Дело № 2-353/2023

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 июня 2023 года г. Медногорск

Медногорский городской суд Оренбургской области 

в составе:

председательствующего судьи Удотова С.Л.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Возной М.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту – ПАО «Совкомбанк», Банк, истец) обратилось в Медногорский городской суд с вышеуказанным иском, в обоснование которого сослалось на следующие обстоятельства. 

**.**.**** между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления-оферты) *, согласно которому истец предоставил ФИО1 денежные средства в сумме 30 000 рублей сроком на 120 месяцев. 

Банк свои обязательства перед заемщиком выполнил. По условиям кредитного договора заемщик обязался ежемесячно погашать кредит и сумму процентов за пользование кредитом, согласно графику платежей. В случае несвоевременной оплаты суммы кредита и суммы процентов за пользование кредитом ответчик обязался уплачивать истцу неустойку в виде пени в размере 19 % годовых от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности. В силу п.п. 5.2 Общих условий Договора, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредитному договору в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Обязательства по своевременной уплате процентов и возврату полученного кредита ФИО1 не исполнены, поскольку **.**.**** заемщик умерла. По имеющейся у Банка информации нотариусом ФИО2 заведено наследственное делу *. 

По произведенным банком расчетам общая сумма задолженности по вышеуказанному кредитному договору по состоянию на **.**.**** составила 24023,45 руб., в связи с этим Банк направил наследнику досудебную претензию о возврате задолженности по кредитному договору, однако она данное требование не исполнил. 

Ссылаясь на указанное и утверждая о том, что до настоящего времени кредит не погашен, Банк просит суд взыскать наследника заемщика сумму задолженности в размере 24023,45 рублей, сумму уплаченной государственной пошлины в размере 920,7 рублей. 

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк», надлежаще извещенный о времени и месте судебного разбирательства, не явился, представил заявление, в котором просил рассмотреть дело без участия представителя Банка.

Привлеченный судом в качестве ответчика ФИО3, как лицо, принявшее наследство после смерти ФИО1 (указанный факт установлен на основании ответа на запрос нотариуса ФИО2) в судебное заседание не явился, извещения по почте по месту своей регистрации не получил, в связи с чем суд признал его извещение надлежащим в порядке ст. 113 ГПК РФ и ст. 165.1 ГК РФ и приступил к рассмотрению дела в его отсутствие и на основании ст. 233 ГПК РФ - в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Правоотношения сторон по кредитным договорам регламентированы нормами Главы 42 Гражданского кодекса РФ. Согласно положениям ст. ст. 807, 809, 810, 819 Главы 42 ГК РФ по кредитному договору одна сторона (кредитор) обязуется предоставить в собственность другой стороне (заемщику) денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. 

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

В соответствии с п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2).

Согласно п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса (пункт 3).

Согласно п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом (пункт 2 статьи 435 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с п.3 ст.438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из материалов дела следует, что **.**.**** ФИО1 обратилась в ПАО «Совкомбанк», где подписала заявление-анкету и индивидуальные условия Договора потребительского кредита, которые в своей совокупности и во взаимосвязи с Общими условиями Договора потребительского кредита, с которыми ФИО1 была ознакомлена, являются единым универсальным договором потребительского кредита по продукту «Карта «Халва». Из данных ее заявлений следует, что ФИО1 попросила Банк открыть ей банковский счет, осуществлять его обслуживание, а поступающие на данный счет суммы направлять на исполнение ее (ФИО1) обязательств по Договору потребительского кредита. Кроме того, ФИО1 попросила выдать ей расчетную карту для использования. 

В соответствии с Тарифами по финансовому продукту «Карта «Халва» базовая ставка по договору - 10% годовых, ставка льготного периода кредитования - 0%, начисление процентов начинается со дня, следующего за днем фактического использования средств, по дату их возврата Клиентом включительно (п. 1.1). Срок действия кредитного договора составляет 10 лет (120 месяцев) с правом пролонгации и правом досрочного возврата (п. 1.2).

Длительность платежного периода составляет 15 дней. 

Размер минимального ежемесячного платежа состоит из суммы ежемесячных платежей по предоставленной рассрочке, процентов за пользование кредитом и иных погашенных задолженностей на дату расчета минимального обязательного платежа, так как технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по ссуде и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки и иные платежи, при их наличии (п. 1.5). 

За нарушение срока возврата кредита (части кредита) за 1-ый раз выхода на просрочку: 590 руб.; за 2-ой раз подряд: 1% от суммы полной задолженности + 590 руб.; в 3-тй раз подряд и более: 2% от суммы полной задолженности +590 руб. (п. 1.6).

При заключении договора потребительского кредита, ФИО1 была ознакомлена с Общими условиями договора потребительского кредитования, о чем свидетельствует ее подпись в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита (п. 14 Договора).

