Дело № 2-2996/2021

74RS0031-01-2021-004717-92

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 июля 2021 года

Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Ижокиной О.А.

при секретаре Гавриловой М.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредита в порядке наследования, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» (далее по тексту Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредита в порядке наследования.

В обоснование требований указано, что 

<

дата обезличена> между ПАО «Восточный экспресс банк» и С.С.С. заключен кредитный договор 

<

номер обезличен>, по условиям которого последнему предоставлен кредит на сумму 198 016 руб. сроком на 48 месяцев. Заемщик С.С.С. умер. По договору кредита имеется задолженность в размере 304 535,21 руб.

Просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору кредита в размере 304 535,21 руб., судебные расходы (л.д. 2-3).

Судом к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, привлечено ЗАО СК «Резерв» (л.д. 71).

Представитель Банка в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом (л.д. 73), просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 3 (оборот),10). 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании предъявленные исковые требования признала частично. Не отрицала факт заключения С.С.С. кредитного договора и получения денежных средств. Указала на то, что обращалась в страховую компанию. Кроме того, полагает, что истец необоснованно длительный период не обращался за взысканием долга в судебном порядке, тем самым увеличив размер задолженности. Возражений по расчету задолженности не имеет. 

Представитель третьего лица ЗАО СК «Резерв» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом (л.д. 121), с ходатайством об отложении разбирательства дела не обращался, отзыв не представил.

В соответствии с ч.3 ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными. 

С учетом изложенного, дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, заслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела в судебном заседании, находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

На основании п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

По смыслу ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно п.1 ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьей 309 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

На основании со ст.310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В силу п.1 ст.314 Гражданского кодекса РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода. 

В соответствии с требованиями ч.1 ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч.1 ст.57 Гражданского процессуального кодекса РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

В силу ч.3 ст.67 Гражданского процессуального кодекса РФ суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Как следует из материалов дела, 

<

дата обезличена> между ПАО «Восточный экспресс банк» и С.С.С. заключен кредитный договор, 

<

номер обезличен>, по условиям которого последнему предоставлен кредит на сумму 198 016 руб. сроком на 48 месяцев, неотъемлемой частью которого являются «Типовые условия предоставления потребительского кредита» (л.д. 20-21,22-23,67-68).

Погашение кредита должно производиться согласно графику ежемесячными платежами в размере 7 608 руб., последний платеж – 7 574,91 руб. (л.д. 20,67).

Договор заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст.432,435 Гражданского кодекса РФ.

Во исполнение Федерального закона № 99-ФЗ от 05 мая 2014 года «О внесении изменений в главу 4 части 1 Гражданского кодекса Российской федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов РФ» о приведении в соответствии с нормами данного закона «Восточный экспресс банк» изменил организационно правовую форму с ОАО на ПАО. 

Согласно выписке из Устава сокращенное фирменное наименование ПАО «Восточный экспресс банк» – ПАО КБ «Восточный» (л.д. 31).

Банк свои обязательства исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика (л.д. 14-19).

<

дата обезличена> С.С.С. умер (л.д. 53).

При наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное (п.1 ст.1110 Гражданского кодекса РФ).

На основании ст.1111 Гражданского кодека РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст.1112 Гражданского кодекса РФ).

Статьей 1113 Гражданского кодекса РФ установлено, что наследство открывается со смертью гражданина. 

Как следует из положений ст.1141 Гражданского кодекса РФ, наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса. Наследники каждой последующей очереди наследуют, если нет наследников предшествующих очередей, то есть если наследники предшествующих очередей отсутствуют, либо никто из них не имеет права наследовать, либо все они отстранены от наследования, либо лишены наследства, либо никто из них не принял наследства, либо все они отказались от наследства (пункт 1). Наследники одной очереди наследуют в равных долях, за исключением наследников, наследующих по праву представления (пункт 2).

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (ст.1142 Гражданского кодекса РФ). Если нет наследников первой очереди, наследниками второй очереди по закону являются полнородные и неполнородные братья и сестры наследодателя, его дедушка и бабушка как со стороны отца, так и со стороны матери (п.1 ст.1143 Гражданского кодекса РФ).

Согласно сведениям нотариуса нотариального округа Магнитогорского городского округа Челябинской области 

<

ФИО>5, после смерти С.С.С. умершего 

<

дата обезличена>, заведено наследственное дело № 

<

дата обезличена> год. Наследником, принявшим наследство по закону, является ФИО1 – супруга наследодателя. С.Д.С. – сын наследодателя, отказался от причитающейся доли наследственного имущества в пользу супруги наследодателя ФИО1 (л.д. 57).

