Дело № 2-832/2019

УИД 19RS0001-02-2019-000413-76

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

20 мая 2019 года г. Черногорск

Черногорский городской суд Республики Хакасия 

в составе председательствующего Ключиковой Ю.С.

при секретаре Шапаревой К.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» в лице Абаканского отделения № 8602 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращению взыскания на заложенное имущество, суд

У С Т А Н О В И Л :

ПАО «Сбербанк России» в лице Абаканского отделения № 8602 обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору *** от 17.10.2017 в сумме 4263916 руб. 77 к. к., из которых основной долг 3972025,57 руб., проценты за пользование кредитом в сумме 264855, 71 руб. и неустойка в сумме 27035,49 руб. и обращении взыскания на заложенное имущество: земельный участок и жилой дом, расположенные по адресу ***, установлении начальной продажной стоимости при реализации жилого дома и земельного участка, с публичных торгов в размере 2888000 руб., о взыскании расходов по оплате за составление отчета об оценки заложенного имущества в сумме 2118 руб. 65 к. и возврат госпошлины в сумме 35519 руб. 59 к.

Свои требования мотивировали тем, что 17.10.2017 между ПАО «Сбербанк России» в лице Абаканского отделения № 8602 и ФИО2 был заключен кредитный договор ***, сумма кредита 4000000 руб. на приобретение готового жилья по адресу *** под 10% годовых на срок 240 месяцев. Заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере и в сроки и на условиях кредитного договора. В соответствии с п. 6 кредитного договора погашение кредита производится ежемесячными аннуитентными платежами в соответствии с графиком платежей. Свои обязательства по предоставлению суммы кредита банк исполнил в полном объеме, ФИО2 свои обязательства по кредитному договору не исполняет. Нарушал неоднократно условия о ежемесячном погашении кредита и процентам. В связи с чем, на основании ч. 1 ст. 77 Федерального Закона «Об ипотеке» и ч. 1 ст. 348 ГК РФ просили обратить взыскание задолженности которая составляет 4263916 руб., на предмет залога : жилой дом и земельный участок расположенные в ***. Рыночная стоимость объектов недвижимости согласно отчету *** ООО «Бюро по оценке имущества» на 17.12.2018 составляет 3610000 руб. (3430000 руб. – жилой дом и 180000 руб. земельный участок.) Просили определить начальную продажную стоимость в размере 80% от рыночной стоимости определенной в отчете ООО «Бюро по оценке имущества». 

Представитель истца в судебное заседание не явились, о времени и месте слушания дела надлежащим образом был извещен, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явились, о времени и месте слушания дела надлежащим образом были извещены, о чем имеются уведомления, об отложении слушания дела не заявляли. 

В силу ст. 167 ч. 3 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, суд пришел к следующему.

Судом установлено, что 17.10.2017 между ПАО «Сбербанк России в лице Абаканского отделения № 8602 и ФИО2 был заключен кредитный договор *** на сумму 4000000 руб. под 10 % годовых на срок 240000 месяцев. Заемщик обязался погашать задолженность по кредиту и оплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно 17 числа каждого месяца, ежемесячный платеж 38600 руб. 87к. Кредит предоставлен на приобретение жилого дома и земельного участка по *** в ***. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик представил кредитору объекты недвижимости, расположенные в *** в залог., залоговая стоимость определена в размере 90% от стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объектов недвижимости ( п. 10 Договора).

Так же п. 12 данного договора предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита или уплаты процентов, или иных платежей, предусмотренных договором, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 8,5% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки со следующий даты наступления исполнения обязательства установленной договором по день погашения просроченной задолженности по договору включительно.

В силу ст. 807 ч. 1 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно 809 ч. 1 ч. 2 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Статья 810 ч. 1 ГК РФ предусматривает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ч. 2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу части 1 и части 2 ст.819 ГК РФ ( в редакции действующей на день заключение кредитного договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Из выписки по счету ФИО2 по состоянию на 21.12.2018 следует, что с июля 2018 ответчик ежемесячный платеж по кредитному договору не вносил, тогда, как банк свои обязательства исполнил в полном объеме, предоставив ответчику денежные средства в сумме 4000000 руб. По договору купли продажи от 19.10.2017 ответчик приобрел в собственность жилой дом и земельный участок, расположенные в ***. 

