Дело № 2-243/2025 УИД: 53RS0002-01-2024-004143-44

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации 

г. Боровичи Новгородской области 25 февраля 2025 года

Боровичский районный суд Новгородской области в составе председательствующего судьи Ивановой С.А., при секретаре Груневой М.Е., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» к ФИО1, ФИО2, ФИО3, в лице их законного представителя ФИО1, о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «ПКО «Феникс» обратилось в Боровичский районный суд с иском к наследственному имуществу ФИО1, в обоснование требований указав, что 21.03.2021 ООО МФК «МигКредит» (далее по тексту - Банк) и ФИО1 (далее по тексту - заемщик) был заключен кредитный договор № № (далее по тексу - Договор), в соответствии с которым Банк выдал заемщику кредит. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные Договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными Банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с Договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 27677,09 руб. в период с 05.04.2021 по 28.06.2022. Договор заключен в простой письменной форме в соответствии со ст. 434 ГК РФ путем акцепта оферты. Заключенный между сторонами Договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации. 

28.06.2022 ООО МФК «МигКредит»» уступил права требования на задолженности заемщика по Договору № № обществу с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» на основании договора уступки прав требования № № По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по Договору перед Банком составляет 27677,09 руб.. По имеющейся у ООО «ПКО «Феникс» информации, после смерти ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ г., открыто наследственное дело № №.

На основании изложенного, ссылаясь на ст.ст.8, 11, 12, 15, 309, 310, 811, 819, 1152, 1175 ГК РФ, ООО «ПКО «Феникс» просит взыскать за счет входящего в состав наследства имущества с наследников ФИО1 в пользу ООО «ПКО «Феникс» просроченную задолженность в размер 27677,09 руб., которая состоит из: 15390 руб. - основной долг, 5719,84 руб. - проценты на непросроченный основной долг, 6567,25 руб. - штрафы, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб..

Определением суда от 20 января 2025 года (протокольная форма) к участию в деле на основании ст. 40 ГПК РФ в качестве ответчиков привлечены ФИО1, малолетние ФИО2 и ФИО3 в лице их законного представителя ФИО1, как наследники ФИО1, принявшие наследство, на основании ст. 43 ГПК РФ в качестве третьих лиц - ООО МФК «МигКредит», ПАО УКБ «Новобанк».

Представитель истца ООО «ПКО «Феникс» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, действующая в своих интересах и в качестве законного представителя несовершеннолетних ФИО2 и ФИО3 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, представила письменные возражения, в которых просила в удовлетворении исковых требований отказать, применив последствия срока исковой давности.

Представитель третьего лица ООО МФК «МигКредит» в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом.

Представитель третьего лица ПАО УКБ «Новобанк» в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела без участия Банка, в ранее представленном письменном отзыве указывают, что Банк возражает против погашения долга ФИО1 за счет имущества – жилого дома и земельного участка по адресу: 

<

...>, поскольку указанное недвижимое имущество передано в залог Банку в обеспечение обязательств по заключенному 12.04.2018 между ФИО1 и Банком ипотечному кредитному договору № № ПАО УКБ «Новобанк», как залогодержатель, имеет преимущественное право удовлетворения своих денежных требований по ипотечному обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества. В настоящее время обязательства по Договору исполняет поручить Заемщика – ФИО1 на основании утвержденного Боровичским районным судом Новгородской области мирового соглашения от 20.02.2023.

В соответствии со ст. 167 ГРК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц. 

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается (ст.310 ГК РФ).

Пункт 1 ст. 809 ГК РФ предусматривает право займодавца на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращения займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами и другими платежами по кредиту.

Согласно ч.1 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите» договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Кроме того, порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В силу п.4 ч.1 ст.2 названного Федерального закона договор микрозайма – это договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

В соответствии со ст.8 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма. Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

Пунктом 14 статьи 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

В соответствии с частью 11 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции по состоянию на 06.09.2023) на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

В силу ч.24 ст.5 указанного закона по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Исходя из императивных требований закона к порядку и условиям заключения договора микрозайма, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными данным законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В силу ст.ст. 382, 384 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии с ч. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства. В состав наследства в соответствии со статьей 1112 ГК РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Соответственно наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Судом установлено, что 21.03.2021 между ООО МФК «МигКредит» и ФИО1 заключен договор займа № № в электронном виде, через систему моментального электронного взаимодействия, в соответствии с которым займодавец предоставил заемщику займ в размере 15390 руб.. Согласно п. 2 индивидуальных условий договора займа, договор действует до 16.05.2021, срок возврата займа - до 16.05.2021. Полная стоимость займа установлена в размере 363,905% годовых. Согласно п. 4 индивидуальных условий договора потребительского займа процентная ставка в процентах «%» годовых за период пользования займом составляет: с 1 дня по 15 день ставка за период пользования займом 363,905%, с 16 дня по 29 день ставка за период пользования займом 363,905%, с 30 дня по 43 день ставка за период пользования займом 363,905%, с 44 дня по 57 день ставка за период пользования займом 363,905%. Согласно п. 6 индивидуальных условий договора потребительского займа возврат займа и процентов производятся 3 равными платежами в размере 5 277 руб. каждые 14 дней и одним платежом в размере 5278,84 руб. 16.05.2021 г. Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского займа предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком срока внесения какого-либо платежа, указанного в графе платежей, кредитор вправе начислить заемщику неустойку (штраф) в размере 0,1 процента от суммы не погашенной части основного долга за каждый день нарушения обязательства.

