Дело №2-3177/10-2018 

РЕШЕНИЕ

 ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 

27 сентября 2018 года

Ленинский районный суд города Курска в составе:

председательствующего – судьи Митюшкина В.В., 

при секретаре – Корсаковой А.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Соболева Геннадия Ивановича к СПАО «РЕСО-Гарантия» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд к ответчику с указанным иском. В обоснование заявленных требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен договор добровольного страхования транспортных средств, согласно которому по рискам ущерб и угон был застрахован автомобиль истца Тойота Рав 4 государственный регистрационный номер № на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Страховая сумма составила 426308 рублей. Размер ущерба определяется на основании счетов за фактически выполненный ремонт на СТОА по направлению страховщика. ДД.ММ.ГГГГ автомобиль был поврежден в результате ДТП. ДД.ММ.ГГГГ он обратился в страховую компанию с заявлением о выплате страхового возмещения с приложением всех необходимых документов. ДД.ММ.ГГГГ ответчик предложил ему 2 варианта страхового возмещения: выплата страхового возмещения в полном объеме при условии передачи поврежденного транспортного средства страховщику; выплата страхового возмещения производится в размере страховой суммы по риску ущерб за вычетом стоимости годных остатков ТС при условии, что остатки остаются у страхователя. При этом выплата по второму варианту составит 93308 рублей. На основании предложенных вариантов он принял решение воспользоваться вторым вариантом. ДД.ММ.ГГГГ ему была произведена страховая выплата в размере 93308 рублей. ДД.ММ.ГГГГ он обратился к независимому оценщику, который определил стоимость восстановительного ремонта автомобиля в размере 271204 рубля 28 копеек. Таким образом, произведенная страховая выплата не соответствует реальному размеру ущерба. В связи с этим просит взыскать недоплаченное страховое возмещение в размере 177896 рублей 28 копеек, компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей, штраф, судебные расходы.

В судебном заседании истец и его представитель Павлов Д.И. заявленные требования поддержали в полном объеме и просили их удовлетворить. 

В судебном заседании представитель ответчика по доверенности Рожков Ф.А. в удовлетворении иска просил отказать, поскольку страховая компания свои обязательства исполнила в полном объеме в соответствии с достигнутым между сторонами соглашением об урегулировании убытка. 

Выслушав объяснения участвующих лиц, изучив материалы дела в их совокупности, суд приходит к следующему.

В силу п.1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии с п.1, 2 ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса, подписанного страховщиком.

Согласно ст.943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком. Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховом полисе) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Соболевым Г.И. (страхователем) и СПАО «РЕСО-Гарантия» (страховщиком) был заключен договор № добровольного страхования транспортного средства Тойота Рав 4, 2007 года выпуска, государственный регистрационный номер № на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Страховые риски (ущерб + хищение). Страховая премия составила 37160 рублей 23 копейки, страховая сумма в соответствии с дополнительным соглашением к договору страхования варьировалась от 453520 рублей до 378689 рублей в зависимости от времени наступления страхового события. Размер ущерба определяется на основании счетов за фактически выполненный ремонт на СТОА по направлению страховщика. Расчет возмещения производится по ценам неофициального дилера. Данный договор заключен в соответствии с Правилами страхования средств автотранспорта СПАО «РЕСО-Гарантия» от ДД.ММ.ГГГГ. 

Согласно п.11.2 указанных Правил при повреждении застрахованного ТС страхователь обязан: незамедлительно заявить о происшествии в органы власти, уполномоченные законом расследовать данное происшествие, и обеспечить документальное оформление события. В течение 10 рабочих дней с момента, когда страхователю стало известно о происшествии, предоставить страховщику письменное заявление по установленной форме с подробным изложением всех известных ему обстоятельств происшествия. Для рассмотрения заявления о страховом случае предоставить страховщику документы, предусмотренные подпунктами 1-12 п.11.2.4 Правил. 

В соответствии с пп.12.1, 12.3, 12.3.2, 12.3.3, 12.4, 12.10, 12.11 Правил страховое возмещение выплачивается после предоставления страхователем страховщику всех необходимых документов по страховому случаю, осмотра поврежденного ТС и составления акта осмотра, определения обстоятельств, причин, размера и характера причиненного ущерба и признания страховщиком события страховым случаем. Выплата страхового возмещения производится, если иные сроки не предусмотрены договором страхования: в случае гибели застрахованного ТС – в течение 30 рабочих дней, считая со дня предоставления страхователем страховщику всех необходимых документов; во всех остальных случаях – в течение 25 рабочих дней считая со дня предоставления страхователем страховщику всех необходимых документов. Основанием для признания события страховым случаем и выплаты страхового возмещения являются предоставляемые страхователем документы, указанные в разделе 11 настоящих Правил страхования. Способы определения размера ущерба в случае повреждения застрахованного ТС (риск ущерб): калькуляция страховщика; счет за фактически выполненный ремонт поврежденного застрахованного ТС на СТОА, на которую страхователь был направлен страховщиком; счет за фактически выполненный ремонт поврежденного застрахованного ТС на СТОА по выбору страхователя. Конкретный вариант определения размера ущерба определяется страхователем и страховщиком в договоре страхования при заключении договора страхования. 

