Дело №2-791/2023 УИД 53RS0003-01-2023-001024-20 

Решение

Именем Российской Федерации

посёлок Демянск 04 декабря 2023 года 

Валдайский районный суд Новгородской области в составе

председательствующего судьи Никитиной О.А., 

при секретаре судебного заседания Поспеловой М.В., 

с участием ответчика ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Северо-Западный Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте в порядке наследования, 

установил:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Северо-Западный Банк ПАО Сбербанк (далее Банк) обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте в порядке наследования.

В обоснование исковых требований указано, что Банк и ФИО5 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по карте в российских рублях. Договор заключен в результате публичной оферты путём оформления заёмщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Во исполнение договора заемщику была выдана кредитная карта №427601хххххх3460 по эмиссионному контракту №0701-З-299319436 от 14 мая 2010 года. Также заемщику был открыт счет №40817810555009155783 для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанка, Памяткой по безопасности использования карт, заявлением на получение карты, заполненным надлежащим образом и подписанным заёмщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые Банком физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заёмщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми указанными документами заёмщик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чём подписал заявление на получение карты. Страхование по данному обязательству отсутствует. В соответствии с п.3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом составила 19% годовых. Согласно условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности). Также Условиями предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заёмщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. 06 июля 2022 года ФИО3 умерла. После её смерти заведено наследственное дело, наследником является ФИО1 По имеющейся у истца информации ко дню смерти наследнику принадлежало имущество: денежные средства в размере 5317 руб. 82 коп. на открытом счете в ПАО Сбербанк + 10 649 руб. после зачислений за период с 06 июля 2022 года по 11 июля 2022 года; денежные средства в размере 97 руб. 66 коп. на открытом счете в ПАО Сбербанк + 1520 руб. 72 коп. после зачислений за период с 08 июля 2022 года по 24 августа 2023 года; денежные средства в размере 8895 руб. 45 коп. на открытом счете в ПАО Сбербанк + 1500 руб. после зачислений от 19 июля 2022 года. По состоянию на 08 марта 2023 года образовалась задолженность по кредитной карте №427601ХХХХХХ3460 в размере 78 546 рублей 78 коп., из которых: просроченные проценты 9 286 руб. 90 коп., просроченный основной долг 69259 руб. 88 коп. Истец просит взыскать с ответчика указанную задолженность, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 556 руб. 40 коп. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, о судебном заседании извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела без своего участия.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск признал в части, на сумму 22159 рублей 54 коп., в пределах стоимости наследственного имущества. 

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам. 

На основании статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

Пунктом 1 статьи 810, пунктом 2 статьи 811 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в судебном заседании, 14 мая 2010 года от ФИО3 в Сбербанк поступило заявление (оферта) о выдаче кредитной карты. Оферта была акцептирована Сбербанком путем выдачи кредитной карты №427601хххххх3460, с кредитными лимитом 30 000 рублей по 19% годовых. Путем акцепта оферты между заемщиком и Банком был заключен договор (эмиссионный контракт №0701-З-299319436 от 14 мая 2010 года). 

В соответствии со статьей 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам, комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом.

Такое соглашение достигнуто, размер комиссионного вознаграждения банка по каждому виду операций указан в тарифах.

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанка, Памяткой по безопасности использования карт, заявлением на получение карты, заполненным надлежащим образом и подписанным заёмщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые Банком физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие света для учета операций с использованием карты и предоставление заёмщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. 

В соответствии с п.3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредита составила 19% годовых. Согласно условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности). Также Условиями предусмотрено, что за несвоевременно погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заёмщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Со всеми указанными документами заёмщик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чём подписал заявление на получение карты.

Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору. 

Согласно копии записи акта о смерти от 11 июля 2022 года ФИО3 умерла 06 июля 2022 года.

Согласно расчету, представленному истцом, по состоянию на 08 марта 2023 года образовалась задолженность по кредитной карте 78 546 рублей 78 коп., из которой: просроченные проценты 9 286 руб. 90 коп., просроченный основной долг 69259 руб. 88 коп.

Факт задолженности по договору, размер задолженности стороной ответчика не оспорен, доказательств исполнения обязательств по указанному договору в полном объеме не представлено.

Факт получения и использования кредита ФИО3 подтверждается копиями заявления на получение кредитной карты, Условиями и тарифами ПАО Сбербанка на выпуск и обслуживание банковских карт, таблицей движения основного долга и срочных процентов, Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, выпиской по лицевому счету. 

Согласно ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. 

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. 

Согласно пункту 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. 

Следовательно, у Банка как кредитора наследодателя возникло право на предъявление своих требований к принявшим наследство наследникам.

В силу положений п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. 

Таким образом, наследник должника, при условии принятия им наследства, становится должником перед кредитором только в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. 

Соответственно, в предмет доказывания по настоящему делу входят как факт принятия наследства наследниками умершего, так и стоимость перешедшего к ним наследственного имущества. 

Как следует из наследственного дела №125/2022 к имуществу ФИО3 после её смерти наследство принял сын –ФИО1 Наследственная масса состоит из 

<

адрес> (кадастровая стоимость 302492 руб. 98 коп.); неполученных выплат, находящихся на хранении в ГУ ОПФ РФ по Новгородской области; денежных вкладов в АО «Россельхозбанк» с причитающимися процентами; денежных вкладов на счетах в ПАО Сбербанк, с причитающими процентами и компенсацией.

Иных наследников после смерти ФИО3 не установлено. 

Из разъяснений, содержащихся в пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. №9 «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Следовательно, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Вместе с тем обязанность заемщика отвечать за исполнение обязательств, возникающих из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия.

Таким образом, кредитные обязательства к обязательствам, прекращающимся смертью должника и не переходящим в порядке универсального правопреемства, не относятся, а, следовательно, задолженность наследодателя по кредитному договору, образовавшаяся ввиду неисполнения/ненадлежащего исполнения им своих обязанностей по погашению кредита, уплате процентов, подлежит взысканию с его наследников.

В силу приведенных норм и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года №9, а также положений статьи 56 ГПК РФ в рассматриваемом споре Банк обязан доказать объем наследственного имущества, оставшегося после смерти заемщика-должника, его стоимость и факт принятия наследства ответчиком. 

Доказательства, подтверждающие указанные выше обстоятельства, суду представлены. 

Доводы ответчика о стоимости наследственного имущества в размере 22 159 рублей 54 коп. не состоятельны и опровергаются совокупностью исследованных доказательств. 

Принимая во внимание, что в судебном заседании установлено ненадлежащее исполнение условий договора кредитования, Банк вправе требовать возврата кредита, уплаты процентов за пользование им, а также неустойки, поэтому исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме. 

Кроме того, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, все понесенные по делу судебные расходы, которые состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела, в связи с чем с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, выплаченная при подаче иска в суд. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд 

решил:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Северо-Западный Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте в порядке наследования удовлетворить. 

Взыскать в пределах стоимости наследственного имущества с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт гражданина Российской Федерации № в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Северо-Западный Банк ПАО Сбербанк ИНН 

<

***> задолженность по кредитной карте №427601хххххх3460 за период с 04 августа 2022 года по 08 марта 2023 года в размере 78546 рублей 78 коп., из которых: просроченные проценты 9 286 рублей 90 коп., просроченный основной долг 69 259 рублей 88 коп., а также расходы по оплате государственной пошлине 2 556 рублей 40 коп., а всего 81 103 (Восемьдесят одна тысяча сто три) рубля 18 коп. 

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Новгородского областного суда через Валдайский районный суд в течение месяца со дня принятия решения. 

Судья О.А. Никитина