашению №, с ** - по Соглашению №. 

В результате ненадлежащего исполнения Заёмщиком кредитных обязанностей, по Соглашениям образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена.

Ранее Банк обращался с заявлениями о вынесении судебных приказов в отношении с ФИО2 взыскания задолженности по данным соглашениям.

Определениями мирового судьи судебного участка № ... и ... от **, от ** судебные приказы №, №, № были отменены.

По состоянию на ** задолженность по Соглашению № от ** составляет 359 788,23 рублей, в том числе: сумма просроченного основного долга - 355 148,06 рублей; пеня в сумме 4 640,17 рублей. 

По состоянию на ** задолженность по Соглашению № от ** составляет 1 523,14 рублей, в том числе: сумма просроченного основного долга -1 152,08 рублей, проценты в сумме 366,52 рублей, пеня в размере 4,54 рублей; 

По состоянию на ** задолженность по Соглашению № от ** составляет 435 446,51 рублей, в том числе: сумма просроченного основного долга 396 296,62 рублей, проценты в сумме 28 488,71 рублей, пеня в сумме 10 661,18 рублей.

** в адрес заёмщика направлено письмо о возврате задолженности в срок до **, которое должником не исполнено, задолженность по соглашениям Заемщиком не погашена.

Истец просит взыскать с ФИО2 в пользу АО «Россельхозбанк», в лице Иркутского регионального филиала, задолженность по Соглашению № от ** в размере 359 788,23 рублей, задолженность по Соглашению № от ** в размере 1 523,14 рублей; задолженность по Соглашению № от ** в размере 435 446,51 рублей, расходы по оплате государственной пошлины.

В судебное заседание истец АО Россельхозбанк, в лице Иркутского регионального филиала, своего представителя не направил, о его дате и времени извещен надлежаще. В иске имеется ходатайство представителя истца о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

В судебное заседание ответчик ФИО2 не явилась, о его дате и времени извещалась надлежаще.

В судебном заседании представитель ответчика - ФИО5 исковые требования не признал, суду пояснил, что кредит ответчиком погашен в полном объеме. Оплата ответчиком производилась банку валютой, проведенной другим кодом. Также пояснил, что страховая премия включена в полную стоимость кредита, что противоречит закону. Выданная банку лицензия не предусматривает кредитование физических лиц, в связи с чем Соглашения можно расценивать как векселя, которые ФИО2 приобрела у банка за валюту.

Выслушав объяснение представителя ответчика, изучив материалы дела, исследовав представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу об удовлетворении требований иска. Выводы суда основаны на следующем.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьёй 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, опредёленные родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей. 

В силу статьи 808 Гражданского кодекса РФ договор займа между гражданами должен быть заключён в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заёмщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определённой денежной суммы или определённого количества вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (ст. 809 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии со статьёй 810 Гражданского кодекса РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определён моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заёмщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ** между Иркутским региональным филиалом АО «Россельхозбанк» и ФИО2 были заключено Соглашение №, по условиям которого банк обязался предоставить денежные средства в сумме 500 000,00 рублей, а заёмщик - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 16,25 % годовых (п. 4 Соглашения). Срок возврата Кредита не позднее ** (п. 2 Соглашения).

Пунктом 6 Соглашения погашение кредита предусмотрено внесением ежемесячных аннуитетных платежей в размере 12225,54 рублей, 20-го числа каждого месяца. 

В соответствии с п. 6.1. Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный», в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения какого-либо денежного обязательства, в том числе несвоевременный возврат кредита и уплату процентов Заемщик обязуется уплатить Кредитору неустойку (пени) в размере, указанном в п.12 Соглашения.

Пунктом 12 Соглашения предусмотрена ответственность заёмщика за ненадлежащее исполнение условий договора, согласно которому неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим Договором дня уплаты соответствующей сумм (п.п.12.1); в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20 % годовых (п.п.12.1.1.); в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства) (п.п.12.1.2.); размер неустойки за неисполнение (ненадлежащее исполнение) заёмщиком обязательств по предоставлению в срок документов и сведений, а также неисполнение (ненадлежащее исполнение) иных обязательств, в случаях, предусмотренных договором, составляет 10 минимальных размеров оплаты труда, установленных законодательством Российской Федерации на дату подписания договора по кредитной сделке за каждый факт неисполнения ( ненадлежащего исполнения) обязательства (п.п.12.2).

Подписывая соглашение заёмщик согласилась с общими условиями кредитования, указанными в Правилах кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный».

