Дело № 2-228/2025 (2-3869/2024)

УИД 26RS0010-01-2024-007231-52

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

3 февраля 2025 года г. Георгиевск 

Георгиевский городской суд Ставропольского края в составе: 

председательствующего судьи Демьянова Е.В., 

при секретаре Уваровой Д.А., 

с участием ответчика ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-228/2025 (2-3869/2024) по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация ТРАСТ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация ТРАСТ» (далее – ООО «ПКО ТРАСТ») обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № F0ODRC20091033230 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО2, умершим ДД.ММ.ГГГГ, в размере 70 206,24 рублей, состоящую из: задолженности по основному долгу в размере 59 991,45 рублей и задолженности по процентам в размере 10 214,79 рублей, и возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 4 000 рублей.

В обоснование исковых требований истец указал, что 11 сентября 2020 года между АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО3 заключен договор потребительского кредита, предусматривающий выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты № F0ODRC20091033230 и дополнительное соглашение к нему, в соответствии с условиями которых банк предоставил заемщику денежные средства – лимит кредитования. Кредитный договор действует бессрочно в соответствии с п. 2 договора. Лимит кредитования может быть изменен в соответствии с Общими условиями договора (п. 1 кредитного договора). Банк надлежащим образом исполнил обязанность по предоставлению кредитного лимита, открыв на основании заявления заемщика счет кредитной карты и выдав кредитную карту заемщику. Последний платеж в погашение задолженности по кредитному договору внесен 16 сентября 2021 года, согласно выписке по счету. Заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование денежными средствами. Таким образом, заемщик нарушил положения ст.ст. 309, 310 ГК РФ. 

16 февраля 2023 года между АО «АЛЬФА-БАНК» и ООО «ТРАСТ» был заключен договор уступки прав (требований) № 447/137ДГ, по которому цедент (Банк) уступил цессионарию (истцу) требования, принадлежащие цеденту к должникам на основании кредитных договоров.

По акту приема-передачи уступаемых прав к договору цессии цедентом были переуступлены права в отношении заемщика ФИО3 по кредитному договору № F0ODRC20091033230 от 11 сентября 2020 года, сумма задолженности по основному долгу составила 59 991,45 рублей, сумма задолженности по процентам – 10 214,79 рублей. 

Произошло изменение наименования компании ООО «ТРАСТ» на ООО «ПКО ТРАСТ», информация об актуальном наименовании в установленном порядке внесена в Единый государственный реестр юридических лиц. Изменение наименования является реорганизацией юридического лица и не влияет на его правоспособность.

В период с даты перехода права требования и до настоящего времени погашение суммы кредита и уплата процентов не производились.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 2 г. Георгиевска и Георгиевского района Ставропольского края № 2-104-07-421/22 от 26 января 2022 года с ФИО3 взыскана задолженность по кредитному договору № F0ODRC20091033230 от 11 сентября 2020 года. Определением мирового судьи от 4 мая 2023 года произведена замена взыскателя на ООО «ПКО ТРАСТ» (ранее ООО «ТРАСТ»).

Исполнительный документ был предъявлен к исполнению в Георгиевский РОСП и возбуждено исполнительное производство № 430576/23/26010-ИП от 29 декабря 2023 года, окончено 1 августа 2024 года.

Определением мирового судьи судебного участка № 2 г. Георгиевска и Георгиевского района Ставропольского края от 17 сентября 2024 года судебный приказ № 2-104-07-421/22 отмене по заявлению наследника ФИО3 – ФИО1

21 марта 2024 года ФИО3 умер. За ним числится задолженность по кредитному договору № F0ODRC20091033230 от 11 сентября 2020 года в размере 70 206,24 рублей, состоящая из: задолженности по основному долгу в размере 59 991,45 рублей и задолженности по процентам в размере 10 214,79 рублей.

ФИО1 (мать умершего) является наследником имущества ФИО3, принявшей наследство, и, соответственно, должна отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества. Однако с момента открытия наследства ответчик свои обязательства не исполняет. В связи с изложенным, истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ПКО ТРАСТ» задолженность по кредитному договору № F0ODRC20091033230 от 11 сентября 2020 года в сумме 70 206,24 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4000 рублей.

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования не признала, пояснив, что оснований для взыскания с неё задолженности умершего сына ФИО3 не имеется. 

Истец в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом уведомленный о времени и месте слушания дела, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела без его участия, в связи с чем, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца.

Выслушав объяснения ответчика, исследовав письменные доказательства, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 настоящего Кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть совершен в письменной форме, несоблюдение которой влечет недействительность кредитного договора, и договор считается ничтожным.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно п. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из надлежащих письменных доказательств, исследованных в судебном заседании, 11 сентября 2020 года между АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО3 заключен кредитный договор № F0ODRC20091033230, в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в размере лимита кредитования 60 000 рублей. Договор кредита действует бессрочно. Кредит погашается минимальными платежами в течении платежных периодов. Процентная ставка по кредиту, предоставленному на проведение операций оплаты товаров, услуг 24,49% годовых. Процентная ставка по кредиту, предоставленному на проведение операций снятия наличных и приравненных к ним 24,49 % годовых. Погашение задолженности по кредиту производится ежемесячно минимальными платежами 11 числа каждого месяца.

В силу требований ст.ст. 309-310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из материалов дела, обязательства по предоставлению кредита АО «АЛЬФА-БАНК» полностью исполнены. Денежные средства в сумме кредитного лимита были перечислены ФИО3 на счет №, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно условиям предоставления кредита, ФИО3 обязался исполнять должным образом и соблюдать все положения договора, Условий и Тарифов, включая своевременную уплату в полном размере ежемесячного минимального платежа. 

