Дело № 2-3068/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

25 мая 2017 года г. Уфа

Советский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан 

под председательством судьи Абдуллиной С.С.,

при секретаре Сатаевой В.А.,

с участием истца ФИО1, представителя истца ФИО2 по доверенности от 

<

 дата >., представителя ответчика ПАО «Промсвязьбанк» - ФИО3 по доверенности от 

<

 дата >.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Промсвязьбанк» об обязании произвести зачет суммы в счет досрочного погашения кредита, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к Публичному акционерному обществу «Промсвязьбанк» (ПАО «Промсвязьбанк»), в котором просит обязать ответчика произвести зачет суммы 199153,19 руб. в счет досрочного погашения кредитного договора ... от 

<

 дата >., указав в обоснование, что между ФИО1 и ПАО «Промсвязьбанк» 

<

 дата >. был заключен договор потребительского кредита ... на сумму 198000 рублей сроком на 84 месяца. В соответствии с п.6.2 кредитного договора, датой уплаты ежемесячного платежа считается 22 число каждого календарного месяца. В соответствии с согласованным графиком погашения заемных средств истец осуществил первый платеж по уплате заемных средств 

<

 дата >. 

<

 дата >. перед наступлением дня внесения очередного платежа, истец обратилась в ПАО «Промсвязьбанк» с целью досрочного погашения кредита по договору .... Согласно условий кредитного договора ... (п.6.11., п.16.4.) в случае осуществления заемщиком полного досрочного погашения задолженности по договору, задолженность по процентам, начисленным по дату такого досрочного погашения (включительно) подлежит уплате в полном объеме в дату фактического погашения задолженности по договору. При полном досрочном погашении заемщиком задолженности по договору заемщик обязан уведомить кредитора с соблюдением сроков и порядке, предусмотренных в п.6.1., кредитор обязан предоставить расчет суммы основного долга и процентов, начисленных за фактический срок пользования кредитом и подлежащих уплате заемщиком на день уведомления кредитора, а также информацию об остатке денежных средств на счете по месту оформления заявления о переводе денежных средств со счета заемщика в счет погашения задолженности по кредитному договору/заявления о внесении денежных средств через кассу банка в счет погашения задолженности по кредитному договору с целью досрочного частичного погашения текущей задолженности по кредиту досрочного погашения задолженности. 

<

 дата >. для целей расчета всей оставшееся суммы кредита, в связи с его полным досрочным погашением, истец обратилась к работникам операционного сектора ПАО «Промсвязьбанк», которые произвели расчет полного досрочного погашения суммы кредита по договору ... и указали к оплате сумму 199153,19 рублей. На требование истца об оформлении от ее имени заявления о полном досрочном погашения кредита, специалисты банка ответили отказом, мотивировав его тем, что оформления данного заявления не требуется, и рассчитанную ими сумму денежных средств необходимо внести в кассу банка. 

<

 дата >. истцом в кассу ПАО «Промсвязьбанк» были внесены денежные средства в сумме 199153,19 рублей именно для целей полного досрочного погашения кредита, что подтверждается приходным кассовым ордером ... от 

<

 дата >. С данного дня истец считала и была полностью уверена в том, что кредитный договор ... закрыт, ее обязательства по погашению кредита исполнены надлежащим образом в полном объеме. Однако банк не произвел зачет внесенной суммы в счет полного досрочного погашения, данная сумма была отнесена банком на ее счет, с которого стали производиться ежемесячные платежи по погашению кредита. В связи с недостатком на счете денежных средств, по состоянию на 

<

 дата >. банк уведомил истца о том, что сумма задолженности по кредитному договору ... составляет 183193,53 рублей. Истец считает, что действия ПАО «Промсвязьбанк» являются незаконными, нарушающими ее права и законные интересы.

Истец ФИО1 в судебном заседании исковые требования поддержала, просит удовлетворить по доводам, изложенным в иске, пояснила, что обратилась в банк с целью досрочного погашения кредита, сотрудники банка пояснили, что заявления на досрочное погашение писать не надо. 

Представитель истца ФИО1 - ФИО2 в судебном заседании исковые требования поддержал, просит удовлетворить по доводам, изложенным в иске, пояснил, что истцом внесены были денежные средств для досрочного погашения кредита, банк не произвел зачет внесенной суммы в счет полного досочного погашения кредита, а ежемесячно погашал кредит, банк надлежащим образом не исполнил свои обязательства по договору. 

Представитель ответчика ПАО «Промсвязьбанк» - ФИО3 в судебном заседании исковые требования не признала, просит в удовлетворении требований отказать, пояснила, что досрочное погашение кредита производится при условии, что заемщиком представлено кредитору составленное по форме кредитора заявление на перечисление денежных средств со счета на досрочное погашение задолженности и денежных средств на счете достаточно для полного досрочного погашения кредита, с данными правилами заемщик был ознакомлен при заключении кредитного договора, банк свои обязательства исполнил по договору в полном объеме. 

Суд, выслушав истца, представителя истца, представителя ответчика, исследовав представленные доказательства, приходит к следующему.

В силу положений ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что 

<

 дата > ФИО1 подано заявление на заключение потребительского кредита ... в ОАО «Промсвязьбанк», ей предоставлен кредит в размере 198000 руб. путем зачисления суммы кредита на счет ... под 19,9% годовых на 84 мес. 

Согласно условиям договора возврат кредита производится заемщиком путем внесения 22 числа месяца ежемесячных платежей, размер каждого из которых составляет 4409 руб. 44 коп.