Пунктом 15 Соглашения предусмотрено предоставление услуги, оказываемой кредитором заёмщику за отдельную оплату и необходимой для заключения договора, согласно которому заёмщик согласилась на страхование по Договору коллективного страхования, заключенного между Банком и РСХБ-Страхование, на условиях программы коллективного страхования заёмщиков. Плата за сбор, обработку и техническую передачу информации о заёмщике, связанную с распространением на заёмщика условий Программы страхования предусмотрена в размере 39 875,00 рублей.

Пунктом 17 Соглашения выдача кредита предусмотрена в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет заёмщика, открытый в банке, в связи с чем заёмщик обязался открыть текущий банковский счет в валюте кредита.

Банк выполнил свои обязательства по Соглашению № в полном объёме, предоставив Заёмщику денежные средства в сумме 500 000,00 рублей, что подтверждается банковским ордером № от **.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ** между Иркутским региональным филиалом АО «Россельхозбанк» и ФИО2 были заключено Соглашение №, по условиям которого банк обязался предоставить денежные средства в сумме 10 000,00 рублей, а заемщик - возвратить полученный кредит и уплатить за пользование кредитом в размере 26,9 % годовых (п. 4 Соглашения). Срок возврата не позднее ** (п. 2 Соглашения). 

Пунктом 6 Соглашения, погашение кредита предусмотрено внесением ежемесячных платежей в размере, не менее 3% от суммы задолженности, 25-го числа каждого месяца. 

Пунктом 12 Соглашения предусмотрена ответственность заёмщика за ненадлежащее исполнение условий договора, согласно которому неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим Договором дня уплаты соответствующей сумм; в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20 % годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

Подписывая соглашение заёмщик согласилась с общими условиями кредитования, указанными в Правилах предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования.

Пунктом 15 Соглашения предусмотрено предоставление услуги, оказываемой кредитором заёмщику за отдельную оплату и необходимой для заключения договора, по обслуживанию карты, за которую предусмотрена комиссия размере 400,00 рублей.

Согласно пункту 17 Соглашения для предоставления кредита заёмщику открыт счет. 

Банк выполнил свои обязательства по Соглашению № в полном объёме, предоставив Заёмщику денежные средства в сумме 10 000,00 рублей, что подтверждается мемориальным ордером № от **.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ** между Иркутским региональным филиалом АО «Россельхозбанк» и ФИО2 были заключено Соглашение №, по условиям которого банк обязался предоставить денежные средства в сумме 500 000,00 рублей, а заемщик - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 16,25% годовых (п. 4 Соглашения). Срок кредита не позднее ** (п. 2 Соглашения). 

Пунктом 6 Соглашения погашение кредита предусмотрено внесением ежемесячных аннуитетных платежей в размере 12225,54 рублей, 20-го числа каждого месяца. 

В соответствии с п. 6.1. Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный», в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения какого-либо денежного обязательства, в том числе несвоевременный возврат кредита и уплату процентов Заемщик обязуется уплатить Кредитору неустойку (пени) в размере, указанном в п.12 Соглашения.

Пунктом 12 Соглашения предусмотрена ответственность заёмщика за ненадлежащее исполнение условий договора, согласно которому неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим Договором дня уплаты соответствующей сумм (п.п.12.1); в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20 % годовых (п.п.12.1.1.); в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства) (п.п.12.1.2.); размер неустойки за неисполнение (ненадлежащее исполнение) заёмщиком обязательств по предоставлению в срок документов и сведений, а также неисполнение (ненадлежащее исполнение) иных обязательств, в случаях, предусмотренных договором, составляет 10 минимальных размеров оплаты труда, установленных законодательством Российской Федерации на дату подписания договора по кредитной сделке за каждый факт неисполнения ( ненадлежащего исполнения) обязательства (п.п.12.2).

Подписывая соглашение, заёмщик согласилась с общими условиями кредитования, указанными в Правилах кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный».

Пунктом 15 Соглашения предусмотрено предоставление услуги, оказываемой кредитором заёмщику за отдельную оплату и необходимой для заключения договора, согласно которому заёмщик согласилась на страхование по Договору коллективного страхования, заключенного между Банком и РСХБ-Страхование, на условиях программы коллективного страхования заёмщиков. Плата за сбор, обработку и техническую передачу информации о заёмщике, связанную с распространением на заёмщика условий Программы страхования предусмотрена в размере 39 875,00 рублей.