Следовательно, **.**.**** между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор *, состоящий из Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, а также Общих условий договора потребительского кредитования, Тарифов по финансовому продукту «Карта «Халва», которые являются неотъемлемыми частями кредитного договора.

Из содержания искового заявления и представленной истцом истории операций по кредитному договору в виде выписки по текущему счету ФИО1 усматривается, что после получения **.**.**** банковской карты с лимитом на 30 000 рублей, заемщик **.**.**** произвела получение денег через банкоматы ... на общую сумму 30 000 руб. 

После этого заемщик длительное время пользовалась банковской картой – вносил на счет платежи в погашение своих кредитных обязательств. Последний случай погашения кредита в размере 1 330,5 рублей имел место **.**.****.

Согласно записи акта о смерти * от **.**.**** заемщик ФИО1 умерла **.**.****. 

Согласно представленному Банком расчету задолженности по состоянию на **.**.**** задолженность по карте ФИО1 составила 24023,45 руб., из которых 2646 руб. – иные комиссии; 17306,15 руб. – просроченная судная задолженность; 1234,58 руб. – неустойка на остаток основного долга; 166,72 руб. – неустойка на просроченную ссуда; 2670 руб. – штраф за просроченный платеж.

При этом суд отмечает, что начисленная Банком неустойка соответствует требованиям п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", согласно которой размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать 20% годовых, в связи с чем оснований для снижения неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ не усматривает. 

Таким образом, поскольку расчет требований полностью соответствует условиям кредитного договора, подтверждается письменными доказательствами получения суммы кредита в указанном размере и последующим пользованием суммой кредита, требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании оставшейся, не возвращенной суммы задолженности по кредитному договору, не вызывают у суда сомнений в их обоснованности.

Рассматривая вопрос о лицах, на которых после смерти заемщика ФИО1 должна быть возложена обязанность по возврату образовавшейся кредитной задолженности, суд исходит из следующего. 

В соответствии со ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства.

Согласно пункту 1 статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. По смыслу указанной нормы закона в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, включая имущественные обязанности и долги.

В соответствии с п. 1 ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии с ч. 2 ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Статьей 1153 ГК РФ установлены способы принятия наследства, в том числе предусмотрено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления наследника о принятии наследства или заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Кроме того, согласно ч. 2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства.

Из материалов дела усматривается, что заемщику ФИО1 на дату ее смерти принадлежала на праве собственности квартира по адресу: ....

Согласно ответу нотариуса ФИО2 от **.**.**** в ее производстве имеется наследственное дело * после ФИО1 Наследство по закону принял ее сын – ФИО3.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что имущество наследодателя ФИО1 было принято только ее сыном ФИО3, который поэтому является надлежащим ответчиком по настоящему делу. 

Исходя из разъяснений, изложенных, в п. 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от **.**.**** * "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Согласно ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ). При этом каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кадастровая стоимость перешедшего к наследнику ФИО3 наследственного имущества после смерти ФИО1 составляет 448 241,22 руб., в связи с чем рыночная стоимость квартиры превышает сумму задолженности по кредиту, которая в силу ст. 1175 ГК РФ подлежит взысканию с ответчика ФИО3 в полном объеме. 

Разрешая вопрос о распределении между сторонами дела судебных расходов, состоящих из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела, суд применяет нормы ст. 98 ГПК РФ, ст. ст. 333.17, 333.18 НК РФ, которыми установлен порядок уплаты государственной пошлины и распределения между сторонами понесенных судебных расходов.

Согласно указанным правилам стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований все понесенные по делу судебные расходы.

Исследовав в судебном заседании документы, свидетельствующие об уплате истцом государственной пошлины при обращении с иском в суд в размере 920,7 руб., суд находит, что указанные затраты связаны с рассмотрением дела и должны быть возмещены истцу ответчиком ФИО1, против которого принимается решение. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО3 в пользу Публичного акционерного общества «Сорвкомбанк» в счет погашения задолженности по кредитному договору *, заключённому **.**.**** с ФИО1, денежные средства в общем размере 24 023 (Двадцать четыре тысячи двадцать три) рубля 45 копеек, из которых: 17 306,15 руб. – просроченная ссудная задолженность, 1234,58 руб. – неустойка на остаток основного долга; 166,72 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 2 646 руб. – комиссии; 2670 руб. – штраф за просроченный платеж. 

Взыскать с ФИО3 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» в счет возмещения расходов, понесенных на оплату государственной пошлины, денежные средства в размере 920 рублей (девятьсот двадцать) рублей 70 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Медногорского 

городского суда подпись С.Л. Удотов 

Решение в окончательной форме составлено 05.07.2023 

Судья Медногорского 

городского суда подпись С.Л. Удотов