Согласно расчету задолженности, представленному истцу, задолженность по основному долгу составляет 3972025 руб. 57 к., задолженность по процентам за пользование кредитом составляет 264855 руб. 71 к. за период с 31.10.017 по 21.12.2018, неустойка за период с 31.10.2017 по 21.12.2018 составила 27035 руб. 49 к. 

Согласно части 1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Суд считает сумму неустойки соразмерной последствиям просрочки исполнения обязательства и не подлежащей снижению в силу ст. 333 ГК РФ.

На основании изложенного суд считает требования ПАО «Сбербанк России» в лице Абаканского отделения № 8602 о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору от 17.10.2017 в сумме 4263916 руб. 77к., из которой основной долг 3972025 руб. 57 к., задолженность по процентам за пользование кредитом составляет 264855 руб. 71 к., неустойка за период 27035 руб. 49 – подлежат удовлеворению.Согласно ст. 50 ч. 1 и ст. 54.1 ч. 1 ч. 5 ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН ОБ ИПОТЕКЕ (ЗАЛОГЕ НЕДВИЖИМОСТИ) от 16.07.1998 № 102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу ч. 1 ч. 2 п. 4 ст. 54. ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН ОБ ИПОТЕКЕ (ЗАЛОГЕ НЕДВИЖИМОСТИ) от 16.07.1998 № 102-ФЗ в обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано в случаях, предусмотренных статьей 54.1 настоящего Федерального закона.

Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН ОБ ИПОТЕКЕ (ЗАЛОГЕ НЕДВИЖИМОСТИ) от 16.07.1998 № 102-ФЗ имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

Положения ч. 1 ч. 2 ч. 4 ст. 77 ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН ОБ ИПОТЕКЕ (ЗАЛОГЕ НЕДВИЖИМОСТИ) от 16.07.1998 № 102-ФЗ предусматривают, что жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

Согласно отчету об определении рыночной стоимости объектов недвижимости расположенных в *** составленному ООО «Бюро оценки имущества» на 17.12.2018 рыночная стоимость составляет 3610000 руб. ( жилой дом – 3430000 руб., земельный участок 180000 руб.) 

Поскольку ответчик не производил ежемесячный платеж более трех месяцев в течении года, размер задолженности превышает 5 % от стоимости заложенного имущества, суд считает, что у истца возникло право на обращение взыскания суммы задолженности по кредитному договору от 17.10.2017 на заложенное имущество жилой дом и земельный участок расположенные по адресу ***, принадлежащие ответчику, реализовав с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость при реализации с публичных торгов в размере 80 % от оценки 3610000 руб.

Статья 98 ч. 1 ГПК РФ предусматривает, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ст.98 ГПК РФ, ст.333.19 Налогового кодекса РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 35519 руб. 59 к. ( 29519,59 руб.по имущественным требованиям о взыскании задолженности и требованиям неимущественного характера об обращении взыскания на имущество 6000 руб.) оплаченная истцом при подаче иска. 

Из платежного поручения *** от 25.12.2018 следует, что истцом оплачены услуги ООО «Бюро по оценке имущества» за проведение оценки залогового имущества в сумме 2118 руб. 65 к. На основании ст. 98 ч. 1 ГПК РФ взысканию с ответчика подлежат расходы истца по оплате услуг оценщика для определения рыночной стоимости залогового имущества в сумме 2118 руб. 65 к. 

Руководствуясь статьями 193 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице Абаканского отделения № 8602 удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Абаканского Отделения № 8602 задолженность по кредитному договору *** от 17.10.2017 в сумме 4263916 руб. 77 к., из которых 3972025 руб. 57 к. - задолженность по основному долгу, 264855 руб. 71 к. - задолженность по процентам, 27035 руб. 49 к. – неустойка.

Обратить взыскание задолженности по кредитному договору *** от 17.10.2017 на заложенное имущество: земельный участок и жилой дом, расположенные по адресу ***, реализовав данное имущество с публичных торгов. Установить начальную продажную стоимость при реализации жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу *** с публичных торгов в размере 2888000 руб. (земельный участок - 144000 руб., жилой дом - 2744000 руб. )

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Абаканского Отделения № 8602 возврат госпошлины в сумме 35519 руб. и расходы по оплате услуг оценщика в сумме 2118 руб. 65 к. 

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный суд Республики Хакасия через Черногорский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий: 

Мотивированное решение изготовлено 27.05.2019