Дело № 2-990/2019

Заочное 

решение

Именем Российской Федерации

2 сентября 2019 г. г. Вышний Волочек

Вышневолоцкий городской суд Тверской области

в составе председательствующего судьи Беляковой Н.В.,

при секретаре Сайфетдиновой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «ЭОС» (далее - ООО «ЭОС») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

№> от 22 февраля 2013 г., заключенному с ФИО1 в сумме 954321,57 коп.

В обоснование исковых требований указано, что 22 февраля 2013 г. между ПАО «Росгосстрах Банк» (далее по тексту - Банк) и ФИО1 (далее по тексту - ответчик) заключен кредитный договор 

<

№>, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в сумме 499800 руб. сроком на 60 месяцев под 23,9 процентов годовых. Банк свои обязательства исполнил в полном объеме. Ответчик свои обязательства по договору исполнял ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности в сумме 954321,57 руб., из которых задолженность по основному долгу в сумме 485618,53 руб., задолженность по процентам в сумме 468703,04 руб. 31 августа 2017 г. между ПАО «Росгосстрах Банк» и ООО «ЭОС» заключен договор уступки прав требования 

<

№>, согласно которому право требования задолженности по кредитному договору было уступлено истцу в сумме 954321,57 руб.

Определением суда от 19 июля 2019 г. к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено публичное акционерное общество «Росгосстрах Банк» (далее - ПАО «Росгосстрах Банк»).

Представитель истца ООО «ЭОС» в судебное заседание не явился, ходатайствовали о рассмотрении дела в его отсутствие. О времени и месте судебного заседания извещался по правилам статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, возражений относительно исковых требований не представила. О времени и месте судебного заседания извещалась по правилам статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ПАО «Росгосстрах Банк» в судебное заседание не явился, возражений относительно исковых требований не представил. О времени и месте судебного заседания извещался по правилам статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

С учетом положений части 3 статьи 167, части 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно положениям пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно статье 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 22 февраля 2013 г. между ОАО «Росгосстрах Банк» (далее - Банк) и ФИО1 (далее - Заемщик) заключен кредитный договор 

<

№>, в соответствии с условиями которого ответчику предоставлен потребительский кредит в сумме 499800 руб. под 23,9 % годовых на срок 60 месяцев, считая от даты заключения настоящего договора, до 22 февраля 2018 г. включительно.

Кредит предоставляется заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на текущий счет заемщика 

<

№>, открытый в банке (далее - счет заемщика) (п.3.1).

Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления средств на счет заемщика (п.3.2).

За пользования кредитом заемщик уплачивает банку проценты, в том числе по просроченной ссудной задолженности, из расчета годовой процентной ставки в размере 23,9% процента годовых (п.4.1).

Проценты за пользование кредитом начисляются на остаток ссудной задолженности заемщика, учитываемый на начало операционного дня, исходя из количества дней пользования кредитом и процентной ставки, указанной в п.4.1 настоящего договора, за период с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату возврата кредита, включительно (п.4.2).

Временным периодом (интервалом), за который начисляются проценты по кредиту, является месячный период, считая от 23 числа по 22 число следующего календарного месяца. Если в каком-то календарном месяце отсутствует такое число, проценты начисляются по последний календарный день месяца (п.4.3).

Платежи по возврату кредита и уплате начисленных банком процентов осуществляются заемщиком ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга, в виде единого аннуитетного платежа, определяемого по формуле (п.4.5).

Уплата заемщиком аннуитетного платежа осуществляется ежемесячно 22 числа каждого календарного месяца. В случае, если срок погашения очередного аннуитетного платежа приходится на дату, которая в каком-нибудь календарном месяце отсутствует аннуитетный платеж уплачивается в последний день календарного месяца. Если срок погашения очередного аннуитетного платежа приходится на выходной или праздничный день, аннуитетный платеж переносится на первый следующий за ним рабочий день (п. 4.7).