Согласно пункту 17 Соглашения, выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет заёмщика, открытый в банке, в связи с чем заёмщик обязался открыть текущий банковский счет в валюте кредита.

Банк выполнил свои обязательства по Соглашению № в полном объёме, предоставив Заёмщику денежные средства в сумме 500 000,00 рублей, что подтверждается банковским ордером № от **.

Согласно п. 3.1 Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный», являющихся неотъемлемой частью вышеуказанных соглашений, выдача кредита производится путем единовременного зачисления Кредита на счет. Конкретной датой выдачи кредита является дата зачисления Кредита на счет Заемщика. В соответствии с п. 4.1.1. Правил, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счёте Заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности.

На основании п. 4.7. Правил, Банк вправе требовать от Заёмщика досрочного возврата кредита, а также процентов, исчисленных за время фактического пользования кредитом, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по Соглашению. 

Исполнение Банком своих обязательств подтверждается выписками по счету, из которой следует, что Банк осуществлял кредитование клиента, следовательно, у заёмщика возникла обязанность по своевременной и в полном объёме уплате кредита и процентов, предусмотренных условиями соглашения. 

Факт заключения Соглашений и получения ответчиком денежных средств по кредитным соглашениям, представителем ответчика в судебном заседании не оспаривался.

Между тем, заёмщиком неоднократно допускались нарушения условий кредитных соглашений, систематически нарушаются сроки погашения задолженности, что подтверждается расчётом задолженности.

По состоянию на ** задолженность по Соглашению № от ** составляет 359 788,23 рублей, в том числе: сумма просроченного основного долга - 355 148,06 рублей; пеня в сумме 4 640,17 рублей. Задолженность по Соглашению № от **, по состоянию на **, составляет 1 523,14 рублей, в том числе: сумма просроченного основного долга -1 152,08 рублей, проценты в сумме 366,52 рублей, пеня в размере 4,54 рублей. Задолженность по Соглашению № от **, по состоянию на **, составляет 435 446,51 рублей, в том числе: сумма просроченного основного долга 396 296,62 рублей, проценты в сумме 28 488,71 рублей, пеня в сумме 10 661,18 рублей.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьёй 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу статьи 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата частей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу названных выше норм Гражданского кодекса РФ, регулирующих указанные правоотношения, истец представил достаточные и допустимые доказательства, подтверждающие его требования и обязанность заёмщика по возврату долга. 

Суд считает обоснованным и требование истца о взыскании пени.

Согласно статье 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

Пунктом 12 Соглашений предусмотрена ответственность заёмщика за ненадлежащее исполнение условий договора, согласно которому определен порядок начисления неустойки и размер её начисления.

Анализируя размер неустоек, о взыскании которых просит истец, суд делает вывод о незначительности взыскиваемых неустоек и соразмерности их последствиям нарушения обязательств.

Согласно статье 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Обсуждая вопрос о возможности снижения размера неустойки, суд принимает во внимание разъяснения высшей судебной инстанции, содержащиеся в Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утверждённом Президиумом Верховного Суда РФ **.

Так, в пункте 11 Обзора указано, что применение судом статьи 333 Гражданского кодекса РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

На основании части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем об её уменьшении. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков ( пункт 1 статьи 330 ГК РФ).

Из имеющихся в деле сведений о внесении сумм в погашение кредита следует, что заёмщик не в полном объёме исполняет обязательства по кредитному договору.С учётом этого, при разрешении настоящего спора, судом принимается во внимание длительный период неисполнения ответчиком обязательств по возврату кредита. Кроме того, суд считает, что снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору. Возражений ответчика относительно несоразмерности размера неустоек неисполненным обязательствам не имеется.

Таким образом, поскольку гражданское законодательство предусматривает неустойку (штраф, пени) в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, суд, учитывая вышеизложенные обстоятельства, а также и то, что снизить размер неустойки является правом, а не обязанностью суда, оснований для уменьшения размера неустойки по настоящему делу не находит. 

Поскольку заёмщиком обязательства по кредитному договору не исполняются надлежаще, то у банка возникло право требовать долга с заёмщика.

** в адрес заёмщика направлено письмо о возврате задолженности в срок до **, которое должником не исполнено, задолженность по соглашениям не погашена.

** мировым судьёй 27 судебного участка по ... и ... вынесен судебный приказ № о взыскании в пользу АО «Россельхозбанка» задолженности по соглашению 1666161/0330 от ** в размере 359 788,23 рублей, который определением мирового судьи от ** отменен по представленному должником возражению относительно его исполнения.

