Дело № 2-854/2020

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

02 ноября 2020 года г.Карталы 

Карталинский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Тугаевой О.В.

при секретаре Галимовой А.Д., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «ФЕНИКС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

ООО «ФЕНИКС» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ., образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 132 595 рублей 93 копейки, которая состоит из: основанного долга в размере 79 512 рублей 54 копейки, проценты на непросроченный основной долг в размере 47 303 рублей 39 копеек, комиссии в размере 1 130 рублей, штрафы в размере 4 650 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 851 рубль 52 копейки.

В обоснование заявленных требований истец ссылается на то, что между ответчиком и АО «Связной Банк» заключен договор № № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого Банк предоставил ответчику денежные средства в, а ответчик приняла на себя обязательства возвратить сумму долга, уплатить на него проценты, комиссии и штрафы. Ответчик, воспользовавшись кредитными денежными средствами, не исполнила взятые на себя обязательства, в связи с чем у нее образовалась задолженность в размере 132 595 рублей 93 копейки в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. На основании договора уступки от ДД.ММ.ГГГГ Банк переуступил права требования к ответчику истцу. ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика направлено требование о погашении долга, которое до настоящего времени не исполнено. 

Представитель истца ООО «ФЕНИКС» в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом. Исковое заявление содержит в себе ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании участия не принимала. В заявлении суду просила рассмотреть дело в ее отсутсиве, иск не признала, просила применить срок исковой давности. 

Представитель третьего лица Связной Банк (АО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен. Представил письменные пояснения по иску в которых казал, что переуступка прав по указанному кредитному договору имела место быть. 

Иисследовав материалы дела, суд находит иск необоснованным по следующим основаниям.

Сторонам при подготовке дела к слушанию разъяснялась статья 56 ГПК РФ о представлении доказательств в обоснование своих исковых требований и имеющихся возражений, в связи с чем, суд выносит решение по имеющимся в деле доказательствам. 

В силу п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 12 ГК РФ защита гражданских прав осуществляется путем, в том числе, присуждения к исполнению обязанности, возмещения убытков, взыскания неустойки, иными способами, предусмотренными законом.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Свобода граждан, юридических лиц, а также других субъектов гражданского права по поводу заключения договора означает, прежде всего, их право вступать или воздерживаться от вступления в договорные отношения, а также определять условия договора по своему усмотрению.

Согласно ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п.1 ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено и подтверждено материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО "Связной банк" и ответчиком в офертно-акцептной форме, путем подписания ответчиком заявления о выдаче кредитной карты, открытии Специального карточного счета и анкеты клиента, заключен кредитный договор (договор специального карточного счета) № № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого банк выпустил и выдал заемщику кредитную карту с установленным тарифом "С-лайн 5000" с лимитом кредитования 80 000 рублей, под 24% годовых, с датой платежа -10-го числа каждого месяца, с уплатой минимального платежа в размере 5000 руб. ПСК составляет 27,77968 % годовых. Срок действия карты до марта 2013 года.

Согласно заявлению для оформления банковской карты "Связной банк", ФИО1 была ознакомлена с информацией о полной стоимости кредита, с Общими условиями обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) и Тарифами по банковскому обслуживанию. Был ознакомлен, прочитал, и согласен с Условиями предоставления банковского обслуживания, являющегося составной частью Общих Условий.

Согласно п. 2.1 Общие условия являются типовыми для всех физических лиц и определяют положения договора присоединения, заключаемого между банком и клиентом, устанавливающего обязательные правила и процедуры предоставления Клиенту банковских продуктов и иных оказываемых банком услуг в соответствии с Тарифами.

В соответствии с п. 4.1, 6.1 Общих условий обслуживания физических лиц в Связном банке (АО) после присоединения Клиента к Договору и открытия СКС Клиенту выдается Карта. В случае установления положительного Лимита кредитования Банк обязуется предоставить Клиенту Кредит в валюте СКС в размере и на условиях, предусмотренных Договором, а клиент обязуется возвратить полученные средства в полном размере, уплатить начисленные проценты на них, а также другие комиссии в соответствии с действующими Тарифами.

Согласно п. 6.2 Общих условий банк вправе уменьшить, увеличить лимит кредитования.

За пользование Кредитом Клиент уплачивает Банку проценты. Проценты начисляются на сумму выданного кредита с даты, следующей за датой его выдачи по дату его погашения включительно. Начисление процентов производится ежедневно за фактический период пользования кредитными денежными средствами по процентной ставке, установленными Тарифами, действующими на дату заключения договора.

В случае нарушения Клиентом срока, установленного для уплаты Минимального платежа, Банк вправе потребовать досрочного погашения долга в полном объеме, направив ему соответствующее требование. (п. 6.8 Общих условий)

За несвоевременное погашение Задолженности Банк вправе взимать неустойку в соответствии с Тарифами. (п. 6.9 Общих условий)

ДД.ММ.ГГГГ заемщику ФИО1 была выдана банковская карта №, что подтверждается распиской в получении карты. 

Факт использования банковской карты и снятие кредитных денежных средств подтвержден выпиской по счету. Доказательств обратного суду не представлено.

