№ 2-1142/17г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 мая 2017 года г. Ставрополь

Октябрьский районный суд г. Ставрополя в составе:

председательствующего судьи: Кудрявцева Ю.И., 

при секретаре Ходаковой О.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску акционерного общества «Райффайзенбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество, 

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Райффайзенбанк» в лице филиала «Южный» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просило суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «Райффайзенбанк» сумму задолженности по кредитному договору № № от 04.02.2014 года в размере 330866,79 рублей; задолженность по Договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты от 04.02.2014 г. в размере 41331,47 руб.; судебные расходы – государственную пошлину за подачу данного искового заявления в сумме 6921.98 руб.

В обоснование заявленных требований в исковом заявлении указано, что между ЗАО «Райффайзенбанк» и ответчиком заключен кредитный договор № 04.02.2014 от 04.02.2014 года на предоставление ответчику кредита в размере 450 000 рублей сроком на 60 месяцев под 16,50 % годовых путем перечисления суммы кредита в безналичной форме на счет клиента. Согласно условиям кредитного договора, ответчик обязался возвращать полученные денежные средства в полном объеме и уплачивать все проценты, начисленные Банком, за весь фактический период пользования кредитом; исполнить обязательства по оплате кредита, согласно графику платежей, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора. Ответчик свои обязательства по кредитному договору нарушил, а именно в нарушение графика платежей несвоевременно и не в полном объеме вносил платежи в счет погашения кредита. На основании п. 8.3.1 и п. 8.7.1 Общих условий Банком ответчику 02.02.2016 года направлено требование о досрочном возврате заемных средств, но на момент рассмотрения данного искового заявления, требование не исполнено. Вследствие ненадлежащего исполнения обязательств у ответчика перед банком образовалась задолженность в сумме 330866,79 рублей, складывающаяся из следующих сумм: остаток основного долга по кредиту – 250 581 рублей 57 коп.; задолженности по уплате просроченного основного долга по кредиту – 59 064 рублей 50 копеек; плановые проценты за пользование кредитом – 1 807 рублей 47 копеек; задолженности по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – 10 920 рубля 85 коп.; суммы штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту – 7 634 рубля 98 копеек; суммы штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту – 857 рубль 42 копеек. 

04.02.2014 года между ЗАО «Райффайзенбанк» и ФИО1 на основании акцептированного Банком предложения ФИО1 был заключен Договор о предоставлении и обслуживании банковской кредитной карты к текущему счету №, в соответствии с которым Банк предоставил Должнику кредит в пределах Кредитного лимита в размере 45000 руб. для осуществления расчетов по операциям с использованием банковской карты. Ответчик обязался соблюдать являющиеся составной частью Договора о предоставлении и обслуживании банковской кредитной карты Общие условия обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан, Тарифы по обслуживанию Кредитных карт VISA MASTERCARD, подтвердив, что ознакомлен с ними, о чем свидетельствует его подпись в бланке Заявления на выпуск кредитной карты, в том числе, погашать предоставленный ему кредит, производить оплату начисленных на него процентов. Банк свои обязательства выполнил, предоставив Ответчику денежные средства в установленном договором размере. В то же время Ответчик принятые на себя обязательства по погашению основанного долга и уплате процентов за пользование чужими денежными средствами по Договору надлежащим образом не выполняет, что следует из выписки по счету. Общая сумма задолженности Ответчика по договору от 04.02.2014 г. по состоянию на 06.10.2016 года составляет 41 331,47 руб., из которых: задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами – 970,31 руб.; задолженность по уплате просроченного основанного долга по использованию кредитной линии – 11980,33 руб.; задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами – 953,24 руб.; перерасход кредитного лимита – 519,92 руб.; остаток основанного долга по использованию кредитной линии – 26907,67 руб.

Решением суда от 11 января 2017 года удовлетворены требования истца в порядке упрощенного производства согласно гл. 21.1 ГПК РФ. Согласно апелляционному определению от 29.03.2017 года решение суда от 11.01.2017 года отменено, гражданское дело возвращено в суд для рассмотрения по общим правилам искового производства.

В судебное заседание представитель истца не явился, представив заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебное заседание ответчик ФИО1, извещенная надлежащим образом и заранее, не явилась, представлено заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие. 

