РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Абаза 6 ноября 2019 года

Абазинский районный суд Республики Хакасия в составе:

председательствующего судьи Пановой Н.А.,

при секретаре Елпатовой Е.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-295/2019 по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в лице представителя по доверенности ФИО2 обратилось в суд с исковым заявлением, указав, что 19.11.2013 Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «ХКФ Банк», Банк, истец) и ФИО1 (далее – заемщик, ответчик) заключили кредитный договор № (далее - Договор), в соответствии с которым истец предоставил ответчику денежные средства в размере 297 752,0 руб. под 17,9 % годовых, из которых 260 000 рублей – сумма к выдаче, 37 752,0 руб. – сумма страхового взноса.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика, открытый в ООО «ХКФ Банк» в сумме 260 000 руб., из которых 37 752,0 руб. перечислены на основании распоряжения заемщика для оплаты страхового взноса на личное страхование. 

В нарушение принятых на себя условий договора ответчик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем образовалась задолженность. Согласно условий договора, каждый раз при образовании просроченной задолженности Банк вправе потребовать уплаты штрафа (неустойки, пени) в размере и порядке, установленном Тарифами Банка. 

Требования банка, направленные ответчику, последним оставлены без удовлетворения.

Таким образом, поскольку 24.10.2018 ответчик должен был произвести последний платеж, но не произвел его, Банком не получены проценты за период с 14.06.2016 по 24.10.2018 в размере 39 133,59 руб., что является убытками Банка.

По состоянию на 22.08.2019 задолженность ФИО1 по кредитному договору составила 252 102,24 руб., из них сумма основного долга – 190 644,57 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 10 843,04 руб., сумма штрафа за возникновение просроченной задолженности – 11 481,04 руб., убытки – 39 133,59 руб. 

Просят взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность кредитному договору № от 19.11.2013 в сумме 252 102,24 руб., из них сумма основного долга – 190 644,57 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 10 843,04 руб., сумма штрафа за возникновение просроченной задолженности – 11 481,04 руб., убытки – 39 133,59 руб., расходы по уплате государственной пошлины за рассмотрение искового заявления в размере 5 721,02 руб. 

06.11.2019 от представителя истца поступило заявление об уточнении исковых требований, из которого следует, что истцом произведен перерасчет суммы долга по кредитному договору с учетом применения последствий пропуска срока исковой давности по заявлению ответчика, просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность кредитному договору № от 19.11.2013 в сумме 202 925,96 руб., из них сумма основного долга – 166 323,90 руб., сумма процентов – 36 602,06 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5229,26 рублей. 

В судебное заседание представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, при подаче иска заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в зал судебного заседания не явилась, направила в суд отзыв, в котором ответчик просит применить срок исковой давности, а также ходатайствует о рассмотрении дела в ее отсутствие.

При таких обстоятельствах суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, оценив письменные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с ч. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу требований ч.1 ст. 808 ГК РФ договор займа, в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором (ч. 1 ст. 810 ГК РФ).

В соответствии с ч.2 ст. 33 ФЗ «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

Исходя из положений ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ч.1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основании своих требований и возражений.

В судебном заседании установлено, что 19.11.2013 года заключен кредитный договор № между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 297 752,0 рублей, из которых - сумма к перечислению 260 000 рублей; страховой взнос на личное страхование – 37 752,00 рублей; с условием выплаты 17,9 % годовых, сроком на 60 процентных периодов, начиная с 09.12.2013, ежемесячным платежом 7 527,17 руб., началом расчетного и платежного периода – 25 число каждого месяца.

ФИО1 выразила желание быть застрахованной по Программе страхования жизни заемщиков в ООО «СК «Ренессанс Жизнь», ею дано распоряжение Банку перечислить сумму с её счета на оплату страхового взноса страховщику.

Выпиской по счету на имя ФИО1 подтверждается зачисление денежных средств в сумме 260 000 рублей, а также списание средств со счета для выполнения перевода в сумме 37 752,0 руб.

Как следует из выписки по счету, ФИО1 производила погашение по кредиту по март 2016 года, погасив основной долг в сумме 107 107,43 руб., процентов – 103 593,04 руб.

Ответчик была согласна с условиями кредитования, Тарифами Банка, выразила свое согласие на страхование, что подтверждается соответствующими подписями.

