УИД: 66RS0009-01-2021-001878-81

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Нижний Тагил 13 июля 2021 года

Ленинский районный суд г. Нижний Тагил Свердловской области

в составе председательствующего судьи Ершовой Т.Е.,

при секретаре Шушаковой В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела № 2-1687/2021 по иску Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к ФИО1 о расторжении договора страхования и взыскании страховой премии (страхового взноса),

установил:

ДД.ММ.ГГГГ АО «Страховое общество газовой промышленности» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит расторгнуть договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ при ипотечном кредитовании страхование имущества, заключенный между АО «Страховое общество газовой промышленности» и ФИО1; взыскать с ответчика задолженность по оплате страховой премии в размере 1531 руб. 89 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с последующим перерасчетом на дату расторжения договора судом, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6400 руб. 

В обоснование иска истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АО "СОГАЗ" и ФИО1 заключен договор страхования № сроком с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в обеспечение исполнения кредитного договора, заключенного между ФИО1 и акционерным обществом "САИЖК".

По условиям договора страхования № размер страховой премии (взносов) на каждый период страхования рассчитывается как произведение страховой суммы и страхового тарифа, установленных на соответствующий период страхования. Страховые взносы за последующие периоды страхования уплачиваются ежегодно не позднее 24 час. даты начала каждого периода страхования. Срок оплаты очередного страхового взноса по договору № в сумме 4368 руб. 27 коп. истек ДД.ММ.ГГГГ Ответчик свои обязательства по оплате страховых взносов не исполнил.

Неуплата страховых взносов является существенным нарушением условий договора, что служит основанием для его расторжения в силу Правил ипотечного страхования от ДД.ММ.ГГГГ, на условиях которых заключен договор страхования.

В связи с указанными обстоятельствами ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика было направлено письмо с требованием о расторжении договора и уплате страховой премии. Однако ФИО1 требование в досудебном порядке удовлетворено не было.

В соответствии с пунктом 6.15.1 Правил страхования при ипотечном кредитовании досрочное прекращение договора страхования по причине неуплаты очередного страхового взноса не освобождает страхователя от обязанности уплатить страховую премию (взнос) за период, в течение которого действовало страхование.

Заочным решением Ленинского районного суда г. Нижний Тагил Свердловской области от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» удовлетворены. Расторгнут договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ при ипотечном кредитовании страхования имущества, заключенного между Акционерным обществом «Страховое общество газовой промышленности» и ФИО1. С ФИО1 в пользу Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» взыскана задолженность по оплате страховой премии за период действия договора с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 4858 руб. 96 коп. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 6400 руб.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ заочное решение отменено, производство по гражданскому делу возобновлено в связи с подачей ответчиком заявления об отмене заочного решения.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен о дате судебного заседания надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие. Направил в суд уточненное исковое заявление, согласно которому просил рассмотреть дело без участия истца, просил расторгнуть договор страхования, взыскать с ответчика задолженность по оплате страховой премии в размере 4858 руб. 96 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, своевременно и надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания. Направленная по указанному адресу регистрации судебная получена ответчиком ДД.ММ.ГГГГ.

Представитель третьего лица АО «ДОМ.РФ», ФИО2 в судебное заседание не явились, были надлежащим образом извещены о времени и месте судебного заседания.

Согласно ст. 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если они не сообщили суду об уважительных причинах неявки и не просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Огласив исковое заявление, исследовав и оценив письменные материалы дела, суд находит требования истца подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 1 ст. 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

На основании пункта 1 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по общему правилу по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 450.1 Гражданского кодекса Российской Федерации предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором (пункт 1).

В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным.

Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (пункт 1).

Одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В случае, если исполнение обязательства связано с осуществлением предпринимательской деятельности не всеми его сторонами, право на одностороннее изменение его условий или отказ от исполнения обязательства может быть предоставлено договором лишь стороне, не осуществляющей предпринимательской деятельности, за исключением случаев, когда законом или иным правовым актом предусмотрена возможность предоставления договором такого права другой стороне (пункт 2).

Из приведенных норм закона, подлежащих применению при разрешении спора с учетом даты заключения договоров страхования и возникновения спорных правоотношений, следует, что страховщик АО "СОГАЗ", осуществляющий предпринимательскую деятельность, не относится к лицам, обладающим правом на односторонний отказ от договора, даже если такое право предусмотрено договором, так как в силу абзаца 2 пункта 2 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации такое право может быть предусмотрено договором только для стороны, не осуществляющей предпринимательскую деятельность. Право лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность, на отказ от договора, другой стороной которого является лицо, не осуществляющее предпринимательскую деятельность, может быть предусмотрено законом или иными правовыми актами.

Нормы права не содержат правил о том, что в случае просрочки уплаты страхователем страховых взносов страховщик вправе в одностороннем порядке отказаться от договора, направив уведомление страхователю.