В соответствии с Тарифами по выпуску и обслуживанию банковской карты "Связной банк" в Связном банке (ЗАО), с которым истец был ознакомлен и согласен, установлены следующие комиссии: за ежегодное обслуживание карты установлена комиссия – 600 руб., за выдачу наличных денежных средств за счет средств выданного кредита через банкоматы или ПВН других кредитных организаций: 4%+ 100рублей за операцию; ежемесячная комиссия за использование услуги смс-информирования, начиная со второго месяца – 50 руб.; процентная ставка годовых за пользование кредитом С-лайн 5000 – 24 %, минимальный платеж, погашаемый в платежный период – 5000 рублей; неустойка, начисляемая по договору потребительского кредита, с лимитом кредитования на просроченную сумму основного долга дополнительно к процентной ставке, а также на просроченные проценты – 1250 рублей.

В соответствии со статьей 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (пункт 1). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2).

На основании ст. 383 ГК РФ, переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью не допускается.

Таким образом, по общему правилу, личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе права на неуплаченные проценты.

Требованиями ст. 388 ГК РФ установлено, что уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. При этом не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Решением Арбитражного суда г. Москва дело № № от ДД.ММ.ГГГГ Связной Банк (АО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». 

ДД.ММ.ГГГГ между Связной Банк (АО) и ООО «Феникс» заключен договор уступки прав требования (цессии) 1/С-Ф в соответствии с которым Цессионарию переданы права требования, в том числе по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенному с ФИО1 с суммой передаваемых прав требования в размере 132 595,93 руб., что подтверждено Актом приема-передачи прав требований (приложение № к Договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Проанализировав представленные документы, суд приходит к выводу, что ООО «ФЕНИКС» вправе требовать взыскания с ответчика задолженности по вышеуказанному кредитному договору, так как Общими условиями, являющимися неотъемлемой частью кредитного договора, предусмотрено право банка передавать свои права по настоящему договору третьему лицу, и данное условие кредитного договора не оспорено.

При этом, кредитный договор не содержит условий о запрете уступки требования задолженности заемщика иному лицу, не имеющему банковской лицензии, и по смыслу договора, банк вправе переуступить свои права кредитора любому третьему лицу, как имеющему такую лицензию, так и не имеющему ее. В данном случае, исходя из существа обязательства, личность кредитора существенного значения для должника не имеет, поскольку требование о возврате кредита, выданного физическому лицу по кредитному договору, не относится к числу требований, неразрывно связанных с личностью кредитора.

Согласно представленному расчету, задолженность ФИО1 по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет в общем размере 132 595 рублей 93 копейки, из которых основанного долга в размере 79 512 рублей 54 копейки, проценты на непросроченный основной долг в размере 47 303 рублей 39 копеек, комиссии в размере 1 130 рублей, штрафы в размере 4 650 рублей.

Представленный истцом расчет задолженности ответчиком не оспорен, собственный контррасчет образовавшейся суммы задолженности не представлен, равно как и не представлено доказательств, подтверждающих исполнение своих обязательств по кредитному договору в полном объеме. Расчет выполнен в соответствии с требованиями закона, проверен и принимается судом.

Ответчиком правильность и обоснованность представленного расчета задолженности не оспаривалась. 

Ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о применении последствий в связи с пропуском истцом срока исковой давности при обращения в суд с иском. 

Согласно ст. ст. 195, 196 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Согласно положениям п. 2 ст. 200 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", согласно которому по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу 

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. п. 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе, со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем 2 ст. 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Учитывая положения ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, разъяснения, данные в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43, период с даты обращения кредитора (истца) в суд с заявлением о выдаче судебного приказа до даты вынесения определения об отмене судебного приказа, подлежит исключению при определении трехлетнего срока исковой давности.

Согласно условиям договора, заключенного с ответчиком, минимальный платеж по кредиту составлял 5000 рублей. Дата ежемесячного платежа 10 число каждого месяца, следовательно срок исковой давности начинает течь с ДД.ММ.ГГГГ, когда от ответчика не поступил очередной платеж. С указанной даты и начинает течь срок исковой давности.

Как видно из материалов дела, выписки по счету заемщика платежи в счет погашения кредита перестали поступать с ДД.ММ.ГГГГ.

Из представленного суду расчета задолженности также видно, что последний платеж от ответчика поступил в адрес Банка ДД.ММ.ГГГГ. 

Учитывая изложенное, трехлетний срок исковой давности истекал ДД.ММ.ГГГГ.

К мировому судье за выдачей судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ заявитель обратился ДД.ММ.ГГГГ, что следует из почтового штампа на конверте, то есть уже после истечения срока исковой давности.

Судебный приказ по делу № от ДД.ММ.ГГГГ, выданный мировым судьей судебного участка № 2 г. Карталы и Карталинского района о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, определением от ДД.ММ.ГГГГ отменен.

С настоящим исковым заявлением истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ, что следует из штампа почтовой корреспонденции на конверте.

Таким образом, принимая во внимание, что истцом изначально пропущен срок исковой давности обращения в суд, уступка прав требований данный срок не прерывает, суд находит правильным в иске отказать в полном объеме.

Поскольку судом отказано в удовлетворении исковых требований, не подлежат удовлетворению требований истца в части взыскания с ответчика расходов по оплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, ГПК РФ суд,

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ООО «ФЕНИКС» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ., расходов по оплате государственной пошлины, отказать. 

Настоящее решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Карталинский городской суд путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме. 

Председательствующий : О.В. Тугаева 

Мотивированное решение изготовлено 2 ноября 2020 года

Председательствующий : О.В. Тугаева