Дело №2-1633/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 сентября 2017 года

Заднепровский районный суд г. Смоленска

в лице председательствующего судьи Хрисанфова И.В.

при секретаре Ивановой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ОАО «Смоленский Банк» к ФИО1 о взыскании долга, 

установил:

Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» в интересах ОАО «Смоленский Банк» (далее по тексту - Банк, кредитор) обратилась в суд с иском к ФИО1 (далее по тексту - заемщик, должник), в котором просит взыскать с ответчицы: задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 173 453 руб. 61 коп., в том числе: задолженность по кредиту - 84 146 руб. 15 коп., задолженность по неуплаченным процентам - 72 769 руб. 12 коп., задолженность по штрафу за просрочку исполнения обязательств по внесению очередных платежей - 16 538 руб. 34 коп.; расходы по оплате госпошлины в сумме 4 669 руб. 07 коп.

В обоснование своих требований истец сослался на то, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор № на предоставление потребительского кредита в форме заявления о предоставлении кредита, Правил предоставления ОАО «Смоленский Банк» потребительских кредитов физическим лицам (далее по тексту - Правила) и Информационного графика платежей, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 101 698 руб. 47 коп. Кредитный договор содержит следующие условия: процентная ставка за пользование кредитом - 30%; штраф за просрочку очередного платежа - 1,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки; погашение суммы кредита осуществляется ежемесячно - 13 числа; ежемесячный платеж составляет 4 317 руб. 14 коп.; дата полного возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств, для учета поступающих ответчику денежных средств открыл ему счет. В нарушении условий заключенного кредитного договора ответчик не исполнял обязанность по своевременному осуществлению предусмотренных договором платежей в счет погашения кредита и начисленных процентов. В связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности заемщика составляет 173 453 руб. 61 коп., из них: задолженность по основному долгу - 84 146 руб. 15 коп., задолженность по неуплаченным процентам - 72 769 руб. 12 коп., штраф за просрочку исполнения обязательств по внесению очередных платежей - 16 538 руб. 34 коп. (л.д.2-3). 

Представитель Банка ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.3).

Ответчица ФИО1, в судебном заседании возражала против заявленных исковых требований, при этом пояснила, что сумму основного долга не оспаривает. В то же время, сумма процентов и штрафа взысканию не подлежит. С ДД.ММ.ГГГГ она не могла уплачивать очередные платежи, поскольку истец прекратил свою деятельность и впоследствии был признан банкротом. Офис банка, где она ранее вносила платежи, не работал. Если бы ФИО1 были известны реквизиты счета, на какой вносить денежные средства, она это делала бы. 

Заслушав пояснения ответчицы, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

По кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа (ст.819 ГК РФ).

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором (п.1 ст.809 ГК РФ).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.811 ГК РФ).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ОАО «Смоленский Банк» с заявлением № о предоставлении потребительского кредита в сумме 101 698 руб. 47 коп. на следующих условиях: величина ежемесячного платежа - 4 317 руб. 26 коп., дата ежемесячного погашения кредита и платы за пользование кредитом - 13-е число каждого месяца, срок кредита - 36 месяцев, дата последнего погашения кредита и платы за пользование кредитом - 12.03.2016, штраф за нарушение срока уплаты очередного платежа - 1,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, банковский счет - № (л.д.13).

Из уведомления о полной стоимости кредита (л.д.19), распоряжения о предоставлении кредита по программе «Весне на встречу» (л.д.18) усматривается, что размер ставки определен для заемщика в 30%, а полная стоимость кредита составляет 39,433% годовых.

ДД.ММ.ГГГГ сторонами подписаны и переданы ответчику: информационный график платежей (л.д.15), Правила предоставления ОАО «Смоленский Банк» потребительских кредитов физическим лицам (л.д.16), Тарифы ОАО «Смоленский Банк» по обслуживанию физических лиц (л.д.17).

Согласно п.3.1.1. Правил, Банк предоставляет кредит путем перечисления денежных средств на счет заемщика.

