К делу № 2-1973/19

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 февраля 2019 года Советский районный суд г. Краснодара 

в составе:

председательствующего судьи Тихоновой К.С.,

при секретаре Форостяновой С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «СК «Ренессанс Жизнь» к ФИО1 о признании договора страхования недействительным,

УСТАНОВИЛ:

ООО «СК «Ренессанс Жизнь» обратилось в суд с иском к ФИО1 о признании полиса страхования «Защита» от несчастных случаев и болезней № от 11.04.2018 (Договор страхования от несчастных случаев и болезней по программе «Защита» № от 11.04.2018), заключенного между ФИО1 и ООО «СК «Ренессанс Жизнь», - недействительным, взыскании расходов по оплате госпошлины в размере 6 000 руб. 

Требования мотивированы тем, что 11 апреля 2018 года между ФИО1 и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней по программе «Защита» В №, который одновременно является и Заявлением на страхование в подтверждение чего ему был выдан Полис страхования «Защита» от несчастных случаев и болезней №. Страхователем и застрахованным лицом является ФИО1 Срок страхования: 1 год, начало 11.04.2018г. по 10.04.2019г. Согласно Разделу 4 Договора страхования страховым риском является, в том числе «Телесные повреждения Застрахованного в результате несчастного случая» (с учетом Приложения №3 к Полисным условиям к договору страхования от несчастных случаев и болезней по программе Защита» и госпитализация застрахованного в результате несчастного случая. Общество заключило договор страхования исходя из сообщенных ФИО1 сведений в Разделе 9., п. 9.1 договора страхования от несчастных случаев и болезней по программе «Защита» № от 11.04.2018 (Заявление на страхование № 005121) о том, что он (на дату заключения Договора страхования - 11.04.2018) не получал черепно-мозговую травму и не страдает иными заболеваниями, ограничивающими физическую активность, а также, следуя презумпции добросовестности страхователя (п.3,4ст.1, ст.ЮГКРФ). По причине представленных ФИО1 сведений о своем здоровье ООО «СК «Ренессанс Жизнь» не воспользовалось своим правом, предусмотренным п.2 ст.945 ГК РФ (правом на углубленную проверку страхуемого лица при заключении договора страхования для оценки страховых рисков и возможности страхования именно по данной страховой программе). При получении и условии именно таких сведений (касаемо, в том числе отсутствие у застрахованного лица черепно-мозговых травм) по страхователю страховщиком был оценены указанные риски наступления страховых случаев и был заключен настоящий договор страхования. Следовательно, то обстоятельство, что при заключении договора страхования в отношении страхователя была применена упрощенная форма страхования, при которой не проводилась углубленная проверка застрахованного лица по причине несообщения ФИО1 страховщику правдивых сведений о наличии у него черепно-мозговых травм и (или) заболеваний, ограничивающими его физическую активность, само по себе не свидетельствует о том, что страховщик соглашался нести ответственность за любой страховой риск без проверки в дальнейшем обстоятельств его наступления. В случае наличия осведомленности у страховщика о том, что у ФИО1 до заключения договора страхования имелась черепно-мозговая травма(ы), и (или) заболевания, ограничивающие его физическую активность - указанный договор страхования, на основании п.1 ст.927 ГК РФ, также был бы заключен, но на других условиях, с другими страховыми рисками или с такими же, но измененными. Страховщик, в связи с наличием у страхователя (застрахованного лица) на дату заключения договора страхования черепно-мозговой травмы и (или) заболевания, ограничивающие его физическую активность, исключил (изменил) бы страховые риски, входящие в страховое покрытие по договору страхования (например, изменил бы страховые риски, исключив бы несчастные случаи, связанные с черепно-мозговыми травмами или вообще исключил бы следующие страховые риски: «инвалидность Застрахованного лица в результате несчастного лица; телесные повреждения Застрахованного в результате несчастного случая и «госпитализация Застрахованного в результате несчастного случая»). В адрес ООО СК «Ренессанс Жизнь» по телефону поступило Уведомление от ФИО1 о полученной им 28.04.2018 закрытой черепно-мозговой травме, сотрясении и ушибе мягких тканей, дословно «упал с обрыва реки Дон. При этом никаких документов, в том числе медицинских, подтверждающих указанный факт от ФИО1 до настоящего времени Страховщику не поступили. 05.09.2018 в адрес ООО «СК Ренессанс Жизнь» поступило письменное заявление от ФИО1 по факту получения им вывиха левого плеча. При этом снова до настоящего времени ФИО1 никаких документов в том числе медицинских, подтверждающих указанный факт Страховщику не предоставил). В связи с чем, у ООО СК «Ренессанс Жизнь» появились подозрения в том, что у ФИО1 ранее, до заключения настоящего Договора страхования имелись названные травмы, о наличии которых он не указал при его заключении. На основании изложенного и в целях проверки обоснованности своих подозрений ООО СК «Ренессанс Жизнь», руководствуясь ст. 10 п. 8 Закона «Об организации страхового дела, запросил учреждения, в том числе и медицинское (Воронежская областная клиническая больница №1 (БУЗ ВО ВОКБ №1) на предмет обращений и последующего прохождения лечения (амбулаторного и(или) стационарного) по факту предполагаемых травм и других заболеваний до заключения настоящего Договора страхования. Воронежская областная клиническая больница №1 (БУЗ ВО ВОКБ №1), как и ТФОМС Воронежской области были запрошены Страховщиком, поскольку расположена по адресу: г. Москва, 