Не предусмотрены законом и правила о прекращении договора страхования в случае просрочки уплаты страхователем страховых взносов без совершения сторонами договора действий, свидетельствующих о наличии у них волеизъявления на расторжение договора.

В силу пункта 3 статьи 954 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

Пунктом 3 статьи пункта 3 статьи 954 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что, если страховой случай наступил до уплаты очередного страхового взноса, внесение которого просрочено, страховщик вправе при определении размера подлежащего выплате страхового возмещения по договору имущественного страхования или страховой суммы по договору личного страхования зачесть сумму просроченного страхового взноса.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО "СОГАЗ" и ФИО1 заключен договор № сроком с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в обеспечение исполнения кредитного договора, заключенного между ФИО1 и акционерным обществом "САИЖК". Предметом договора № является страхование недвижимого имущества.

По условиям договора страхования № страховая сумма за каждый период страхования указывается в графике страховой суммы и уплаты страховой премии (приложение № к договору (п. 4.2 договора). 

В силу п. 4.3.2 договора страхования страховые взносы за последующие периоды страхования уплачиваются ежегодно не позднее 24 час. даты начала каждого периода страхования. 

Согласно п. 4.4 договора страховой взнос за очередной период страхования уплачивается страхователем страховщику до даты, указанной в графике страховой суммы и уплаты страховой премии. В случае если последний период страхования не равен полному году, то страховой взнос за последний период страхования рассчитывается исходя из количества дней продолжительности последнего периода страхования, рассчитанного в соответствии с п. 6.3 договора. 

Согласно пункту 6.1 договора страхования № договор вступает в силу ДД.ММ.ГГГГ и действует по ДД.ММ.ГГГГ.

Срок оплаты очередного страхового взноса по договору № в сумме 4368 руб. 27 коп. истек ДД.ММ.ГГГГ Ответчик свои обязательства по оплате страховых взносов не исполнил.

Разделом 6 договора страхования № определен порядок прекращения договора страхования.

В соответствии с пунктами 6.8 – 6.9 вступивший в силу договор страхования прекращается, в том числе, в случае отказа страхователя от договора страхования; по соглашению сторон; в случае неуплаты страхователем страховой премии (или любого страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования срок и/или размере. При этом действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. Договор страхования прекращается по письменному уведомлению страховщика.

Согласно пункту 1.5 договор заключен в соответствии с Правилами ипотечного страхования в редакции от ДД.ММ.ГГГГ в редакции действовавшей на момент заключения настоящего договора, которые являются неотъемлемой частью договора.

В связи с неуплатой страхователем ФИО1 очередной части страховых взносов по договору страхования № в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ страховщиком АО "СОГАЗ" было направлено письмо с требованием о расторжении договоров и уплате страховой премии. Однако ФИО1 требование в досудебном порядке удовлетворено не было.

Согласно пункту 6.15.2 Правил страхования при ипотечном кредитовании, утвержденных председателем правления АО "СОГАЗ" от ДД.ММ.ГГГГ, вступивший в силу договор страхования прекращается, в том числе, в случае неуплаты страхователем страховой премии (или любого страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования срок и/или размере. При этом действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. Договор страхования прекращается по письменному уведомлению страховщика.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 30 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27 июня 2013 года N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" в случае, если страховщик не воспользовался правом на расторжение договора добровольного страхования имущества в связи с неуплатой очередного страхового взноса, он не может отказать в выплате страхового возмещения, однако вправе зачесть сумму просроченного страхового взноса при определении размера подлежащего выплате страхового возмещения по договору страхования имущества (ст. 954 ГК РФ).

Страховщик, не выразивший свою волю на отказ от исполнения договора, вправе обратиться в суд с требованием о взыскании просроченного страхователем очередного страхового взноса.

Спорные договоры страхования не содержат положения, свидетельствующие об автоматическом прекращении договора в связи с неисполнением страхователем обязанности по оплате очередного страхового взноса.

Из содержания пункта 6.10 договора страхования №, пункта 6.15 Правил страхования следует, что в случае неуплаты страхового взноса в установленные договором страхования сроки, действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования, однако здесь же имеется оговорка о том, что договор страхования в этом случае прекращается по письменному уведомлению страховщика. Кроме того, в данном пункте указывается на возможность предоставления страховщиком в письменной форме отсрочки в уплате страховых взносов, или изменения порядка уплаты и размера взносов.