Из выписки по счету истца следует, что, начиная с 

<

 дата > со счета ФИО1 производилось ежемесячное списание денежных средств, 

<

 дата > – 3130 руб. 57 коп, с 

<

 дата > - в сумме 4409 руб. 44 коп. по кредитному договору ... от 

<

 дата > 

Согласно представленной ПАО «Промсвязьбанк» справке ... сумма задолженности истца по кредитному договору по состоянию на 

<

 дата > составляет в размере 151234 руб. 65 коп., в том числе, по основному долгу в размере 150985 руб. 70 коп., по процентам в размере 248 руб. 95 коп. 

Обращаясь в суд с иском к ПАО «Промсвязьбанк», ФИО1 полагает, что денежные средства в размере 199153,19 рублей были внесены ею на счет в банке 

<

 дата > для досрочного погашения кредита, она считала себя исполнившей обязательства по кредитному договору ... от 

<

 дата >.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом заимодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления заимодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия заимодавца.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Судом установлено, что договор потребительского кредита ... от 

<

 дата > ФИО1 заключен путем присоединения к действующей редакции «Правил предоставления кредитов на потребительские цели ПАО «Промсвязьбанк» для физических лиц в рамках комплексного банковского облуживания. 

Подписав заявление, ФИО1 подтвердила, что с правилами ознакомлена и согласна.

Пунктом 16 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита, с которыми ФИО1 была ознакомлена и согласилась с ними, о чем свидетельствует ее подпись в заявлении на заключение договора потребительского кредита от 

<

 дата >, предусмотрен порядок досрочного погашения кредита.

Согласно пункту 16.4 Условий договора при полном досрочном погашении заемщиком задолженности по договору заемщик обязан уведомить кредитора с соблюдением сроков и в порядке, предусмотренных в п. 6.1 Правил, кредитор обязан предоставить расчет суммы основного долга и процентов, начисленных за фактический срок пользования кредитом и подлежащих уплате заемщиком на день уведомления кредитора, а также информацию об остатке денежных средств на счете по месту оформления заявления о переводе денежных средств со счета заемщика в счет погашения задолженности по кредитному договору/заявления о внесении денежных средств через кассу банка в счет погашения задолженности по кредитному договору с целью досрочного частичного погашения текущей задолженности по кредиту/досрочного полного погашения задолженности по договору. 

В соответствии с п. 5.1.2. Правил полное досрочное погашение заемщиком задолженности по договору производится в дату обращения заемщика к кредитору при условии, что заемщиком предоставлено кредитору составленное по форме кредитора заявление на перечисление денежных средств со счета на досрочное полное погашение задолженности по договору и денежных средств на счете достаточно для полного досрочного погашения заемщиком задолженности по договору. 

Изложенные условия договора истцом не оспариваются.

<

 дата > ФИО1 внесла на счет в банке денежные средства в размере 199153,19 рублей, однако, с заявлением о полном досрочном погашении кредитного договора ... от 

<

 дата > либо с заявлением на зачисление денежной суммы в счет частичного досрочного погашения кредита в ПАО «Промсвязьбанк» она не обращалась, вышеуказанные положения договора не выполнила, а поскольку перечисление 

<

 дата > денежных средств в размере 199153,19 рублей было недостаточно для полного досрочного погашения кредита, который с учетом процентов, начисленных за первый процентный период на 

<

 дата > по расчету ответчика составил 201022,62 рубля руб., ПАО «Промсвязьбанк» обоснованно в соответствии с условиями договора осуществляло списание денежных средств согласно графику, посредством списания ежемесячных платежей в размере 4409 руб. 44 коп. 

На дату обращения ФИО1 

<

 дата > в адрес банка с заявлением с просьбой разобраться в ситуации, которая произошла 

<

 дата > по поводу досрочного погашения задолженности по кредитному договору, ей было известно о том, что внесенная ею сумма не распределена в счет досрочного погашения кредита. 

Письмом от 

<

 дата > ПАО «Промсвязьбанк» уведомило истца о том, что заявление на досрочное погашение кредита не поступало, в связи с чем кредитный договор продолжает действовать, а со счета осуществляется списание денежных средств в погашение ежемесячных платежей в порядке, предусмотренном кредитным договором. 

Согласно письму ПАО «Промсвязьбанк» от 

<

 дата > банк готов рассмотреть вопрос об отмене процентов за пользование кредитом, начисленных после 

<

 дата > в случае написания истцом заявления на досрочное погашение задолженности по кредитному договору и размещения на счете необходимой для этого суммы. 

Таким образом, заявление ФИО1 о том, что сотрудниками банка была озвучена сумма, которую она внесла на счет для полного закрытия кредита не подтверждена, заявление по форме кредитора не написано, соответственно не произошло закрытия кредитного договора и поступившая сумма была списана согласно графику кредитного договора.

Согласно представленному ответу банк просил разместить на счете сумму достаточную для погашения задолженности, и написать заявление на досрочное погашение задолженности, чего также истцом сделано не было.

При установленных обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что требования истца являются необоснованными, поскольку не представлено доказательств в подтверждение заявленных доводов, в связи с чем не подлежат удовлетворению. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

в удовлетворении исковых требований ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Промсвязьбанк» об обязании произвести зачет суммы в счет досрочного погашения кредита отказать. 

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Советский районный суд ....

Судья С.С.Абдуллина