На основании пп.12.20, 12.21, 12.21.1, 12.21.2, 12.22, 12.24 Правил при полной фактической или конструктивной гибели ТС, а также в случае, когда стоимость восстановительного ремонта ТС превышает 80% страховой суммы по риску ущерб, рассчитанной в порядке, определенном в п.5.5 настоящих Правил страхования, выплата страхового возмещения производится на условиях «Полная гибель». Договором страхования могут быть предусмотрены иные критерии для урегулирования страхового случая на условиях «Полная гибель». При урегулировании на условиях «Полная гибель» возможна выплата возмещения по одному из двух вариантов: в размере страховой суммы по риску «ущерб», рассчитанной в порядке, определенном в п.5.5 настоящих Правил страхования, при условии передачи поврежденного ТС страховщику; в размере страховой суммы по риску «ущерб», рассчитанной в порядке, определенном п.5.5 настоящих Правил страхования за вычетом стоимости годных остатков ТС при условии, что остатки ТС остаются у страхователя (собственника). Вариант выплаты страхового возмещения на условиях «Полная гибель» определяется соглашением страховщика и страхователя (собственника). Для принятия решения об урегулировании претензии на условиях «Полная гибель» страховщик проводит предварительную оценку стоимости восстановительного ремонта. Предварительная оценка осуществляется на основании акта осмотра поврежденного ТС, акта согласования скрытых повреждений (при необходимости) и калькуляции стоимости восстановительного ремонта ТС, составленных страховщиком. Расчет калькуляции производится в соответствии с технологией ремонта, применяемой заводами-изготовителями ТС. Стоимость нормо-часа, расходных материалов и деталей определяется исходя из среднерыночных цен, сложившихся в местности проведения ремонта, с учетом указанного в договоре страхования способа определения размера ущерба. 

В период действия договора страхования, а именно ДД.ММ.ГГГГ застрахованный автомобиль был поврежден в результате ДТП (столкновение с другим транспортным средством), что сторонами не оспаривалось и подтверждается справкой о ДТП от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ Соболев Г.И. обратился к страховщику с заявлением о выплате страхового возмещения по калькуляции страховщика с приложением необходимых документов. По обращению ДД.ММ.ГГГГ автомобиль был осмотрен страховщиком, ДД.ММ.ГГГГ выдано направление на ремонт на СТОА ИП ФИО7. Размер страховой суммы по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с дополнительным соглашением к договору страхования составил 426308 рублей. В ходе ремонта в связи с обнаружением скрытых повреждений ДД.ММ.ГГГГ был проведен дополнительный осмотр поврежденного ТС. 

В связи с тем, что, по мнению страховой компании, ориентировочная стоимость восстановительного ремонта автомобиля превысила 80% от страховой суммы ДД.ММ.ГГГГ страхователю было предложено 2 варианта урегулирования претензии: п.12.21.1 – выплата страхового возмещения производится в размере страховой суммы по риску «ущерб», указанной в дополнительном соглашении к настоящему полису. Расчет страхового возмещения: страховая сумма 426308 рублей. Выплата страхового возмещения составит 426308 рублей (при условии сохранения заводской комплектации автомобиля). При этом ТС передается страховщику; вариант 2 п.12.21.2 – выплата страхового возмещения производится в размере страховой суммы по риску «ущерб», указанной в дополнительном соглашении к настоящему полис, за вычетом стоимости годных остатков ТС, при условии, что остатки ТС остаются у страхователя. Расчет страхового возмещения: страховая сумма – 426308 рублей, стоимость годных остатков автомобиля после аварии составит не менее 333000 рублей, выплата страхового возмещения может составить 93308 рублей. 

ДД.ММ.ГГГГ в своем заявлении Соболев Г.И. указал на необходимость урегулировать претензию на условиях полной гибели согласно п.12.21.2 Правил договора страхования. Поврежденное ТС оставил за собой. Страховое возмещение в размере страховой суммы по риску «ущерб» за вычетом стоимости годных остатков просил перевести на расчетный счет.

Платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ № были перечислены страховщиком в полном объеме в размере 93308 рублей. 

Оспаривая обоснованность определения размера страхового возмещения, сторона истца ссылается на то обстоятельство, что полная гибель имущества в соответствии с условиями страхования не наступила, соответственно страховщик не мог определять страховую выплату на вышеуказанных условиях. 

В обоснование доводов истец приводит отчет об оценке рыночной стоимости от ДД.ММ.ГГГГ №, в соответствии с которым рыночная стоимость восстановительного ремонта транспортного средства без учета износа составила 271204 рубля 28 копеек, что не превышает 80% от страховой суммы (или 341046 рублей 40 копеек), установленной на момент страхового события. 

