Дело № 2-72/2024 

УИД52RS0028-01-2023-001101-41 

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации 

г.Володарск 22 апреля 2024 года 

Володарский районный суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Демаковой А.С.

при ведении протокола помощником судьи ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Юридический Центр Эталон» к ФИО3 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

Истец ООО «Юридический Центр Эталон» обратилось в суд с иском о взыскании задолженности по договору кредитной карты за счет наследственного имущества заемщика ФИО10 мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО5 заключен договор кредитной карты №. В соответствии с заявкой на кредит ФИО5 выпущена кредитная карта № с лимитом 

<

данные изъяты> рублей с уплатой за пользование кредитом 0,02% годовых при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет, 44,87 % годовых при погашении кредита минимальными платежами. 

Заемщик в одностороннем порядке перестал производить погашение кредита в предусмотренные договором сроки, чем нарушил общие условия договора.

Согласно расчета, общая задолженность ответчика по договору № составляет 87718,66 рублей, в том числе: 53670,55 рублей – основной долг; 30066,32 – проценты; 3981,79 рублей – иные платы и штрафы.

11.05.2023г. заемщику был направлен заключительный счет с требованием полностью оплатить задолженность по кредитному договору, в течение 30 дней с момента оплаты заключительного счета, однако сумма долга не погашена.

ДД.ММ.ГГГГ. между ООО «Юридический центр Эталон» и 

<

данные изъяты> заключен агентский договор № согласно которому ООО «Юридический Центр Эталон» поручило оказать услуги по приобретению у АО «Тинькофф Банк» права требования по кредитам физических лиц, выполнения обязательств по которым просрочено заемщиками.

ДД.ММ.ГГГГ между 

<

данные изъяты>» и АО «Тинькофф Банк» заключен договор уступки прав требований №/ТКС от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между 

<

данные изъяты> и АО «Тинькофф Банк» составлен акт приема-передачи прав (требований) к договору уступки прав требований № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ заключен договор уступки прав (требований) № между 

<

данные изъяты> и ООО «Юридический Центр Эталон».

ДД.ММ.ГГГГ составлен акт приема-передачи прав (требований) к договору уступки прав требований № от ДД.ММ.ГГГГ

Согласно условиям договора уступки прав (требований) к ООО «Юридический Центр Эталон» перешло право требования по кредитному договору №, заключенному с ФИО5 в сумме 

<

данные изъяты> рублей.

Впоследствии, стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 умерла.

Первоначально истец ООО «Юридический Центр Эталон» просило взыскать за счет наследственного имущества умершей ФИО5 в свою пользу задолженность по договору кредитной карты № в размере 87718,66 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2832 рублей.

Определением Володарского районного суда Нижегородской области к участию в деле в качестве ответчика привлечена дочь умершей ФИО5 – ФИО3

Представитель истца ООО «Юридический Центр Эталон» в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, однако, конверт с повесткой вернулся в адрес суда с отметкой «истек срок хранения на почте».

Представитель третьего лица АО «Тинькофф Страхования» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, причины неявки суду не известны.

Третье лицо ФИО7 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, причины неявки суду не известны.

Представитель третьего лица ТУ Росимущества в Нижегородской области в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, причины неявки суду не известны.

Закон создает равные условия для лиц, обладающих правом обращения в суд, обязав суд извещать их о времени и месте рассмотрения дела.

Статья 113 ГПК РФ предусматривает, что лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Одновременно статьей 117 ГПК РФ установлено, что при отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение лицо, доставляющее или вручающее их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которые возвращаются в суд. Адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Согласно п. 33 Правил оказания услуг почтовой связи, почтовые отправления доставляются в соответствии с указанными на них адресами или выдаются в объектах почтовой связи. О поступлении регистрируемых почтовых отправлений (судебные извещения относятся к числу регистрируемых почтовых отправлений п. 12 Правил) в почтовые абонентские ящики опускаются извещения. При неявке адресата за почтовым отправлением в течение 5 рабочих дней после доставки первичного извещения ему доставляется и вручается под расписку вторичное извещение (абз. 2 п. 35 Правил). Основаниями для возврата почтового отправления по обратному адресу, согласно п. 36 Правил являются: заявление отправителя; отказ адресата (его законного представителя) от получения; отсутствие адресата по указанному адресу; невозможность прочтения адреса адресата; иные обстоятельства, исключающие возможность выполнения оператором почтовой связи обязательств по договору об оказании услуг почтовой связи. Пунктом 35 Правил предусмотрено, что по истечении установленного срока хранения не полученные адресатами регистрируемые почтовые отправления возвращаются отправителям.

По смыслу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не может быть препятствием для рассмотрения судом дела по существу.

Суд полагает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие не явившихся лиц в порядке заочного судопроизводства.