** мировым судьёй 27 судебного участка по ... и ... вынесен судебный приказ № о взыскании в пользу АО «Россельхозбанка» задолженности по соглашению 1666161/0426 от ** в размере 435 173,00 рублей, который определением мирового судьи от ** отменен по представленному должником возражению относительно его исполнения.

** мировым судьёй 27 судебного участка по ... и ... вынесен судебный приказ № о взыскании в пользу АО «Россельхозбанка» задолженности по соглашению 1666161/0331 от ** в размере 1 523,14 рублей, который определением мирового судьи от ** отменен по представленному должником возражению относительно его исполнения.

Материалами дела подтверждается наличие задолженности по кредитным соглашениям, в связи с чем суд приходит к выводу о том, что задолженность по соглашениям с ответчика ФИО2 подлежит взысканию в полном размере.

Доводы представителя ответчика о погашении ФИО2 кредита в полном объеме, объективно ничем не подтвержден. Как пояснил представитель ответчика, кредит ФИО2 был выдан в валюте ФИО1 рублем код «810», а оплату она производила в валюте рубля по коду «643».

Суд не соглашается с представленным доводом по следующим основаниям.

Постановлением Госстандарта России от ** N 405-ст утвержден Общероссийский классификатор валют ОК (МК (ИСО 4217) 003-97) 014-2000, из его введения следует, что он предназначен для использования при прогнозировании внешних экономических связей, учете валютных поступлений и платежей, бухгалтерском и статистическом учете, оперативной отчетности по операциям, связанным с международными расчетами, контроле за соблюдением договорной и платежной дисциплины.

В соответствии с Изменением 6/2003 ОКВ Общероссийский классификатор валют ОК (МК (ИСО 4217) 003-97) 014-2000, утвержденным Госстандартом России **, в Общероссийском классификаторе валют была аннулирована позиция «810 RUR ФИО1 рубль», в настоящее время используется позиция «643 RUB ФИО1 рубль».

Суд полагает, что использование банком в кредитном соглашении символа «810» как признака ФИО1 рубля, применено для обозначения кода валюты счета при открытии счету клиенту. При этом суд учитывает, что согласно Общероссийскому классификатору валют ОК (МК (ИСО 4217) 003-97) 014-2000, код «810» и код «643» являются цифровыми кодами валюты - «ФИО1 рубль». 

Как следует из положений ч.1 ст.75 Конституции РФ денежной единицей в РФ является рубль, денежная эмиссия осуществляется исключительно Банком России, при этом введение и эмиссия других денег в РФ не допускаются. 

Использование данных кодов валюты не влияет на объем прав и обязательств участников гражданского оборота, использующих ФИО1 валюту в своих расчетах, поскольку ограничений на этот счет действующим законодательством РФ не установлено. 

Доводы в части того, что заключенные между банком и ответчиком соглашения являются именными векселями, основаны на неправильном понимании норм права.

Доводы представителя ответчика о включении страховой премии в полную стоимость кредита, что влечет нарушение прав потребителя, суд находит необоснованным по следующим основаниям.

Подписывая заявление на присоединение к Программе коллективного страхования заёмщиков в рамках кредитных продуктов, ФИО2 указала, что с условиями Программы страхования ознакомлена, возражений не имела. Кроме того, согласилась с размером страховой платы, вносимой банку единовременно за весь срок страхования. При этом действие Договора страхования в отношении заёмщика может быть досрочно прекращено по его желанию. С требованием о досрочном прекращении договора страхования, заёмщик в банк не обращалась, условие договора в части единовременной уплаты страхового взноса недействительным не признавалось.

Из материалов дела следует, что суммы по кредитным соглашениям по банковским ордерам в полном объеме перечислены ответчику на счет. Как следует из условий Соглашений, оказываемая банком услуга за включение в программу страхования предоставляется за отдельную плату ( п. 15 Соглашения).

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворён частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований в размере 11 167,58 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Россельхозбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по соглашениям - удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Россельхозбанк» задолженность по соглашению № от ** в размере 359 788,23 рублей; по соглашению № от ** в размере 1523,14 рублей; по соглашению № от ** в размере 435 446,51 рублей, 

а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 167,58 рублей, всего взыскать - 807 925,46 рублей.

Решение суда может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Ангарский городской суд в течение месяца, со дня изготовления мотивированного решения.

Судья М.В. Лось

Мотивированное решение изготовлено судом 25 февраля 2020 года.