Дело № 2-3914/2018

29RS0023-01-2018-004560-27

Решение

именем Российской Федерации

г. Северодвинск 15 октября 2018 года 

Северодвинский городской суд Архангельской области в составе:

председательствующего судьи Ноздрина В.В.,

при секретаре Маховой Л.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о взыскании страховой премии, процентов, компенсации морального вреда,

установил:

истец ФИО1 обратилась в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о взыскании страховой премии, процентов, компенсации морального вреда. В обоснование иска указано, что 23 мая 2017 года между истцом и ПАО «Банк ВТБ» заключен кредитный договор № ..... по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 492 788 руб. сроком на 60 месяцев. В тот же день истец обратилась в Банк с заявлением о подключении ее к Программе страхования «Финансовый резерв Профи» по договору коллективного страхования, заключенному между Банком и ООО СК «ВТБ Страхование». За подключение к Программе страхования истец уплатила 82 788 руб., из которых 66 230 руб. 40 коп. – страховая премия, 16 557 руб. 60 коп. – вознаграждение Банка. Страховая премия была перечислена Банком страховщику – ООО СК «ВТБ Страхование». В дальнейшем истец погасила задолженность по кредиту в полном объеме. На заявление истца от 20 июня 2018 года о возврате части страховой премии пропорционально сроку действия кредита, ООО СК «ВТБ Страхование» ответило отказом. Просит взыскать страховую премию в размере 50 776 руб. 64 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 17 июля 2018 года по 16 августа 2018 года в размере 312 руб. 66 коп., компенсацию морального вреда в размере 1 000 руб., расходы по оказанию юридической помощи в размере 26 500 руб. 

Истец ФИО1, извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явилась, направила представителя.

Представитель истца ФИО2 в судебном заседании на исковых требованиях настаивала.

Ответчик ООО СК «ВТБ Страхование», третье лицо ПАО «Банк ВТБ», извещенные о времени и месте судебного заседания в суд представителей не направили, в отзыве ПАО «Банк ВТБ» в удовлетворении требований просил отказать.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело при данной явке. 

Выслушав пояснение представителя истца, изучив материалы дела, представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Как следует из материалов дела и установлено судом 23 мая 2017 года между истцом и ПАО «Банк ВТБ» заключен кредитный договор № ....., по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 492 788 руб. сроком на 60 месяцев (л.д. 8-12). 

В тот же день истец обратилась в Банк с заявлением о подключении ее к Программе страхования «Финансовый резерв Профи» по договору коллективного страхования, заключенному между Банком и ООО СК «ВТБ Страхование». Период страхования – с 24 мая 2017 года по 23 мая 2022 года. За подключение к Программе страхования истец уплатила 82 788 руб., из которых 66 230 руб. 40 коп. – страховая премия, 16 557 руб. 60 коп. – вознаграждение Банка. Страховые риски: смерть в результате несчастного случая, болезни, постоянная утрата трудоспособности в результате несчастного случая и болезни, временная утрата трудоспособности в результате несчастного случая и болезни, потеря работы (л.д. 13, 14). 

Страховая премия в размере 66 230 руб. 40 коп. 23 июня 2017 года была перечислена Банком страховщику – ООО СК «ВТБ Страхование». 

Согласно справке, выданной ПАО «Банк ВТБ», задолженность ФИО1 по кредитному договору 

<

***> по состоянию на 08 июня 2018 года погашена в полном объеме (л.д. 17).

На заявление истца от 20 июня 2018 года о возврате части страховой премии пропорционально сроку действия кредита, ООО СК «ВТБ Страхование» ответило отказом (л.д. 16).

Согласно п. 1 ст. 2 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее - Закон об организации страхового дела) страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В соответствии с п. 2 ст. 4 Закона об организации страхового дела объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

В силу пунктов 1 и 2 ст. 9 названного закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно ст. 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Исходя из положений названных норм права в их взаимосвязи, следует, что страхование от несчастных случаев представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических лиц, связанных с причинением вреда их здоровью, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни. Защита указанных имущественных интересов осуществляется путем выплаты страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам обусловленной договором страхования суммы (страховой суммы) при наступлении предусмотренного договором страхового случая и возможна только при наличии у страховщика такой обязанности.

В соответствии с п. 1 ст. 958 Гражданского кодекса РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 приведенной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (абзац 1 пункта 3 этой же статьи).

По смыслу приведенных норм права под обстоятельствами иными, чем страховой случай, при которых после вступления в силу договора страхования возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось, в данном случае подразумеваются обстоятельства, приводящие к прерыванию отношений по защите имущественных интересов истца, связанных с причинением вреда его здоровью, а также с его смертью в результате несчастного случая, что лишает всякого смысла страхование от несчастных случаев, по которому невозможна выплата страхового возмещения.

По условиям присоединения истца к Программе страхования «Финансовый резерв Профи», в соответствии с условиями договора коллективного страхования от 01 февраля 2017 года между ПАО «Банк ВТБ» и ООО СК «ВТБ Страхование» страховая сумма в размере 492 788 руб. не меняется, действует в течение всего периода страхования, срок действия договора страхования и размер страховой выплаты не зависят от суммы остатка по кредиту либо от досрочного погашения кредита.

Кроме того, условиями договора страхования возврат страховой премии предусмотрен только по соглашению сторон. На наличие соглашения о возврате страховой премии стороны не ссылались.

При таких обстоятельствах довод стороны истца о том, что досрочное погашение кредита прекращает действие договора страхования и страховая премия подлежит возврату в размере пропорционально периоду страхования, в соответствии с положениями пунктов 1, 3 ст. 958 Гражданского кодекса РФ, основан на неверном толковании норм права и является ошибочным.

Суд отказывает истцу в удовлетворении исковых требований о взыскании страховой премии пропорционально сроку действия договора страхования в размере 50 776 руб. 64 коп.

В связи с тем, что суд при рассмотрении настоящего дела суд не усмотрел каких-либо нарушений прав истца как потребителя, суд отказывает в удовлетворении требования о взыскании компенсации морального вреда в размере 1 000 руб.

Также не подлежат удовлетворению производные требования о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 17 июля 2018 года по 16 августа 2018 года в размере 312 руб. 66 коп., расходы по оказанию юридической помощи 26 500 руб. 

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о взыскании страховой премии, процентов, компенсации морального вреда, отказать.

Решение может быть обжаловано в Архангельский областной суд через Северодвинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение изготовлено 22 октября 2018 года 

Председательствующий В.В. Ноздрин