Изучив материалы дела, установив и оценив юридически значимые обстоятельства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. При этом, кредитный договор, как и договор займа, считается заключенным с момента передачи денег заемщику (ст. 807 ГК РФ).

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО5 в офертно-акцептной форме заключен договор кредитной карты № на условиях тарифного плана ТП 7.17. В соответствии с заявкой на кредит ФИО5 выпущена кредитная карта с лимитом 

<

данные изъяты> рублей с уплатой за пользование кредитом 0,02% годовых при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет, 44,87 % годовых при погашении кредита минимальными платежами. 

Неустойка при неоплате минимального платежа составляет 19% годовых.

Минимальный платеж рассчитывается для каждого клиента индивидуально, указывается в счете-выписке и не может превышать суммы задолженности.

Заемщик в одностороннем порядке перестал производить погашение кредита в предусмотренные договором сроки, чем нарушил условия договора банковской карты.

Согласно расчета, общая задолженность ответчика по договору № составляет 87718,66 рублей, в том числе: 53670,55 рублей – основной долг; 30066,32 – проценты; 3981,79 рублей – иные платы и штрафы.

ДД.ММ.ГГГГ. заемщику был направлен заключительный счет с требованием полностью оплатить задолженность по кредитному договору, в течение 30 дней с момента оплаты заключительного счета, однако сумма долга не погашена.

Согласно п. 3.4.8 условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» банк вправе уступать, передавать любому третьему лицу, в том числе не имеющему банковской лицензии и распоряжаться иным образом своими правами по кредиту.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Юридический центр Эталон» и 

<

данные изъяты> заключен агентский договор № согласно которому ООО «Юридический Центр Эталон» поручило оказать услуги по приобретению у АО «Тинькофф Банк» права требования по кредитам физических лиц, выполнения обязательств по которым просрочено заемщиками.

ДД.ММ.ГГГГ между 

<

данные изъяты> и АО «Тинькофф Банк» заключен договор уступки прав требований № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между 

<

данные изъяты> и АО «Тинькофф Банк» составлен акт приема-передачи прав (требований) к договору уступки прав требований № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ заключен договор уступки прав (требований) № между 

<

данные изъяты> и ООО «Юридический Центр Эталон».

ДД.ММ.ГГГГ составлен акт приема-передачи прав (требований) к договору уступки прав требований № от ДД.ММ.ГГГГ

Согласно условиям договора уступки прав (требований) к ООО «Юридический Центр Эталон» перешло право требования по кредитному договору №, заключенному с ФИО5 в сумме 87718,66 рублей.

Согласно статье 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Согласно пункту 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно пункту 1 статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу изложенных норм права обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства. Наследники, приняв наследство, становятся правопреемниками наследодателя и отвечают по всем его обязательствам.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 умерла о чем ФИО1 

<

адрес> главного управления ФИО1 

<

адрес> составлена запись акта о смерти.

Наследственное дело к имуществу умершей ФИО5, согласно сведений содержащихся в реестре наследственных дел не заводилось.

На дату смерти ФИО5 состояла на регистрационном учете по адресу: 

<

адрес> Вместе с ней по указанному адресу на дату смерти ФИО5 на регистрационном учете состояла ФИО3, которая согласно актовой записи № от ДД.ММ.ГГГГ является 

<

данные изъяты> умершей.

Согласно п.2 ст. 1153 ГКРФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В п. 36 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу. В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 ГК РФ.

Учитывая приведенное регулирование, суд приходит к выводу о том, что наследником фактически принявшим наследство после смерти своей матери является ФИО2, которая на дату смерти наследодателя была зарегистрирована по одному с ней адресу. 

Согласно ответу на запрос, 

<

данные изъяты> представило информацию об остатках по счетам принадлежащим наследодателю на день смерти – ДД.ММ.ГГГГ: остаток по счету № – 6595,38 рублей, по счету: № – 47,61 рублей, по счету: № – 52,83 рублей.

Согласно выписке из ЕГРН о правах отдельного лица на имеющиеся у него объекты недвижимости на дату смерти ФИО5 принадлежало жилое помещение, расположенное по адресу: 

<

адрес>. Основанием государственной регистрации указан договор дарения от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно условиям договора дарения квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес>.

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между ФИО6 (даритель) и ФИО5 (одаряемый) ФИО6 вправе отменить дарение в случае, если переживет ФИО5

Согласно выписке из ЕГРН, имеющейся в материалах дела собственником указанной квартиры в настоящее время является ФИО6, дата государственной регистрации права ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, суд делает вывод о том, что указанная квартира не вошла в наследственную массу после смерти ФИО5

Согласно ответу на запрос представленному АО «Тинькофф Страхование» ФИО5 была застрахована по «Программе страховой защиты заемщиков Банка» в рамках договора № от ДД.ММ.ГГГГ на основании «Общих условий добровольного страхования от несчастных случаев» и «Правил комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и финансовых рисков, связанных с потерей работы», а также сформированных на их основе Условий страхования по «Программе страховой защиты заемщиков Банка» в редакции, действующей на дату подключения Клиента Банка к Программе страхования. Страховая защита распространялась на договор кредитной карты №.