<

адрес> по адресу обслуживания и проживания ФИО1 - г. Воронеж, 

<

адрес>. Однако по направленным Страховщиком запросам были получены отрицательные ответы - запрошенные учреждения отказались предоставлять необходимую информацию. Следовательно, возможное наличие у ФИО1 телесного повреждения - закрытой черепно-мозговой травмы не сможет не состоять в причинно-следственной связи с обстоятельствами (заведомо ложными), имеющими существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая от его наступления (страхового риска), которые Страхователь не сообщил Страховщику при заключении Договора страхования. Кроме того, сама по себе закрытая черепно-мозговая травма, как и вывих левого плеча, которую ФИО1 заявляет Страховщику могли иметь место быть до заключения настоящего Договора страхования. При этом изложенные обстоятельства не были известны и не должны быть известны ООО «СК «Ренессанс Жизнь» при заключении Договора страхования. Таким образом, ФИО1 при заключении договора страхования сообщил Страховщику (Обществу) заведомо ложные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения страхового риска (о том, что у него отсутствуют черепно-мозговые травмы на дату заключения Договора страхования), что повлекло за собой наступление страхового случая или явилось таковым, как и вывих левого плеча, что противоречит требованию подп. 2 п.1 ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик, надлежащим образом извещенный о дне, месте и времени проведения судебного заседания, в судебное заседание не явился. Согласно отчету об отслеживании отправления с почтовым идентификатором 35000001568093, судебное извещение не вручено по причине «неудачная попытка вручения». В связи с чем, суд пришел к выводу о возможности рассмотрения спора в порядке заочного судопроизводства.

Согласно ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.15 г. «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского Кодекса Российской Федерации» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора).

При этом гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по указанным адресам, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Бремя доказывания факта направления (осуществления) сообщения и его доставки адресату лежит на лице, направившем сообщение. Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Ст.165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (п.67,68).

Как установлено в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ «О сроках рассмотрения судами РФ уголовный, гражданских дел или дел об административных правонарушениях» от 27.12.07 г. №52 в соответствии с п.1 ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, являющейся в силу ч.4 ст. 15 Конституции РФ составной частью правовой системы РФ, каждый в случае спора о его гражданских правах и обязанностях или при предъявлении ему любого уголовного обвинения имеет право на справедливое и публичное разбирательство дела в разумный срок независимым и беспристрастным судом, созданным на основании закона. С учетом требований данной нормы, а также положений п.п. «с» п.3 ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах уголовные и гражданские дела, а также дела об административных правонарушениях должны рассматриваться без неоправданной задержки в строгом соответствии с правилами судопроизводства, важной составляющей которых являются сроки рассмотрения дел. 

Исследовав письменные материалы дела, оценив имеющиеся доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований на основании следующего. 

В п. 2 ст.940 ГК РФ указано, что договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

Согласно пункту 1 статьи 944 названного Кодекса при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Согласно п. 2 ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации «Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему.