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно заключению судебной первичной автотехнической экспертизы № от ДД.ММ.ГГГГ, проведенной экспертом ФБУ Курская ЛСЭ МЮ РФ с целью проверки доводов сторон, стоимость восстановительного ремонта автомобиля Тойота РАВ 4 без учета (с учетом) износа составила 439665 рублей 63 копейки (280188 рублей 11 копеек). Стоимость годных остатков автомобиля могла составлять 263240 рублей 25 копеек. 

В соответствии с п.3 ст. 67 ГПК РФ суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Выводы эксперта относительно размера причиненного ущерба полны, объективны, сделаны на основании представленных актов осмотра поврежденного транспортного средства истца, мотивированы, имеются ссылки на источники информации, оснований не доверять эксперту в силу его заинтересованности в исходе дела, либо недостаточной компетентности, не имеется. 

При этом суд не может принять во внимание представленный стороной истца отчет об оценке рыночной стоимости, поскольку при его составлении оценщик ссылался лишь на акты осмотра ООО «НЭК-ГРУПП» и не учитывал выявленные скрытые повреждения автомобиля, отраженные в акте СТОА ИП ФИО7 ДД.ММ.ГГГГ.

Кроме того, по смыслу действующего законодательства при разрешении спора о страховой выплате в суде потерпевший обязан доказывать наличие страхового случая и размер убытков (статья 56 ГПК РФ).

Однако на момент производства судебной экспертизы автомобиль истцом был восстановлен, в связи с чем суд был лишен возможности проверить доводы стороны истца о количестве повреждений транспортного средства и необходимых ремонтных воздействиях для их устранения, отраженных в представленных актах.

В то же время доказательств тому, что стоимость годных остатков экспертом рассчитана неверно, сторона ответчика не представила.

Поскольку стоимость восстановительного ремонта автомобиля Тойота РАВ 4 без учета износа составила 439665 рублей 63 копейки, что превышало 80% от страховой суммы (или 341046 рублей 40 копеек), установленной на момент страхового события, у страховщика имелись основания для урегулирования убытка в соответствии с пп.12.20, 12.21, 12.21.1, 12.21.2, 12.22, 12.24 Правил.

Вместе с тем свои обязательства по выплате страхового возмещения ответчик в полном объеме не выполнил, сумма страхового возмещения, подлежащая выплате истцу в соответствии с выбранным сторонами вариантом возмещения, составляет 69759 рублей 75 копеек (426308 (страховая сумма) - 263240,25 (стоимость годных остатков) - 93308 (произведенная ответчиком страховая выплата)).

В соответствии со ст. 15 Закона «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения продавцом на основании договора с ним, прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

При определении размера компенсации морального вреда суд учитывает факт нарушения прав истца ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств, степень вины ответчика, а также требования разумности и справедливости, и считает возможным удовлетворить требования полностью в размере 5000 рублей.

Согласно п.6 ст.13 вышеуказанного Закона при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Досудебное обращение истца о выплате страхового возмещения в заявленном размере от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком удовлетворено не было. В связи с этим с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 37379 рублей 87 копеек (69759,75 + 5 000) : 2). Ходатайства об уменьшении размера штрафа ответчик не заявлял, возражая по существу иска.

На основании ст.ст.94,98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца пропорционально удовлетворенным требованиям подлежат взысканию расходы на производство оценки в размере 1960 рублей 69 копеек, понесенные расходы по оплате госпошлины в размере 1865 рублей 76 копеек, также в доход муниципального образования «Город Курск» - судебные расходы по оплате государственной пошлины, от уплаты которых истец освобожден, в размере 300 рублей по требованиям неимущественного характера. 

Кроме того, в соответствии со ст.ст.85,98 ГПК РФ с истца и ответчика в пользу экспертного учреждения подлежат взысканию расходы на производство экспертизы пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 4832 рубля 51 копейка и 3117 рублей 49 копеек соответственно. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск удовлетворить частично.

Взыскать с СПАО «РЕСО-Гарантия» в пользу ФИО1 страховое возмещение в размере 69759 рублей 75 копеек, компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей, штраф в размере 37379 рублей 87 копеек, судебные расходы в размере 3 826 рублей 45 копеек, всего взыскать 115966 (сто пятнадцать тысяч девятьсот шестьдесят шесть) рублей 07 (семь копеек).

В остальной части иска о взыскании страхового возмещения отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу ФБУ Курская лаборатория судебной экспертизы МЮ РФ судебные расходы в размере 4832 (четыре тысячи восемьсот тридцать два) рубля 51 (пятьдесят одну) копейку. 

Взыскать с СПАО «РЕСО-Гарантия» в пользу ФБУ Курская лаборатория судебной экспертизы МЮ РФ судебные расходы в размере 3 117 (три тысячи сто семнадцать) рублей 49 (сорок девять) копеек. 

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Курский областной суд через Ленинский районный суд города Курска в течение месяца с момента вынесения в окончательной форме.

Полное и мотивированное решение стороны могут получить 1 октября 2018 года в 17 часов.

Судья