Дело № 2-247/2019 

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и

26 ноября 2019 года п. Яшкуль

Яшкульский районный суд Республики Калмыкия в составе 

председательствующего судьи Шовгурова С.В., 

при секретаре Гаряевой Б.У.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ростовского регионального филиала к Джанжиевой Р.М. и Джанжиеву Э.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л :

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ростовского регионального филиала (далее по тексту - Банк) обратилось в суд с указанным иском, мотивируя тем, что 8 апреля 2011 года заключило с Джанжиевой Р.М. и Джанжиевым Э.А. кредитный договор № *** на сумму *** рублей под 13 % годовых на приобретение квартиры ***. Обеспечением исполнения обязательств по данному кредитному договору является залог (ипотека) указанной квартиры. Банк надлежащим образом исполнил условия кредитного договора, предоставив ответчикам кредит, однако они ненадлежащим образом исполняют свои обязательства по кредитному договору, в связи с чем образовалась задолженность, размер которой по состоянию на *** года составляет 295327 рублей 24 копейки, в том числе основной долг – 207466 рублей 45 копеек, просроченные проценты – 87494 рубля 61 копейка, неустойка – 366 рублей 18 копеек. 

В связи с этим Банк просил суд расторгнуть с 8 октября 2019 года заключенный с ответчиками кредитный договор, взыскать с ответчиков в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере 295327 рублей 24 копеек и расходы по уплате государственной пошлины в размере 18153 рублей 27 копеек, а также обратить взыскание на заложенное имущество в виде указанной квартиры. 

В судебное заседание представитель Банка и ответчики, надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела, не явились. В исковом заявлении представитель Банка Баткаев К.А. просил рассмотреть дело в отсутствие их представителя. Ответчики не сообщили суду об уважительных причинах неявки в судебное заседание и не просили о рассмотрении дела в их отсутствие. На основании ст. 233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что 8 апреля 2011 года Банк заключил с Джанжиевой Р.М. и Джанжиевым Э.А. кредитный договор № ***, по условиям которого Банк (кредитор) обязался предоставить Джанжиевой Р.М. и Джанжиеву Э.А. (заемщики) кредит в размере *** рублей под 13 % годовых на приобретение квартиры ***, а ответчики обязались солидарно возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Банковским ордером № 1 и выпиской по лицевому счету № *** за 8 апреля 2011 года подтверждается, что Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив на лицевой счет Джанжиевой Р.М. сумму кредита в размере *** рублей.

Пунктом 1.5 кредитного договора предусмотрено, что окончательным сроком возврата кредита является *** года. 

Из п. 4.1 и 4.2 кредитного договора следует, что начисление процентов за пользование кредитом осуществляется по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму просроченной задолженности по возврату кредита/его части до фактического погашения такой задолженности. Период начисления процентов (процентный период) начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивается 10 числа (включительно) следующего календарного месяца. Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчиваются 10 числа следующего календарного месяца (включительно). Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату, указанную в п. 1.5 договора. Погашение кредита (основного долга) либо его части и уплата процентов за пользование кредитом осуществляются в дату окончания соответствующего процентного периода (дата платежа). Возврат (погашение) кредита (основного долга) производится ежемесячно равными долями в сумме 3086 рублей 59 копеек одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком возврата (погашения) кредита (основного долга), содержащимся в Приложении № 1 к договору. 

Согласно графику, являющемуся приложением к кредитному договору, уплата процентов за пользование кредитом, а также погашение (возврат) кредита (основного долга) должны производиться ежемесячными платежами с 10 мая 2011 года по 10 марта 2026 года. 

В соответствии с п. 6.1 кредитного договора в случае, если заемщики не исполнят или исполнят ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору кредит и/или начисленные проценты за пользование кредитом и/или комиссии, кредитор вправе предъявить заемщикам требование об уплате неустойки (пени), а заемщики обязуются уплатить неустойку (пеню) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени). Сумма соответствующих пеней уплачивается заемщиком помимо причитающихся к уплате сумм по кредитному договору. Пеня начисляется за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным договором днем уплаты соответствующей суммы. Пеня за каждый день просрочки определяется в процентах от неуплаченной суммы. Размер пени составляет действующую в это время двойную ставку рефинансирования Банка России.