Согласно разделу «Основные определения» Условий страхования выгодоприобретатель – Клиент АО «Тинькофф Банк». В случае смерти клиента – выгодоприобретателями признаются его наследники в соответствии с действующим законодательством РФ.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Страхование» и ФИО5 был заключен договор страхования от несчастных случаев. При заключении договора страхования страховщиком был составлен сертификат № от ДД.ММ.ГГГГ согласно которому ФИО5 являлась застрахованной по договору страхования от несчастных случаев по ДД.ММ.ГГГГ.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в адрес АО «Тинькофф Страхование» не поступало обращений или заявлений, связанных с наступлением страхового случая у ФИО5 Выплатное дело не открывалось, страховые выплаты не производились.

Учитывая изложенные обстоятельства на дату смерти ФИО5 - ДД.ММ.ГГГГ страховой риск в виде смерти был застрахован в рамках исполнения обязательств по договору кредитной карты №, однако наследники не обратились к страховщику за выплатой в связи с наступлением страхового случая.

В соответствии с пунктом 1 статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

В силу изложенных норм права обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства. Наследники, приняв наследство, становятся правопреемниками наследодателя и отвечают по всем его обязательствам.

Таким образом, ФИО3 как наследник фактически принявший наследство заемщика ФИО5 должна нести ответственность в пределах перешедшего к ней по наследству имущества.

Как было установлено судом на дату смерти наследодателя на его счетах, открытых в ПАО Сбербанк имелись денежные средства в общей сумме 6695,82 рубля (6595,38 + 47,61 + 52,83).

Согласно расчета, представленного в материалы дела общая задолженность по договору кредитной карты № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 87718,66 рублей, в том числе: 53670,55 рублей – основной долг; 30066,32 – проценты; 3981,79 рублей – иные платы и штрафы.

В силу пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 1 ст. 9.1 Закона о банкротстве для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами (далее для целей данной статьи - мораторий), на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.

В акте Правительства Российской Федерации о введении моратория могут быть указаны отдельные виды экономической деятельности, предусмотренные Общероссийским классификатором видов экономической деятельности, а также отдельные категории лиц и (или) перечень лиц, пострадавших в результате обстоятельств, послуживших основанием для введения моратория, на которых распространяется действие моратория.

Постановлением Правительства РФ от 28.03.2022 N 497 "О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами" в редакции действующей на день вынесения решения, постановлено ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей. 

Данный мораторий введен на 6 месяцев со дня официального опубликования постановления, то есть с 01.04.2022 года.

В Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.12.2020 г. № 44 «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» разъяснено, что целью введения моратория, предусмотренного указанной статьей, является обеспечение стабильности экономики путем оказания поддержки отдельным хозяйствующим субъектам.

В силу пп. 2 п. 3 ст. 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, наступают последствия, предусмотренные абзацами пятым и седьмым - десятым п. 1 ст. 63 названного закона.

В частности, не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей (абзац десятый п. 1 ст. 63 Закона о банкротстве).

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика суммы штрафа за неоплаченный минимальный платеж по состоянию на 11.05.2023г. в размере 3981,79 рублей – иные платы и штрафы. Согласно расчета представленного в материалы дела задолженность по штрафам образовалась за период с 06.05.2022 г. по 11.05.2023 г.

Принимая во внимание вышеизложенное, расчет неустойки суд считает необходимым произвести по состоянию на 11.05.2023г. с исключением периода действия моратория установленным Постановлением Правительства Российской Федерации от 28 марта 2022 г. № 497 (с 01.04.2022 по 01.10.2022).

Размер штрафа составит 3421,47 рублей (3981,79-560,32).

Учитывая, что ответчик отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, в указанном выше размере, исковые требования к ответчику ФИО3 подлежат удовлетворению частично в сумме 6695,82 рублей.

В силу ст.98 ГПК РФ – стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Таким образом, суд находит также подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика расходов по оплате государственной пошлины в сумме 400 рублей пропорционально размеру удовлетворенных требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.12, 56, 57, 194-198 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Юридический Центр Эталон» к ФИО3 о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения 

<

адрес> ФИО1 

<

адрес> в пользу ООО «Юридический Центр Эталон» № задолженность по договору кредитной карты № в размере 6695,82 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 400 рублей, по 100 рублей с каждого.

В удовлетворении иска ООО «Юридический Центр Эталон» в остальной части - отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано иными лицами в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.С. Демакова

Резолютивная часть объявлена 22 апреля 2024 года

Полный текст решения изготовлен 26 апреля 2024 года