<

дата обезличена> ФИО1 выдано свидетельство о праве на наследство по закону, наследственная масса состоит из 1/2 доли в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу 

<

адрес обезличен> в 

<

адрес обезличен>, кадастровая стоимость наследуемой 1/2 доли составляет 642 920 руб. (л.д. 58).

Сведения о наличии иного наследственного имущества в материалах дела отсутствуют.

В силу действующего законодательства принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (п.4 ст.1152 Гражданского кодекса РФ). 

В состав наследства входят имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п.1 ст.1175 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п.60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники, независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Согласно расчету (л.д. 12-13), по состоянию на 

<

дата обезличена> по кредитному договору 

<

номер обезличен> от 

<

дата обезличена> числится задолженность в размере 304 535,21 руб., в том числе: 

- 155 522,81 руб. – основной долг; 

- 149 012,40 руб. – проценты.

Расчет судом проверен, произведен в соответствии с условиями кредитного договора, не противоречит действующему на момент заключения договора законодательству.

Ответчиком контррасчет не представлен.

При заключении кредитного договора С.С.С. выразил согласие на присоединение к Программе страхования (л.д. 69,70,76,82,92,93,96-104). Страховщиком выступает ЗАО «СК «Резерв». Страховая сумма 176 000 руб. Выгодоприобретателем является застрахованное лицо, наследники застрахованного лица в случае его смерти. 

Согласно данной программе страхования С.С.С. являлся застрахованным лицом и на него распространялись условия договора страхования от несчастных случаев и болезней. 

В соответствии с условиями договора страхования страховым случаем признается: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни; инвалидность I или II группы застрахованного в результате несчастного случая или болезни, кроме случаев, предусмотренных как «Исключения» в Полисных условиях страхования». При этом в рамках заключаемого договора страхования под несчастным случаем понимается – фактически происшедшее, внезапное, непредвиденное, кратковременное (до нескольких часов), внешнее по отношению к застрахованному событие, повлекшее за собой телесное повреждение, или иное нарушение внутренних и внешних функций организма, или смерть застрахованного, не являющееся следствием заболевания или врачебных манипуляций и произошедшее в течении срока действия договора страхования независимо от воли застрахованного или выгодоприобретателя; под болезнью понимается – любое нарушение состояния здоровья, не вызванное несчастным случаем, впервые диагностированное на основании объективных симптомов после вступления договора страхования в силу.

Согласно копии медицинского свидетельства о смерти, причина смерти С.СС. – а) 

<

данные изъяты> 

Согласно сведений ЗАО «СК «Резерв» 

<

дата обезличена> между С.С.С.. и ЗАО «СК «Резерв» заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней (страховой полис) серия 

<

номер обезличен> 

<

номер обезличен>, на основании полисных условий страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней ЗАО «СК Резерв» от 

<

дата обезличена> к правилам комплексного страхования заемщиков кредитов ЗАО «СК Резерв» от 

<

дата обезличена>.

Согласно условиям договора страхования от несчастных случаев и болезней (страховой полис) серия 

<

номер обезличен> 

<

номер обезличен> от 

<

дата обезличена> страховщиком является ЗАО «СК Резерв», страхователем (застрахованным лицом) С.С.С. выгодоприобретателем застрахованный (наследники застрахованного в случае смерти). Страховая сумма равна 176 000 руб., страховая премия 38 016 руб., оплачивалась единовременно путем безналичного перечисления, срок страхования с 

<

дата обезличена> по 

<

дата обезличена>.

<

дата обезличена> от ФИО1 страховщику поступили документы по событию обладающими признаками страхового по договору страхования от несчастных случаев и болезней (страховой полис) серия 

<

номер обезличен> 

<

номер обезличен> от 

<

дата обезличена> в отношении застрахованного лица С.С.С..: копия выписки из истории болезни амбулаторного, стационарного больного; копия заявления о заключении договора кредитования; копия заявления на добровольное страхование; копия договора страхования от несчастных случаев; копия свидетельства о смерти; копия медицинского свидетельства о смерти; копия справки УУП ОП «Орджоникидзевский» УМВД России по г. Магнитогорску капитана полиции 

<

ФИО>7; копия рапорта УУП ОП ОП «Орджоникидзевский» УМВД России по г. Магнитогорску капитана полиции 

<

ФИО>7

<

дата обезличена> ФИО1 направлено письмо о необходимости предоставления следующих документов: справки о смерти; статистического талона вызова СМП; заключения эксперта/акта судебно-медицинского исследования трупа (ранее предоставлено без печати); акт судебно-медицинского исследования трупа с информацией о наличии/ отсутствии алкоголя в организме.