Кроме того 05.05.2017 года в канцелярию суда поступило ходатайство Ответчика, согласно которому при заключении Договора ФИО1 не могла предполагать, что в этом же году (2014) уйдет в отпуск по беременности и родам, а в последствии в отпуск по уходу за ребенком до 3 лет, и потеряет возможность исполнять свои обязательства по Договору. Супруг с 2014 и по текущую дату не работает, пособие по безработице не получает. После рождения ребенка Ответчик в установленном законом порядке поставила ребенка на очередь в детский сад, но на текущую дату место ребенку в саду не выделено, в связи с чем, она не может выйти на работу. Денежные средства на питание семье Ответчика предоставляют ее и супруга мама, но данных денежных средств недостаточно для того, чтобы исполнять обязательства по Договору. Ответчик не отказывается от имеющихся перед Банком кредитных обязательств и планирует их поэтапное исполнение, после выхода из отпуска по уходу за ребенком до 3 лет. На основании изложенного, просила расторгнуть кредитный договор Б/Н от 04.02.2014, заключенный между акционерным обществом «Райффайзенбанк» и ФИО1

Суд, исследовав материалы данного гражданского дела, приходит к выводу об удовлетворении исковых требований частично по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что между ЗАО «Райффайзенбанк» и ответчиком заключен кредитный договор № РL22654815140205 от 04.02.2014 года на предоставление ответчику кредита в размере 450 000 рублей сроком на 60 месяцев под 16,50 % годовых.

Согласно условиям кредитного договора (порядок предоставления кредита), кредит предоставляется в безналичной форме, путем перечисления всей суммы кредита на счет заемщика, не позднее 3 (трех) рабочих дней, начиная с даты получения кредитором (истцом) письменного требования заемщика (ответчика) о перечислении кредита на счет заемщика (ответчика).

ЗАО «Райффайзенбанк» перечислило сумму кредита в размере 450 000 рублей на счет ответчика, открытый в ЗАО «Райффайзенбанк», то есть в части предоставления кредита истец свои обязательства по кредитному договору выполнил. Данное обстоятельство, ответчиком не опровергнуто. 

Согласно условию кредитного договора, ответчик обязался возвращать полученные денежные средства в полном объеме и уплачивать все проценты, начисленные Банком, за весь фактический период пользования кредитом; исполнить обязательства по оплате кредита, согласно графику платежей, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора.

Ответчик свои обязательства по кредитному договору нарушил, а именно в нарушение графика платежей не своевременно и не в полном объеме вносил платежи в счет погашения кредита. 

22.12.2014 года протоколом общего собрания акционеров ЗАО «Райффайзенбанк» было принято решение об утверждении нового наименования банка. Полное фирменное наименование на русском языке: Акционерное общество «Райффайзенбанк», о чем 06.02.2015 года была внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц.

Судом установлено, что на основании п. 7.4.3 Общих условий ответчику 02.02.2016 года направлено требование о досрочном возврате заемных средств. 

Статьей 56 ГПК РФ установлено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Доказательства предоставляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. 

Материалы дела свидетельствуют о том, что до настоящего времени требование истца ответчиком не исполнено. 

Согласно представленным истцом сведениям, у ответчика перед банком образовалась задолженность по Кредитному Договору №№ от 07.10.2016 года в сумме 330866,79 рублей, складывающаяся из следующих сумм: остаток основного долга по кредиту – 250 581 рублей 57 коп.; задолженности по уплате просроченного основного долга по кредиту – 59 064 рублей 50 копеек; плановые проценты за пользование кредитом – 1 807 рублей 47 копеек; задолженности по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – 10 920 рубля 85 коп.; суммы штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту – 7 634 рубля 98 копеек; суммы штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту – 857 рубль 42 копеек. 

Указанные расчеты ответчиком не оспорены, их правильность сомнений у суда не вызывает. 

Кроме того в ходе судебного разбирательства установлено, что 04.02.2014 года между ЗАО «Райффайзенбанк» и ФИО1 на основании акцептированного Банком предложения ФИО1 был заключен Договор о предоставлении и обслуживании банковской кредитной карты к текущему счету №, в соответствии с которым Банк предоставил Должнику кредит в пределах Кредитного лимита в размере 45000 руб. для осуществления расчетов по операциям с использованием банковской карты. 