Материалами дела подтверждается, что ответчики Джанжиева Р.М. и Джанжиев Э.А. надлежащим образом не исполняют свои обязательства в срок возвращать кредит и уплачивать за него проценты, в связи с чем образовалась задолженность по кредитному договору. 

Согласно представленному Банком расчету сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на *** года составляет 295327 рублей 24 копейки, в том числе основной долг – 207466 рублей 45 копеек, просроченные проценты – 87494 рубля 61 копейка, неустойка за просроченные проценты – 366 рублей 18 копеек. 

Оснований сомневаться в данном расчете у суда не имеется, поскольку он составлен исходя из условий кредитного договора и соответствует установленным обстоятельствам дела. 

Пунктом 4.7 кредитного договора установлено, что кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов, исчисленных за время фактического пользования кредитом, в том числе, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвращать кредит и/или уплачивать начисленные на него проценты и/или неустойки (штраф/пени). 

Учитывая, что ответчики Джанжиева Р.М. и Джанжиев Э.А. не исполняют свои обязательства по кредитному договору, указанная сумма задолженности подлежит взысканию в пользу Банка. 

В силу ст. 450 ГК РФ существенное нарушение договора одной из сторон может являться основанием для расторжения договора по решению суда по требованию другой стороны договора.

21 мая 2019 года Банк направил ответчикам письменные требования об уплате задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора в срок до 21 июня 2019 года, однако ответчики не приняли мер к исполнению принятых на себя обязательств.

Принимая во внимание, что неисполнение Джанжиевой Р.М. и Джанжиевым Э.А. своих обязательств по кредитному договору влечет для Банка ущерб, в результате чего он в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора, нарушение данного договора со стороны ответчиков признается судом существенным, в связи с чем суд находит возможным удовлетворить требование о расторжении кредитного договора с 8 октября 2019 года.

Статьей 334 ГК РФ предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. 

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п. 1 ст. 348 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. 

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 ГК РФ.

В силу п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Статьей 51 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со ст. 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В п. 1 ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закреплено, что имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Подпунктом 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлено, что принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. 

Согласно п. 5.2 кредитного договора обеспечением исполнения заемщиками своих обязательств по кредитному договору является ипотека в силу закона приобретенной с использованием средств кредита квартиры ***.

Учитывая, что ответчики не исполняют обеспеченные ипотекой обязательства, суд полагает возможным обратить взыскание на предмет залога в виде указанной квартиры путем ее реализации с публичных торгов. 

В соответствии с п. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

При заключении кредитного договора стоимость предмета залога в виде указанной квартиры была определена сторонами в размере *** рублей.

Из представленного Банком отчета оценщика № 202 от 24 ноября 2010 года следует, что рыночная стоимость указанной квартиры составляла *** рублей.

Однако данный отчет оценщика не может быть принят судом при определении начальной продажной цены предмета залога, поскольку составлен по состоянию на 18 ноября 2010 года и поэтому является неактуальным. 

Поскольку иных доказательств, подтверждающих действительную стоимость в настоящее время заложенного имущества, сторонами в суд не представлено, суд полагает необходимым определить начальную продажную цену заложенного имущества на основании соглашения между залогодателями и залогодержателем, достигнутого при заключении кредитного договора, в размере *** рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу Банка подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 18153 рублей 27 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ростовского регионального филиала удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № ***, заключенный 8 апреля 2011 года Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» с Джанжиевой Р.М. и Джанжиевым Ж.А..

Взыскать солидарно с Джанжиевой Р.М. и Джанжиева Э.А. в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ростовского регионального филиала задолженность по кредитному договору № *** от 8 апреля 2011 года в размере 295 327 рублей 24 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 18153 рублей 27 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру *** и реализовать ее путем продажи с публичных торгов, установив ее начальную продажную цену в размере *** рублей. 

Разъяснить, что ответчики вправе подать в Яшкульский районный суд Республики Калмыкия заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Калмыкия через Яшкульский районный суд Республики Калмыкия в течение месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий п/п ФИО1