Последний платеж по кредиту должен быть внесен не позднее даты возврата кредита. Его сумма может отличаться от ежемесячного размера аннуитетного платежа, рассчитанного по формуле, указанной в разделе 4 настоящего договора, так как этот платеж является корректирующим и включает в себя оставшуюся сумму основного долга, начисленные проценты, а также иные платежи в соответствии с условиями настоящего договора (п.4.8).

Заемщик предоставляет право и дает поручение без дополнительного распоряжения списывать со счета заемщика, а при отсутствии или недостаточности средств на счете заемщика с иных счетов заемщика открытых в банке, на основании банковских ордеров денежные средства в счет погашения своих обязательств по настоящему договору как очередных платежей в сроки и в сумме, указанных в п.4.5,4.7,4.8 настоящего договора, так и остальных обязательств, в том числе просроченных платежей, суммы пеней в соответствии с условиями настоящего договора (п.4.10).

Для исполнения обязательств по уплате очередных платежей заемщик не позднее даты очередного платежа обеспечивает наличие на счете заемщика суммы денежных средств, достаточной для совершения ежемесячного платежа (п.4.11).

Датой исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является дата списания банком денежных средств со счетов заемщика на соответствующие счета банка (п.4.13).

Заемщик обязан возвратить полученный кредит, уплатить начисленные банком проценты и иные платежи в полной сумме и сроки, установленные настоящим договором (п.5.1.2).Исполнить свои обязательства по настоящему договору в полном объеме не позднее даты возврата кредита, указанной в пункте 1.1 настоящего договора (п.5.1.4).

Банк имеет право: расторгнуть настоящий договор в одностороннем порядке при неисполнении либо ненадлежащем исполнении заемщиком любого из обязательств, предусмотренных настоящим договором. Настоящий договор считается расторгнутым по истечении 10 календарных дней с даты, указанной в уведомлении (п.5.3.1); требовать досрочного возврата всей суммы кредита, начисленных за пользование кредитом процентов и суммы пеней путем предъявления письменного требования о досрочном возврате всей суммы задолженности по настоящему договору, в том числе при нарушении заемщиком сроков уплаты любого платежа по настоящему договору более чем на 5 рабочих дней; неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком любого из обязательств, предусмотренных настоящим договором, вне зависимости от причин нарушения и наличия вины заемщика (в том числе по предоставлению истребуемых банком документов) (п.5.3.2).

Заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по настоящему договору всем своим имуществом и своим доходом (п.6.1).

При нарушении заемщиком сроков погашения обязательств по настоящему договору, банк вправе взыскать с заемщика пени в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки платежа (п.6.2).

В кредитном договоре, заключенном 22 февраля 2013 г., ОАО «Росгосстрах Банк» и ФИО1 также согласовали порядок и очередность погашения кредита, уплаты процентов по кредиту и неустойки, установили порядок расторжения договора во внесудебном порядке.

Согласно уведомлению о размере полной стоимости кредита от 22 февраля 2013 г. ФИО1 проинформирована Банком до заключения кредитного договора о расчете и размере полной стоимости кредита, в том числе о том, что: дата начала кредитования 22 февраля 2013 г.; дата возврата кредита 22 февраля 2018 г.; максимальный срок кредитования (в месяцах) 60; сумма кредита 499800 руб., процентная ставка по кредиту 23,9% процентов годовых; размер аннуитентного платежа 14339 руб. ежемесячно 22 числа каждого календарного месяца; расходы заемщика по кредиту за весь период действия кредитного договора составят 860298,51 руб., полная стоимость кредита 26,68%.

С графиком платежей от 22 февраля 2013 г. ФИО1 ознакомлена, о чем свидетельствует ее подпись.

Истцом обязательства по кредитному договору выполнены полностью 22 февраля 2013 г., денежные средства перечислены заемщику, что подтверждается решением о выдаче кредита, выпиской из лицевого счета 

<

№>.