Подписав заявление-оферту, ответчик согласился на заключение смешанного договора, содержащего элементы договора об открытии банковского счета, договора о предоставлении в пользование банковской карты, кредитного договора, в рамках которого будет предоставлен кредит, на условиях, указанных в подписанном заявлении о предоставлении кредита.

В соответствии с ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

16 февраля 2023 года АО «АЛЬФА-БАНК» заключило с ООО «ТРАСТ» договор уступки прав требований № 47/137ДГ, на основании которого кредитор уступил право требования по кредитному договору № F0ODRC20091033230 от 11 сентября 2020 года, заключенному с ФИО3, - ООО «ТРАСТ», что также подтверждается выпиской из акта приема-передачи к договору уступки прав (требований), платежным поручением № 6584 от 16 февраля 2023 года. 

Статьей 382 ГК РФ предусмотрено, что право (требование) может быть передано другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. В этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Таким образом, в настоящее время, лицом, обладающим правом требования от заемщика исполнения взятых на себя обязательств по кредитному договору № F0ODRC20091033230 от 11 сентября 2020 года, заключенному между АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО3, является ООО «ПКО ТРАСТ» (ранее ООО «ТРАСТ»).

Согласно выписке из Единого государственного реестра юридических лиц № ЮЭ9965-24-152649659 от 1 ноября 2024 года, произошло наименование ООО «ТРАСТ» на ООО «ПКО ТРАСТ». 

21 марта 2024 года ФИО3 умер, что подтверждается свидетельством о смерти серии III-ДН №, выданным отделом записи актов гражданского состояния управления записи актов гражданского состояния 

<

адрес> ДД.ММ.ГГГГ. 

Как усматривается из выписки по лицевому счету, на момент смерти заемщика его кредитные обязательства перед истцом исполнены не были.

Из материалов наследственного дела, заведенного нотариусом Георгиевского нотариального округа 

<

адрес> РФ ФИО5, следует, что наследником ФИО4 является его мать ФИО7, в установленном законом порядке принявшая наследство.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (п. 2 ч. 1 ст. 1175 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, данным в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (ч. 1 ст. 416 ГК РФ, абз. 4 п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Таким образом, исходя из положений ст.ст. 418, 1112, 1113, ч.1 ст. 1175 ГК РФ, размер долга наследодателя, за который должны отвечать наследники умершего, определяется в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества на момент смерти наследодателя, то есть на момент открытия наследства.

При этом, в соответствии с положениями п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Как усматривается из материалов наследственного дела, в состав наследственной массы входит следующее имущество:

- 2/7 доли в праве общей долевой собственности на жилой дом, с кадастровым номером 26:26:010613:85, расположенный по адресу: 

<

адрес>, кадастровой стоимостью 44111,81 рублей;

- 2/7 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок, с кадастровым номером 26:26:010613:46, расположенный по адресу: 

<

адрес>;

- квартира, с кадастровым номером 26:25:111322:130, расположенная по адресу: 

<

адрес>, кадастровой стоимостью 317 481,91 рублей;

- транспортное средство марки УАЗ 31514, 1997 года выпуска, государственный регистрационный знак 

<

***>; 

- прав на денежные средства, внесенные во вклады, хранящиеся в подразделениях ПАО Сбербанк.

Таким образом, стоимость наследственного имущества ФИО3 составляет не менее 70 206 рублей 24 копеек.

При таких обстоятельствах, с учетом положений ст. 1174 ГК РФ, суд приходит к выводу о том, что к ФИО1 перешли все права (требования) и обязанности, вытекающие из кредитного договора № F0ODRC20091033230 от 11 сентября 2020 года, заключенного между АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО3, в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ФИО3 по кредитному договору № F0ODRC20091033230 от 11 сентября 2020 года составляет 70 206 рублей 24 копейки, в том числе: задолженность по основному долгу – 59 991 рубль 45 копеек и задолженность по процентам – 10 214 рублей 79 копеек. 

Согласно разъяснениям, содержащимся в абз. 2 п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу ч. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества); днем открытия наследства является день смерти гражданина (ч. 1 ст. 1112 ГК РФ). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно об его заключении, суд, согласно ч.2 ст.10 ГК РФ отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

Поскольку в данном случае каких-либо злоупотреблений в действиях кредитора не усматривается, то в силу приведенных положений ст.ст. 1112, 1113, 1175 ГК РФ и разъяснений Верховного Суда РФ, с ответчика подлежат взысканию не только сумма задолженности по основному долгу – 59 991,45 рублей, но и задолженность по процентам – 10 214,79 рублей.

Таким образом, исковые требования ООО «ПКО ТРАСТ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возмещение с другой стороны понесенных по делу расходов, в связи с чем, с ответчика в пользу истца по его ходатайству подлежит взысканию сумма в размере 4000 рублей (платежное поручение № 132889 от 25 ноября 2024 года) в счет возмещения судебных расходов по уплате государственной пошлины, размер которой рассчитан в соответствии с п.п. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 193-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация ТРАСТ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес> Республики Дагестан, паспорт гражданина Российской Федерации №, выдан отделом внутренних дел 

<

адрес> и 

<

адрес> ДД.ММ.ГГГГ в пользу общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация ТРАСТ», ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>, задолженность по кредитному договору № F0ODRC20091033230 от 11 сентября 2020 года в размере 70 206 рублей 24 копейки, из которых: сумма задолженности по основному долгу – 59 991 рубль 45 копеек, сумма задолженности по процентам – 10 214 рублей 79 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей. 

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем апелляционной жалобы в Ставропольский краевой суд через Георгиевский городской суд Ставропольского края.

Судья Е.В. Демьянов

(Мотивированное решение изготовлено 17 февраля 2025 года).