Дело №2-3912/2024

УИД 22RS0068-01-2024-005326-77

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 сентября 2024 года Центральный районный суд г.Барнаула Алтайского края в составе: председательствующего Пчёлкиной Н.Ю.,

при секретаре Курносовой Е.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

АО «ТБанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу Унжаковой И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Унжаковой И.В. и АО «Тинькофф Банк» заключен договор о карте № на сумму 75 000 руб.. Составными частями заключенного договора являются заявление – анкета, индивидуальный тарифный план, Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно, кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. Банку стало известно о смерти заемщика. На дату смерти обязательства по кредитному договору заемщиком не исполнены. Задолженность составляет 42 156 руб. 25 коп., в том числе основной долг – 42 077 руб. 13 коп., проценты – 77 руб. 59 коп., штрафы и комиссии – 1 руб. 53 коп.. 

На основании изложенного, истец просил взыскать с наследников в пользу банка, в пределах наследственного имущества Унжакова И.В. просроченную задолженность по кредитному договору в размере 42 156 руб. 25 коп., в том числе основной долг – 42 077 руб. 13 коп., проценты – 77 руб. 59 коп., штрафные проценты – 1 руб. 53 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 464 руб. 68 коп..

В ходе рассмотрения дела представитель истца АО «ТБанк» исковые требования уточнил в части указания ответчика, просил взыскать задолженность по кредитному договору с ФИО1. В остальной части исковые требования оставил без изменения. 

В судебное заседание представитель истца АО «ТБанк» не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Изучив представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. 

В силу ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путём составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

Согласно указанным пунктам ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключён путём обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ. 

Пункт 3 ст. 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. 

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресантом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. 

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ Унжакова И.В. обратилась в АО «ТинькоффБанк» с заявлением, в котором просила заключить с ней договор кредитной карты на условиях Тарифного плана ТП 7.27.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 подписаны Индивидуальные условия договора потребительского кредита, в соответствии с которыми, максимальный лимит задолженности составляет 300 000 руб.. Срок действия договора не ограничен. Срок возврата кредита определяется сроком действия договора. Процентная ставка составляет: на покупки и платы в беспроцентный период – 0%, на покупки – 29,9% годовых, на платы, снятие наличных и прочие операции – 49,9% годовых (п.1,4). 

Минимальный платеж составляет не более 8% от задолженности, минимум 600 руб. в месяц. Минимальный платеж рассчитывается банком индивидуально и указывается в выписке. Если есть неоплаченные минимальные платежи за предыдущие периоды, они включаются в очередной минимальный платеж (п.6).

Неустойка при неоплате минимального платежа составляет 20% годовых от суммы просроченной задолженности (п.12).

Условиями Тарифного плана 7.27 определена процентная ставка: на покупки и платы в беспроцентный период – 0%, на покупки – 29,9% годовых, на платы, снятие наличных и прочие операции – 49,9% годовых. Минимальный платеж составляет не более 8% от задолженности, минимум 600 руб. в месяц. Неустойка при неоплате минимального платежа составляет 20% годовых. 

Факт получения кредитной карты и пользования в судебном заседании не оспаривался, подтверждается выпиской по счету.

Таким образом, обязательства по кредитному договору банком исполнены надлежащим образом.

Из материалов дела следует, что АО «ТинькоффБанк» изменил наименование на АО «ТБанк».

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Из положений ст.ст. 809, 810, п. 2 ст. 811 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик Унжакова И.В. умерла, что подтверждается свидетельством о смерти.

На момент смерти обязательства должника по кредитному договору в полном объеме не были исполнены.

Обращаясь с настоящим иском в суд, банк указывает, что задолженность заемщика по договору кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ составляет 42 156 руб. 25 коп., в том числе основной долг – 42 077 руб. 13 коп., проценты – 77 руб. 59 коп., штрафы и комиссии – 1 руб. 53 коп.. 

В соответствии с ч.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п.1 ст.1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. 

В силу ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства (ст.1154 ГК РФ).

В соответствии с п. 34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

В соответствии с п.36 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 ГК РФ.

Наличие совместного с наследодателем права общей собственности на имущество, доля в праве на которое входит в состав наследства, само по себе не свидетельствует о фактическом принятии наследства.

