Дело № 2-489/2020

УИД 44RS0004-01-2020-000790-70

Мотивированный текст изготовлен 23 ноября 2020 года

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

18 ноября 2020 года г. Мантурово 

Мантуровский районный суд Костромской области в составе:

председательствующего судьи Хасаншина Е.С., 

при секретаре Кудряшовой Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л:

В Мантуровский районный суд Костромской области обратилось ПАО «Совкомбанк» с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 136 350 рублей 16 копеек и расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 927 рублей. Свои требования мотивировало тем, что 16 мая 2019 года между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) [№] на сумму 120 000 рублей. Договором предусмотрено, что кредит предоставлен под 0 % годовых сроком на 120 месяцев. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности не надлежащим образом, имел просрочки в уплате и нарушал п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п.п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по ссуде возникла 07 мая 2020 года, продолжительность просрочки на 07 октября 2020 года составляет 154 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла 25 июля 2020 года, продолжительность просрочки на 07 октября 2020 года составляет 0 дней. В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере 84 000 рублей. Задолженность по состоянию на 07 октября 2020 года составляет 136 350 рублей 16 копеек, в том числе: просроченная ссуда – 119 801 рубль 34 копейки; неустойка по ссудному договору – 4 357 рублей 03 копейки; неустойка на просроченную ссуду – 244 рубля 06 копеек; штраф за просроченный платеж – 5 364 рубля 04 копейки; иные комиссии – 6 583 рубля 69 копеек. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» ФИО2, действующая на основании доверенности (л.д. 32), в судебное заседание не явилась, уведомлялась надлежащим образом, просила рассмотреть дело без участия представителя, не возражала против вынесения заочного решения (л.д. 4 оборот, 39-40).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом (л.д. 36). В ходатайстве, поступившем в адрес суда, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 40).

Исследовав материалы гражданского дела в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным, согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. 

Из представленных документов следует, что 16 мая 2019 года ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 договор потребительского кредита с лимитом кредитования в сумме 120 000 рублей на срок 120 месяцев под 0% годовых. Вид вклада – карта рассрочки «Халва». Предоставление кредита заемщику осуществлено путем зачисления на депозитный счет. ФИО1 ознакомлен с Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита, а также с Общими условиями и Тарифами по финансовому продукту «Халва». Данные условия и Тарифы содержат в себе условия кредитного договора, а именно: срок действия договора, процентную ставку, количество, размер и периодичность платежей заемщика по договору, ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора (л.д. 13-15, 16-17, 18). Таким образом, истцом и ответчиком в соответствии с требованиями действующего законодательства был заключен кредитный договор на условиях, указанных истцом.

Согласно Тарифам банка по финансовому продукту «Карта «Халва», процентная ставка льготного периода кредитования – 0%, процентная базовая ставка по договору – 10% годовых. Начисление процентов начинается со дня, следующего за днем фактического использования денежных средств, по дату их возврата включительно. Срок действия кредитного договора – 10 лет. Обязательный ежемесячный платеж включает в себя платеж по рассрочке (сумма платежей, подлежащих гашению по результатам отчетного периода) и минимальный обязательный платеж (1/18 от суммы полной задолженности по договору, зафиксированной на дату расчета платежа по рассрочке, но не менее суммы начисленных комиссий). Обязательный ежемесячный платеж рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора потребительного кредита. Длительность платежного периода составляет 15 календарных дней.

В соответствии с п. 6.1 Общих условий договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени согласно Тарифам банка.

Размер штрафа за нарушение срока возврата кредита составляет: за первый раз выхода на просрочку – 590 рублей; за второй раз подряд – 1% от суммы полной задолженности + 590 рублей; за третий раз подряд и более – 2% от суммы полной задолженности + 590 рублей. Размер неустойки при неоплате минимального ежемесячного платежа составляет 19% годовых на сумму полной задолженности, за каждый календарный день просрочки. Начисление штрафа и неустойки производится с шестого дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности более 500 рублей. Льготный период кредитования составляет 36 месяцев. Также, Тарифами банка предусмотрена комиссия за невыполнение обязательных условий информирования в размере 99 рублей, а также комиссия за возникшую несанкционированную задолженность в размере 36% годовых.

С Общими и Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, Тарифами банка, ФИО1 был ознакомлен и согласился, о чем свидетельствует его собственноручная подпись.Выпиской по счету № [№] за период с 16 мая 2019 года по 07 октября 2020 года подтверждается, что ФИО1 активировал кредитную карту, тем самим принял на себя обязательства по заключенному договору. Операции по счету подтверждают, что ответчик активно пользовался кредитной картой, осуществлял покупки, пополнял счет (л.д. 11-12). 

Указанные обстоятельства свидетельствуют о том, что ответчик понимал содержание и условия договора о кредитной карте, что исключает возможность вывода о не предоставлении ответчику необходимой информации о кредитном продукте.

Из представленной выписки по счету усматривается, что погашение задолженности ответчиком осуществлялось ненадлежащим образом.

В соответствии с п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита, Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (судебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

09 июня 2020 года ПАО «Совкомбанк» уведомило ФИО1 о необходимости погасить имеющуюся задолженность в размере 130 566 рублей 17 копеек, однако требование Банка заемщик не исполнил.

В соответствии с положениями ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

На основании ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. 

Исходя из ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного исполнения обязательств по кредитному договору (досрочный возврат кредита), а также возмещения убытков, причиненных кредитору, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно предоставленному расчету, задолженность ФИО1 по кредитному договору [№] от 16 мая 2019 года по состоянию на 07 октября 2020 года составляет 136 350 рублей 16 копеек, в том числе: просроченная ссуда – 119 801 рубль 34 копейки; неустойка по ссудному договору – 4 357 рублей 03 копейки; неустойка на просроченную ссуду – 244 рубля 06 копеек; штраф за просроченный платеж – 5 364 рубля 04 копейки; иные комиссии – 6 583 рубля 69 копеек (л.д. 8-10). 

Данный расчет судом проверен, является арифметически верным, оснований не доверять данному расчету не имеется.

Возражений заемщика по указанным условиям при заключении договора не имелось, что следует из представленных истцом документов.

При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что требования, заявленные ПАО «Совкомбанк» соответствуют нормам действующего законодательства и условиям договора, в связи с чем, подлежат удовлетворению. Задолженность по кредиту, с учетом штрафных санкций в размере 136 350 рублей 16 копеек следует взыскать с ответчика ФИО1 в полном объеме.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в том числе, уплаченную государственную пошлину.

При обращении в Мантуровский районный суд Костромской области с указанным исковым заявлением ПАО «Совкомбанк» уплачена государственная пошлина в размере 3 927 рублей (л.д. 6), которая подлежит взысканию с ответчика ФИО1 в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ суд,

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины удовлетворить полностью.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору [№] от 16 мая 2019 года в размере 136 350 (Ста тридцати шести тысяч трехсот пятидесяти) рублей 16 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 927 (Трех тысяч девятисот двадцати семи) рублей, а всего 140 277 (Сто сорок тысяч двести семьдесят семь) рублей 16 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Костромской областной суд через Мантуровский районный суд Костромской области в течение месяца со дня вынесения мотивированного текста решения. 

Председательствующий Е.С. Хасаншина