Ответчик обязался соблюдать являющиеся составной частью Договора о предоставлении и обслуживании банковской кредитной карты Общие условия обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан, Тарифы по обслуживанию Кредитных карт VISA MASTERCARD, подтвердив, что ознакомлен с ними, о чем свидетельствует его подпись в бланке Заявления на выпуск кредитной карты, в том числе, погашать предоставленный ему кредит, производить оплату начисленных на него процентов. 

Согласно представленной суду выписке по счету, Банк свои обязательства выполнил, предоставив Ответчику денежные средства в установленном договором размере. В то же время Ответчик принятые на себя обязательства по погашению основанного долга и уплате процентов за пользование чужими денежными средствами по Договору надлежащим образом не выполняет, что также следует из выписки по счету. 

Общая сумма задолженности Ответчика по договору от 04.02.2014 г. по состоянию на 06.10.2016 года составляет 41 331,47 руб., из которых: задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами – 970,31 руб.; задолженность по уплате просроченного основанного долга по использованию кредитной линии – 11980,33 руб.; задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами – 953,24 руб.; перерасход кредитного лимита – 519,92 руб.; остаток основанного долга по использованию кредитной линии – 26907,67 руб.

Что касается ходатайства Ответчика о расторжении кредитного договора, заключенного между АО «Райффайзенбанк» и ФИО1, суд приходит к следующему. 

Суду не представлено сведения о направлении данного требования Банку, мнение кредитора о расторжении договора также не известно. 

Согласно положений ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Учитывая вышеизложенное, в рамках рассматриваемого спора данное ходатайство не может быть удовлетворено. 

Ответчик не лишен возможности заявить данные требования самостоятельно в порядке искового производства с соблюдением требований ст.ст. 131, 132 ГПК РФ, с обязательным соблюдением досудебного порядка урегулирования спора.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно ст. 330 ГПК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила параграфа 1 главы 42 ГК РФ, где ч. 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено право кредитора потребовать досрочного возврата всей суммы кредита вместе с причитающимися процентами при нарушении заемщиком срока возврата очередной суммы кредита, если договором предусмотрено возвращение по частям.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении. Уменьшение неустойки, определенной договором и подлежащей уплате лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, допускается в исключительных случаях, если будет доказано, что взыскание неустойки в предусмотренном договором размере может привести к получению кредитором необоснованной выгоды.

В пункте 42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 1 июля 1996 года №6, Пленума Высшего Арбитражного суда РФ № 8 указано, что при решении вопроса об уменьшении неустойки по ст. 333 ГК РФ необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерная последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товара, работ, услуг; сумма договора и т.п.). 

Оценив вышеизложенное, суд приходит к выводу, что неустойка по кредитному договору № № от 04.02.2014 г. в общей сумме 8492,4 руб. является явно чрезмерной. В связи с вышеизложенным, суд считает возможным снизить общую сумму неустойки 8492,4 рублей (7634,98 + 857,42) до 600 рублей.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Как следует из материалов дела, истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 6921,98 руб. Поскольку судом удовлетворены исковые требования частично, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы, понесенные в связи с уплатой государственной пошлины, в сумме 6843,06 руб. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковое заявление акционерного общества «Райффайзенбанк» – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору № № от 04/02/2014 года в размере 322974,39 руб., в том числе: остаток основного долга по кредиту – 250581,57 руб., задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту – 59064,50 руб., плановые проценты за пользование кредитом – 1807,47 руб., задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – 10920,85 руб., сумма штрафных пеней – 600 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Райффайзенбанк» задолженность по Договору о предоставлении и обслуживании банковской кредитной карты в размере 41331,47 руб., в том числе: задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами – 970,31 руб., задолженность по уплате просроченного основанного долга по использованию кредитной линии – 11980,33 руб., задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами – 953,24 руб., перерасход кредитного лимита – 519,92 руб., остаток основанного долга по использованию кредитной линии – 26907,67 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Райффайзенбанк» судебные расходы в виде оплаченной государственной пошлины в размере 6843,06 руб.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд через Октябрьский районный суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено 16 мая 2017 года. 

Судья подпись Ю.И. Кудрявцева

Подлинник подшит в материалы дела № 2-1142/17г.