Согласно п. 14 индивидуальных условий договора потребительского займа, заемщик подтверждает, что ознакомлен с Общими условиями договора займа с «МигКредит» и с ними полностью согласен.

В соответствии с п. 17 индивидуальных условий договора потребительского займа (способ предоставления займа) заём предоставляется путем: часть суммы займа в размере 390 руб. ООО МФК «МигКредит» перечисляет ПАО СК «Росгосстрах» на банковские реквизиты, указанные в полисе страхования № №, в счет уплаты страховой премии в целях заключения добровольного договора индивидуального страхования от несчастных случаев между Заёмщиком и ПАО СК «Росгосстрах», часть суммы займа 15000 руб. (Основная часть займа) предоставляется путем единовременного перечисления на банковский счет, открытый для расчетов с использованием банковской карты № №. 

Из полиса-оферты страхования заемщика от 21.03.2021 следует, что ответчик застраховал себя в ПАО СК «Росгосстрах» от несчастных случаев по программе «Финансовая защита Микрокредит 2019.1» на срок 1 год. Выгодоприобретателем по страхованию является застрахованное лицо, в случае его смерти – наследники по закону. 

В силу п. 20 договора стороны согласились, что Индивидуальные условия, подписанные аналогами собственноручных подписей, равнозначны индивидуальным условиям, оформленным на бумажном носителе и подписанным собственноручной подписью заемщика и уполномоченного представителя кредитора, и порождают идентичные такому документу юридические последствия.

С условиями договора, графиком погашения займа и процентов за пользование займом ФИО1 был ознакомлен, документы подписаны с использованием простой электронной подписи.

ООО МФК «МигКредит» обязанность по предоставлению денежных средств выполнило надлежащим образом, что подтверждается информацией из программно-технического комплекса ООО Денум Тех о транзакциях, совершенных расчетным банком по поручению ООО МФК «МигКредит».

ФИО1 воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, однако принятые на себя обязательства по погашению кредита не исполнял, ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал, в связи с чем у нее образовалась задолженность перед Кредитором, которая на 28.11.2024 определена взыскателем в 27677,09 руб., из которой задолженность по основному долгу – 15390 руб., проценты на непросроченный основной долг – 5719,84 руб., штрафы – 6567,25 руб..

В соответствии с ч. 1 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

По договору №№ от 28.06.2022 уступки прав требования (цессии), заключенному с ООО МФК «МигКредит», ООО «Феникс» приобрело право требования задолженности по договору займа № № от 21.03.2021, заключенному с ФИО1, при этом, согласно договору уступки по договору передано право требования суммы основного долга в размере 15390 руб., проценты за пользование займом – 5719,84 руб., штрафные санкции – 6567,25 руб.

26 июня 2022 года ФИО1 умер, что подтверждается свидетельством о смерти 

<

...>, выданным отделом ЗАГС Администрации Боровичского муниципального района Новгородской области 28 июня 2022 года.

Из наследственного дела № № усматривается, что после смерти ФИО1 его наследниками по закону, обратившимися с заявлением о принятии наследства к нотариусу являются сын ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, дочь ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в лице их законного представителя ФИО1 и жена ФИО1. 

Согласно сведениям, представленным мировыми судьями судебных участков №№ 2, 4, 37 Боровичского судебного района Новгородской области, гражданских дел о взыскании в пользу ООО МФК «МигКредит» (ООО «ПКО «Феникс») задолженности по кредитному договору № № от 21.03.2021 в отношении ФИО1 не рассматривалось.

Вышеуказанный размер задолженности ФИО1 не оспорен, но ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Рассматривая ходатайство ответчика о пропуске срока исковой давности, суд приходит к следующему.

Согласно положениям ст. 196, 200 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года. 

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. 2 ст. 199 ГК РФ). 

В силу статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. 

По смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ с учетом правовой позиции, изложенной в пункте 24 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. 

В рассматриваемом случае каждый месячный платеж по кредитному договору являлся индивидуальным долгом, а потому срок исковой давности по каждому из них должен исчисляться самостоятельно. Из условий заключенного договора следует, что погашение кредита должно быть произведено ежемесячно путем внесения 4 платежей, последний платеж должен быть внесен 16.05.2021. Следовательно, срок исковой давности истек 16.05.2024. Исковое заявление ООО «ПКО «Феникс» направлено в суд по почте согласно штемпелю на почтовом конверте 14.12.2024, то есть по истечении срока исковой давности, что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении иска в этой части. 

Ходатайство о восстановлении пропущенного срока истец не заявил и доказательств наличия обстоятельств, объективно воспрепятствовавших ему в своевременной реализации своего права на судебную защиту, которые бы могли быть признаны судом уважительными причинами пропуска такого срока, в суд не представил. 

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что в удовлетворении исковых требований ООО «ПКО «Феникс» следует отказать в связи с пропуском срока исковой давности. 

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований по иску общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» к ФИО1, ФИО2, ФИО3, в лице их законного представителя ФИО1, о взыскании задолженности по кредитному договору № № от 21 марта 2021 года в размере 27677 рублей 09 копеек отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Решение может быть обжаловано в Новгородский областной суд через Боровичский районный суд в течение месяца со дня приятия решения в окончательной форме – 06 марта 2025 года.

Судья С.А. Иванова