<

дата обезличена> от ФИО1 страховщику поступили документы: копия медицинского свидетельства о смерти; копия свидетельства о смерти; копия вызова СМП от 

<

дата обезличена>; копия акта судебно-медицинского исследования; копия справки 

<

номер обезличен>.

<

дата обезличена> ФИО1 повторно направлен запрос о предоставлении документов: справки о смерти; статистического талона вызова СМП; заключения эксперта/акта судебно-медицинского исследования трупа с информацией о наличии/отсутствии алкоголя в организме.

Страховщику запрошенные документы для принятия решения и производства страховой выплаты не предоставлены. 

ЗАО «СК Резерв» не производило страховую выплату по данному договору страхования.

Суд отмечает, что ФИО1 при соблюдении требований Программы страхования не лишена права обратиться в страховую компанию за страховым возмещением, а также возместить убытки в связи с несвоевременным производством выплаты, если таковые будут причинены. 

Пунктами 58,59,61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» установлено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 Гражданского кодекса РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст.395 Гражданского кодекса РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п.1 ст.401 Гражданского кодекса РФ, – по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, наследник должника, при условии принятия им наследства, становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Учитывая изложенное, оснований для освобождения принявших наследство наследников С.С.С. от исполнения обязательств по договору кредита после смерти заемщика, в т.ч. уплаты процентов, не имеется.

Ссылка ответчика на то, что истец необоснованно длительный период не обращался за взысканием долга в судебном порядке, тем самым увеличив размер задолженности, несостоятельна и не может быть принята судом во внимание, кроме того, обращение в суд истца за защитой нарушенного права является правом, но не обязанностью последнего, и в суд истец обратился в пределах срока исковой давности.

Кроме того, согласно правовой позиции Верховного суда РФ, изложенной в постановлении Пленума от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса РФ», оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации. По общему правилу п.5 ст.10 Гражданского кодекса РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное.

Как разъяснено в абз.3 п.61 постановления Пленума Верховного суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленных о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно п.2 ст.10 Гражданского кодекса РФ, отказывает кредитору во взыскании процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники е должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора. 

Из представленных письменных документов в материалы дела по обращению ФИО1 в Банк после смерти наследодателя, а также данным ей объяснений в ходе судебного разбирательства, ей было известно как о кредитных обязательствах умершего, так и о размере задолженности на день открытия наследства и она могла исполнять обязательства наследодателя по возврату кредитных обязательств. 

Таким образом, материалами дела не подтверждается наличие совокупности обстоятельств, обозначенных в абз.3 п.61 указанного постановления Пленума Верховного суда РФ от 29 мая 2012 года № 9, для освобождения наследника заемщика от обязательств по кредитному договору, поскольку не установлен факт недобросовестных действий со стороны Банка ввиду намеренного без уважительных причин длительного непредъявления таких требований к наследнику.

Оценив исследованные в судебном заседании доказательства по правилам ч.3 ст.67 Гражданского процессуального кодекса РФ, учитывая, что ответчик приняла наследство после смерти С.С.С.., стоимость наследственного имущества превышает размер задолженности по кредитному договору, суд полагает правильным взыскать ответчика задолженность по договору кредита в размере 304 535,21 руб., в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества.

На основании ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований.

Таким образом, с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по уплате государственной пошлины, пропорционально размеру обоснованно заявленных исковых требований, в размере 6 245,35 руб.

Руководствуясь ст. ст. 12, 56, 98, 194, 198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» удовлетворить

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору кредита 

<

номер обезличен> от 

<

дата обезличена> по состоянию на 

<

дата обезличена> в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества в размере 304 535,21 руб., в том числе: 

- 155 522,81 руб. – основной долг; 

- 149 012,40 руб. – проценты.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 245,35 руб.

Общая сумма, подлежащая взысканию – 310 780,56 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области.

Председательствующий: 

Решение в окончательной форме принято 27 июля 2021 года.