В целях подтверждения фактического принятия наследства (пункт 2 статьи 1153 ГК РФ) наследником могут быть представлены, в частности, справка о проживании совместно с наследодателем, квитанция об уплате налога, о внесении платы за жилое помещение и коммунальные услуги, сберегательная книжка на имя наследодателя, паспорт транспортного средства, принадлежавшего наследодателю, договор подряда на проведение ремонтных работ и т.п. документы.

Согласно абз.1 п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (пункт 58).

Согласно п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства (например, по оплате унаследованного жилого помещения и коммунальных услуг), удовлетворяются за счет имущества наследников.

Отказополучатели по долгам наследодателя не отвечают.

Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства (например, по оплате унаследованного жилого помещения и коммунальных услуг), удовлетворяются за счет имущества наследников. Отказополучатели по долгам наследодателя не отвечают.

Пунктом 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" установлено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества).

По информации нотариуса Барнаульского нотариального округа ФИО3, после смерти Унжаковой И.В. с заявлением о принятии наследства в установленный срок обратился сын ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения с согласия попечителя ФИО4. Нотариусом заведено наследственное дело №.

На момент рассмотрения настоящего спора наследник ФИО1 достиг возраста 18 лет.

ДД.ММ.ГГГГ нотариусом выданы свидетельства о праве ФИО1 на наследство по закону имущества, открывшегося после смерти Унжаковой И.В., в том числе:

- прав на денежные средства, в сумме, причитающейся к выплате с процентами, находящиеся на счетах ПАО «Сбербанк России»;

- прав на денежные средства в сумме, полагающейся к выплате с процентами, находящиеся на счете в ПАО «Совкомбанк»;

- прав на денежные средства в сумме, полагающейся к выплате с процентами, находящиеся на счетах в АО «Альфа Банк»;

- прав на денежные средства в сумме, полагающейся к выплате с процентами, находящиеся на счетах в Банке ВТБ (ПАО);

- ? доли в праве собственности на жилой дом, расположенный по адресу: .....

В материалах наследственного дела имеются сведения о том, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ кадастровая стоимость .... станция .... составляет 2 748 934 руб. 11 коп.. 

Следовательно, кадастровая стоимость ? доли, принятой наследником ФИО1 составляет 687 233 руб. 52 коп..

Заочным решением Центрального районного суда г. Барнаула от ДД.ММ.ГГГГ, вступившим в законную силу, взыскано с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в лице Алтайского отделения № задолженности по счету международной банковской карты № в размере 36 132 руб. 46 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 283 97 руб.. 

Из заочного решения от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что с ФИО1, как с наследника умершего заемщика, взыскана задолженность по кредитному договору, заключенного между банком и Унжаковой И.В. (дело №2-1580/2023).

Между тем, размер принятого ФИО1 наследственного имущества, является достаточным для погашения задолженности Унжаковой И.В. по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, в том числе и с учетом той задолженности, которая взыскана с наследника заочным решением по другому кредитному договору.

Расчет задолженности по основному долгу, процентам, произведен банком верно, ответчиком не оспорен.

На основании изложенного, суд взыскивает с ответчика ФИО1 в пользу АО «ТБанк» задолженность по договору кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ в размере 42 154 руб. 72 коп., в том числе основной долг – 42 077 руб. 13 коп., просроченные проценты – 77 руб. 59 коп..

Оснований для взыскания с ответчика неустойки в размере 1 руб. 53 коп. не имеется в силу следующего.

Из представленного истцом расчета усматривается, что неустойка рассчитана банком за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (до смерти заемщика). Между тем, не ясно, на какую сумму неоплаченного минимального платежа рассчитана неустойка. 

Таким образом, исковые требования подлежат удовлетворению частично.

На основании ч.1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1465 руб..

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт № №) в пользу АО «ТБанк» задолженность по договору кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ в размере 42154 руб. 72 копеек, в том числе сумму основного долга – 42077 руб. 13 коп., просроченные проценты –77 руб. 59 коп., а также государственную пошлину в размере 1465 руб.

В остальной части отказать.

Pешение может быть обжаловано в Алтайский кpаевой суд чеpез Центральный районный суд г.Барнаула Алтайского края в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме.

Судья Н.Ю.Пчёлкина

Мотивированное решение изготовлено 08.10.2024

Копия верна:

судья Н.Ю.Пчёлкина

секретарь Е.В. Курносова