Установлено, что 11 апреля 2018 года между ФИО1 и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней по программе «Защита» 372005121, который одновременно является и Заявлением на страхование в подтверждение чего ему был выдан Полис страхования «Защита» от несчастных случаев и болезней №. 

Страхователем и застрахованным лицом является ФИО1 

Срок страхования: 1 год, начало 11.04.2018г. по 10.04.2019г. 

Согласно Разделу 4 Договора страхования страховым риском является, в том числе «Телесные повреждения Застрахованного в результате несчастного случая» (с учетом Приложения №3 к Полисным условиям к договору страхования от несчастных случаев и болезней по программе Защита» и госпитализация застрахованного в результате несчастного случая. 

Общество заключило договор страхования исходя из сообщенных ФИО1 сведений в Разделе 9., п. 9.1 договора страхования от несчастных случаев и болезней по программе «Защита» № от 11.04.2018 (Заявление на страхование №) о том, что он (на дату заключения Договора страхования - 11.04.2018) не получал черепно-мозговую травму и не страдает иными заболеваниями, ограничивающими физическую активность, а также, следуя презумпции добросовестности страхователя (п.3,4ст.1, ст.ЮГКРФ).

По причине представленных ФИО1 сведений о своем здоровье ООО «СК «Ренессанс Жизнь» не воспользовалось своим правом, предусмотренным п.2 ст.945 ГК РФ (правом на углубленную проверку страхуемого лица при заключении договора страхования для оценки страховых рисков и возможности страхования именно по данной страховой программе). 

При получении и условии именно таких сведений (касаемо, в том числе отсутствие у застрахованного лица черепно-мозговых травм) по страхователю страховщиком был оценены указанные риски наступления страховых случаев и был заключен настоящий договор страхования. 

То обстоятельство, что при заключении договора страхования в отношении страхователя была применена упрощенная форма страхования, при которой не проводилась углубленная проверка застрахованного лица по причине несообщения ФИО1 страховщику правдивых сведений о наличии у него черепно-мозговых травм и (или) заболеваний, ограничивающими его физическую активность, само по себе не свидетельствует о том, что страховщик соглашался нести ответственность за любой страховой риск без проверки в дальнейшем обстоятельств его наступления. 

В случае наличия осведомленности у страховщика о том, что у ФИО1 до заключения договора страхования имелась черепно-мозговая травма(ы), и (или) заболевания, ограничивающие его физическую активность - указанный договор страхования, на основании п.1 ст.927 ГК РФ, также был бы заключен, но на других условиях, с другими страховыми рисками или с такими же, но измененными. 

Страховщик, в связи с наличием у страхователя (застрахованного лица) на дату заключения договора страхования черепно-мозговой травмы и (или) заболевания, ограничивающие его физическую активность, исключил (изменил) бы страховые риски, входящие в страховое покрытие по договору страхования (например, изменил бы страховые риски, исключив бы несчастные случаи, связанные с черепно-мозговыми травмами или вообще исключил бы следующие страховые риски: «инвалидность Застрахованного лица в результате несчастного лица; телесные повреждения Застрахованного в результате несчастного случая и «госпитализация Застрахованного в результате несчастного случая»). 

В адрес ООО СК «Ренессанс Жизнь» по телефону поступило Уведомление от ФИО1 о полученной им 28.04.2018 закрытой черепно-мозговой травме, сотрясении и ушибе мягких тканей, дословно «упал с обрыва реки Дон. 

При этом никаких документов, в том числе медицинских, подтверждающих указанный факт от ФИО1 до настоящего времени Страховщику не поступили. 

05.09.2018 в адрес ООО «СК Ренессанс Жизнь» поступило письменное заявление от ФИО1 по факту получения им вывиха левого плеча. При этом до настоящего времени ФИО1 никаких документов в том числе медицинских, подтверждающих указанный факт Страховщику не предоставил). 

В целях проверки обоснованности своих подозрений ООО СК «Ренессанс Жизнь», руководствуясь ст. 10 п. 8 Закона «Об организации страхового дела, запросил учреждения, в том числе и медицинское (Воронежская областная клиническая больница №1 (БУЗ ВО ВОКБ №1) на предмет обращений и последующего прохождения лечения (амбулаторного и(или) стационарного) по факту предполагаемых травм и других заболеваний до заключения настоящего Договора страхования. 