Из разъяснений, изложенных в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", следует, что, в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Как следует из п. 3, 4 главы III Условий договора, являющихся составной частью кредитного договора, банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении условий договора. Банк имеет право потребовать от клиента незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору в случае наличия просроченной задолженности свыше 30 календарных дней.

Учитывая характер и период допущенной заемщиком просрочки по платежам по кредиту, суд приходит к выводу, что у Банка имеются основания для досрочного взыскания всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и неустойками в соответствии с Главой III Условий договора (Имущественная ответственность сторон за нарушение Договора), и действующим законодательством.

Убытки в виде неполученных процентов за период с 04.09.2016 по 24.10.2018 составляют 36 602,06 руб.

В соответствии с ч. 1 и 2 ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Как установлено в судебном заседании заемщик ФИО1 не производит платежи в объеме, установленном кредитным договором в счет погашения задолженности по кредитному договору, уплате процентов, что подтверждается справкой о движении денежных средств по счету.

На момент разрешения спора сумма долга ответчиком не возвращена, доказательств обратного суду не предоставлено.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности в три года. 

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены ст. 200 Кодекса, согласно п. 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами. В силу абз. 1 п. 2 той же статьи по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как разъяснил в п. 24 Постановления Пленум Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При этом, исходя из положений ст. 811 ГК РФ, нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, является нарушением порядка исполнения условий договора, которое влечет возникновение у кредитора права на обращение в суд с требованием о досрочном возврате займа.

В соответствии с п. 1, 2 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено.

Аналогичные последствия возникают и в случае отмены судебного приказа.

Согласно изложенным в п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности» разъяснениям, в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Мировым судьей судебного участка в границах г. Абазы выносился судебный приказ от 31.08.2017 о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в пользу взыскателя ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» на основании заявления банка, поданного 22.08.2017 года, который отменен на основании определения мирового судьи от 14.09.2017 в связи с поступившими возражениями от ФИО1, таким образом исковая давность не текла 24 дня (с 22 августа по 14 сентября 2017 года).

В Абазинский районный суд истец обратился 4 сентября 2019 года. Таким образом, имеет право на взыскание просроченных платежей, начиная с 11 августа 2016 года (4 сентября 2016 года – 24 дня).

Истец воспользовался правом на уточнение исковых требований, предоставив суду соответствующее заявление, самостоятельно произведя перерасчет суммы иска с 04.09.2016, что является его правом на формулирование материально-правовых требований, предусмотренных ст. 39 ГПК РФ.

Согласно произведенного перерасчета суммы долга по кредитному договору с учетом применения последствий пропуска срока исковой давности с 04.09.2016, задолженность кредитному договору № от 19.11.2013 составляет 202 925,96 руб., из них сумма основного долга – 166 323,90 руб., сумма процентов – 36 602,06 руб.

Поскольку в соответствии с ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям (ч. 3 ст. 196 ГПК РФ), суд полагает возможным удовлетворить требования истца в заявленной сумме.

Ответчиком не предоставлено каких-либо доказательств, опровергающих заявленные требования и расчет, а в силу ст. 56 ГПК РФ обязанность доказывания своих возражений лежит на ответчике.

Представленные истцом доказательства являются относимыми, допустимыми и не вызывают у суда сомнения в их достоверности. В совокупности полностью подтверждают обстоятельства, на которые истец ссылается как на основания своих требований.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что уточненные требования истца ООО «ХКФ Банк» о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору являются обоснованными, не противоречащими положениям действующего законодательства, а также условиям договора.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

Согласно платежными поручениями № 4777 от 04.08.2017, № 21568 от 26.08.2019 ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» оплачивало государственную пошлину за подачу заявления о вынесении судебного приказа в размере 2 860,51 руб., и при подаче данного иска в сумме 2 860,51 руб., сумма которой подлежит взысканию с ответчика пропорционально удовлетворенных требований.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, 

<

данные изъяты>, в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность кредитному договору № от 19.11.2013 в сумме 202 925 (двести две тысячи девятьсот двадцать пять) руб. 96 коп., из них сумма основного долга – 166 323,90 руб., сумма процентов – 36 602,06 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» государственную пошлину в сумме 5 229 (пять тысяч двести двадцать девять) рублей 26 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Хакасия в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Абазинский районный суд.

Мотивированное решение изготовлено 11 ноября 2019 года.

Судья подпись Панова Н.А.