Таким образом, договор страхования в случае невнесения страхователем очередного страхового взноса автоматически не прекращается и продолжает действовать и в новом периоде страхования. Соответственно договор страхования может быть прекращен по соглашению сторон, на что и были направлены действия страховщика АО "СОГАЗ", направившего ФИО1 соответствующее предложение (письмо-сопровождение) от ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая, что письмо оставлено без ответа, то есть страхователем не принято предложение и не подписано направленное ему соглашение о расторжении (прекращении) договора страхования, истец обоснованно в соответствии с положениями статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации обратился в суд с требованиями о расторжении договоров страхования.

Согласно статье 453 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

В силу приведенных норм закона неуплата страховых взносов (премии) страхователем сама по себе не влечет автоматическое прекращение договора страхования и не освобождает страховщика от выплаты страхового возмещения при наступлении страхового случая, а влечет иные правовые последствия.

Порядок прекращения Договора страхования № урегулирован разделом 6 данного Договора.

Так, вступивший в силу Договор страхования прекращается в следующих случаях: п. 6.8.1. по истечении срока его действия; п. 6.8.2. в случае исполнения Страховщиком обязательства по договору в полном объеме по страхованию имущества; п. 6.8.3. в случае исполнения (досрочного) исполнения денежного обязательства по договору займа в полном объеме; п. 6.8.4. по соглашению сторон; п. 6.10. в случае неуплаты Страхователем очередного страхового взноса в установленный договором срок или уплаты очередного страхового взноса в сумме меньшей, чем установлено договором.

При этом предусмотрен порядок прекращения Договор страхования по п. 6.10.1.1., в частности при разрешении настоящего спора подлежит применению п. 6.10.1. - при задержке уплаты Страхователем очередного страхового взноса на срок более 90 календарных дней с даты, установленный в договоре страхования, Страховщик имеет право:

а) расторгнуть договор (при этом досрочное расторжение настоящего Договора не освобождает Страхователя от обязанности уплатить страховой взнос за период действия договора страхования до даты его досрочного расторжения);

б) перенести срок уплаты очередного страхового взноса посредством заключения дополнительного соглашения к договору страхования не более чем на 60 календарных дней для внесения страхователем просроченного страхового взноса;

При наступлении страхового случая до расторжения договора страхования в любой из периодов, указанных в п. 6.10.1. настоящего Договора Страховщик продолжает нести ответственность по договору и обязан произвести страховую выплату за вычетом суммы просроченного страхового взноса.

Таким образом, заключенный сторонами Договор страхования не содержит положений, свидетельствующих об автоматическом прекращении договора в связи с неисполнением страхователем обязанности по оплате очередного страхового взноса, при наступлении таких событий он продолжает действовать и в новом периоде страхования. Соответственно договор страхования может быть прекращен по соглашению сторон, на что и были направлены действия страховщика АО "СОГАЗ", направившего ФИО1 соглашение о расторжении договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая, что письмо оставлено без ответа, то есть страхователем не принято предложение и не подписано направленное ему соглашение о расторжении (прекращении) договора страхования, истец обоснованно в соответствии с положениями подп. "в" п. 6.10. Договора страхования и ст. 452 ГК РФ обратился в суд с требованиями о расторжении договора страхования.

В силу приведенных норм закона и Договора страхования неуплата страховых взносов страхователем сама по себе не влечет автоматическое прекращение договора страхования и не освобождает страховщика от выплаты страхового возмещения при наступлении страхового случая, а влечет иные правовые последствия.

Таким образом, требования АО "СОГАЗ" о расторжении договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании с ответчика в пользу истца страховой премии за период действия договора с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ основаны на нормах материального права, в частности ст. 310, 450, 954 ГК РФ, соответствуют заключенному сторонами Договору страхования и разъяснениям, содержащимся в п. 30 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан", т.е. являются законными и обоснованными, а потому подлежат удовлетворению.

Предоставленный истцом расчет страховой премии за период действия договора с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 4858 руб. 96 коп., суд находит правильным, соответствующим условиям Договора страхования, ответчиком данный расчет не оспаривался, контр расчёт не производился.

В связи с этим с ФИО1 в пользу АО "СОГАЗ" подлежит взысканию страховая премия за период действия договора в размере 4858 руб. 96 коп.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально сумме удовлетворенных исковых требований. 

Факт оплаты истцом государственной пошлины подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 6400 руб.

Поскольку исковые требования судом удовлетворены полностью, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в полном объеме.

На основании изложенного, и руководствуясь статьями 194-198, 320, 321 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к ФИО1 о расторжении договора страхования и взыскании страховой премии (страхового взноса) удовлетворить.

Расторгнуть договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ при ипотечном кредитовании страхования имущества, заключенного между Акционерным обществом «Страховое общество газовой промышленности» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» задолженность по оплате страховой премии за период действия договора с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 4858 руб. 96 коп. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 6400 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г. Нижнего Тагила Свердловской области.

В окончательной форме решение изготовлено 13 июля 2021 года.

<

...>

<

...>

Судья Ершова Т.Е.