Заключенный между сторонами кредитный договор ответчиком не оспорен, при его заключении ФИО1 была согласна с условиями предоставления кредита, в том числе, в части установленной процентной ставки за пользование кредитом и размера неустойки.

Доказательств обратного материалы дела не содержат.

Согласно пункту 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации надлежащее исполнение прекращает обязательство.

ФИО1 принятые на себя обязательства по своевременному и полному погашению задолженности по кредитному договору в порядке и сроки, установленные данным договором, Графиком платежей, исполняла ненадлежащим образом, допускала нарушение условий погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом, согласно которому по состоянию на 5 июня 2017 г. задолженность по кредитному договору от 22 февраля 2013 г. 

<

№> составляет 954321,57 руб., в том числе: основной долг - 485618,53 руб., просроченные проценты - 468703,04 руб.

Как следует из материалов дела, нарушение заемщиком условий кредитного договора в части сроков внесения платежей и размера ежемесячного платежа, установленного договором от 22 февраля 2013 г., имело место с июня 2013 г.

В представленном истцом расчете задолженности по договору от 22 февраля 2013 г., выписке по счету 

<

№> отражены все платежи, поступившие от ответчика в счет погашения задолженности по кредитному договору.

Так, начиная с июня 2013 г., ответчиком допускались нарушения условий кредитного договора, в части сроков внесения ежемесячного платежа. Последний платеж внесен ответчиком 23 мая 2013 г.

Данный расчет соответствует условиям кредитного договора, размеру принятых ответчиком обязательств, произведен с учетом всех сумм платежей заемщика на указанную дату и очередности их внесения.

Доказательств, опровергающих представленный истцом расчет, ответчиком не представлено.

Из выписки по счету 

<

№> следует, что указанные в ней суммы отражаются по возрастанию. Банк направлял поступающие от ответчика денежные суммы в погашение имеющейся задолженности в соответствии со статьей 319 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Ответчик ФИО1 возражений относительно исковых требований не представила, сумму подлежащих уплате процентов не оспорила.

Принимая во внимание, что ФИО1 допускала нарушения срока внесения платежей по кредиту, с июня 2013 г. полностью прекратила исполнение обязательств по погашению кредита, банк правомерно в соответствии с условиями кредитного договора начислил суммы процентов.

В силу пункта 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно статье 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

31 августа 2017 г. ПАО «Росгосстрах Банк» уступило истцу право требования по кредитному договору, заключенному с ФИО1, что подтверждается договором уступки прав требования (цессии) 

<

№>.

По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика определена в сумме 954321,57 руб.

Подписав кредитный договор 

<

№> от 22 февраля 2013 г. заемщик выразил добровольное согласие при возникновении просроченной задолженности по настоящему договору на передачу банком управления по указанной задолженности сторонней организации (п.8.1).

Ответчик был проинформирован ООО «ЭОС» о состоявшейся уступке права требования 28 сентября 2017 г. и о наличии задолженности в сумме 954321,57 руб.

Принимая во внимание, ненадлежащее исполнение ФИО1 обязательств по кредитному договору, наличие просроченной задолженности, а также состоявшуюся между Банком и ООО «ЭОС» уступку права требования, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению, с ответчика подлежащей взысканию задолженность по кредитному договору от 22 февраля 2013 г. 

<

№> в сумме 954321,57 руб., в том числе: просроченный основной долг - 485618,53 руб., просроченные проценты - 468703,04 руб.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в сумме 12743,22 руб., которая подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь статьями 194-198, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

иск общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, 

<

дата> года рождения, уроженки 

<

данные изъяты>, в пользу общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» задолженность по кредитному договору 

<

№> от 22 февраля 2013 г. в сумме 954321 (девятьсот пятьдесят четыре тысячи триста двадцать один) рубль 57 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 12743 (двенадцать тысяч семьсот сорок три) рубля 22 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Вышневолоцкий городской суд Тверской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Н.В. Белякова