Воронежская областная клиническая больница №1 (БУЗ ВО ВОКБ №1), как и ТФОМС Воронежской области были запрошены Страховщиком, поскольку расположена по адресу: г. Москва, 

<

адрес> по адресу обслуживания и проживания ФИО1 - г. Воронеж, 

<

адрес> 

Однако по направленным Страховщиком запросам были получены отрицательные ответы - запрошенные учреждения отказались предоставлять необходимую информацию. 

Следовательно, возможное наличие у ФИО1 телесного повреждения - закрытой черепно-мозговой травмы не сможет не состоять в причинно-следственной связи с обстоятельствами (заведомо ложными), имеющими существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая от его наступления (страхового риска), которые Страхователь не сообщил Страховщику при заключении Договора страхования. Кроме того, сама по себе закрытая черепно-мозговая травма, как и вывих левого плеча, которую ФИО1 заявляет Страховщику могли иметь место быть до заключения настоящего Договора страхования. 

При этом изложенные обстоятельства не были известны и не должны быть известны ООО «СК «Ренессанс Жизнь» при заключении Договора страхования. 

Таким образом, ФИО1 при заключении договора страхования сообщил Страховщику (Обществу) заведомо ложные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения страхового риска (о том, что у него отсутствуют черепно-мозговые травмы на дату заключения Договора страхования), что повлекло за собой наступление страхового случая или явилось таковым, как и вывих левого плеча, что противоречит требованию подп. 2 п.1 ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

Из ответа ТФОМС Краснодарского края №885 от 18.02.2019г. следует, что согласно данным Регионального сегмента единого регистра застрахованных лиц в сфере обязательного медицинского страхования на территории Краснодарского края ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ не значится. ТФОМС КК не располагает информацией об обращениях вышеуказанного гражданина в медицинские организации Краснодарского края, осуществляющие деятельность в сфере обязательного медицинского страхования.

ТФОМС Воронежской области в ответе №506/15 от 25.02.2019г. также сообщил, что в базе данных персонифицированного учета медицинских услуг, оказанных медицинскими учреждениями г. Воронежа и Воронежской области, отсутствуют сведения об обращениях за оказанием медицинской помощи гражданина ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ за период с 01.01.2015 г. по 11.04.2018 г., но медицинская помощь указанному гражданину могла быть оказана медицинскими организациями Воронежской области с оплатой из других источников финансирования.

Согласно подп.2 п.1 ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Из норм пунктов 1 и 3 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации в их взаимосвязи следует, что несообщение страхователем страховщику сведений, относящихся к вероятности наступления страхового случая, влечет последствие в виде признания договора страхования недействительным.

В п. 1 ст. 168 ГК РФ закреплено, что за исключением случаев, предусмотренных п. 2 данной статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

В силу п.1 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

На основании п.2 ст. 179 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

В соответствии с п. 3 ст. 944 Гражданского кодекса Российской Федерации страховщик вправе требовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных п. 2 ст. 179 названного Кодекса, если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с изложенным, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 000 рубля.

При таких обстоятельствах, исходя из характера настоящего спора, учитывая собранные по делу доказательства в силу требований ст.67 ГПК РФ, суд находит основания для частичного удовлетворения исковых требований общества с ограниченной ответственностью «СК «Ренессанс Жизнь» к ФИО1 о признании договора страхования недействительным.

На основании изложенного, руководствуясь ст.234-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Признать Полис страхования «Защита» от несчастных случаев и болезней № от 11.04.2018 (Договор страхования от несчастных случаев и болезней по программе «Защита» № № от 11.04.2018), заключенный между ФИО1 и обществом с ограниченной ответственностью «СК «Ренессанс Жизнь» - недействительным.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «СК «Ренессанс Жизнь» затраты по уплате госпошлины в размере 6 000 (шесть тысяч) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке, в Краснодарский краевой суд, через Советский районный суд г.Краснодара в течение месяца, со дня вынесения решения в окончательной форме. 

Ответчик вправе подать в суд заявление об отмене решения суда в течение 7-дней со дня вручения ему копии решения.

Председательствующий: