2-1071/2018

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

<

адрес> РБ 18 июня 2018 год

Октябрьский городской суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Большаковой С.Ю., при секретаре ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Честное слово» к ФИО1 о вхзыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа и судебных расходов по уплате государственной пошлины, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» и ФИО1 заключили договор займа №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен займ в размере 10 000,00 руб. сроком на 20 календарных дней, с процентной ставкой 2,2 % в день. 23.12.2016 года ООО «ЧЕСТНОЕ СЛОВО», в соответствии с Федеральным законом № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.2010 года (с дополнениями и изменениями на основании ФЗ от 29.12.2015 года №407-ФЗ), переименовано в общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «ЧЕСТНОЕ СЛОВО». Договор займа на указанных Индивидуальных условиях ответчик подписал посредством электронной подписи (с использованием SMS-кода). Порядок заключения договора предусмотрен «Общими условиями Договора микрозайма» и «Правилами предоставления микрозаймов ООО «ЧЕСТНОЕ СЛОВО». Срок возврата займа – ДД.ММ.ГГГГ. Срок действия договора - до полного исполнения обязательств, в том числе до возврата заемщиком суммы займа и начисленных процентов. В соответствии с договором займа ответчик должен уплачивать Микрофинансовой компании проценты с даты предоставления займа и процентной ставке – 803 % процентов годовых (2,2 % в день). Порядок и сроки внесения ответчиком единовременного платежа по возврату займа и уплате процентов определен Индивидуальными условиями Договора займа. Однако ответчиком, в установленный срок, не были исполнены обязательства по договору займа. По заявлению ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» мировым судьей судебного участка № по 

<

адрес> РБ был выдан судебный приказ. Определением от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ФИО1 судебный приказ отменен. На основании изложенного истец просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» сумму задолженности по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, определенной на ДД.ММ.ГГГГ в размере 99 180 рублей, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 175 рублей.

Представитель истца ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом.

Ответчик ФИО1 на судебном заседании возражала против удовлетворения заявленных исковых требований, просила в части взыскания начисленных и неоплаченных процентов уменьшить заявленную сумму.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им других вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» и ФИО1 заключили договор займа №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен займ в размере 10 000,00 руб. сроком на 20 календарных дней, с процентной ставкой 2,2 % в день.

Договор займа на указанных Индивидуальных условиях Ответчик подписал посредством электронной подписи (с использованием SMS-кода). Порядок заключения Договора предусмотрен «Общими условиями Договора микрозайма» и «Правилами предоставления микрозаймов ООО «ЧЕСТНОЕ СЛОВО».

Срок возврата займа – ДД.ММ.ГГГГ.

Договор заключен в соответствии с положениями ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» и положениями Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ « О потребительском кредите ( займе)».

По условиям договора ФИО1 был предоставлен заем в размере 10 000 рублей (п. 1 Индивидуальных условий договора), на срок до ДД.ММ.ГГГГ (п. 2 Индивидуальных условий договора), с уплатой процентов за пользование займом 2,2 % от суммы займа за каждый день пользования займом, что составляет 803 % годовых.

По правилам ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в договоре установлена полная стоимость займа в размере 803 % годовых.

В соответствии с п. 2 Индивидуальных условий договора срок действия договора – до полного исполнения обязательств, в т.ч. до возврата Заемщиком суммы займа и начисленных процентов.

В силу ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии со ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

По данным ЦБ РФ предельное значение полной стоимости потребительского кредита (займа), установленное в соответствии с Федеральным законом от 21.12.2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» не должна превышать 880,213 % по микрозаймам до 30000 рублей на срок до 1 месяца..

Сам по себе размер указанных процентов обоснован спецификой выдававшихся истцом займов – их размером, краткосрочностью, отсутствием обеспечения со стороны заемщика, и быстротой рассмотрения заявок заемщиком.

В свою очередь ответчик в случае обременительности указанного условия о размере процентов за пользование займом была вправе отказаться от заключения договора, либо обратиться в иное кредитное учреждение.

Следует также отметить, что при условии своевременного погашения ответчиком основного долга и процентов – не позднее ДД.ММ.ГГГГ названные проценты не повлекли бы для ответчика каких бы то ни было неблагоприятных последствий.

Истец свои обязательства по предоставлению займа выполнил, что подтверждается справкой ПАО «Транскапиталбанк», а также ответчиком не оспаривалось.

Согласно истории выплат заемщика на ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 платежи в счет погашения суммы займа по договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ не вносились.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно ч. 1 ст. 56, ч. 1 ст. 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которых следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющими принципы состязательности гражданского судопроизводства и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом

Истцом представлены допустимые доказательства факта заключения договора займа и получения денежных средств ФИО1

ФИО1 не представлено допустимых доказательств исполнения обязательств по договору займа в полном объеме.

Обязательство ФИО1 возвратить сумму займа и уплатить на нее проценты за пользование займом предусмотрено договором займа и установлено требованиями ст. 810 ГК РФ, в связи с чем, требования истца по настоящему иску обоснованы.

Рассматривая требования о взыскании процентов за пользование займом, рассчитанный за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 82 580 рублей, суд приходит к следующему. 

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст. 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Суд не может согласиться с требованиями о взыскании названных процентов в заявленном размере за период, рассчитанный по истечению срока действия договора в силу следующего.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п.3 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 №151 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

П. 4 ч.1 ст.2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Федеральным законом от 02.07.2010 № 151 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Рассчитывая проценты за пользование микрозаймом в размере 2,2% за период, составляющий 389 дней, истец исходил из того, что эти проценты продолжают начисляться по истечении срока действия договора займа, составляющего 20 календарных дней.

Однако данный расчет противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.

Согласно договору займа от № от ДД.ММ.ГГГГ, срок его предоставления определен в 20 календарных дней, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком по ДД.ММ.ГГГГ.

В силу ч.1 ст.14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353 «О потребительском кредите (займе)», вступившего в силу с 01.07.2014, нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Исходя из содержания названной статьи Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» во взаимосвязи с условиями договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ начисление и по истечении срока действия договора займа процентов, установленных договором лишь на срок 20-ти календарных дней, нельзя признать правомерным.

Пунктом 9 ч. 1 ст.12 Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции Федерального закона от 29.12.2015 № 407 «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации») микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от 02.07.2010 № 151 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» Федеральным законом от 29.12.2015 № 407 «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации».

С учетом изложенного, суд делает собственный расчет процентов по договору:

Расчет, произведенный истцом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ судом проверен и признан верным.

Должником был пролонгирован займ на 10 дней, дата возврата займа с учетом пролонгации составила ДД.ММ.ГГГГ. На данные десять дней ответчику были начислены проценты на просрочку основного долга в размере 2 200 рублей (10 000 х 2,2 % х 10 дней).

В оставшийся период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (по день, по которой микрофинансовая компания прекратила начисление просроченных процентов) проценты за пользование займом суд рассчитывает исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки (20,26 % годовых) по кредитам, предоставляемых кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок до 30 дней, по состоянию на март 2016 года по формуле: 10 000 рублей (сумма основного долга) х 20,26% / 365 (календарный год) х 389 дней = 2 159,21 рублей.

Общая сумма процентов по договору займа, подлежащая взысканию, составляет 8 759,21 рублей.

Истцом по делу понесены судебные расходы на оплату государственной пошлины в размере 175 рублей.

В соответствии с пунктом 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 175рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Честное слово» к ФИО1 о вхзыскании задолженности по договору займа, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» сумму задолженности по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 18 759 (восемнадцать тысяч семьсот пятьдесят девять) рублей 21 копеек, из которых сумма основного долга – 10 000 (десять тысяч) рублей, сумма начисленных процентов – 8 759 (восемь тысяч семьсот пятьдесят девять) рублей 21 копеек, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 175 (сто семьдесят пять) рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан в течение одного месяца через Октябрьский городской суд РБ.

Судья С.Ю. Большакова