В соответствии с п.3.2.1. Правил, за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку плату, которая начисляется на остаток задолженности по кредиту по состоянию на начало операционного дня, исходя из фактического количества дней в месяце и в году. Сумма платы за пользование кредитом указывается в Информационном графике платежей (далее по тексту - График).

В силу п.3.3.1. Правил, возврат кредита, платы за пользование кредитом осуществляется заемщиком ежемесячно в сроки, указанные в Графике.

Согласно п.3.5.1. Правил, в случае нарушения срока уплаты очередного платежа заемщик обязан уплатить Банку штраф за каждое нарушение в размере, указанном в заявлении о предоставлении кредита, а также плату, начисленную на сумму просроченного основного долга, за количество дней просрочки. Уплата штрафа не освобождает заемщика от исполнения обязанности по уплате очередных платежей (п.3.5.4. Правил).

Банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата полной суммы кредита, платы за пользование кредитом и иных платежей в случае нарушения заемщиком своих обязательств, в том числе, в случае однократного нарушения срока уплаты очередного платежа на срок более 5 календарных дней; наличия обстоятельств, свидетельствующих о том, что предоставленный заемщику кредит не будет возвращен в срок (п.3.7.1. Правил). 

Согласно расходному кассовому ордеру от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.14) банк перечислил 101 698 руб. 47 копеек на счет ФИО1 №, которая впоследствии была выдана ей. 

При таких обстоятельствах следует признать, что сумма кредита получена ответчицей и договор заключен.

Поскольку заемщик не исполнял своевременно и в полном объеме свои обязательства по возврату кредита (л.д.8-12), что ответчиком не оспаривается, образовалась задолженность перед Банком.

Согласно расчету задолженность ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д.7) составила 173 453руб. 61 коп., в том числе: задолженность по основному долгу - 84 146 руб. 15 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом - 72 769 руб. 12 коп., штраф за просрочку внесения очередного платежа - 16 538 руб. 34 коп. При этом, штраф за просрочку очередного платежа определен из расчета 8,25% годовых, а не 1,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, что значительно меньше.

Представленный Банком расчет является верным, ответчицей не оспаривается.

Учитывая изложенное, следует признать, что имеются предусмотренные законом и договором основания для взыскания с ФИО1 суммы долга.

Мнение истца о необоснованности начисления процентов и штрафа несостоятельно.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, (ст.309). 

Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами (ст.310 ГК РФ). 

Согласно ст.316 ГК РФ исполнение денежного обязательства об уплате наличных денег должно быть произведено в месте нахождения банка в момент возникновения обязательства; исполнение денежного обязательства об уплате безналичных денежных средств - в месте нахождения банка (его филиала, подразделения), обслуживающего кредитора.

Когда кредитор или лица, уполномоченные им принять исполнение, отсутствуют в месте, где обязательство должно быть исполнено; отсутствует определенность по поводу того, кто является кредитором по обязательству; кредитор уклоняется от принятия исполнения или иной просрочки с его стороны должник вправе внести причитающиеся с него деньги в депозит нотариуса. Внесение денежной суммы в депозит нотариуса считается исполнением обязательства (ст.327 ГК РФ). 

Из вышеприведенных норм следует, что при отсутствии возможности по вышеуказанным причинам внести сумму долга кредитору, должник может внести её в депозит нотариуса. В противном случае должник считается просрочившим исполнение.

Сведений о том, что ФИО1 уплачивала долг в депозит нотариуса не представлено.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

При обращении в суд с иском Банком уплачена государственная пошлина в размере 4 669 руб. 07 коп. (л.д.4,5). Указанные расходы подлежат взысканию с ответчицы.

Руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, 

решил:

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО «Смоленский Банк» долг в сумме 84 146 рублей 15 копеек, проценты - 72 769 рублей 12 копеек, штраф 16 538 рублей 34 копейки судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 4 669 рублей 07 копеек, а всего 178 122 (сто семьдесят восемь тысяч сто двадцать два) рубля 68 (шестьдесят восемь) копеек.

Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Заднепровский райсуд в течение месяца.

Председательствующий: